Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Банк подал в суд за неуплату кредита: что следует предпринять?

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд на взыскание кредита, первые действия заемщика

Даже если клиент не исполняет свои обязательства по договору займа, необязательно, что банк обратится именно в арбитражный суд.

Кредитор может предпринять следующие действия:

  1. Подать заявление на судебный приказ. Если сумма до 500 тыс. рублей, то мировой судья выносит решение о взыскании в рамках заочного заседания — ни ответчик, ни истец в процессе не участвуют и свои доводы не приводят. Если в течение 10 дней после получения приказа должник не выразит своего с ним несогласие, то документ вступит в силу и будет передан судебным приставам для исполнения.
  2. Обратиться к правосудию «классическим» иском. Если приказ был отменен или сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, то банк имеет право подать заявление в арбитражный суд. В этом случае на заседании будут присутствовать все стороны, а решение вынесено после заслушивания всех аргументов. При несогласии с результатом после суда можно подать апелляцию и потребовать пересмотра дела.
  3. Продать долг коллекторам. В этом случае заемщик будет должен не банку, а сторонней организации. После передачи обязательств коллекторская организация может либо попытаться договориться с должником самостоятельно, либо также обратиться в суд.

Допустимо и досудебное решение вопроса. Такое возможно если, например, удастся заключить мировое соглашение с банком. При этом договорить стороны могут как до разбирательства, так и по ходу дела.

Сложно назвать конкретное время, по истечению которого банк обратится в суд. Одни кредиторы ждут восстановления платежей почти год, а другие подают иск уже через 2-3 месяца просрочки.

Важную роль играет и срок исковой давности, который составляет 3 года. Многие ошибочно считают, что он исчисляется с момента последней операции по счету. На самом деле точкой отсчета является крайний контакт кредитора и заемщика. Другими словами, дата, когда банк направил должнику смс-уведомление, заказное письмо или напомнил ему об обязательствах иным способом и будет считаться отправной для расчета срока исковой давности.

Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда. Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.

Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.

Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.

Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.

Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.

Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.

Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.

Вы не согласны с требованиями финансовой организации и приняли решение защищать свои интересы? Придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Ознакомьтесь с материалами дела. Суд обязан направить их вам вместе с повесткой или заказным письмом. Если этого не произошло, обратитесь в канцелярию лично.
  2. Проконсультируйтесь с юристом. Если вы не обладаете обширными знаниями в правовых вопросах, то стоит обратиться к профессионалу. Он поможет сформировать вашу позицию и расскажет о перспективах процесса. Не стоит на этом экономить — если ваша неправильная позиция в суде приведет к проигрышу, то в финансовом плане вы потеряете больше стоимости консультации.
  3. Сформулируйте свои требования. Четко определите, какого результата вы хотите добиться. В суде вы можете требовать признать пени незаконными, снизить проценты или даже признать кредитный договор недействительным. Главное — предоставить своей позиции аргументы и доказательства.
  4. Сформируйте доказательную базу. В зависимости от желаемого подготовьте аргументы, которые подтверждают вашу правоту. Этот этап тоже лучше проходить с юристом — в законе слишком много тонкостей, в которых непрофессионалу правильно разобраться очень сложно.

Если банк вместе с иском подал заявление с просьбой арестовать имущество или заморозить счета, то вы можете подать встречное для снятия ограничений. Чтобы повысить шансы на его удовлетворение, обоснуйте свои требования.

Например, если суд наложил арест на карту, можно ссылаться на необходимость использования средств на предметы первой необходимости — оплату продуктов, лекарств и коммунальных платежей.

Решение о взыскании вступило в силу и к вам пришли судебные приставы? Последствием их визита может стать арест имущества. Но не все активы могут быть направлены на погашение задолженности.

В законе четко прописано имущество, не подлежащее аресту:

  1. Жилье. У вас не смогут отнять квартиру или земельный участок с домом, если эта недвижимость — ваше единственное место проживания. Исключением являются ипотечные соглашения, по таким договорам жилье изначально было оформлено у банка в залоге.
  2. Личные вещи. Нельзя арестовать одежду, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и аналогичные предметы. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
  3. Бытовая техника. Приставы не могут арестовать предметы, которые необходимы для поддержания быта. Например, газовую плиту — обходиться без прибора для приготовления пищи затруднительно. Другое дело телевизоры, миксеры, стиральные машины и прочая аналогичная техника. Эти предметы считаются предметами роскоши, а не первой необходимости — они могут быть арестованы для погашения задолженности.
  4. Предметы, необходимые для работы. Нельзя арестовать вещи, используемые в трудовой деятельности. Например, если должник официально работает в такси на своей машине, то такой автомобиль аресту приставами не подлежит.
  5. Награды, призы и подарки. Несмотря на то, что эти вещи являются собственностью заемщика, арестовать их нельзя.
  6. Сельскохозяйственное имущество. Нельзя претендовать на предметы инвентаря, скот, семена и т.д. — для сельского жителя это предметы, обеспечивающие его существование. Исключением являются только ситуации, когда такая деятельность ведется в предпринимательских целях.

При этом аресту подлежит только личная собственность должника. Если с ним совместно проживают иные лица, то претендовать на их вещи приставы не могут.

Если какие-то действия приставов должник считает неправомерными, то доказывать свою позицию ему придется через судебный иск.

Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.

Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.

Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.

  • Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили — сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился — приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты.
  • Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую этот факт. Ее необходимо будет предъявить на суде.
  • После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы составить и подать встречный иск. В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и представить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме.
  • Воспользуйтесь услугами кредитного юриста. Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания.
  • Если есть ценное имущество, и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.
Предлагаем ознакомиться:  Образцы заявлений об отказе страхования по кредиту

Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.

  • Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом.
  • Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником. Не стоит создавать о себе такое впечатление.
  • Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.

    Важно: письма с просьбой о предоставлении кредитных каникул составляются в 3 экземплярах.

    Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.

  • И главный совет – не стоит махать рукой на свою кредитную историю, и пускать дело на самотек. Пока есть возможность договориться и добиться для себя оптимального выхода из ситуации, используйте ее. Кредитную историю проще не запускать, чем потом исправлять годами.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Какие банки подают в суд по кредитам?

Непогашение кредита может привести к довольно серьезным негативным последствиям для заемщика. Граждане, которые оказались в роли должников, чаще всего переживают, чтобы дело о невыплаченной ссуде не вышло за пределы разбирательств между банком и клиентом. Т. е. чтобы к процессу не были привлечены судебные органы. Но на начальном этапе понять, что вопросом занимается уже суд, довольно сложно. Поэтому следует выяснить, как можно узнать эту информацию.

Во-первых, если по адресу, который клиент указывал в качестве места проживания при заключении договора с банком, приходит претензионное письмо, то значит, следующим шагом при непогашении задолженности может стать подача искового заявления в суд с требованием взыскать деньги.

Во-вторых, до проведения судебного заседания ответчику (т. е. должнику) должно прийти извещение с информацией о предстоящем процессе. В нем обязательно будут сведения об истце (т. е. о банке, который подал иск).

Однако если никакие документы должником получены не были, но угроза судебного разбирательства существует, то можно прояснить этот вопрос самостоятельно. Для этого следует просмотреть текст кредитного договора. Очень часто в нем прописывается возможность обращения банка в суд. Причем указывается конкретный судебный орган.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

В таком случае кредитору необходимо зайти на его официальный сайт. Информацию о физических лицах надо искать в разделе «Судебное делопроизводство», а об организациях – в разделе «Арбитраж». Если после введения Ф. И. О. или наименования информация об открытии судебного дела не появится, значит, банк еще не обращался с исковым заявлением.

При условии, что в кредитном договоре информации о суде нет, можно с помощью интернета посмотреть сведения о том, какой суд общей юрисдикции рассматривает дела по месту регистрации потенциального ответчика (если сумма долга набежала уже в размере, превышающем 50 тыс. рублей). При меньшей задолженности ту же информацию надо проверять по мировым судам. Если речь идет о долгах юридического лица, следует просмотреть сведения об Арбитражных судах.

оповещение

Обычно о начале судебного разбирательства должника информируют заранее

  • отказать банку в удовлетворении требований или вовсе не принять иск;
  • удовлетворить финансовые претензии банка полностью или частично;
  • вынести решение о принятии мер обеспечительного характера (например, наложить арест на имущество должника до погашения долга);
  • судья может решить, что встречные требования должника вполне законны, и удовлетворить их или отказать по причине необоснованности;
  • чтобы урегулировать конфликт, принимается решение о заключении мирового соглашения между сторонами;
  • обязать банк провести реструктуризацию и сделать отсрочку по внесению платежей на срок, пока жизненные обстоятельства ответчика не изменятся или валютные выплаты изменить на рублевые.
положительно

Решение суда может носить как положительный, так и отрицательный характер для каждой из сторон

Как правило, судьи удовлетворяют исковые заявления, поступающие от банков. Другое дело, что осуществляется это обычно не в полном объеме, т. е. вопрос только в том, сколько придется платить. Если ответчик правильно подходит к процессу, то в результате судебного решения будут снижены или вовсе отменены различные виды неустойки (проценты, пени, штрафы).

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде. ↪ ;

✔ Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

✔ Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Взыскание долга

С момента принятия решения судом, дело перейдет к федеральной службе судебных приставов. Они приступят к исполнительному производству, направленному на взыскание суммы долга с клиента. В ходе работы будут изъяты материальные ценности должника и часть его доходов.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — последствия was last modified: Апрель 23rd, 2017 by Александр Невский

Никто из банковских работников, преследуя должника звонками и письмами, не вникает в суть его проблем с потерей работы или больными родственниками. Перед служащими стоит другая задача – «достать» человека, «вбить» в него информацию о том, что банк подаст на него в суд, если долг не будет незамедлительно погашен в полном объеме.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Что же касается сроков обращения, то у банков они действительно разные. Сбербанк, например, пойдет в суд уже через полгода. ВТБ-24 — через полтора (правда, многое будет зависеть от суммы «зависшего» остатка по кредиту), а Альфа-Банк или УралСиб и вовсе предпочтут продать долг коллекторам, нежели заморачиваться с судебными исками.

Предлагаем ознакомиться:  При увольнении должен денег за отпуск

Неприятную ситуацию можно разрешить несколькими способами:

  1. Контактировать с сотрудниками банка-кредитора и по решению суда платить скорректированные (без незаконных комиссий и процентов) долги. Но в этом случае не обойтись без услуг опытного квалифицированного адвоката. Ведь без специалиста нужное судебное решение вряд ли удастся получить.
  2. Развестись и «попутно» стать лицом без определенного места жительства, то есть БОМЖом. Не самый лучший вариант с учетом того, что в этом статусе можно остаться до конца жизни. Долги-то никуда не денутся.
  3. Незаконный вариант: уехать из региона прописки, не оформлять временную прописку по месту нового нахождения 3 года с момента последнего общения с банком.
  4. С помощью процедуры банкротства.

Обратите внимание:из перечисленных выше способов только 2 являются законными. Сотрудничество с банком и банкротство. Там и там потребуется квалифицированная адвокатская помощь. И лучше пригласить кредитного специалиста с юридическим образованием.

Решили защищать собственные интересы самостоятельно? Имейте ввиду, что в 99% случаев — это провальный вариант. В суде у неподготовленного человека не получается четко выразить свою позицию, объяснить, что устраивает, а с чем категорически не согласен. Поэтому судья встает на сторону банка и удовлетворяет его иск в полном объеме. Тогда как работа с кредитным адвокатом могла бы:

  • сократить существенно неустойки;
  • избавиться от штрафов полностью;
  • истребовать с банка незаконно начисленные комиссии, страховки;
  • опротестовать момент, когда из-за предыдущей просрочки, с последующего платежа гасился не основной долг по кредиту, а проценты, штрафы и неустойки по допущенной просрочке.

Конечно, кредитный юрист — удовольствие не из дешевых. И надо смотреть на соразмерность вещей. Если сумма претензий банка не превышает 50 тысяч в рублях, то смысла нанимать специалиста нет никакого. А вот полмиллиона и больше — это уже повод для юридического сопровождения. Тем более, когда речь идет об иностранной валюте.

Если должник чувствует, что в его жизни наступают очень непростые времена, он может  стать «БОМЖом», т.е. пытаться обезопасить себя, используя следующие способы:

  • переписать имеющееся имущество на детей, родителей, супругов (но не позже, чем за 3 года до момента прекращения всех выплат по кредиту, а то сделки дарения и купли-продажи будут признаны недействительными);
  • выписаться из квартиры и не прописываться больше нигде;
  • развестись (иначе приставы заинтересуются имуществом супруги/супруга, чтобы ополовинить его);
  • если есть возможность, продолжайте хоть сколько-нибудь оплачивать кредиты;
  • если выплаты полностью прекращены, ждите смс от банка с уведомлением о подаче материалов в суд;
  • не игнорируйте звонки банка о просрочке, общайтесь;
  • а узнав о дате и времени судебного заседания, непременно идите в суд, одевшись попроще.

В мошенничестве должника никто не обвинит, если он некоторое время исправно оплачивал платежи по кредитам, а дальше — все просто. Срок исковой давности и срок исполнительной давности решения суда одинаков: он составляет 3 года. Конечно, за это время судебные приставы будут проявлять интерес. Но если должник БОМЖ неработающий, с него и, как говорится, «взятки гладки».

Какие банки подают в суд по кредитам?

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Многие коллекторские агентства предпочитают всем остальным действиям обращение в суд. И тут без адвоката не обойтись, поскольку эти своего не упустят — постараются выбить из должника не только сумму фактического долга, но и серьезные проценты за свои «услуги».

Так что же все-таки делать, если банк-кредитор подал в суд? Совет простой: не мешкая обращаться к юристу. По рекомендации или просто прийти в консультацию и изложить существующую проблему. А там обязательно помогут.

Действия заемщика, если банк обратился в суд

Должники зачастую очень боятся таких действий кредиторов и начинают лихорадочно искать варианты разрешения ситуации. Многие считают, что если банк подал в суд, то в скором времени стоит ждать визита приставов и описи имущества. Но на практике порой передача дела в судебные органы становится оптимальным выходом из ситуации, когда нечем платить кредит.

Нужно понимать, что есть положительные стороны данного судебного процесса. А именно:

  1. Произойдет фиксация долга, и сумма задолженности уже не будет увеличивать из-за капающих процентов.
  2. Прекратятся надоедливые ежедневные звонки от банка-кредитора и коллекторов. Теперь делом будут заниматься только приставы.
  3. По итоговому постановлению сумма общей задолженности может быть значительно уменьшена к взысканию.

обжалование решения

Эксперты советуют при невозможности полностью погасить задолженность сразу, дождаться процесса передачи дела в суд, и не пытаться вносить на счет кредита небольшие суммы. Ведь тогда оформление иска будет откладываться, а размер задолженности только расти из-за начисляемых ежесуточно процентов. Кстати, причина, почему банки не подают в суд, порой кроется именно в этом нюансе.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить пояснение в налоговую инспекцию образец
банк подал в суд что делать
После получения повестки стоит проверить ее на подлинность

По закону проведения таких заседаний ответчик не обязан присутствовать на заседаниях. Но, если в целях стоит снижение суммы долга и расположение к своему положению суда, следует стать ответственным человеком и не пропускать заседания. Причем предварительно собрав всю имеющуюся доказательную базу невозможности погашения долга (документы, справки, бумаги, подтверждающие бедственность положения).

На практике дела такого рода не относятся к числу особо сложных, поэтому заседания не растягиваются по времени. И привлекать юристов также необязательно. Но стоит получить предварительную консультацию у специалиста и уточнить собственные права и те документы, которые станут наиболее актуальными.

Когда банк подал в суд, что делать заемщику? Первым делом не паниковать и впадать в уныние. А собрать как можно больше документов, которые станут основанием для снижения общей суммы задолженности или же закрытия долга. Конечно, добиться полного освобождения от выплаты чрезвычайно сложно, но встречались и такие решения суда. При положительной динамике судебного производства ответчик может добиться для себя:

  1. Достижения мирного соглашения с банком-кредитором.
  2. Установление оптимальных и более приемлемых условий для выплаты задолженности.
  3. Проведение реструктуризации кредита.
  4. Прием решения об отсрочке/рассрочке выплат.
как узнать подал ли банк в суд
Особенности приказного производства

Если взыскание происходит на основании приказа, стоит подготовиться к быстрому завершению дела. И максимум, на что может опереться должник – это 15–20 суток для отмены постановления-приказа (начиная с момента подачи финансовой структурой заявления). То есть шансов для сбора документов и предоставления их в судебные инстанции с целью доказать собственную неплатежеспособность, у ответчика практически нет.

Обжалованию такое постановление не подлежит, его можно только отменить и попытаться сделать это следует очень быстро. Но стоит знать, что оформление приказа о взыскании не лишают возможности заемщика подать апелляцию о его отмене и пересмотре дела.

какие банки подают в суд на должников
Какое наказание может понести заемщик при невыплате кредита

А в течение времени полученной отсрочки пытать искать покупателей на собственное имущество с целью продажи и получения денег для оплаты долга. В любом случае это сделают приставы с гораздо меньшей выгодой для должника. Переписать имущество после вынесения судебного решения не имеет смысла – это следует делать еще до начала заседаний. Иначе заемщик может быть обвинен еще и в мошенничестве.

в какой суд подает банк на должника
Для уплаты задолженности судебный пристав может взыскивать часть зарплаты

Судебные приставы действуют строго в рамках действующего законодательства. И далеко не сразу приступают к конфискации. Поэтому после окончания суда должник может спокойно жить дальше, постепенно, по частям внося проплаты по долгу. Здесь возможны два варианта событий:

  1. Официальное трудоустройство. Пристав направляет на место службы постановление, на основании которого из зарплаты должника будет ежемесячно удерживаться определенная часть и направляться на выплату.
  2. Неофициальная занятость. Здесь можно совместно с приставом разработать и оформить соглашение о постепенном погашении долга. Остановиться на той сумме, которую ответчик может выделать из месячного бюджета.

Если такие варианты должник не хочет использовать, тогда приставы и переходят к стандартному алгоритму взыскивания долга. А именно:

  • поиск счетов/депозитов, принадлежащих ответчику;
  • их закрытие и блокировка;
  • перевод имеющихся там средств на погашение долга;
  • изъятие ценного имущества.

По имеющемуся закону РФ единственное жилье приставы не имеют право изъять у ответчика. Также никто не станет арестовывать недвижимость при сумме задолженности до 100–150 000 руб. Обычно изымают в счет погашения автомобили, ювелирные изделия, дорогую бытовую технику. Если ничего ценного у должника не обнаруживается, то пристав, опираясь на ст.46 (п.3, 4) ГК РФ просто закрывает дело и отсылает банку исполнительный лист. Дело о взыскании начинается заново.

почему банки не подают в суд
Права и обязанности коллекторов

Действующее законодательство РФ допускает возможность признания банкротом физического лица. Такая возможность актуальна для тех заемщиков, которые задолжали кредитору более полумиллиона рублей. Чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо обратиться в суд и оформить соответствующее заявление. Предварительно следует воспользоваться услугами опытного юриста в таких делах.

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Далее рассмотрим, что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита и как себя защищать заемщику. В процессе судебного разбирательства и впоследствии каждая сторона обладает своими правами и обязанностями. Кроме того, что заемщик имеет право присутствовать на судебном заседании и отстаивать свои интересы (в том числе и с помощью судебного представителя), он имеет право предпринять ряд шагов, которые помогут в дальнейшем сохранить его имущество.

права

Отношения между сторонами регулируются законодательством

Так, заемщик не обязан подписывать никакие документы, касающиеся его личной собственности, и отдавать никакие письменные документы кредитору. Кроме того никто не может помешать должнику нанять охранное агентство для защиты своего имущества.

Чтобы оставить за собой свое имущество хотя бы фактически, его можно до начала исполнительного производства переписать на близких родственников или распродать.

При условии, что сумма долга существенная, будет нелишним обратиться за помощью к опытному юристу. Если этого не сделать, то финансовые потери будут более существенными, чем траты на юридическую помощь.

В ситуации, когда судебное решение выносится не в пользу ответчика и регламентирует арест его имущества с последующей продажей на торгах, будет лучше до открытия исполнительного производства у судебных приставов переписать свое имущество на близких родственников или даже распродать его. При этом не стоит проявлять беспокойства относительно ряда имущественных объектов.

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

Мировое соглашение с банком в пользу заемщика

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Вы можете оперативно продать всю собственность или переписать имущество на других людей. Но такие действия могут признать укрывательством от уплаты задолженности. В этом случае все проведенные с этой целью сделки будут аннулированы.

Исполнительный сбор — это денежное взыскание с должника, которое накладывается при неисполнении судебного решения в оговоренный срок в добровольном порядке. Сейчас его размер составляет 7% от подлежащей уплате суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 тыс. рублей. Исполнительный взнос идет в федеральный бюджет.

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Предыдущая запись Все нюансы что открыть свой маникюрный салон
Следующая запись Найти уголовное дело по фамилии: быстро и просто через интернет

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector