Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Оценка дома с земельным участком для ипотеки

Ипотека и оценка земельных участков

Залоговая стоимость земельного участка

Условие Статус
Гражданство Граждане Российской Федерации
Возраст От 18 лет до пенсионного возраста
Наличие регистрации Регистрация по месту приобретения жилого участка и по месту подачи заявления на ипотеку
Занятость Только постоянная занятость
Уровень дохода Стабильный доход, достаточный для погашения займа
Кредитная история Только хорошая кредитная история.

В заключение следует сказать, что оформление земельной ипотеки в России – это реально. Но по-настоящему реальным это становится, если земельный участок полностью соответствует всем условиям, при соблюдении которых банки соглашаются выдавать заем.

Ряд подразделений регистрирующего органа не считают такую оценку обязательной. В связи с этим, указание в договорах об ипотеке залоговой стоимости земельных участков, определенной по соглашению сторон, рассматривается регистрирующим органом в качестве достаточного условия соблюдения требований Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). Однако некоторые подразделения регистрирующего органа занимают иную позицию.

1. По договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте. 1.1. Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Каждый кредит сопровождают бумаги, с их помощью доказываются факты платежеспособности, подтверждаются моменты, которые способствуют принять тот или иной вердикт.

Документальная комплектация, чтобы выдали земельную ипотеку:

  1. Госрегистрация недвижимости, подтверждение собственности.
  2. Разрешение на использование данной территории, кадастровая планировка, оценка площадей.
  3. Согласие совладельцев на продажу.
  4. Экспертное заключение.
  5. Выписка из БТИ, утверждающая отсутствие строений.

Ипотека и оценка земельных участков

Заемщик обязан подтвердить свою надежность:

  • паспортом гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, который обслуживает кредитор;
  • трудоспособным возрастом, совершеннолетним и не пенсионным;
  • постоянной работой и достаточным доходом, это докажут данные справки от работодателя 2 НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • необходим уровень заработка, чтобы ежемесячно вносить сумму, рассчитанную банком.

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

  • передачи полной комплектации документов;
  • проведения оценочной экспертизы;
  • предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

  1. Вид земельного надела.
  2. Цену участка.
  3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
  4. Права на собственность.
  5. В каком органе произошла регистрация участка.
особенности земельных кредитований

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

  • завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
  • площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
  • новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
  • все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
  • в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
  • соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Ипотека и оценка земельных участков

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

  1. Сберегательным (Сбербанком).
  2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
  3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).

Сбербанк работает совместно с программой по обеспечению загородной недвижимости с целью приобретения участков для строительства дач, жилья. Банкиры финансируют также возведение домов, их покупку со сроком погашения кредитования в течение 30 лет и 12% ставкой. Ссуду выдают, начиная с 300 000 руб.

Требования к заёмщику в основном к его стабильной работе. Он должен проработать не меньше года на последнем месте и 5 лет иметь общий трудовой стаж. Льготные условия предлагаются к зарплатным клиентам. Разрешено и даже приветствуется наличие созаемщиков, совместный доход в этом случае подтверждают все участники.

В каждом банке свои условия и требования, узнать их точность, можно только после личного посещения учреждения. В этом случае не стоит экономить на времени, изучить предстоит все возможные нюансы, чтобы дать правильную оценку своих возможностей.

Официальным правом проведения оценки объектов наделены независимые эксперты – лица, имеющие соответствующую лицензию, разрешающую ведение данного вида деятельности, состоящие в соответствующей СРО и имеющие полис страхования гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей. Как показывает практика, собственники объектов недвижимости выбирают оценщика самостоятельно, с учетом стоимости услуг, репутации специалиста и других критериев. Однако, многие банковские организации, оформляя

ипотечное кредитование

, направляют заемщиков к определенным экспертам, сотрудничающих с конкретными СРО, которые взаимодействуют с финансовыми организациями, позволяя не сомневаться в объективности проведенной оценки имущества. Стоимость услуг независимого оценщика рассчитывается индивидуально, на основании рекомендаций СРО и в зависимости от удаленности объекта от города (если это оценка загородной недвижимости).

Процесс оценки недвижимого имущества включает в себя несколько этапов. В первую очередь собственник объекта недвижимости оговаривает все условия сотрудничества с экспертом, в частности устанавливаются сроки выполнения заказа и стоимость услуги. В случае соглашения между владельцем и экспертом заключается договор об оказании услуг, который должен содержать в себе вид оценки, цели и задачи ее проведения, а также сроки выполнения.

После заключения договора собственник передает пакет документов на недвижимое имущество независимому эксперту, с которым договаривается о дате приезда на объект для оценки. В ходе оценки недвижимого имущества, независимый оценщик делает фотографии, идентифицирующие объект, производит проверку дома на предмет отсутствия незаконных планировок. Оценка дома и земельного участка производится экспертом комплексно на основе определенных методик:

  • Аналоговый метод. Представляет собой анализ на сравнение цен сделок в течение текущего года, по результатам которого определяется стоимость настоящей сделки. Как правило, такой метод используется для оценки домов, расположенных в границах крупных населенных пунктов. Учитывается наличие подведенных инженерно-коммуникационных сетей, подъездных путей и другие факторы.
  • Затратный метод. Основная отличительная особенность данного метода – оценка всех затрат, произведенных в результате проведения работ по строительству или реконструкции объекта. Затратный метод преимущественно применим для оценки новых загородных домов, возведенных на территории коттеджных поселков.
  • Доходный метод. Чаще всего применяется для оценки квартир и объектов коммерческой недвижимости, рыночную стоимость которых можно спрогнозировать максимально точно, оценив прибыльность инвестирования, в том числе с банковских депозитов.
Предлагаем ознакомиться:  Договор ответхранения с правом реализации

При оценке дома и земельного участка учитываются такие детали, как:

  • месторасположения объекта (в частности, населенный пункт, наличие инфраструктуры, транспортная доступность, удаленность от торгово-промышленных объектов);
  • состояние дома (год постройки, этажность, материалы и состояние стен и перекрытий, технические особенности строения, наличие и состояние коммуникационных сетей, тип планировки, наличие видимых дефектов);
  • наличие обременения на дом и землю.

В результате проведения оценочной процедуры, объекту присваивается оценка общего состояния, как:

  • отличное
  • хорошее
  • удовлетворительное
  • неудовлетворительное
  • непригодное

Срок действия оценочной экспертизы для объектов, приобретаемых в ипотеку, составляет 6 месяцев. В случае, если в ипотеку приобретается дом с земельным участком, необходимо также провести анализ рыночной стоимости земельного надела, для чего экспертом также используется комплексный метод оценки. Стоит отметить, что специалисты применяют два вида оценки земельного участка:

  • для определения реальной рыночной стоимости земли при операциях, связанных с получением дохода, в частности при оформлении договора купли-продажи;
  • для определения суммы земельного налога, а также госпошлины, которая уплачивается при переходе имущественных прав вследствие наследования или дарения.

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Статья
358.1. Залог обязательственных прав

1.
Предметом залога могут быть имущественные
права (требования), вытекающие из обяз-ва
залогодателя. Залогодателем права может
быть лицо, являющееся кредитором в
обязательстве, из которого вытекает
закладываемое право (правообладатель).

Если
законом или договором залога права не
установлено иное, предметом залога
являются все принадлежащие залогодателю
права, которые вытекают из соответствующего
обяз-ва и могут быть предметом залога.

2.
Предметом залога может быть право,
которое возникнет в будущем из
существующего или будущего обяз-ва.

3.
Если иное не установлено законом или
договором либо не следует из существа
обяз-ва, предметом залога могут быть
часть требования, отдельное требование
или несколько требований, вытекающих
из договора или иного обяз-ва.

4.
Предметом залога по одному договору
залога может быть совокупность прав
(требований), каждое из которых вытекает
из самостоятельного обяз-ва, в том числе
совокупность будущих прав, а также
совокупность существующих и будущих
прав.

5.
Если заложенное право прекратилось в
связи с окончанием срока его действия
до обращения на него взыскания
залогодержателем, залогодержатель не
вправе требовать досрочного исполнения
основного обяз-ва, исполнение которого
было обеспечено залогом этого права.

6. В
случаях, установленных законом или
договором, при обращении взыскания на
заложенное право и реализации заложенного
права к его приобретателю вместе с этим
правом переходят связанные с ним
обязанности.

1.
Предметом залога могут быть права по
договору банковского счета при условии
открытия банком клиенту залогового
счета.

3.
Залоговый счет может быть открыт банком
клиенту независимо от заключения на
момент его открытия договора залога
прав по договору банковского счета.

4.
Договор залога прав по договору
банковского счета может быть заключен
также при отсутствии на момент его
заключения у клиента денежных средств
на залоговом счете.

6.
Удостоверение обяз-ва банка по заключенному
с клиентом договору об открытии залогового
счета выдачей банком ценной бумаги не
допускается.

Статья
358.10. Содержание договора залога прав
по договору банковского счета

1. В
договоре залога должны быть указаны
банковские реквизиты залогового счета,
существо, размер и срок исполнения
обяз-ва, обеспечиваемого залогом прав
по договору банковского счета.

2.
Если иное не предусмотрено, договор
считается заключенным с условием о
залоге прав в отношении всей денежной
суммы, находящейся на залоговом счете
в любой момент в течение времени действия
договора.

3.
Договором залога может быть предусмотрено,
что предметом залога являются права
залогодателя по договору банковского
счета в отношении твердой денежной
суммы, размер которой указан в договоре
залога. В этом случае размер денежных
средств на счете залогодателя в любой
момент в течение времени действия
договора залога не должен быть ниже
определенной договором суммы.

Если
иное не предусмотрено договором залога,
уменьшение размера твердой денежной
суммы, в отношении которой заложены
права залогодателя по договору банковского
счета, соразмерно исполненной части
обеспеченного залогом обяз-ва не
допускается.

Статья
358.11. Возникновение залога прав по
договору банковского счета

Залог
на основании договора залога прав по
договору банковского счета возникает
с момента уведомления банка о залоге
прав и предоставления ему копии договора
залога. В случае, если залогодержателем
является банк, заключивший с клиентом
(залогодателем) договор залогового
счета, залог возникает с момента
заключения договора залога прав по
банковскому счету.

Статья
358.12. Распоряжение банковским счетом,
права по которому заложены

1.
Залогодатель вправе распоряжаться
свободно денежными средствами на
залоговом счете, если иное не предусмотрено
договором залога прав по соответствующему
договору банковского счета или правилами
настоящей статьи.

2.
Банк по требованию залогодержателя,
предъявленному в письменной форме,
обязан предоставлять ему сведения об
остатке денежных средств на залоговом
счете, об операциях по указанному счету
и о предъявленных по счету требованиях,
а также о запретах и об ограничениях,
наложенных на указанный счет..

3.
При заключении договора в отношении
твердой денежной суммы залогодатель
без согласия в письменной форме
залогодержателя не вправе давать банку
распоряжения, в результате исполнения
которых сумма денежных средств на
залоговом счете станет ниже указанной
твердой денежной суммы, а банк не вправе
исполнять такие распоряжения.

4.
После получения банком уведомления в
письменной форме залогодержателя о
неисполнении или ненадлежащем исполнении
должником обеспеченного залогом обяз-ва
банк не вправе исполнять распоряжения
залогодателя, в результате исполнения
которых сумма денежных средств на
залоговом счете станет ниже суммы,
эквивалентной размеру обеспеченного
обяз-ва, указанному в договоре залога.

Право
на РИД могжет быть предметом залога в
той мере, в какой правила ГК допускают
его отчуждение.

Без
согласия залогодержателя залогодатель
может использовать РИД и распоряжаться
правом на него, за исключением отчуждения.
Заключить договор отчуждения на
заложенное исключительное право можно
только с согласия залогодержателя.
Однако договором залога могут быть
предусмотрены и иные условия залога
исключительного права на РИД.

Приведенные
выше правила применяются только при
залоге самого исключительного права.
Если залогодатель закладывает свои
права по договору отчуждения исключительных
прав или по лицензионному договору, то
применяются положения о залоге
обязательственных прав.

Ипотека и оценка земельных участков

Возникновение
исключительного права на некоторые
объекты интеллектуальной собственности
тесно связано с их регистрацией. При
этом ГК РФ требует регистрировать не
только сам РИД, но и связанные с ним
действия. Например, регистрировать
нужно отчуждение исключительного права,
передачу его в залог, а также заключение
лицензионного договора.

Договор
отчуждения исключительного права между
коммерческими организациями не может
быть безвозмездным.

Государственная
регистрация залога исключительных прав
осуществляется в соответствии с правилами
раздела VII настоящего Кодекса.

Предлагаем ознакомиться:  Как найти собственника земельного участка если его нет в кадастре

К
договору залога исключительного права
на РИД или на средство индивидуализации
применяются общие положения о залоге,
а к договору залога прав по договору об
отчуждении исключительных прав и по
лицензионному договору применяются
положения о залоге обязательственных
прав.

ст.356
ГК РФ

Кредитор
по обеспечиваемому залогом обязательству,
исполнение которого связано с
осуществлением его сторонами
предпринимательской деятельности,
вправе заключить договор управления
залогомс одним из таких кредиторов
или третьим лицом (управляющим залогом).

По
договору управления залогом управляющийзалогом, действуя от имени и в интересах
всех кредиторов, заключивших договор,
обязуется заключить договор залога с
залогодателем и (или) осуществлять все
права и обязанности залогодержателя
по договору залога, а кредитор (кредиторы)
— компенсировать управляющему залогом
понесенные им расходы и уплатить ему
вознаграждение, если иное не предусмотрено
договором.

Если
залог возник ранее заключения договора
управления залогом, управляющий залогом
по соглашению о передаче договора
залога вправе осуществлять в силу
договора управления залогом все права
и обязанности залогодержателя.

Кредитор
не вправе осуществлять свои права и
обязанности залогодержателей до момента
прекращения договора управления залогом.

Управляющим
залогом может бытьиндивидуальный
предприниматель или коммерческая
организация.

Управляющий
залогом обязан осуществлять все права
и обязанности залогодержателя по
договору залога на наиболее выгодных
для кредитора условиях. Полномочия
управляющего залогом определяются
договором управления залогом и могут
быть изменены по соглашению сторон
договора управления залогом.

Договором
управления залогом может быть
предусмотрено, что определенные
правомочия залогодержателя осуществляются
управляющим залогом с предварительного
согласия кредитора.

Им-во,
полученное управляющим залогом в
интересах кредиторов, являющихся
сторонами договора управления залогом,
в том числе в результате обращения
взыскания на предмет залога, поступает
в долевую собственность указанных
кредиторов пропорционально размерам
их требований, обеспеченных залогом,
если иное не установлено соглашением
между кредиторами, и подлежит продаже
по требованию любого из кредиторов.

1)
прекращения обеспеченного залогом
обяз-ва;

Ипотека и оценка земельных участков

2)
расторжения договора по решению кредитора
(кредиторов) в одностороннем порядке;

3)
признания управляющего залогом
несостоятельным (банкротом).

В
части, не урегулированной настоящей
статьей, если иное не вытекает из существа
обязательств сторон, к обязанностям
управляющего по договору управления
залогом, не являющегося залогодержателем,
применяются правила о договоре
поручения, а к правам и обязанностям
залогодержателей по отношению друг к
другу применяются правила о договоре
простого товарищества, заключаемом для
осуществления предпринимательской
деятельности.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

К таким отличиям относятся:

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Из-за наличия перечисленных отличий банки предъявляют повышенные требования к потенциальным заемщикам, решившим приобрести дом с участком с помощью ипотечного займа.

улучшение жилищных условий

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб. 20–95% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. 30–85% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

особенности ипотеки земельных участков

Подать заявку на получение займа можно электронно на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

  • таунхаус с земельным участком;
  • дом с землей;
  • часть дома с участком.
Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч Не менее 40% от стоимости дома До 25 лет От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ) Не менее 50% от стоимости дома 1-30 лет 13
Предлагаем ознакомиться:  Приватизация квартиры: документы, порядок, сроки

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) Не менее 30% от стоимости дома 1-25 лет 19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Рассмотренные выше предложения банков позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные условия для заемщиков готов предложить банк Возрождение (12% в год).

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва 7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург 7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Перед тем как обратиться куда-либо, необходимо четко уяснить, какие именно земельные участки будут для кредитной организации наиболее предпочтительными:

  • Под застройку частным лицом;
  • Без любых обременений;
  • Расположенные близко к водоему;
  • Расположенные в экологически благополучных районах;
  • С уже полностью подготовленными техническими документами.

Существует еще несколько условий, которые повышают шансы заемщика на оформление ипотеки на земельный участок в том или ином банке:

  1. Участки с полностью проведенными коммуникациями;
  2. Участки с нормальной инфраструктурой;
  3. Участки с асфальтированными дорогами и в районе транспортных развязок.

Перед обращением в банк стоит четко представлять себе следующий момент. Очень немногие финансово-кредитные организации предоставят заем, если площадь участка будет превышать пятьдесят соток.

Но если площадь менее шести соток, на оформление ипотеки тоже не следует особо рассчитывать. Удаленность от ближайшего населенного пункта будет также иметь важное значение.

Ипотека и оценка земельных участков

Земельные участки, расположенные далеко от городов, дают мало шансов на приобретение их в ипотеку.

Касательно непосредственного выбора банков, то первое, что нужно, чтобы получить кредит на покупку земельного участка – это выбор земли. Однако, как показала практика, это трата лишних денег, сил и времени.

20. Ипотека (залог недвижимости): общая характеристика

По
договору о залоге недвижимого им-ва
(договору об ипотеке) одна сторона —
залогодержатель, являющийся кредитором
по обязательству, обеспеченному ипотекой,
имеет право получить удовлетворение
своих денежных требований к должнику
по этому обязательству из стоимости
заложенного недвижимого им-ва другой
стороны — залогодателя преимущественно
перед другими кредиторами залогодателя.

Залогодателем
может быть сам должник по обязательству,
обеспеченному ипотекой, или лицо, не
участвующее в этом обязательстве (третье
лицо). Им-во, на которое установлена
ипотека, остается у залогодателя в его
владении и пользовании.

Ипотека
может быть установлена в обеспечение
обяз-ва по кредитному договору, по
договору займа или иного обяз-ва, в том
числе обяз-ва, основанного на купле-продаже,
аренде, подряде, другом договоре,
причинении вреда, если иное не предусмотрено
федеральным законом.

Обяз-ва,
обеспечиваемые ипотекой, подлежат
бухгалтерскому учету кредитором и
должником, если они являются юридическими
лицами, в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации
о бухгалтерском учете.

1)
договора об ипотеке

2)
обстоятельства, с которыми закон
связывает возникновение права залога
(ипотека в силу закона, или законная
ипотека)

1)
при продаже недвижимого им-ва в кредит

2)
при отчуждении объекта недвижимости
по договору ренты

3)
приобретении земельного участка за
счет целевого займа

4)
приобретении или строительстве жилого
помещения за счет целевого кредита

5)
заключении договора о долевом
строительстве, в ипотеке последовательно
находятся: земельный участок, незавершенный
строительством объект, здание;

6)
морском залоге.

Предметом ипотеки являются объекты
недвижимости. По договору об ипотеке
может быть заложено недвижимое им-во,
права на которое зарегистрированы в
порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое им-во и
сделок с ним.

Отсутствие
государственной регистрации права
собственности на земельные участки,
государственная собственность на
которые не разграничена, не является
препятствием для ипотеки таких земельных
участков.


установления специальных запретов
ипотеки для определенных объектов
(такие запреты имеются, в частности, в
отношении государственного и муниципального
жилого фонда, государственных,
муниципальных и некоторых других
земель);


запрещения или ограничения, отчуждения
им-ва.

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Далеко не каждый дом банк согласится взять в залог по договору ипотечного кредитования.

Ипотека и оценка земельных участков

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Практически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Поэтому для снижения возможных рисков и потенциальных потерь лучше напрямую обращаться в крупнейшие российские банки, предлагающие выгодные условия кредитования, спецпредложения, акции и многочисленные варианты оформления займа.

Предыдущая запись Снять авто с учета в гибдд люберцы
Следующая запись Какие налоги заплатить с материальной помощи, оказываемой работникам

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector