Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Срок действия каско до первого страхового случая

Каско до первого страхового случая

Что входит

Термин КАСКО не обозначает некую аббревиатуру, как это складывается в случае с ОСАГО. Наименование добровольного вида страхования имеет иностранное происхождение и обозначает защиту собственника автомобиля по имущественным и иным рискам.

В некоторых случаях в программу страхования могут быть включены и различные дополнительные формы защиты.

Например, часто по перечню страховых случаев в данном полисе проходят не только имущественные интересы его владельца, но также и защита по рискам для жизни, здоровья, как пассажиров, так и водителя.

Иногда еще к продукту «АвтоКАСКО» страховые организации могут также причислять и ДСАГО – дополнительное ОСАГО, которое также квалифицируется как дополнительный вид защиты.

Некорректное описание обстоятельств события

Юридически страховка с франшизой «Со второго страхового случая» мало чем отличается от стандартного КАСКО. При ДТП, угоне или другой неприятности с авто, алгоритм действий будет вполне привычным.

  1. Обратиться в свою страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. После определения суммы возмещения страховая компания переводит эти денежные средства на счет того техцентра, который будет выполнять ремонт.
  3. Если же речь идет о втором и последующем страховом случае в течение года, то из этой суммы будет вычтена величина франшизы, прописанная в договоре.

Извещение о событии по телефону (самый первый шаг), описание обстоятельств в заявлении о страховом случае и данные справок из компетентных органов должны полностью совпадать. Любые расхождения могут быть истолкованы не в пользу клиента.

Самая распространенная ошибка при оформлении заявления на компенсацию по КАСКО. Многие автовладельцы, заявляя один страховой случай, описывают несколько повреждений, которые были получены в результате разных событий и в разное время. К примеру, сегодня в стекло попал камешек, а завтра на парковке повредили бампер. Нельзя поддаваться искушению, заявляя первый и второй ущерб в одном событии. Страховая компания полностью или частично откажет в выплате.

Тысячи обиженных автовладельцев остались ни с чем, когда попытались столь «красноречиво» информировать свою компанию о страховом событии. Ну, вроде как: «начал мыть, а на бампере – вмятина». Такое объяснение позволит придраться одновременно с двух сторон:

  • Коль скоро обстоятельства происшествия неизвестны, есть вероятность, что случай был не страховым;
  • Если неизвестны дата и время события, возможно, были нарушены сроки обращения.

Впоследствии практически невозможно оспорить отказ в выплате, поскольку «случай не может считаться страховым из-за невозможности точно определить обстоятельства и время появления заявленного убытка».

К примеру, водитель, оставив свой автомобиль на стоянке, находит его слегка поврежденным. Он, как и положено, вызывает сотрудников полиции или ГИБДД. Но представителям власти лень тратить свое время, и они коварно убеждают потерпевшего отказаться от заявления. Часто сотрудники правоохранительных органов мотивируют это тем, что у автовладельца есть полис КАСКО «от всего», который и без этого покроет любые убытки. Как ни странно, для неискушенных страхователей эта уловка до сих пор довольно часто срабатывает. И корить остается только себя, потому что для страховой компании всё просто: нет события – нет выплаты.

Аналогичным образом недопустимо писать заявление об отсутствии претензий к кому-либо, если виновник известен. Предположим, ЖЭУ, который вовремя не сбросил с крыши снег. Это заявление лишит страховщика права на суброгацию – взыскание ущерба с виновного лица, что отнюдь не настроит его в пользу клиента.

В этом случае можно нарваться на неприятности похуже, чем невыплата. А именно на подозрение в мошенничестве с последующим оповещением других СК и такими повышающими коэффициентами, что стоимость КАСКО на следующий год окажется просто неподъемной.

Соблюдая эти простые рекомендации, автовладелец сэкономит время и нервы при оформлении заявления об убытке. А у страховой компании не будет повода придраться и лишить его законной выплаты по КАСКО.

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Существует два способа компенсировать ущерб по каско после ДТП:

Предлагаем ознакомиться:  Страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2019 году

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Условия КАСКО в страховых компаниях РФ

По показателям различных популярных рейтинговых служб, которые регулярно анализируют страховой рынок и выявляют в ТОП самых надежных и стабильных страховщиков, на начало 2019 года зафиксированы несколько крупнейших организаций, которые давно уже имеют четкую структуру условий страхования КАСКО.

Все их предложения, заслуживающие первоочередного внимания, удобнее будет рассмотреть в специальной таблице.

Наименование страховщика Срок страхования Возраст авто Интересные предложения по КАСКО
Ингосстрах 3-12 месяцев 2-10 лет «Полис GAP», защищающий дополнительно от финансовых потерь.
Ренессанс Страхование 6-12 месяцев 5-7 лет Особые условия для страхования такси.
ВТБ Страхование 1 год 5-7 лет «Лайт», «Оптимум», «Максимум».
МАКС До года До 10 лет Базовые опции, плюс дополнительные программы и сервис.
СК «Согласие» 3-12 месяцев 5-7 лет «КАСКО-рассрочка», «КАСКО-Эконом», «Базовое КАСКО», «КАСКО с франшизой».
Югория От полугода до года 3-5 лет «Классическое КАСКО», «Оптима», «Формула 50», «Профи», «Ремонт у дилера».
Энергогарант 12 месяцев 1-9 лет Есть дополнительные программы защит.
Росгосстрах 2-12 месяцев До 10 лет «50/50» – экономия при покупке 50%, «Антикризисное КАСКО», «Ничего лишнего», «Защита от ДТП». Есть рассрочка.
ГУТА Страхование 3-12 месяцев 3-5 лет Множество предложений, которым можно дополнять классическое КАСКО.
РЕСО-Гарантия 1 год До 12 лет Могут страховаться машины возрастом до 12 лет. Нет разрыва договора, если клиент один раз не оплатит взнос. 1. Полный набор услуг.
2. Только от хищения.
3. Только от ущерба (любого).
Альфастрахование 6 месяцев – 1 год 5-7 лет «50х50», «АльфаБИЗНЕС», «АльфаКАСКО», «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».
ВСК Год До 10-11 лет «Автометрика» – полная экономия 25%, «Компакт» – экономия 75%, «Компакт » – экономия 70%.
Скидка для опытных водителей 30% по программе «Уверенный».

Из этих возможностей уже каждый автомобилист может что-то выбрать для себя и сделать предварительные расчеты по своей машине, чтобы узнать, подходят ли окончательно все условия ему, в том числе и по денежному вопросу, или нет.

У всех страховщиков одинаковый набор страховых случаев, по которым они предлагают страховаться при выборе программ по КАСКО:

  1. Ущерб.
  2. Угон (хищение).
  3. Полная гибель конструкции машины.
  4. Защита доп. оборудования.
  5. Защита ответственности гражданина.
  6. От несчастного случая.
  7. GAP-услуга. Дающая возможность сохранности финансов по рискам полной гибели ТС или его хищения.

То же самое касается и дополнительного спектра услуг:

  1. Помощь техников, автозаправщиков, эвакуаторщиков.
  2. Помощь автоюристов и аварийных комиссаров.
  3. Страхование противоугонной системы, шин, колес.
  4. Страхование от непредвиденных случаев, повреждающих машину.

Так, когда с клиентом будет заключать Ингосстрах договор КАСКО, условия его могут содержать такое требование, как нахождение будущего страхователя в браке или иметь детей.

Это условие не обязательное, но оно дает неплохую скидку по цене на полис. Еще очень интересным условием в Ингосстрахе является выбор варианта, как выставить максимум по размерам страховых выплат.

При этом предлагается ориентироваться:

  • на каждый случай, который произошел;
  • только на первый страховой случай;
  • строго по параметрам договора.

Выбирая ту или иную опцию, клиент может либо сделать немного дороже свой полис (буквально на 5-10%), либо удешевить его.

Одним из ключевых условий, является самое интересное для автовладельцев – это цена полиса КАСКО и выбор программы.

У каждой страховой компании цены на полис могут быть свои, здесь нет четких указаний со стороны государства или Центробанка, как в случае определения конечной цены на продукт ОСАГО.

Каско до первого страхового случая

Обычно их вводят в программу калькулятора, который дает предварительные результаты расчетов в онлайн режиме на сайте страховщика либо его представителя.

Параметры эти тоже входят в условия страхования КАСКО Росгосстрах, например, или другого страховщика, поэтому они должны быть отражены в договоре:

  1. Сведения о машине – марка, модель, мощность двигателя, возраст авто, пробег и другое.
  2. Опции пакета услуг, которые напрямую могут повлиять на стоимость полиса – сервисное обслуживание, перечень страховых рисков, дополнительное обслуживание Премиум или VIP-класса.
  3. Полное или частичное страхование нужно клиенту.
  4. Есть или нет франшизы по договору, которая предполагает, что если величина франшизы будет больше, то и стоимость полиса будет значительно уменьшаться.
  5. По какой схеме будут выплачиваться страховые суммы при внесении взносов по полису – агрегатной или неагрегатной. В первом случае размеры взносов будут с каждым наступлением страхового случая идти на уменьшение, а во втором случае останутся без изменений, равно как и страховые выплаты. Выгоднее всего агрегатная форма, чем неагрегатная.
  6. Способ выполнения стразовых обязательств компанией может быть как с «выбором СТОА страхователем», так и с «выбором СТОА страховщиком», а может быть выплата деньгами.
  7. Будет ли учитываться износ при расчетах страховых компенсаций. Очень выгодно будет предложение по принципу «новое за старое», но тогда учитывать износ не стоит даже если полис станет дороже на 15-18%.
  8. Опыт водителя, его стаж и возраст. От этого зависят риски аварийности и риски самой компании потерять свои денежные средства, обеспечивая неопытному водителю частые компенсации урона.
  9. Срок страхования. От того, на сколько месяцев оформляется, страховка будет тоже зависеть ее стоимость. Так, чем меньше срок, тем невыгоднее будет покупка, ведь полис будет оцениваться дороже.
  10. Будет ли оформлять полис клиент в рассрочку или нет. Это по общей стоимости выйдет дороже, но зато удобнее расплачиваться со страховщиком и выгоднее может оказаться тогда, когда страховой случай наступит посреди срока действия КАСКО.
  11. Очень важным фактором являются опыт и безаварийность автовладельца. Пусть это и не ОСАГО, но и здесь работают такие условия – чем меньше клиент попадает в аварии, и его история «чиста», тем дешевле для такого клиента будет продукт.
  12. Имеют ли какие-либо противоугонные и прочие системы, влияющие на дополнительную сохранность имущества. Если есть отличная «противоугонка», то и полис будет дешевле для такой машины.

Иногда страхователь собирается защититься только по риску «от угона» или же «КАСКО для ДТП». Поэтому он выберет из всех ключевых опций что-то одно.

Опция будет записана в договоре как его предмет – страхование на случай ДТП, либо на случай хищения (угона) автомобиля.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно написать договор аренды квартиры

Однако, клиент не сможет воспользоваться страховкой, если авто подвергнется вандализму со стороны хулиганов или если повредят машину при парковке, на стоянке или во дворе.

Когда вы выбираете тот или иной страховой случай для своего полиса, то нужно всегда уточнять разницу между «ущербом», «угоном», «полной гибелью» и «хищением».

Потому что сразу никакой страховщик сразу вам не откроет подробностей, обычно их разъясняются клиентам уже тогда, когда задаются детальные вопросы.

Например, в известной компании Согласие условия страхования КАСКО могут быть сгруппированы сразу в несколько программ, отличающихся между собой по существенным условиям.

Это следующие варианты:

  • новинка страховой линейки «КАСКО-рассрочка»;
  • «КАСКО-Эконом»;
  • «Базовое КАСКО»;
  • «КАСКО с франшизой».

По ценам получается, что в первом случае выбора продукта допускается разбивка стоимости КАСКО с взносами по месяцам.

Во втором случае действует хорошая скидка и сокращение не нужных дополнительных услуг из пакета, что приводит конечную стоимость продукта к удешевлению почти на 45-50%.

В «Базовое КАСКО», как правило, входит полный набор всех платных услуг, которые страховщик готов выполнить для своего клиента. А наличие франшизы сокращает стоимость полиса сразу на 25-30%.

Почти во всех страховых службах направление КАСКО может разделяться на некоторые подпрограммы.

Сделав выбор защиты по минимуму можно еще дополнительно сэкономить на стоимости некоторых отдельных страховых случаях, которые автовладельцу, допустим, не нужны.

Так, клиент может выбрать между следующими вариантами страховых случаев, от наступления которых будет защищаться:

  • ущерб после ДТП;
  • хищение (угон);
  • защита дополнительного оборудования при его повреждении;
  • несчастные случаи;
  • природные катаклизмы и прочие.

Перечень может быть очень длинным с различными подробностями по дроблению страховых случаев.

Кроме этого можно еще экономить на выборе или отказе от дополнительных услуг, которые могут быть предложены страховщиком за отдельную плату, а могут быть бесплатными, на его усмотрение.

Выбирать можно из следующих сервисов:

  • услуги эвакуаторщика;
  • услуги заправщика;
  • своевременное прибытие на место случившегося аварийного комиссара либо автоюриста;
  • оформительские или консультационные услуги аварийного комиссара, автоюриста при любом страховом случае;
  • помощь в сборе нужных справок или иных документов;
  • заказ персонального менеджера, который сможет провести всю процедуру страхования до конца, когда наступит страховой случай.

Иногда некоторые страховые компании могут ограничивать территориально свою сферу влияния.

Страхования по КАСКО всегда характерно своими условиями, отличными от страхования ОСАГО. Оно всегда на порядок дороже, но и защитных функций у него больше, чем у обязательного вида страхования.

Справка из компетентных органов не связана со страховым случаем

Всегда четко и заранее нужно знать, куда обратиться в той или иной ситуации. «Неправильная» справка легко станет поводом для СК не выполнять свои обязательства. Напомним:

  • ГИБДД вызывается в случае ДТП (ущерб, связанный с дорожным движением). Внимание! Если автомобиль был где-либо припаркован (во дворе, у магазина и пр.), а другое транспортное средство двигалось – это тоже дорожное движение. Если неаккуратный водитель скрылся, сотрудники ГИБДД заведут административное дело с неустановленным виновником. Через три месяца, положенных по закону, дело закроют, и можно будет получить нужную справку для ремонта по КАСКО .
  • Полиция – если ущерб нанесен третьими лицами. По характеру повреждений истину установить можно всегда. Потертости, чужая краска – мимо кто-то неаккуратно проехал. Разбитое стекло, вмятина от удара, глубокая царапина, значит, действовали хулиганы.
  • Полицию также обязательно вызывать в случае повреждения авто в результате стихийных бедствий и пожара. И только на основании документа из ОВД, можно будет в дальнейшем обратиться за необходимыми справками в Гидрометцентр, МЧС и к пожарникам.

Необходимо внимательно читать каждый документ, выданный компетентными органами и сторонними организациями. Описание должно подробно излагать все детали происшествия, имеющего признаки страхового случая. Особенно в том случае, когда задействованы свидетельские показания. Следует обратить особое внимание на точное изложение следующих моментов:

  • Место и время происшествия;
  • Обстоятельства и подробности;
  • Виновное лицо;
  • Подробный перечень повреждений (включая доп. оборудование и возможные скрытые повреждения);
  • В справке ГИБДД не должно быть слов «не установлены обстоятельства ДТП».

Причины отказа в выплате по каско

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

Отказать страховщик в выплатах может в следующих случаях:

  1. Клиент злостно нарушил Правила автодорожного Движения.
  2. Самовозгорание автомобиля в том время, пока он не был в движении и временно не останавливался на проезжей части.
  3. После столкновения машин на автодороге не вызывали службу Госавтоинспекции для оформления ДТП.
  4. Были предоставлены искаженные сведения о страховом событии.
  5. Были поданы неверные данные о машине или ее владельце.
  6. Машину автовладелец сразу после происшествия отремонтировал сам.
  7. Автомобиль повредили во время мойки либо во время того, как рядом проходила разгрузка-погрузка, уборка, ремонтно-дорожные мероприятия.
  8. Машину угнали по причине оставленных в зажигании ключей и другие варианты.

Вообще причин, чтобы отказать в выплате множество, но есть основные, которые прописаны всегда в договоре страхования, представлены в его условиях, а также прописаны в Правилах страхования.

Правильное оформление страхового случая

У каждого страховщика есть для будущих страхователей свои Правила страхования по КАСКО, но они очень похожи между собой и всегда отражают одни и те же параметры.

Предлагаем ознакомиться:  Наследование страховых выплат по страхованию жизни

Поэтому можно выделить общие условия оформления по КАСКО, следующим перечнем:

  1. Соответствие условиям программы объекта страхования – автотранспортного средства или возрастных критериев водителя, а также реального его опыта управления ТС.
  2. Машина должна храниться при соответствующих условиях, которые диктует страховщик.
  3. Четко определиться со страховым случаем и количеством случаев, если клиент захочет выбрать несколько.
  4. В Правилах страхования, что выдаются на руки автовладельцу обязательно должно быть четкое разделение на страховые случаи и на не страховые.
  5. Амортизация автомобиля обязательно будет учтена при оформлении полиса.
  6. Все документы на машину и на собственнические права должны быть в порядке и предоставлены страховщику на оформление в полном объеме и в срок.

Обычно автовладелец должен согласиться на хранение ночью своего автомобиля на платной автостоянке, иначе полис не оформят.

Когда машина только куплена и нуждается в постановке на учет в ГИБДД, то некоторые страховщики могут отказать в страховании КАСКО, пока клиент не приобретет страховку обязательную – ОСАГО.

Документы, которые следует предоставить для оформления полиса, нужно собрать следующим пакетом:

  • гражданский паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • полис КАСКО предыдущий (если есть);
  • документы на ТС – свидетельство о регистрации, ПТС, техпаспорт, диагностическая карта по техосмотру;
  • документация на дополнительное оборудование, которое не входит в заводскую комплектацию.

Дополнительно может понадобиться квитанция на оплату услуг платной стоянки, где хранится по ночам автомобиль владельца. Но это не для всех страховых компаний, некоторые этими вопросами не интересуются.

Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Наступление страхового случая

В любом договоре страхования КАСКО всегда есть пункт «Обязанности и ответственность сторон».

При наступлении страхового случая всегда следует еще раз перечитать этот пункт, чтобы понимать, какие действия в первую очередь должен произвести владелец полиса.

Например, когда нужно использовать КАСКО Альфастрахование, условия будут таковы, что могут отказать в выплате страховки, если за клиентом замечено нарушение ПДД, он оказался виновников в столкновении или умышленно устроил страховой случай.

Не относятся к возмещению по КАСКО следующие ущербы:

  • царапины;
  • битое стекло;
  • потертости корпуса и иных деталей;

В основном эти повреждения не принимаются во внимание после наезда на то или иное препятствие с последующими нарушениями целостности конструктивов, либо поверхности корпуса.

Но такое правило действует не у всех страховых компаний, а потому если вам предлагают подобное ограничение, лучше сразу отказаться от подписания такого договора.

Есть предложения других страховщиков, где учитываются, в том числе и случайные повреждения при наездах на препятствие.

От чего зависит цена на полис каско

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис каско.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Предыдущая запись Срок рассмотрения жалобы в роспотребнадзоре
Следующая запись Рожать ли если нет денег

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector