Залог прав по договору банковского счета — порядок залога

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

Залог прав банковского счета

В российском законодательстве появилась новелла – залог прав, связанный с договором банковского счета. В Гражданском кодексе РФ данный термин никак не трактуется.

Соглашением о залоге прав по

договору банковского счета

можно считать доверенность, в силу которой при оформлении счета в банке гражданин обязуется передать держателю залога правомочия по договору банковского счета с целью зачета исполнения обязательства, которое уже имеется, или появится в будущем.

В данной ситуации держателем залога может выступать не только кредитное учреждение, но и другой субъект гражданских правоотношений. В залог могут быть переданы любые права, которые имеют отношение к распоряжению открытым банковским счетом. Но главный упор все-таки делается на денежные средства, которые находятся во владении должника и помещенные на расчетный счет.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Неблагонадежный должник не имеет права сам прекратить исполнение договора залога, так как данная процедура возможна лишь с одобрения залогодателя. Вдобавок, залогодатель имеет полномочия не идти навстречу должнику, отклонив его предложение или выдвинуть ему условие об оперативном исполнении основного обязательства.

1. Предметом залога могут быть права (требования) клиента (вкладчика), вытекающие из договора банковского счета (вклада).

2. Право (требование) клиента на получение и (или) перечисление денежных средств, вытекающее из договора банковского счета (вклада), может быть предметом залога, если соответствующий договор банковского счета (вклада) заключен на условиях открытия и ведения банком клиенту залогового счета (вклада).Договор о залоге прав по договору банковского счета может быть заключен при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете с условием о залоге права на получение и (или) перечисление денежных средств, которые поступят на указанный счет (залог будущего права).

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

Залоговый счет (вклад) может быть открыт банком клиенту при отсутствии на момент его открытия договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада).Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, к договору банковского счета (вклада), предусматривающего открытие и ведение банком залогового счета (вклада), применяются соответственно правила, указанные в главе 44 или 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3. Если договором банковского счета (вклада), права по которому были заложены, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила настоящего Федерального закона.

4. При залоге прав по договору банковского счета (вклада) залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своих требований за счет денежных средств, находящихся на залоговом счете (счете по вкладу) и (или) зачисляемых на него впоследствии, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными федеральными законами.

1. Если иное не предусмотрено договором о залоге прав по договору банковского счета (вклада), указанный договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете (счете по вкладу) в любой момент в течение всего времени действия договора.

2. Договором о залоге прав по договору банковского счета (вклада) может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя, вытекающие из договора банковского счета (вклада), в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в таком договоре.Если предметом залога являются права залогодателя, вытекающие из договора банковского счета (вклада), в отношении твердой денежной суммы и договором о залоге прав по договору банковского счета (вклада) не предусмотрено иное, размер денежных средств на счете (вкладе) залогодателя в любой момент в течение всего времени действия указанного договора не может быть ниже определенной таким договором суммы.

1. Залогодатель обязан не позднее чем через пять дней после заключения договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада), если иной срок не предусмотрен указанным договором, письменно уведомить о заключении такого договора банк, в котором открыт соответствующий залоговый счет (счет по вкладу), в порядке, предусмотренном банковскими правилами.

Банк ведет учет каждого договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада). Учетная запись о таком договоре должна быть внесена банком в банковские документы не позднее следующего рабочего дня после получения от залогодателя уведомления, указанного в абзаце первом настоящей части.Банк не вправе вносить учетную запись о договоре залога прав по договору банковского счета (вклада), если права по указанному договору банковского счета (вклада) были заложены по предшествующему договору о залоге прав по договору банковского счета (вклада), в силу которого последующий залог этих прав не допускается, а также в случае наложения ареста на денежные средства, находящиеся на соответствующем счете, или приостановления операций по соответствующему счету в порядке и случаях, предусмотренных федеральным законом.

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

2. Правила, установленные частью 1 настоящей статьи, применяются также при внесении изменений в договор о залоге прав по договору банковского счета (вклада).При уступке залогодержателем его прав по договору о залоге прав по договору банковского счета (вклада) и при переходе его прав по такому договору к другому лицу по иным основаниям сведения о перемене залогодержателя должны быть внесены банком в учетную запись о договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Плачу кредит за другого человека

3. При совершении учетных записей, предусмотренных настоящей статьей, внесении в них изменений банк не проверяет договор о залоге прав по договору банковского счета (вклада) и договор, исполнение обязательств по которому обеспечено таким залогом, на соответствие их требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

4. Порядок учета банками договоров о залоге прав по договору банковского счета (вклада), а также порядок предоставления информации об указанных договорах третьим лицам и объем предоставляемой информации устанавливаются банковскими правилами.

Право залога на основании договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада) возникает с момента внесения банком учетной записи в соответствии со статьей 15 настоящего Федерального закона. Если залогом прав по договору банковского счета (вклада) обеспечивается исполнение обязательства, которое должно возникнуть в будущем, право залога возникает в момент возникновения обязательства.

Условием договора о залоге иного имущества, чем права по договору банковского счета (вклада), может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому было заложено) зачисляются на залоговый счет (счет по вкладу).К такому договору применяются правила, регулирующие договор о залоге прав по договору банковского счета (вклада).

Банк обязан по письменному требованию залогодержателя предоставлять ему информацию об остатках, находящихся на залоговом счете (счете по вкладу), об операциях по указанному счету и предъявленных к нему требованиях, запретах и ограничениях, наложенных в установленном федеральным законом порядке на указанный счет.Порядок и сроки предоставления указанной информации определяются банковскими правилами.

1. Залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете (счете по вкладу), если иное не предусмотрено договором о залоге прав по договору банковского счета (вклада) или настоящей статьей.Банк обязан принимать и зачислять денежные средства, поступающие на залоговый счет (счет по вкладу) от клиента (вкладчика) и третьих лиц, выполнять распоряжения клиента (вкладчика) или залогодержателя о перечислении сумм со счета и проводить иные операции по счету при соблюдении ограничений, установленных настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и договором о залоге прав по договору банковского счета (вклада).

2. В случае, если договором о залоге предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя, вытекающие из договора банковского счета (вклада), в отношении твердой денежной суммы, залогодатель не вправе без письменного согласия залогодержателя давать распоряжения банку (требовать выдачи суммы вклада или ее части), а банк не вправе исполнять такие распоряжения, если в результате этого сумма денежных средств, находящихся на залоговом счете (счете по вкладу), станет ниже определенной в указанном договоре суммы.

Права под залог - как это происходит

3. После получения банком письменного уведомления залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства залогодатель не вправе давать распоряжения банку (требовать выдачи суммы вклада или ее части), а банк не вправе исполнять такие распоряжения, если в результате этого сумма денежных средств, находящихся на банковском счете (вкладе), станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного залогом обязательства.Банк не проверяет наличие обстоятельств, указанных в полученном им от залогодержателя уведомлении.

4. Банк, нарушивший обязанности, указанные в частях 2 и 3 настоящей статьи, несет ответственность перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета (счета по вкладу) во исполнение распоряжения клиента (вкладчика).

1. Клиент (вкладчик) не вправе без согласия залогодержателя по соглашению с банком или в одностороннем порядке, в том числе путем одностороннего частичного отказа от исполнения, вносить в договор банковского счета (вклада), права по которому переданы в залог, какие-либо изменения, которые затрагивают или могут затронуть права залогодержателя.

Клиент (вкладчик) не вправе без согласия залогодержателя по соглашению с банком или в одностороннем порядке, в том числе путем одностороннего отказа от исполнения договора полностью, расторгать договор банковского счета (вклада), права по которому переданы в залог, или совершать иные действия, влекущие его досрочное прекращение.

Права под залог — как это происходит

Как вы понимаете, должником может быть не только физические лица, но и организации. После подписания неплательщиком соглашения о залоге, он открывает залоговый счет.

На законодательном уровне данный момент не является обязательным, поэтому заинтересованная сторона вправе открыть специальный расчетный счет до или после подписания договора залога.

Проще говоря, именно стороны договора устанавливают временные рамки. Нужно помнить, что залоговый счет представляет собой специальный вид счета, и уже открытый счет другого назначения преобразовать в него не представляется возможным. Вдобавок, залоговый счет не будет входить в систему страхования вкладов.

После этого заемщик должен сообщить финансовой организации, что у него имеются долговые обязательства перед третьими лицами. С целью подтверждения данного факта нужно предоставить соглашение о залоге. Если обязательства появились перед кредитной организацией (банком), в которой оформлен расчетный счет, то залоговые отношения возникают с момента оформления счета.

Предлагаем ознакомиться:  Компенсация морального вреда при смерти в дтп образец

В документе о залоге прав по договору банковского счета есть раздел о том, какую денежную сумму требуется передать в качестве залога.

Иными словами, какой остаток должен быть на расчетном счете. Остаток может не меняться в течение всего времени действия соглашения или меняться пропорционально исполнению главного обязательства.

В соглашении о залоге прав по договору банковского счета может не быть информации об остатке. В этом случае он по умолчанию будет считаться равным сумме, которая на данный момент имеется на расчетном счете.

У залогового счета имеется еще одна особенность, выражающаяся в том, что к денежным средствам, находящимся на нем, не могут применяться:

  • Положения Гражданского Кодекса РФ о реализации имущества, находящегося в залоге.
  • Глава 45 ГК РФ. Имеется в виду та часть, которая регламентирует механизм списания денежных средств.

В случае если требуется списание денежных средств, то это можно осуществить с разрешения держателя залога.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Важно! По причине, что под залог попадают все права на распоряжение денежными средствами, которые находятся на счете, рекомендуется в соглашении о залоге прав по договору банковского счета четко обозначить моменты остатка на счете и сроки, в которые должно быть выполнено основное обязательство, по окончании которого держатель залога имеет право взыскать предмет залога.

Пояснительная записка к проекту федерального закона «Об особенностях обеспечения исполнения финансовых обязательств»

Вносится ПравительствомРоссийской Федерации

Проект N 249609-5

1. Предметом залога могут быть права (требования), вытекающие из денежных обязательств (далее — денежные требования).

2. Предметом залога может быть денежное требование, которое возникнет в будущем, в том числе денежное требование, которое возникнет в будущем из существующего обязательства или из будущего обязательства. Денежное требование, право требования по которому прекращается по истечении срока, указанного в федеральном законе или в договоре, из которого это требование вытекает, может быть заложено до окончания срока действия этого требования.

Если заложенное денежное требование, право требования по которому прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого денежного требования.

3. Если иное не установлено федеральным законом или договором о залоге денежных требований либо не вытекает из существа обязательства, предметом залога может быть денежное требование в отношении части требования, отдельного требования или нескольких требований, вытекающих из этого договора или обязательства.

Если федеральным законом или договором о залоге денежных требований не установлено иное, то предметом залога являются все денежные требования, принадлежащие залогодателю и вытекающие из соответствующего обязательства, с учетом положений части 5 настоящей статьи и при условии соблюдения положений статьи 3 настоящего Федерального закона.

4. Предметом залога по одному договору о залоге денежных требований может быть совокупность денежных требований, каждое из которых вытекает из самостоятельного правового основания, в том числе совокупность будущих денежных требований, а также совокупность существующих и будущих денежных требований.

5. Если иное не установлено федеральным законом или не вытекает из существа обязательства, кредитор по обязательству, несущий в отношении своего должника обязанности, вытекающие из этого обязательства, вправе заложить принадлежащие ему денежные требования без соответствующих обязанностей.Если договором о залоге денежных требований не установлено иное, денежные требования считаются заложенными без соответствующих обязанностей.В силу федерального закона или договора о залоге денежных требований залог денежных требований может осуществляться вместе с обязанностями.

6. Общие правила о залоге денежных требований, содержащиеся в настоящем Федеральном законе, применяются к денежным требованиям, обеспеченным ипотекой, в случаях, если Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила.

1. Залогодателем денежных требований может быть лицо, которому принадлежат закладываемые денежные требования (правообладатель).

2. Нарушение правообладателем запрета или ограничений залога (уступки) денежных требований, установленных сторонами договора, из которого вытекает денежное требование, не является основанием недействительности соответствующих сделок, совершенных правообладателем в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке, а также основанием для расторжения договора должником или для отказа должника от исполнения обязательств перед новым кредитором.

3. Если предметом залога являются принадлежащие правообладателю денежные требования вместе с обязанностями, которые правообладатель несет перед своим должником, залог денежных требований вместе с обязанностями допускается только с согласия должника.

1. Помимо существенных условий договора о залоге, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, в договоре о залоге денежных требований должны содержаться сведения о том, у какой из сторон по указанному договору будут находиться документы, удостоверяющие закладываемые денежные требования.

1) о сроках возникновения закладываемых денежных требований и (или) сроках возникновения оснований, из которых вытекают закладываемые денежные требования;

2) о характере и природе оснований, из которых вытекают закладываемые денежные требования;

3) о лицах (круге лиц), которые являются или будут являться должниками по закладываемым денежным требованиям.

Предлагаем ознакомиться:  Предварительный договор о заключении договора аренды

3. Если предметом залога является будущее денежное требование, в том числе денежное требование, которое возникнет из существующего или будущего обязательства, в договоре о залоге денежных требований могут быть указаны любые общие данные, позволяющие индивидуализировать закладываемое денежное требование, в том числе данные, указанные в части 2 настоящей статьи.

1. Если иное не предусмотрено договором о залоге денежных требований, залогодатель в течение 7 дней после заключения указанного договора обязан направить своему должнику письменное уведомление о том, что денежное требование к нему заложено. Договором о залоге денежных требований может быть установлен меньший срок для уведомления залогодателем должника, а также предусмотрена обязанность залогодателя направить такое уведомление должнику по письменному требованию залогодержателя.

Права под залог - как это происходит

1) наименование (имя) залогодержателя, его место нахождения (место жительства);

2) сведения о том, какое денежное требование или какая часть денежного требования заложены;

3) сведения о том, что должник по заложенному денежному требованию обязан произвести его исполнение залогодержателю, если это предусмотрено условиями договора о залоге денежных требований;

4) сведения о том, в каком порядке в соответствии с условиями договора о залоге денежных требований будут осуществляться обращение взыскания на заложенные денежные требования и их реализация.

3. Залогодержатель вправе потребовать от залогодателя представления ему доказательств получения должником уведомления, указанного в части 1 настоящей статьи.

4. Если договор о залоге денежных требований содержит условие о том, что должник обязан произвести исполнение денежных требований в отношении залогодержателя, или условие об уступке залогодателем залогодержателю заложенных денежных требований, то в случае нарушения залогодателем сроков уведомления должника о залоге денежных требований залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Если договор о залоге денежных требований содержит условие о том, что должник обязан произвести исполнение денежных требований в отношении залогодержателя, и (или) условие об уступке залогодателем заложенных денежных требований залогодержателю в порядке, предусмотренном статьей 10 настоящего Федерального закона, залогодатель по письменному требованию залогодержателя в срок, предусмотренный в договоре о залоге денежных требований, а если указанным договором такой срок не установлен, — в разумный срок обязан передать залогодержателю документы (подлинники или нотариально заверенные копии), удостоверяющие наличие заложенных денежных требований.

1. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом или иными федеральными законами, право залога возникает с момента заключения договора о залоге денежных требований, а если предметом залога является будущее денежное требование, — с момента возникновения этого денежного требования.

2. Право залога, возникающее на основании федерального закона, возникает с момента наступления указанных в федеральном законе обстоятельств.

3. Если залогом денежных требований обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в будущем, право залога возникает с момента возникновения обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

1) совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенных денежных требований;

2) не совершать уступки заложенных денежных требований без согласия залогодержателя;

3) не совершать действий, влекущих прекращение заложенных денежных требований или уменьшение их стоимости;

4) принимать меры, необходимые для защиты заложенных денежных требований от посягательств со стороны третьих лиц;

5) сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенных денежных требованиях, об их нарушении третьими лицами и о притязаниях третьих лиц в отношении этих денежных требований.

1. Если иное не предусмотрено договором о залоге денежных требований, в случае неисполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных статьей 8 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а в случае неисполнения такого требования — обратить взыскание на заложенное денежное требование.

2. Залогодержатель вправе самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенных денежных требований от нарушений со стороны третьих лиц.

1. Договором о залоге денежных требований может быть предусмотрено, что залогодатель уступает их залогодержателю с момента заключения указанного договора (обеспечительная уступка).

2. С момента заключения договора о залоге денежных требований в виде обеспечительной уступки денежных требований эти денежные требования переходят к залогодержателю и должник, уведомленный надлежащим образом залогодателем о залоге в виде обеспечительной уступки денежных требований залогодержателю, обязан произвести исполнение в отношении залогодержателя или лица, указанного залогодержателем.

Глава 1. Общие положения

1. Настоящий Федеральный закон определяет особенности обеспечения исполнения финансовых обязательств залогом прав (требований) по денежным обязательствам и залогом прав по договору банковского счета (вклада).

2. Правила, предусмотренные главой 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к отношениям, связанным с обеспечением исполнения финансовых обязательств, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

3. Для целей настоящей статьи под финансовыми обязательствами понимаются обязательства, удостоверенные ценными бумагами либо связанные с исполнением обязательств по ценным бумагам, а также обязательства, одной из сторон которых является кредитная организация, страховая организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, управляющая компания инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или иная организация, которая на основании федерального закона вправе совершать банковские операции, осуществлять страховую деятельность и (или) профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Предыдущая запись Как отличить нормального брокера от мошенника? 10 признаков определяющих кухонную брокерскую компанию
Следующая запись Увольнение по соглашению сторон в 2020 году

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector