Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Откровения коллекторов: кем и как выбиваются долги в России?

Действия коллекторов при неуплате банковского долга

Действия, которые нужно совершить, если за кредит платить нечем

Добросовестных заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, волнует вопрос: что грозит должнику по кредиту? Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Расскажем обо всём по порядку.

Меры, которые будет принимать банк, различаются в зависимости от срока задолженности. Первые 3 месяца вам будут начислять штрафы, неустойки, растущие с каждым днём, попытается «образумить» служба взыскания.

Если россиянам не простят кредиты, коллекторы обещают лютовать — так можно вкратце описать позицию ряда крупных коллекторских агентств.

Конечно, депутаты Госдумы предложили ввести кредитную амнистию для россиян, а президент подписал закон о банкротстве физических лиц, однако закредитованные россияне, которые брали кредиты словно лопатой, рискуют оказаться под жестким прессингом коллекторских агентств. Если ваш долг оказался в руках коллекторов.

У каждого человека могут возникнуть финансовые сложности, которые приводят к неуплате банковского кредита.

Естественно подобная ситуация имеет свои тяжелые последствия для должника.

Какие именно, и как действовать в случае появления просроченных задолженностей будет рассмотрено в этой статье. Наиболее часто передача права требования долговых обязательств третьим лицам (коллекторам) банками выполняется при небольших долгах.

Частенько должники становились моими друзьями. Я применяла психологические навыки, вставала на их сторону, узнавала, какие у них проблемы, из-за чего они не могут выплатить долг. Должники все рассказывали, я с ними начинала решать их проблемы. Например, вижу, человек потерял работу. Я смотрю в документах, кто он по профессии, начинаю ему предлагать какие-то варианты, даю выговориться.

У меня был такой случай. Звоню, гудки долго-долго идут, потом на том конце провода отвечает потухшим голосом мужчина. Говорю ему: так, мол, и так, звоню из банка, почему вы перестали платить? А он мне отвечает: знаете, а я собирался свести счеты с жизнью. Мы проговорили с ним час с лишним. Оказалось, у него было большое рекламное агентство, больше ста сотрудников.

Потом начался кризис, ему пришлось всех сократить, все рухнуло, жена ушла, забрала детей, он лишился квартиры, машины, переехал к матери. И вот он говорит: я собирался покончить с собой, решался, и тут телефон зазвонил, я понял, что кому-то еще нужен, вы меня спасли. И он мне принялся рассказывать, что у него есть знакомая, которая выращивает цветы.

Когда ему становится плохо, он садится в электричку, едет к ней и смотрит, как она выращивает цветы. А я все это слушаю и думаю: «Боже, какие долги? Человек только что чуть не убил себя». В итоге я оставила ему на всякий случай свой номер и документ с его данными засунула в самый дальний ящик, чтобы до него никто не докопался.

Прошло три месяца, я уже забыла про него, и тут он звонит, говорит, что нашел деньги и готов перевести. Еще раз поблагодарил, что ему не дали умереть. Рассказал, что продал квартиру матери, уехал в деревню, стал сажать цветы и клиенты из рекламного бизнеса почему-то сами стали его находить, все наладилось, деньги пошли, восстановил бизнес. А ведь я просто дала ему выговориться, посочувствовала.

А как-то раз я на свой страх и риск оплатила долг клиента в 150 тысяч рублей под его честное слово, что он мне их вернет. Вернул в итоге, все закончилось хорошо. Но такие финты ушами я проворачивала нечасто.

На этой работе у меня случился и служебный роман с клиентом. А почему нет? Должники банка — это же прежде всего люди. Я ему постоянно звонила, напоминала о долге. А однажды звоню, а он мне говорит: я поспорил с ребятами на работе, что вы будете моей. Я посмеялась, что за глупости. В итоге он меня встречает с работы, я вижу, что он просто красавец-мужчина. У нас был гостевой брак продолжительное время. А задолженность он сразу оплатил, чтобы я не напоминала ему дома о долге.

Случались, конечно, и трагические истории. Был у нас парень в отделе, который по ночам ездил на машине и взыскивал. Однажды он не вышел на работу. Потом нам позвонили из реанимации и сказали, что группа молодых людей подкараулила его и избила так, что он не смог даже выговорить свое имя. Для нас было очевидно, что это сделал кто-то из клиентов. А одну нашу сотрудницу должники избили и выбросили из окна, когда она пришла оповестить о задолженности.

Это очень психологически тяжелая работа. Никогда не знаешь, что люди делают в тот момент, когда ты им звонишь и куда ты их толкнешь. Больше года в таких структурах люди просто не выдерживают. Это морально давит, надоедает. Как только уходишь в отпуск, перестаешь с утра до вечера названивать клиенту, он тут же перестает платить. Твоя премия, соответственно, падает на ноль. Да и просто тупо устаешь разговаривать по телефону. Давишь ты, давят на тебя.

В регионах оклады коллекторов — от 15 до 20 тысяч рублей. Основной их доход составляют премии — от каждой сделки коллектор получает около 10%. Ему ставят задачу — в месяц нужно обтрясти минимум 500 должников. Это средний норматив. В Москве и Питере с учетом премиальных коллекторы зарабатывают около 100–150 тысяч рублей.

Егор Титов, коллектор

Я работаю коллектором уже более 8 лет. Специфика работы в большой энергозатратности и постоянном психологическом давлении. Мы ведь общаемся с должниками не на приятные темы. Естественно, приходится выслушивать проблемные истории — болезни, потеря работы. Однако с опытом я понял, что эти истории не всегда правдивые.

Например, бывает, одному коллектору по телефону заемщик говорит, что не платит, потому что потерял работу, а другому, когда тот звонит ему через неделю, этот же заемщик рассказывает, что не производит оплату, потому что серьезно болен. Тогда мы применяем серьезные меры. Если должник присылает копии документов, будь то справка от врача или документ о том, что он сокращен, то мы можем делать такие поблажки, как оплата по частям, например, в течение трех месяцев.

Определенные трудности нам создают антиколлекторские компании, куда люди часто обращаются в надежде, что это решит их проблемы. Бывает, мы пытаемся объяснить должнику, что его с долгами и за границу потом могут не выпустить, и сумма будет увеличиваться со временем еще больше, и судебное производство начнется, а люди в ответ уходят в антиколлекторские компании к шарлатанам.

Мы связываемся с должником три-четыре раза в неделю, для того чтобы контролировать и напоминать ему о том, что мы существуем и хотим получить деньги назад на законных основаниях. Взываем к совести должника, говорим, что он подставляет остальных вкладчиков, вредит экономическому благополучию государства, ну, словом, в зависимости от типа человека, с которым имеем дело, подбираем тот аргумент, который на него скорее подействует.

В коллекторские компании попадают договоры, по которым просрочка более 60–90 дней, а бывает, и более тысячи дней. Эти люди уже неоднократно получали всевозможные уведомления от банка и никак не отреагировали. В таких случаях мы вынуждены оповещать о том, что их имущество в принудительном порядке будет продано с аукциона, что к ним для предварительной оценки будет отправлена выездная группа. Часто должники на это реагируют фразой «Не угрожайте мне». Хотя на самом деле это всего лишь санкции, под которыми они сами и подписались.

Мы относимся к должнику как к пациенту, понимаем, что он может не знать всех тонкостей. Поэтому коллектор должен быть терпеливым и из раза в раз объяснять элементарные вещи. Многие должники даже не в курсе, что могли написать заявление с прошением о том, чтобы кредитор пошел им на- встречу и рефинансировал или реструктуризировал долг.

Невозможность заплатить за кредит

Еще я бы очень хотел сделать акцент на контрасте между отношением к задолженностям людей, живущих в российской глубинке, и горожан. Люди с периферии к кредитам относятся намного ответственнее. Мне однажды попался случай, когда женщина болела раком и она все равно извинялась за просрочку, шла и платила. Конечно, с таким человеком каждый раз хочется интеллигентно общаться, не запугивая санкциями, а просто напоминая о дате оплаты.

При этом есть и противоположные случаи, которые, как правило, происходят с москвичами и питерцами. Мы, например, видим, что у должника зарплата около 70 тысяч рублей в месяц, у него шестой айфон, айпэд, несколько автомобилей, но при этом он ничего не платит нам уже два года. И на наш вопрос, почему он этого не делает, он отвечает, что у него сейчас нет денег.

Когда 8 лет назад я начинал работать, коллекторскому делу толком нигде не учили. Сейчас профессионалы частенько проводят тренинги, где рассказывают о всяких психологических маневрах воздействия на заемщика, о том, как убедить его в своей правоте, и том, что лучше слушаться тебя.

Иван Рахмулин, коллектор

Сейчас рынок коллекторских услуг — один из самых быстрорастущих. В ситуации, когда просроченная задолженность показывает рекордный рост (только с начала года на более чем 36,32%), профессия коллектора особенно востребована — вакансии открыты для тысяч молодых сотрудников. В то время как в целом количество предложений на рынке труда снижается, число вакансий по запросу «коллектор» ежемесячно растет — в среднем на 32%. Ежегодно штат операционных дирекций коллекторских агентств увеличивается примерно в 1,5–2 раза.

Коллектор в системе финансов — человек, обеспечивающий сбор и возврат долгов. Коллектор — это посредник между кредитором и должником. Он работает в интересах кредитора, то есть банка, выдающего кредиты, или фирмы, предоставляющей услуги в долг. Например, в интересах операторов связи, микрофинансовых организаций, управляющих компаний в сфере ЖКХ. Однако 90% клиентов коллекторского агентства именно банки.

Невозврат кредитов

Наверное все знают, что такое кредит. По крайней мере хотя бы раз в жизни человек брал его на те или иные нужды. Как известно, чуть ли не половина жителей России поголовно завязли в кредитах. Порой жизненные условия заставляют забыть об обязательствах заемщика перед банком. Это может быть и тяжелое заболевание, и увольнение с работы, и автомобильная авария, и пожар, и даже обыкновенная забывчивость.В современное время очень легко стать кредитным неплательщиком из добросовестного заемщика.

Если банк продал долг коллекторам, то ситуация становится еще более неприятной и психологически тяжелой. Их методы выбивания долгов оставляют желать лучшего.

Предлагаем ознакомиться:  Фмс горячая линия москва для иностранцев

Проблему невозврата кредитов обостряет и финансовый кризис. Банки умеют неплохо делать деньги на забывчивых клиентах. Даже за маленькую задержку предусмотрен штраф размером 0,1-2% от суммы платежа за каждый день просрочки. Именно это и составляет большую часть кредитных доходов банка.

Такое происходит после невыплаты второго платежа, вследствие которого займ становится проблемным. После официального признания его таковым, банк создает резерв из своей прибыли в размере 100% от суммы оставшегося долга. То есть банк за счет своей собственной прибыли решает проблему с должником. При увеличении проблемных кредитов резерв становится для банка большим отягощением, приводящим к ухудшению его финансовых показателей.

На начальном этапе работы с проблемными заемщиками сотрудники кредитного отдела напоминают клиентам про оплату долга. Но некоторые банки даже этого не делают, так как за счет этого сумма долга заемщика будет только увеличиваться.

После второй невыплаты по кредиту за дело берутся специалисты небанковской специализации. Начинает действовать процесс возврата долгов. На этом этапе с должниками работают сотрудники службы безопасности этого же банка. В большинстве случаев это эффективно, проблемные кредиты погашаются через 2-4 месяца после первой невыплаты. Люди боятся за свою репутацию, ведь на каждого заемщика заводится кредитная история.

Сотрудники по возврату долгов в любом случае беседуют с должниками и информируют их о проблемах, которые могут возникнуть в случае невозврата кредита, вплоть до судебного разбирательства. Как правило, на должников это оказывает сильное психологическое влияние, и долги ими выплачиваются.

5 этапов долга по кредиту

При заеме денег у банков возврат всегда сопряжен с некомфортными для кредиторов обстоятельствами. У некоторых из них возникает соблазн не возвращать ссуду.

Вызвано это решение разными причинами: от сознательного обмана и мошенничества с использованием поддельных документов до печальных жизненных ситуаций. Банки делают все, чтобы вернуть долг, и обычно переговоры с должником осуществляются в несколько этапов.

Злостному неплательщику грозит законодательство ‒ ответственность может быть даже уголовной.

Выбивание долгов коллекторами

В нынешнее время банкам выгодно передать выбивание долгов третьей стороне — коллекторскому агентству. Их деятельность имеет 2 формы. Первая форма заключается в том, что банки привлекают коллекторов за определенную плату к сбору долгов. То есть они действуют от имени банка, при этом должник продолжает погашать кредит банку. Второй, более жесткой, формой является продажа долгов коллекторам. При этом банк все связи с должником разрывает.

В последнее время наблюдается тенденция роста продажи проблемных долгов коллекторским агентствам. Это происходит потому, что из-за действий Центрального Банка России банкирам невыгодно держать проблемные долги. Поэтому банк высвобождает резервы, списывая долги с баланса, и таким образом улучшает свой имидж.

Обещание банка продать долг коллекторам в большинстве случаев побуждает заемщика погасить имеющийся долг. Граждане побаиваются представителей этой профессии. Сейчас слово «коллектор» практически стало синонимом слова «рэкетир». В нашем государстве нет закона, который регламентирует деятельность коллекторов, поэтому очень много нарушений в сфере взыскания просроченных долгов. Интернет буквально пестрит жалобами на полукриминальные методы выбивания долгов.

По гражданскому законодательству банк может передать долги коллекторскому агентству, а он, в свою очередь, имеет право требовать возврата этих долгов у заемщика. Если с должником начал сотрудничать коллектор, то это означает, что банк заключил договор на взыскание задолженности с коллекторским агентством или же продал долги ему.

Работа коллекторов по взысканию схожа с работой банка. Сначала должника по телефону информируют почему он должен вернуть долг. Не стоит забывать, что целью коллекторов является получение прибыли, поэтому они пойдут до конца. Спектр действий, которыми они пользуются, очень широк, поэтому они запросто могут испортить жизнь должнику.

Стандартная схема работы коллекторского агентства:

  • предварительная работа по обзвону и СМС-информированию должников;
  • рассылка писем и уведомлений неплательщикам, которые оставили телефонные звонки без внимания;
  • выезд по адресу должнику;
  • поиск дополнительной информации о должнике;
  • подача искового заявления о взыскании задолженности в суд.

Коллектор обязан действовать в рамках закона. Он не имеет права грубить, угрожать должнику, а также давить на него. Если коллектор превышает свои полномочия, то должник может пожаловаться кредитору. Это возможно только тогда, когда долг находится на балансе банка. Можно обратиться в само коллекторское агентство, Роспотребнадзор или Ассоциацию по развитию коллекторского бизнеса. В самых крайних случаях можно обратиться за помощью в полицию.

Что могут сделать коллекторы с должником?

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

На самом деле Закона, регулирующего коллекторскую деятельность на сегодняшний день, нет. Регулировать отношения между коллектором и должником помогает Гражданский кодекс и уголовное законодательство.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия: В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ

определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками.

В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если: В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох. Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки.

Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней. Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки.

Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству. Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд.

Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от груди 150 кг. ), чтобы просто постояли в сторонке?

Ответ на этот и многие другие вопросы вы узнаете из данного материала. В марте 2014 года 5,3% платежей по кредитам не были произведены в срок: такие данные приводит Центральный банк России. Это значит, что примерно каждый восьмой заёмщик в силу тех или иных причин не исполняет свои обязательства перед финансовых учреждением.

в случае досудебного решения проблемы не нужно будет платить государственную пошлину. Поэтому от них можно услышать предложения вроде: продать машину, квартиру и пр.

Действия коллекторов при неуплате банковского долга

чтобы компенсировать убытки и не доводить до суда. К тому же затягивание им выгодно: проценты по долгу продолжают капать.

Если такой метод не действует, далее они могут подать исковое заявление в суд. В дальнейшем по делу может быть открыто исполнительное производство, чтобы реализовать принятое решение.

Разберемся, что могут сделать коллекторы за неуплату кредита. Так они имеют полное право принимать в счет погашения долга любые материальные ценности. Есть одно «Но» : лишь те, которые были переданы добровольно и акт передачи оформлен надлежащим образом.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Банки продают коллекторам не все кредиты. Чаще всего коллекторы приобретают следующие долги:

  • банковские карты с овердрафтом;
  • потребительские кредиты;
  • основной долг и проценты, размер которых не превышает 300 000 рублей;
  • кредиты, не обеспеченные поручительством или залогом.

Эти кредиты составляют большинство, поэтому по части взыскания долгов банкам с ними не удобно работать. Обычно эти кредиты выдаются под небольшую сумму или на маленький срок. Просто банку самому не выгодно взыскивать долг через суд, так как судебные издержки могут превышать основной размер задолженности. Именно поэтому осуществляется передача таких кредитов коллекторам.

Важный момент, на который стоит обратить внимание, — это основание передачи долга коллекторскому агентству. Во всех кредитных договорах такое условие уже содержится. Согласно Гражданскому кодексу это называется «уступкой права требования», а в народе носит название «продажа долгов коллекторам».

Согласно ст. 382 ГК РФ, право, которое принадлежит кредитору по обязательствам, может быть передано третьему лицу на основании закона или по сделке (уступка требования). Данное правило не распространяется не регрессные требования. Если иное не предусмотрено законом или договором, то при переходе прав кредитора к третьему лицу согласие должника не требуется. При этом кредитор обязан письменно об этом уведомить должника, иначе все неблагоприятные последствия будет нести он.

Предлагаем ознакомиться:  Перемещение работника в другой кабинет

Но законы можно растолковать и в пользу должника. Большинство юристов, которые специализируются на работе с коллекторскоми агентствами, уверяют, что деятельность коллекторов на данный момент является практически незаконной.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования долга возможна только в том случае, если она не противоречит закону или договору. Но если для должника статус банка имеет существенное значение, то без его согласия продажа долгов не может быть осуществлена, так как коллекторы никак не могут заменить банк.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк обязан гарантировать тайну о операциях, вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов.

Специального закона, который регламентирует деятельность коллекторов, в нашей стране нет до сих пор.

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам.

Это правда? Платить ли коллекторам? В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками: 2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам. Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга.

Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией. Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон.

Действия коллекторов при неуплате банковского долга

Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба.

Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными: Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых.

Начать стоит с законности проведенной операции.

Ведь если банк действует не по закону, то вы сможете доказать это, а затем еще и остаться, как говорится, в плюсе. То есть вы сумеете защитить свои права. Это вполне нормальное явление.

С законностью более-менее разобрались.

А что дальше? Когда, например, можно опасаться столкновения с коллекторскими компаниями? Ведь кто-то страдает от них, а кто-то нет. Но при этом и у первой категории лиц, и у второй есть задолженность.

Ваш долг продан коллекторам? Некоторые граждане считают, что при подобном раскладе проще и логичнее всего собраться с силами и рассчитаться с долгами. Причем со всеми. Чтобы от вас все отстали и можно было жить спокойно.

Действия коллекторов при неуплате банковского долга

Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками: 2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам? Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае. Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте.

При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими: 1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам. По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства. Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

Долг продан коллекторам: имеет ли банк на это право? Что делать, если долг продан коллекторам?

То же самое можно сказать и о судебных разбирательствах с банками. Как не платить коллекторским организациям за просроченные кредиты, расскажет этот материал. Так как коллекторы не обладают никакими серьезными законными полномочиями, то они дальше постоянных звонков и словесных угроз редко заходят.

Методы, использующиеся подобными структурами для получения долгов, кардинальным образом отличаются от работы судебных приставов.

Помочь

Пенза Ответы юристов (7)

1) Коллекторов вежливо игнорируйте.

Он подразумевает под собой выезд коллектора на дом. Нежданный гость должен будет предъявить вам документы, на основании которых он занимается взысканием этого долга.

Стоит отметить, что вы имеете право не пускать коллектора на порог своего жилища.

Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства.

Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон. Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Разговаривают довольно хамски, угрожают, требуют воздействовать на заёмщика, «иначе хуже будет».

Данные действия нарушают: Ст.

26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  1. обязательные работы от 60 до 480 часов;
  2. штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  3. принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  4. арест от 1 до 6 месяцев;
  5. лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Арест имущества возможен в ряде случаев.

  1. предварительная работа по обзвону и СМС-информированию должников;
  2. подача искового заявления о взыскании задолженности в суд.
  3. выезд по адресу должнику;
  4. поиск дополнительной информации о должнике;
  5. рассылка писем и уведомлений неплательщикам, которые оставили телефонные звонки без внимания;

Банки продают коллекторам не все кредиты.

Чаще всего коллекторы приобретают следующие долги:

  1. банковские карты с овердрафтом;
  2. основной долг и проценты, размер которых не превышает 300 000 рублей;
  3. потребительские кредиты;
  4. кредиты, не обеспеченные поручительством или залогом.

Но законы можно растолковать и в пользу должника.

Как часто потребители берут необдуманные займы – новый мобильный телефон, модная кофеварка или даже новая машина.

Со временем выясняется, что такая вещь попросту не по карману. Отсюда возникают и просрочки платежей. И когда на счет банка деньги не поступают длительное время, кредит может быть передан коллекторам.

Они не церемонятся. Даже наоборот – всеми способами стараются выбить проблемный долг.

  1. В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  2. Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться.

После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга: Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны: Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом.

Хотя из этого правила есть исключения. И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику.

Совместная работа банков и коллекторов по взысканию долгов носит взаимовыгодный характер.

Во-первых, коллекторское агентство получает установленное договором вознаграждение. При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Причем помимо постоянных неприятных телефонных звонков, как самому клиенту, так и его родственнику, встречаются незаконные действия с угрозами и порчей имущества, на которые придется потратить немало нервов.

Интересные случаи из коллекторской практики

Действия коллекторов при неуплате банковского долга

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб.

Предлагаем ознакомиться:  В каком случае я должен предоставлять аптечку и огнетушитель

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов: Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно.

Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Главный миф: коллекторы — это специалисты с экономическим или юридическим образованием. На самом деле коллекторы — люди самой низкой квалификации, которые не знают ничего о банке. У них есть только поверхностные знания. Выучиться на коллектора в учебном заведении нельзя. Работе учат уже внутри отдела.

Туда берут наглых, нахрапистых, беспринципных. В банковской сфере эти люди стоят на самой низкой ступени. Коллекторы — это в основном выходцы из полиции, армии и те, кто больше просто ничего не умеет. Как правило, в коллекторских агентствах куча случайных людей. Если это Москва, то 99% сотрудников — приезжие. Среди коллекторов порядочных людей очень мало.

Часто на эту работу берут тех, кому не на что жить. Потому именно такие люди готовы любой ценой выбивать из заемщика долг. Я много раз присутствовала при собеседованиях и сама собеседовала. Хорошими кандидатами считаются молодые люди, которые только что пришли из армии, то есть те, кто не умеет больше ничего, кроме как быть наглым.

Также берут тех, кто закончил службу в армии по выслуге лет, молодых пенсионеров от 30 до 40. С руками отрывают бывших ментов в любом ранге. Они считаются очень ценными сотрудниками, поскольку изначально умеют относиться к клиентам, скажем так, плохо. Примечательно, что берут на работу только людей в возрасте до 45 лет.

В команде коллекторов существует определенное распределение ролей. Две главные роли — это «тихоня», который интеллигентно все объясняет по телефону, и «гопник», который по ночам выезжает к тем, кто на звонки не реагирует.

Был у нас в команде один тихоня-интеллигент. Губастый, вечно что-то жующий, вид у него был такой, что посмотришь — заплачешь. Но он так грамотно выбивал деньги! Люди же его не видят, и вот он им по телефону бархатным голосом начинает вещать об их долгах. Он брал тем, что очень хорошо разбирался в цифрах. Мог по полочкам спокойно все разложить. Получал он за свою тонкую работу бешеные деньги, его очень ценили.

Половина должников отдают деньги после звонков и писем с угрозами. Остальных приходится «обрабатывать» гопникам. Гопники — это как раз бывшие менты, армейцы, некоторые приезжие. Как правило, это такие страшные дяди, у которых кулак размером с голову.

До того как банк разрывает отношения с клиентом, сотрудники не имеют права клиенту грубить, они могут лишь аккуратно предупреждать его о последствиях. После того как отношения расторгнуты, банк не несет никаких обязательств. Соответственно, начинается коллекторский жесткач.

В моем коллективе в тот момент, когда я пришла, работали 50 мужчин. Сначала меня определили на обзвон. Телефонные разговоры удавались мне лучше, чем нахрапистым мужикам, потому что за плечами был психфак — мне не составляло труда войти людям в доверие. Чтобы работать там, нужно быть готовым к тому, что на тебя выливается много негатива.

Когда клиент рассказывает тебе о своих финансовых проблемах, это очень тяжело. Люди ведь реагируют по-разному: кто-то начинает плакать, кто-то верещать, кто-то впадает в истерику, кто-то говорит, мол, приезжайте, я все отдам, только отстаньте. Уходя с работы, нужно оставлять все это в кабинете, иначе просто можно с ума сойти.

Бывшие менты, которые работали у нас, часто просто-напросто спивались. Их угнетало, что они не могут применить к клиентам жесткие меры, к которым привыкли на прошлой работе, им было скучно. Им было трудно перестроиться, ведь они привыкли работать грубо, при необходимости применять силу. А тут так нельзя.

Мне за время работы попадалось много случаев, когда я понимала, что банк сам виноват. Я объясняла это клиентам, и мы им даже возвращали деньги. За это, конечно, начальство по голове не гладило. Коллеги смотрели как на сумасшедшую. Мужики из ментовки вообще не вникают никогда, кто виноват, у них другая цель. Да они и в принципе не знают банковских нюансов.

Нужно понимать, что должники — это не преступники, а люди, которые не могут решить свои проблемы сами. Такое отношение к заемщикам дало мне возможность выполнять план и оставаться человеком. По разговору я могла выявить психологические особенности человека, его потребности. Я никого не осуждала.

Понимала, что люди в большинстве случаев попадают в такие ситуации по вине обстоятельств, а не по собственной дурости. При этом нужно уметь вставить мозги и тем, кто влип по дурости. Раньше я занималась нейролингвистическим программированием, это помогало мне при разговоре с должниками навязывать им свои стереотипы, делать то, что мне нужно.

У коллекторов есть четкая установка, что нужно говорить клиенту. Произносить что-то не по сценарию запрещается. Если вдруг должник начинает задавать неожиданные вопросы, ответов на которые у тебя в скрипте нет, надо как можно скорее заканчивать разговор, чтобы не сказать что-нибудь не то. Звонить должнику нужно определенное количество раз. Все типовое. Людям кажется, что коллекторы — это моральные уроды. На самом деле они просто работают по установленным начальством стандартам.

Наша работа состоит в том, чтобы возвращать просроченную задолженность кредиторам. По сути, коллектор работает над укреплением финансовой дисциплины в стране. Например, добросовестные заемщики вынуждены платить за тех, кто не платит. Ведь фактически ставка кредита зависит от уровня просроченной задолженности.

Кроме того, под угрозой могут оказаться деньги вкладчиков, которыми банки кредитуют заемщиков. Я думаю, что если бы все заемщики платили по ранее оформленному кредиту, то и каждый из нас мог позволить себе купить квартиру, взяв недостающую сумму в банке, а сейчас это практически нереально — во всяком случае, для моих друзей точно.

Арест имущества

Обращение в суд кредитора, будь то банк или коллекторское агентство, является финалом возврата задолженности. Кредитор имеет право требовать продать залог, если он имеется. По судебному решению вещь, являющуюся предметом залога, могут реализовать с аукциона. Для должника это не выгодно, так как обычно имущество реализуется по мизерным ценам. По согласованию с кредитором он может сам продать имущество, но уже по рыночным ценам.

Если же долг образовался по потребительскому кредиту без залога, то суд выносит решение об аресте счетов или имущества должника на сумму, не превышающую размер задолженности. Арест имеют право накладывать судебные приставы-исполнители на основании исполнительного листа.

Судебный пристав приходит домой и описывает все имущество, принадлежащее на праве собственности должнику. В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы имеют право изымать денежные средства в любой валюте, ювелирные изделия, драгоценные камни и металлы (и их лом).

Но, согласно гражданско-процессуальному законодательству, нельзя арестовывать следующее имущество:

  • жилое помещение, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным к проживанию жильем;
  • земельные участки, если они не используются для предпринимательской деятельности;
  • предметы домашней обстановки и обихода (мебель, техника), вещи индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.). Исключение составляют драгоценности и предметы роскоши;
  • имущество, которое необходимо для профессиональных занятий должника;
  • домашний скот, пчелы, птицы и корма для них, хозяйственные постройки ;
  • продукты питания и денежные средства на сумму не меньше величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
  • имущество, нужное должнику в связи с его инвалидностью;
  • призы, почетные и памятные знаки, государственные награды должника.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

На справедливость и честность банков, а тем более коллекторов, надеяться не приходится. Последствия невыплаты кредита могут быть ужасны. В самом лучшем случае должника ждут испорченная кредитная история и вероятность отказа в кредите в дальнейшем. Не так давно судебным приставам разрешено не выпускать неплательщика за границу Российской Федерации.

В законе планируется закрепить и другие меры воздействия, такие как: списывание денег с мобильного телефона, лишение водительских прав, изъятие имущества у лиц, на которых должник переписал принадлежащее ему имущество.

Если должник не платит долг из-за тяжелого материального положения, то об этом лучше сразу сообщить кредитору. Прятаться и скрывать от него не стоит, потому что у банка через месяц просрочки возникает право досрочного истребования суммы кредита полностью.

Если банк заинтересован в погашении кредита должником, то он может предоставить ему отсрочку и составит график индивидуальных платежей. Если дело дошло до суда, то должнику не следует отчаиваться, он и в суде может требовать мирового соглашения, ссылаясь на финансовые трудности.

Выходом из долговой ямы может быть и реализация залога. Заемщик может сам продать имущество, но только с согласия банка. Ведь в интересах обеих сторон продать имущество более выгодно.

Есть и другой выход из трудной ситуации — перекредитование на более выгодных условиях в другом банке. Необходимо произвести рефинансирование ссуды. Это означает, чтобы погасить старый долг перед банком, надо взять новый кредит, который выдан под более низкие проценты.

Если же долг становится по-настоящему огромным и впереди должника ждет конфискация имущества, то можно обратиться к антиколлекторам. Это юристы, которые защищают перед банком или коллекторским агентством интересы заемщика. Их помощь состоит в минимизации штрафов и снижении претензий к должнику банком.

Что касается кредитов, то дело лучше не доводить до суда. Нужно вовремя и ответственно погашать долги, а лучше и вовсе не брать кредиты, чтобы не влезать в долговую кабалу.

Предыдущая запись Калькулятор расчета северной надбавки в карелии
Следующая запись Куда подать заявление на развод и какие документы необходимо собрать?

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector