С июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц

Когда закон о банкротстве физических лиц вступает в силу

Какие изменения жду закон о банкротстве физических лиц в 2019 году?

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Планируется ввести упрощенное банкротство

Законопроект об упрощенном порядке давно лежит в кулуарах департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят в конце 2018 – начале 2019 года. Законопроект предлагает следующие поправки:

  • при сумме задолженности до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей), процедура банкротства будет осуществляться в упрощенном порядке;
  • сроки на процедуру будут составлять до 120 дней;
  • к процедуре не нужно будет привлекать финансового управляющего;
  • банкротство будет инициироваться только по инициативе самого должника;
  • количество кредиторов – до 10 лиц.

Юридические консультации граждане смогут получить в МФЦ бесплатно

Большее число граждан не умеют составлять юридические документы, составлять иски и формировать требуемые пакеты документов для его подачи в суд. Отсутствие этих знаний и навыков вынуждает людей обращаться к юристам и платить им за это деньги. Законодатели решили предложить возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Запрет на изъятие и реализацию единственного жилья

На сегодняшний день единственное жилье должника (квартира, дом) считаются неприкосновенными, в отношении продажи такого жилья в судебном порядке действует запрет. Даже если долг будет составлять несколько миллиардов рублей, а у должника в собственности будет огромный дом, приравненный к сумме задолженности, изъять у него это жилье для реализации не получится.

Востребованность банкротства среди физлиц растет с каждым годом, поэтому время от времени законодатель корректирует имеющуюся редакцию закона, исходя из потребностей простых граждан. Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось – никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы корректно составить заявление о банкротстве и отнести его с остальными документами, подтверждающими факт несостоятельности, в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в Арбитражные суды.

Пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность оказалась иной. В действительности в первый месяц действия закона о банкротстве физических лиц в суд обратились около 200 граждан. Со временем ситуация немного улучшилась, но о прогнозируемых 100 000 заявлений в месяц оставалось только мечтать.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступает в силу

Позже выяснилось, что основная проблема запущенного законопроекта – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет такой суммы разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. В связи с этим и было принято решение уменьшить размер пошлины при подаче документов в Арбитражный суд в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Капитальное и некапитальное строение отличия

Тем временем сообщества арбитражных управляющих, из числа которых АС назначает финуправляющего для каждого конкретного дела, также начали высказывать неудовлетворенность оплатой своих услуг в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения финансового управляющего до 25 000 рублей.

Кто может рассчитывать на банкротство?

Согласно принятому закону, на банкротство может рассчитывать любой гражданин, имеющий просроченную задолженность в размере не менее 500 тысяч рублей, обязательства по которой не выплачивались в течение более чем трех месяцев. Воспользоваться процедурой банкротства могут граждане, имеющие долги перед банками, кредитными организациями, налоговыми органами, другими гражданами и даже те, у кого долги за коммунальные услуги.

[C=557]

Умерших должников также можно признать банкротом, в таком случае обязательства по выплате его долгов ложатся на плечи его наследников. Если же они еще не определены, то обязательства выполняет нотариус или исполнитель завещания. Обращаться в суд может как сам должник, так и кредиторы.

Процедура признания банкротства

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Когда закон о банкротстве физических лиц вступает в силу

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения).

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

К сведению

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Важно

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Актуальность услуги и осведомленность населения о возможности списать все задолженности через суд постоянно растет. За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей – уменьшение расходов на услуги при банкротстве – речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат.

Законопроект об упрощенном банкротстве давно лежит в столах сотрудников департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2020 – начале 2021 года, однако точные сроки и вероятность принятия этого закона все еще туманны.

Суть законопроекта об упрощенном банкротстве физлиц заключается в следующем:

  • при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей) процедура будет осуществляться в упрощенном порядке;
  • сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;
  • к процедуре не нужно привлекать финуправляющего;
  • банкротство инициируется только самим должником;
  • количество кредиторов – до 10-ти лиц.

При соблюдении обозначенных выше условий гражданин получает возможность официально подтвердить свою некредитоспособность быстро и дешево. К сожалению, пока что невозможно сказать, когда именно у россиян появится возможность воспользоваться упрощенной процедурой в рамках банкротства.

Все представленные должником и кредиторами материалы рассматриваются в судебном заседании. В случае если гражданина признали банкротом, то применяется одна из трех мер: реструктуризация долга, продажа имущества должника либо мировое соглашение сторон.

Предлагаем ознакомиться:  Органы опеки и попечительства: их задачи, полномочия и обязанности

Реструктуризация долга происходит по утвержденному плану, длительность которого не может быть больше, чем три года. Главным условием для принятия судом решения о реструктуризации является наличие постоянного источника доходов у должника, а также отсутствие непогашенной судимости в сфере экономических преступлений.

Кроме того, гражданин не может признаваться банкротом в течение пяти лет. Реструктуризация долга является наиболее благоприятным вариантом исхода дела о банкротстве. Во-первых, со дня принятия плана погашения долга, прекращается начисление штрафных санкций и процентов по обязательствам в отношении должника, за исключением текущих платежей.

Во-вторых, приостанавливается исполнение решений, связанных с имущественными взысканиями. Исключение в этом случае составляют долги по алиментам, возмещение вреда, взыскания в отношении заложенного по долгам жилья и истребование имущества из чужого незаконного владения. В-третьих, снимается арест со всего имущества должника, за исключением собственности, стоимость которой не превышает размер долга.

После удачного выполнения обязательств по плану реструктуризации, гражданин признанный банкротом, освобождается от выполнения обязательств, не заявленных при разработке плана. Однако, если банкрот привлекался к уголовной или административной ответственности во время банкротства, то на него возлагаются обязательства не рассмотренные ранее.

Если реализация плана погашения долгов невозможна, суд принимает решение о продаже имущества должника. Эта процедура осуществляется в течение шести месяцев со дня принятия решения. Реализации подлежит все имущество, принадлежащее должнику и составляющее долю в общем имуществе. Однако в конкурсную массу не входит личное имущество, общая стоимость которого не должна превышать десять тысяч рублей.

После принятия решения о продаже имущества, распоряжаться им может только финансовый управляющий от имени гражданина. Сам должник такого права лишается. В дальнейшем все имущество продается на торгах, а полученные средства идут в счет погашения долга. В случае, если средств, вырученных от продажи конкурсной массы недостаточно для погашения долга, гражданин признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

С чего начать?

В первую очередь должник должен обратиться в суд общей юрисдикции по месту жительства с заявлением о признании его банкротом. В заявлении должны быть подробно изложены обстоятельства, согласно которым гражданин считает себя неплатежеспособным и не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в установленный срок.

При этом закон обязывает должника обратиться с заявлением в суд, если выполнение обязательств перед одним кредитором, делает невозможным выполнение обязательств перед другими и сумма обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. В случае, если процедура банкротства планируется в отношении умершего гражданина, то заявление в суд подает конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Последствия банкротства

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Признание физического лица банкротом несет для него и определенные последствия, установленные ст.  213.30 Закона о банкротстве физических лиц, в частности:

  • в течение пяти лет нельзя взять кредит, оформить займ, не указав факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается;
  • в течение трех лет гражданин банкрот не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица или участвовать иным образом в управлении юридического лица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный срок, который устанавливается в каждом случае индивидуально.  

После завершения процедуры банкротства на деятельность гражданина накладываются некоторые ограничения. В частности, в течение пяти лет с момента признания банкротства, он не имеет права принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства. В течение пяти последующих лет, по заявлению гражданина не может быть возбуждено дело о банкротстве.

Предлагаем ознакомиться:  Минэкономразвития предложило революцию торгов в банкротстве. Обзор

Если же это правило будет нарушено, то должнику придется выполнить все требования кредиторов, от которых он был освобожден ранее. В течение трех лет банкрот не вправе осуществлять управление юридическим лицом. Если же банкротом признан индивидуальный предприниматель, то он не имеет права заниматься любой предпринимательской деятельностью в течение пяти лет. Помимо этого, суд может ограничить право выезда банкрота за пределы Российской Федерации.

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

К сведению

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Важно

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Фиктивное банкротство

Принятый закон предусматривает административное наказание за фиктивное банкротство, в виде штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей для граждан. Такая же мера пресечения предусмотрена для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сокрытие имущества, сведений о нем и прав на него влечет наказание от четырех до пяти тысяч рублей.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

К сведению

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Действенный закон или повод для махинаций?

Несмотря на предусмотрительность законодателей, некоторые эксперты уже нашли немало лазеек, которые могут дать недобросовестным гражданам повод для махинаций. Подкрепляет их мнение то, что дела о банкротстве будут рассматриваться в судах общей юрисдикции. Судьи в таких судах могут не разобраться на первых порах в тонкостях применения, например, реструктуризации долга.

Отчасти в этом будут виновны законодатели, которые не разработали подробный алгоритм разработки этого плана. По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, было бы хорошо вначале организовать специальные курсы для судей. В противном случае в ближайшее время стоит ожидать множество ошибочных решений.

Принятый закон регламентирует размер платы за услуги финансового управляющего, который будет консультировать должника во время процедуры банкротства. Эта сумма составляет десять тысяч рублей в месяц. Учитывая, что процедура признания гражданина банкротом будет длиться не менее четырех месяцев, то должнику ко всему прочему, еще придется заплатить минимум сорок тысяч рублей финансовому управляющему.

В то же время, работа управляющего весьма сложная и ответственная, поэтому вряд ли кому-то из финансовых управляющих будет интересно работать за десять тысяч рублей в месяц. В связи с этим в стране может появиться целая группа юристов и финансовых управляющих, которые будут за большие деньги делать так, чтобы долг не надо было выплачивать.

Предыдущая запись Оформление выплаты по сокращению
Следующая запись Беловский районный суд Кемеровской области

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector