Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

Беспроцентная ссуда для многодетных семей

Варианты льготной ипотеки: какие банки предоставляют и общие условия

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

  • социальная ипотека;

  • субсидия в 450 000 рублей;

  • беспроцентная ипотека от Сбербанка;

  • семейная ипотека под 6%;

  • а также ипотека на стандартных условиях.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.

Последнее время все чаще предлагается социальная льготная ипотека с господдержкой, ориентированная на приобретение жилья на особых условиях. 

Программа гocподдержки семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребёнок

  • доступный первоначальный взнос – от 20%;
  • ставка от 5%;
  • сумма кредита до 12 млн.

1. Субсидия в размере 450000 за рождение третьего ребёнка. Денежные средства можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Договор кредитования необходимо заключить до 1 июля 2023 года. Дети и получатель льготы должны иметь гражданство РФ.

2. Семейная ипотека. Госпрограмма позволяет снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин должен являться родителем двух детей, появившихся на свет с 1 января 2018 года. Раньше использовать программу можно было только при покупке недвижимости на первичном рынке.

Практически любой банк сегодня предлагает ипотечные кредиты с привлечением материнского капитала, что облегчает выплаты первоначальных ипотечных взносов.Банки предлагают льготный кредит для многодетной семьи на строительство дома. Условия и процентные ставки различные, поэтому необходимо подробно ознакомиться с программами перед тем, как принимать окончательное решение.

Что такое жилищная субсидия для многодетных

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома.  В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

. Но это правило действует не на всей территории РФ.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Ипотека для молодой семьи в 2016 году

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот  проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

  • копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
  • справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).
Предлагаем ознакомиться:  Как выгоднее брать отгул в счет отпуска или за свой счет

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

  • Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
  • На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
  • Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
  • В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

Женщина в картонной коробке

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Еще один инструмент финансовой поддержки больших семей – государственная субсидия в размере 450 тысяч рублей. Соответствующий федеральный закон принят в июле 2019 года за номером 157. Эта помощь выделяется безвозмездно из бюджета при появлении третьего и последующих малышей. Деньги можно потратить на ипотечный кредит – погасив его полностью или частично, уменьшив размер ежемесячных взносов.

  1. Временные рамки. Заемщики с 2019 по 2022 год стали родителями или усыновителями третьего или последующих малышей.
  2. Дата заключения ипотечного договора — до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный раньше этой даты – попадает под программу, позже – нет.
  3. Объект покупки – жилая недвижимость. Законом не возбраняется приобретение земельного участка.

1.

Паспорт (подтверждение гражданства)

2.

  1. Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.

3.

Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.

4.

Договор ипотеки (или рефинансирования, если оно было)

5.

  1. Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Полученные данные подлежат строгой проверке.

Важные нюансы!

Сумма в 450 тыс. руб. – однократно и только в рамках одного ипотечного договора! То есть, если оставшийся долг перед банком больше этой суммы, то из бюджета спишется ровно 450 тыс. руб., а остаток продолжит выплачивать получатель займа.

Но если невыплаченная ипотека уже меньше 450 тыс. руб., то многодетным заемщикам есть смысл погасить этот остаток самостоятельно, а госсубсидию использовать в полном размере для покупки другой недвижимости – неиспользованные средства невозможно перенести на другие кредитные договоры, деньги сгорают.

ипотека для военнослужащих

Вам может быть интересна информация о том, как вернуть часть средств по уплаченным ипотечным процентам: «Налоговый вычет на проценты по ипотеке»

Социальная ипотека: недостатки системы

Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой — улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя.

Все дело в том, что установленный первый взнос очень большой, это порядка 20-30%, которые необходимо собрать самостоятельно и внести сразу. Конечно, при покупке маленькой квартиры такой вопрос нельзя назвать непосильным, но для семей с числом детей от 3-х и более такая сумма слишком большая, собрать ее самостоятельно становится практически нереальным.

Льготная ипотека многодетным семьям

Субсидии на покупку жилья многодетным семьям (от 5-ти и более детей)

Что это такое? Этим термином называют льготную программу кредитования, при которой определенную часть жилищного займа будет возвращать банку государство.

1.

Нуждающиеся и многодетные семьи

Проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.

2.

Бюджетники, социальные работники и государственные служащие

Учителя, врачи и т.д.

3.

Молодые родители с одним ребенком, в которых супруги не достигли 35-летия

Важное условие – отсутствие собственного жилья.

4.

Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.

5.

Участники социального обеспечения, контрактники.

Важно учесть соответствие ряду требований для каждой категории заемщиков. Например, для работников бюджетной сферы обязателен определенный трудовой стаж. При невыполнении одного из условий в получении социального займа будет отказано.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой кодекс права многодетных матерей

  1. Первоначальный взнос в виде собственных средств, можно использовать материнский капитал.
  2. Официально подтвержденный статус многодетной семьи.
  3. Отсутствие в собственности жилья, либо имеющийся объект недвижимости не подходит для проживания большой семьи.
  4. Ограничение по стоимости – в 2019 году цена квартиры по льготной ипотеке не должна быть больше 35 тыс. руб. за метр квадратный.

Заемщики-льготники могут сами выбирать тип ежемесячных взносов по ипотеке – дифференцированные или аннуитетные, и менять их.

Если все критерии соблюдены, можно приступать к оформлению документов по стандартной ипотечной схеме.

Какие документы понадобятся для оформления социального ипотечного займа?

Документы

Примечания

Заявление

Паспорт гражданина РФ

Предоставляют оба супруга

Свидетельства о рождении всех детей

не достигших 14-летия

Свидетельство о браке

Справка (удостоверение), подтверждающая статус многодетного семейства

Выписка из домовой книги

Нужно взять в местной администрации

Справка 2-НДФЛ

Справка с места официального трудоустройства, подтверждающая получение ежемесячного дохода

Копия трудовой книжки

Либо трудового договора

Сертификат на маткапитал

Если имеется

Документы на приобретаемую квартиру

Выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру и т.д.

Реквизиты банковского счета

Открытого на имя продавца недвижимости.

Вам может быть интересно: «Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование»

Беспроцентная ипотека от Сбербанка

Может ли ипотека быть беспроцентной? Для заемщиков из льготных категорий – да! Конечно, любой заем оформляется под проценты, иначе, кредитные организации работали бы себе в убыток. В случае с беспроцентной для льготников ипотекой погашение процентов берет на себя государство.

Сбербанк определенным категориям граждан предоставляет возможность получить беспроцентный жилищный кредит в рамках целевой госпрограммы. Но только если соблюдены следующие условия:

  • подтвержден статус многодетного семейства;
  • супруги имеют стабильный доход, позволяющий своевременно вносить платежи в банк, при этом суммы оставшегося дохода достаточно для обеспечения необходимых нужд семьи с детьми;
  • приобретаемое жилье – первые и единственные квадратные метры в собственности супругов;
  • если семья владеет объектом недвижимости, но условия жизни при этом являются неудовлетворительными (например, жилплощадь недостаточна для проживания большой семьи) – заявка на участие в программе также может быть одобрена;
  • семья официально признана «Нуждающейся в поддержке».

Реально ли на практике получить беспроцентную ипотеку и как это сделать?  Процесс оформления такого жилищного займа отличается от обычного ипотечного кредита, как минимум, более тщательной проверкой всех представленных документов.

1.

Подать заявку на участие в госпрограмме в местный орган муниципалитета. Программы на региональных уровнях могут отличаться.

2.

Получить в администрации одобрение многодетного статуса.

3.

Подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.

4.

  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.

5.

Кредитная организация подбирает ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

6.

  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинается оформление свидетельства о собственности.

Список необходимых документов идентичен списку в вышеописанном разделе «Социальная ипотека», и включает в себя:

  • Документ, удостоверяющие личность гражданина РФ (паспорт);
  • Нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение права на участие в госпрограмме;
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода заявителя.

Важные нюансы! Первое — условиями для получения беспроцентного жилищного займа предусмотрено оформление только нового кредита. К примеру, по выданной ранее ипотеке проценты не пересчитают. Второе – жилье в рамках госпрограммы можно купить только на первичном рынке, «вторичка» не подходит.

Вам может быть интересно: «Ипотека для молодой семьи»

Семейная ипотека под 6%

Эта программа государственной поддержки действует с 2018 года. Ее суть в следующем: семья с двумя и более детьми берет обычную ипотеку, банк снижает первоначальную процентную ставку до 6% и в результате ежемесячный ипотечный платеж уменьшается. Недополученную прибыль кредитной организации компенсирует государство.

1.

Обязательное условие — в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.

2.

Ставка на весь срок ипотеки — 6%.

  1. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.

3.

Только первичный рынок.

  1. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.

4.

  1. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.

5.

Рефинансировать – можно!

  1. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.

6.

Первоначальный взнос — 20%.

Он может полностью состоять из материнского капитала.

7.

Материнский капитал.

  1. Маткап входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.

8.

Жителям Дальнего Востока – особые условия.

При рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Предлагаем ознакомиться:  Где взять справку о составе семьи муром

Важный нюанс! Страхование жизни заемщика и приобретаемой недвижимости – обязательно! В случае отказа заемщика, банковская организация может увеличить ставку, вплоть до четырех процентных пунктов. И это – не инициатива кредитора, а предусмотренное постановлением правительства условие.

Средства на семейную ипотечную программу выделяются из федерального бюджета.

Заключение и выводы

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Ключи от дома

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

Как стать участником льготной программы?

Основными требованиями, которые предъявляются к заявителям на получение займа любого назначения, являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стабильного дохода;
  • постоянная регистрация (актуально для того региона, где предполагается оформление займа);
  • 21-65 лет для заемщика;
  • трудоустройство от 1-го года (общий стаж) и от полугода для последнего места работы.

Кроме того, чтобы получить льготный кредит для многодетных семей, следует предоставить такой пакет документации:

  • заполненная декларация (пример анкеты можно получить в выбранном банке);
  • заполненная регистрационная форма на получение заемных средств;
  • согласие в Бюро КИ и на обработку данных;
  • копия личного паспорта;
  • копия св-ва госстрахования;
  • приписное удостоверение, копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы (для заемщиков мужского пола);
  • копия св-в о рождении детей, удостоверение МС;
  • св-во о браке/разводе (копия);
  • сертификат на материнский капитал;
  • все документы, которые могут подтвердить получение стабильного дохода, наличие занятости и пр.

Программа помощи МС сегодня все еще находится в стадии разработки. Больше всего вариантов предлагается региональными властями, которые помогают облегчить жилищный вопрос, например, государственная ипотека для приобретения земельного участка под строительство дома или для покупки квартиры с использованием материнского капитала. Некоторыми банками могут быть предоставлены специальные условия по рефинансированию или потребительскому кредитованию.

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий. Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца?У супругов в 2018 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку.

Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%. А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Подводим итоги

Поддержка семей с 3 и более детьми – приоритетное направление для государства. Семьи, где воспитываются несколько детишек, в подавляющем большинстве испытывают жилищные сложности. Для них в России предусмотрены специальные государственные и банковские программы, облегчающие процесс приобретения более просторной жилплощади.

В этой статье мы рассмотрели основные меры господдержки, среди которых семейная ипотека под 6%, социальная ипотека, субсидия 450 000 рублей при рождении 3-го малыша и другие.

Предыдущая запись На каком расстоянии от соседа можно строить дом
Следующая запись Табель с ночными часами образец

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector