Как доказать факт мошенничества и привлечь к ответственности

Факт мошенничества по кредиту

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Мошенничество– это изощренное и труднодоказуемое преступление. Ведь потерпевший обычно самолично передает права на собственность или денежные средства аферистам. И чтобы доказать факт хищения пострадавший также должен иметь на руках сведения, уличающие мошенников. Но как правило их у него нет.

В этой статье мы расскажем о самых популярных видах мошенничества и о том, как доказать факт мошенничества если нет расписки или других документов, подтверждающих факт хищения. Надеемся, это вам поможет не попасть в сети злоумышленников или доказать факт обмана.

Мошенничеством, согласно статье 159 УК РФ признается завладение чужим имуществом или денежными средствами в корыстных целях. При этом выделяются два метода мошенников, руководствуясь которыми они достигают своей цели:

  1. Обман. Например, жертве могут предоставить неверные данные касательно какой-либо сделки или поддельные документы, из-за которых тот лишается имущества или денег. Это могут быть фиктивные документы на покупку несуществующего жилья, поддельная страховка и многое другое.
  2. Злоупотребление доверием. Часто такие преступления совершаются знакомыми или даже родственниками. Самым распространенным видом такого мошенничества является долг без расписки. Также сюда относятся доверительные отношения между фирмами, где одна из фирм не выполняет обещанные условия сделки, так как подписанные бумаги изначально были недействительными.

Отметим, что подобные хищения могут быть направлены как против обычного человека, так и против юридического лица. Тут никто не застрахован. Но для каждого вида противоправных действий есть свой пункт в 159 статье. Она состоит из 7 пунктов, в каждом из которых указывается тип мошенничества и ущерб, нанесенный им.

Мошенничество — преступление «сложносочиненное» и его редко проворачивают в одиночку. В таких правонарушениях обычно принимают несколько человек: организатор, исполнитель, подстрекатель и сообщник. Поэтому при вынесении наказания, судом учитывается доля каждого участника в махинациях.

Статья под номером 67 Уголовного кодекса, определяет меру наказания для каждого из сообщников. И используется судом наравне с основной статьей о мошенничестве.

Если вы получаете настойчивые звонки из коллекторской организации или прямо из банка о погашении кредита, которого вы никогда не брали, паниковать рано.

Мошеннические оформления банковских займов – это распространённая практика, бороться с которой можно и нужно.

Это позволит вам решить вопрос с «долгом», избежав при этом «банковской» кабалы, а затем восстановить свою репутацию и кредитную историю.

Трезво оцените ситуацию

Перед тем, как бросаться к адвокату или с претензиями к самому банку, вспомните, не брали ли вы в нём когда-нибудь кредит? Не выдавало ли вам учреждение, к примеру, кредитную карту, которую вы активировали и не пользовались никогда? Эти все вопросы сводятся к тому, что вы все же можете быть источником наличия просроченной задолженности в банке.

В первом случае, если вы оплатили последний платеж по кредиту в этом банке, но не взяли справку о полном погашении займа, то возможно у вас осталась небольшая сумма, даже учитываются несколько рублей, о погашении которой банк будет вам напоминать ещё не раз.

А при втором варианте, если вы даже не пользовались кредиткой, на неё вполне возможно могла начисляться ежемесячная комиссия, которая и будет считаться вашим долгом. И обычно проходит год или два, пока банк не спохватиться, да и сумма задолженности не вырастет до существенных размеров.

В результате – кредит всё-таки ваш, и банк не виноват в том, что вы не попросили документ о полном закрытии займа или не пользовались кредитной картой.

Но если вы точно знаете, что таким моментам не место в конкретном банке, то стоит знать, почему так произошло.

Как мошенники делают такие операции

Факт мошенничества по кредиту

Все знают, что оформление кредита невозможно без паспорта. Да и в кассе деньги просто так получить вам никто не даст. Поэтому мошенники прибегают к двум возможностям:

  1. Воруют паспорт, вклеивают туда чужую фотографию, или просто меняют внешность, и обращаются в банк за кредитом.
  2. Получают займы по ксерокопии паспортных данных. Такое возможно, если преступники идут на сговор с сотрудником отделения.

На большие суммы займов мошенники не могут рассчитывать, так как там сложная процедура оформления и проверки, но вот микрокредиты за полчаса – это как раз то, что предпочитают злоумышленники.

Что в такой ситуации делать

Для начала обратитесь с банк, в котором у вас «оформлен» кредит. Следует разобраться в ситуации, попросить ксерокопии документов по займу, которые будут служить доказательством вашей невиновности.

Не забудьте на ксерокопиях проставить входящий номер в кредитном отделе, и получить подпись сотрудника банка, чтобы было заметно ваше своевременное обращение в финансовое учреждение за разъяснениями.Далее вы пишите заявление в двух экземплярах в банке о том, чтобы они разобрались в данной ситуации.

Подкладываете справку из милиции, если ранее вы теряли паспорт, где будет указана дата обращения в государственные органы. Также не мешает написать заявление в милицию в двух экземплярах о факте мошенничества.

После необходимо просмотреть видеозаписи выдачи мошеннической сделки, где вы можете удостовериться в том, кто все-таки получил займ. В вашем заявлении о просмотре записей наружного наблюдения банк отказать не может, поэтому проблема с кредитом может решиться довольно быстро.

Но если злоумышленники удачно загримировались под вашу фотографию в паспорте, то вам остается только заказать экспертизу подписи, которую мошенники оставили на кредитных документах. При этом ваши шансы на получение положительного решения возрастают.

Если банк не желает сотрудничать

Ситуации могут быть разные: коллекторы мешают жить или банк просто не отвечает на ваши запросы, но судовые органы в таком деле помогут вам всегда.

Дополнительно к письму о мошенничестве в милицию, стоит написать заявление и в прокуратуру о возбуждении уголовного дела против мошеннических операций по банковскому займу.

Все документы, которые вы успели на этот момент собрать стоит приложить в качестве доказательной базы.

Также у мирового судьи не забудьте написать заявление о том, что вы бы хотели официального ответа от банка по поводу сложившейся ситуации с кредитом и вашими доказательствами.

С документами по кредитной сделке, а также вашими документальными доказательствами вы можете смело идти в суд с обращением о прекращении преследования со стороны коллекторов и банка, а также потребовать восстановления вашей кредитной истории.

Кредитные учреждения никак не могут повлиять на решение суда, поэтому им придётся с этим смириться, и уже самостоятельно решать данный вопрос на своем уровне.

Предлагаем ознакомиться:  Просрочка по кредиту - что может сделать банк?

Вы же после всех этих манипуляций можете сразу подать иск на банк о возмещении всех расходов на доказательную базу (проведение экспертизы, оплата госпошлины в суде и пр.), а также морального ущерба на ту сумму, которую сами пожелаете указать в документе.

Как доказать мошенничество без расписки

Мошенничество один самых труднодоказуемых типов преступлений. Ведь для того, чтобы обвинить злоумышленника и вернуть деньги или имущество, нужно доказать его умысел. А это бывает непросто.

Но как доказать умысел при мошенничестве? Статья 25 УК РФ характеризует умысел, как осмысленное и умышленное действие или бездействие, которые привели к общественно опасным последствиям. То есть в случае мошенничества, умысел понимается, как желание обмануть и заполучить деньги жертвы. Коротко говоря, умысел это корыстная цель.

В большинстве случаев факт мошенничества приходится доказывать самому потерпевшему.

Согласно 74 статье Уголовно-процессуального кодекса РФв качестве доказательств на суде могут выступать:

  • Сложно ли доказать мошенничествопоказания потерпевшего и подозреваемого;
  • показания свидетелей и потерпевшего;
  • показания и/или заключения эксперта. Это касается, например, технических средств, какие могли использовать мошенники при афере с банковской картой. Иногда потерпевшему самому необходимо получить экспертизу, иногда к ним обращается и суд;
  • вещественные доказательства мошенничества. К ним относятся поддельные договора, записи разговора, скриншоты переписки и даже сами денежные средства, которыми завладели мошенники. К вещественным доказательствам может относится все, что имеет отношение к делу и может доказать преступный умысел обвиняемых.

Отвечая на вопрос, о том сложно ли доказать мошенничество, стоит учитывать материалы, которые оказываются у правоохранителей. Иногда достаточно показаний и расписки или смс-сообщения от мошенников о заблокированной кредитной карте. Иногда может хватить и показаний свидетелей.

Тут многое зависит от самого правонарушения и его исполнения. Но помните, чем больше вещественных доказательств, и чем логичней ваши показания, тем выше шанс наказать злоумышленников и вернуть похищенные деньги или имущество.

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Как доказать мошенничество без расписки

Факт мошенничества по кредиту

В последние годы мошенники изобретают все новые и новые способы отъема средств у честных граждан. В ход идут самые различные уловки. Дошло до того, что теперь мошенники могут взять кредит на чужое имя, пока человек живет своей размеренной и мирной жизнью. А спустя какое-то время узнает вдруг, что должен банку огромную сумму, которая каждый день только растет.

Хуже всего в такой ситуации то, что зачастую совместно с мошенниками связаны сотрудники банка, которые могут как передавать информацию своим подельникам, так и оформлять кредит на «левого» человека.

Впрочем, мошенники научились действовать самостоятельно — просто находят человека, который похож на фотографию в паспорте, и пытаются с его помощью взять кредит.

Паспорт, разумеется, либо украден, либо просто найден на улице.

Вообще, есть несколько различных схем работы злоумышленников, о которых мы достаточно подробно рассказали. Но куда важнее то, как человеку доказать, что он не брал кредит, если друг выясняется, что должен банку какую-то невероятную сумму.

Обезопасьте себя

Сначала хотелось бы напомнить о безопасности своего паспорта.

  • Во-первых, не стоит носить его с собой, поскольку по закону вы можете этого не делать. Держите паспорт там, где его никто не сможет найти. Например, в домашнем сейфе.
  • Во-вторых, если паспорт вам необходим, носите его только в закрытом кармане — что бы ненароком не выронить.
  • В-третьих, никогда и ни при каких условиях не передавайте свой паспорт третьим лицам, особенно в тех случаях, если нужно сделать его ксерокопию.
  • Наконец, если вдруг паспорт потерян и вы это обнаружили, пулей летите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об утере паспорта при неизвестных обстоятельствах. На руки вы получите талон, который необходимо сохранить. Он поможет в том случае, если вдруг выяснится, что на паспорт уже пытались взять кредит.

Допустим, что человек не брал никакого кредита, а из банка уже звонят и требуют ежемесячной оплаты. Нередко бывает и так, что человек чисто случайно узнает, что должен банку некоторую сумму.

Факт мошенничества по кредиту

В первую очередь необходимо запросить у банка все копии документов, включая договор, на котором стоит якобы подпись человека, на паспорт которого был взят кредит. Это необходимо для того, что бы ознакомиться с документами.

После этого можно смело отправляться в полицию и писать заявление. Существует вероятность, что банк откажется от своих слов еще до того, как человек обратится в полицию, но если этого не произошло, заявление нужно написать и чем быстрее, тем лучше.

Иногда приходится слышать истории, в которых рассказывают, как полицейские говорят о лжесвидетельстве — якобы человек сам взял кредит, а теперь хочет с помощью такого хитрого способа от него избавиться. В этом случае нужно писать заявление в прокуратуру на полицейских.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Для этого настоятельно рекомендуем воспользоваться помощью юриста — самостоятельно процесс выиграть будет не так-то легко. В большинстве случаев суд встает на сторону обманутого человека.

Если суд выигран или банк отказался от претензий, не забудьте позаботиться о том, что бы из кредитной истории была вычеркнута информация о данном кредите. Для этого стоит узнать у банка, с какими бюро кредитных историй он сотрудничает. Спустя некоторое время стоит проверить, удалена ли эта информация из базы.

Но бывает и так, что мошеннические действия доказать невозможно. Чаще это происходит по вине самих потерпевших. Речь идет о долге без расписки. Не имея документа, подтверждающего займ, свидетелей и материалов, которые хотя бы косвенно могли бы доказать правонарушение — привлечь к ответственности злоумышленника будет крайне сложно.

В таких случаях юристы советуют прибегнуть к мирным переговорам и попытаться договориться с человеком, взявшим деньги взаймы. Но если ваш разговор не задался, и злоумышленник продолжает отрицать факт получения ваших денег, то остается еще один вариант.

Если мирные переговоры не увенчались успехом, следует обратиться в полицию. Но перед этим нужно отправить должнику письмо с уведомлением о получении. В письме нужно указать все детали дела.

Уголовная ответственность по статье мошенничество

После того, как должник получит письмо и не сможет отрицать факт его получения, можно писать заявление в полицию. В нем нужно указать дату, время, место передачи денег, имя и адрес должника и время, прошедшее с момента, когда долг должен быть возвращен. В заключении заявления должно быть ходатайство на проведение проверки подозреваемого.

Чтобы выявить признаки преступления, должника вызовут в полицию. Если на допросе подозреваемый заявит о том, что собирается вернуть деньги, то уголовное дело возбуждено не будет. В этом случае полиция выдаст постановление, которое станет главным доказательством в суде, если должник не вернет деньги в установленный срок.

Заключение

К сожалению, стать жертвой мошенников гораздо проще, чем доказать их вину. Но если вам не посчастливилось стать их жертвой, то собирайте, как можно больше улик и свидетельств, подтверждающих преступный умысел злоумышленников. Тут мелочей не бывает.

А для тех, кто не сталкивался с мошенничеством, напоминаем, что число этих преступлений растет, и от этого никто не застрахован. Поэтому главным вашим оружием должна стать бдительность. Пусть даже чрезмерная. Перепроверяйте людей, у которых намереваетесь что-то приобрести, не давайте денег без расписки – это убережет ваши нервы и время в будущем.

Мошенники оформили кредит: основные способы и схемы

Мошенничество с кредитами

Как правило, для людей оказываются неожиданностью, когда они узнают, что мошенники оформили кредит. Понять это сложно еще и потому, что обычно для оформления заявок используются подставные номера телефонов и представители банков звонят именно на них. Давайте разберем основные схемы, по которым преступники могут действовать.

Предлагаем ознакомиться:  Взять кредит в банке если есть другие кредиты

Очень часто людям требуются кредиты, но при этом у них уже может быть испорчена кредитная история, нет официальной работы и потому им приходится обращаться к кредитным брокерам, чтобы получить деньги. Посредники предлагают помочь и взамен требуют небольшого денежного вознаграждения. Безусловно, честные компании существуют, но чаще всего они просто хотят заработать.

Кстати, мошенники могут представиться не обязательно брокерами, но и сотрудниками банка, которые могут «по блату» решить вопрос с оформлением кредита. Эти легенды используются часто, но люди им верят. Вообще, помните, что тот кто старается заполучить любым способом информацию с ваших документов, скорее всего, является мошенником.

Крупные банки просто по ксерокопии паспорта, как правило, кредиты не выдают, а вот микрофинансовые компании открывают огромные возможности, тем более что оформить займы можно прямо из дома и не показывать своего реального лица сотрудникам.

Чтобы защитить себя от таких вот нечестных брокеров, важно просто знать, как их выявить. Существует несколько основных признаков, что мошенники хотят оформить кредит:

  • Они размещают рекламу на бесплатных досках. Когда брокер не вкладывается в рекламу, не сотрудничает со СМИ и так далее, то это уже повод задуматься о его честности
  • Предложение сделать подложные документы. Запомните, никогда и ни один посредник не станет такого предлагать, хотя бы потому, что это незаконно
  • Высокие проценты. Многие мошенники просят до 50% от суммы кредита. Это огромная сумма. Официальные посредники, как правило, просят за свои услуги в пределах 5-10%
  • Еще один факт, позволяющий распознать мошенника — он требует оплату вперед и только потом согласен оказать услуги. Конечно, он ничего делать не станет.

Как мошенники оформили кредит на человека? В такой ситуации обычно мошенник находит чужой паспорт и подделывает его. Он туда вклеивает фото подставного лица и начинает активно рассылать заявки на кредиты. Когда ссуда одобряется, то подставной человек идет в банк, оформляет кредит, как простой человек.

Кстати, такая схема для жертв является самой опасной. Прежде всего, мошенники не дают реальной контактной информации, а потому узнать о кредитах можно только после появления большой просрочки, передачи долга коллекторам или вообще после суда, когда последует арест счета приставами.

Телефоны использует сегодня каждый, да и банковские услуги тоже не редкость. Так что мошенник может оформить кредит, заполучив гаджет жертвы, и завладеть средствами. Как правило, мошенники забирают то, что уже есть на счетах, но вполне может быть открыт кредитный лимит, а это уже чревато серьезными последствиями.

Что делать, если мошенники оформили кредит?

Конечно, в ситуации, когда мошенники оформили кредит, может оказаться каждый. Важно знать, как в таком случае действовать. Самое первое, что надо сделать — это обратиться в сам банк, выдавший средства и приложить документы, подтверждающие, что вы не могли взять кредит. К примеру, это может быть доказательство отъезда, нахождения на лечении и так далее.

Следующим шагом будет обращение в полицию и подача заявления по факту мошенничества. Обязательно сохраняйте все документы для себя, потому что в суде они могут потребоваться.

Выглядит все довольно просто, но при этом еще придется доказать свою правоту. Сделать это можно при помощи почерковедческой экспертизы. Когда банк требует немедленно погасить долг, то у него обязательно должен быть сохранен один из оригиналов договора с подписью клиента.

Экспертиза всегда показывает, принадлежит ли подпись владельцу паспорта. Как правило, назначается она судом, но банк и сам может назначить ее у независимых экспертов.

Дополнительное доказательство — отсутствие в городе при оформлении кредита. К примеру, он был в командировке. В таком случае можно предоставить имеющиеся на руках документы или просить справку с работы.

Еще одним доказательством является момент, когда полицейские поймают мошенников и они сами во всем сознаются. Но надеяться на такой исход нет смысла, потому что происходит подобное крайне редко, уже после того, как гражданин обратится в суд и добьется отмены кредита.

Может ли банк отказать в списании долга?

Когда человек оказывается в ситуации, что мошенники оформили кредит на него, то его, конечно, беспокоит вопрос о том, могут ли отказать в списании долга.

На самом деле, действительно банк может отказаться это делать, потому что в большинстве случаев людям попросту нечем доказывать, что они не брали кредит.

Конечно, почерковедческая экспертиза может помочь доказать правоту, но только возможна она не всегда, к примеру, когда кредит был оформлен через интернет.

Безусловно. Даже не просто можно, а даже нужно. Если банк выдал кредит мошенникам, то обратиться можно в Центробанк России, Роспотребнадзор или прокуратуру. Напишите жалобу и укажите, что у вас есть подозрения, что банк находится с мошенниками в сговоре и потому вы не можете ничего добиться.

Конечно, раз такая ситуация, что не всегда удается доказать, что мошенники оформили кредит, то нужно знать, как себя обезопасить еще до того, как это случилось. Для этого есть несколько простых советов, которых стоит придерживаться:

  • Прежде всего, изучите список мошенников в интернете
  • Берегите собственные данные и никогда их никому не сообщайте. Документы храните в надежном месте, а если они потерялись, то немедленно обратитесь в полицию
  • Особенно осторожно проводите операции через интернет. Никогда не оформляйте кредитные заявки на сомнительных сайтах, а для покупок пользуйтесь виртуальными картами

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Даже несмотря на всю изобретательность сегодняшних мошенников, их всегда можно выявить. Достаточно просто быть внимательнее и никому не давать свой паспорт и данные карты.

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно насайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Предлагаем ознакомиться:  Ставка налога на нежилое строение

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Предыдущая запись Выгоден ли автокредит: в каком банке лучше взять
Следующая запись Задержка выплаты расчета при увольнении сотрудника: ответственность работодателя, порядок привлечения

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector