Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Кредит для ИП без залога и поручителей — как взять за 5 шагов

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Оглавление

Может ли ИП взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом. С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса, которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности. Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по кредитам на открытие бизнеса или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ.

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности. Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Что заинтересует банк:

  • чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
  • свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов кредитов для бизнеса – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год.

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

  • не сдаваться и искать соответствующую программу;
  • взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Далее следуйте экспертному руководству.

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Другие критерии:

  • время работы банка на рынке;
  • процентная ставка;
  • условия конкретных программ;
  • отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

Потребуется стандартный набор заявителя:

  • паспорт;
  • второй документ (желательно ИНН);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
  • выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
  • налоговая декларация за прошедший период;
  • первичная документация ИП (если есть).

Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

Особенности кредитования ИП в общих чертах заключаются в следующем:

  • сложность оценки реальной платёжеспособности субъекта (например, у физлиц этот аспект довольно легко оценить при помощи справки 2-НДФЛ с работы);
  • более высокий риск потери средств для банка, выдавшего кредит ИП (собственный бизнес сам по себе связан с большими рисками);
  • если у обычного работника как физического лица, занятого на постоянной основе, доход регулярен, то у ИП он зависит от множества факторов, которые довольно тяжело спрогнозировать (хотя часть из них можно, именно поэтому в банке требуют предоставление бизнес-плана);

По вышеуказанным причинам многие банки хотят подстраховаться и дают кредит только тем предпринимателям, которые уже осуществляют свою деятельность в течение определённого времени (этот период может составлять от полугодия до года).

Также из-за того, что доход ИП нестабилен, и он в любой момент может потерять свои средства и по этой причине перестать быть способным выплачивать кредит, требования банков к таким субъектам значительно строже, чем, например, к физическим лицам.

Индивидуальному предпринимателю для взятия кредита необходимо совершить ряд последовательных действий, результатом которых станет получение заёмных средств. Как отмечалось выше, предоставление кредитов осуществляется чаще тем ИП, которые уже работают в своей сфере некоторое время, а вот деньги на открытие дела даются разве что в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Особенностью кредита для ИП с нуля является необходимость наличия готового бизнес-плана, залогового имущества или поручителей.

Регистрация ИП

Чтобы получить кредит в качестве ИП, нужно соответствующим образом зарегистрироваться в Едином госреестре индивидуальных предпринимателей. Есть 3 способа зарегистрировать ИП.

  1. При помощи специального интернет-сервиса Федеральной налоговой службы. Этот способ самый быстрый и простой. Нужно зайти на сайт, заполнить приложенную форму и оплатить государственную пошлину. После этого информация направляется в ФНС, и спустя несколько дней можно получить свидетельство о регистрации в ИФНС по месту жительства.
  2. Регистрация ИП непосредственно в кредитном учреждении вместе с открытием расчётного счёта. Этот способ тоже прост и быстр, здесь вообще не придётся ничего делать самостоятельно, всю работу выполнят сотрудники банка.
  3. Регистрация непосредственно в ИФНС. Этот путь наиболее долгий и трудоёмкий, потребуется дополнительный сбор документов и заполнение необходимых форм вручную.
Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб.
Сбербанк 14,5 — 19,0% 5
Альфа банк от 12,5% 6
Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150
Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10
ВТБ 24 от 10,9% 30
Тинькофф от 15 до 21% 2
Открытие от 10% 250
Акбарс банк от 10% 150
ОТП банк от 12,5% 1
Совкомбанк от 24,9% 30
ЛОКО банк от 9,25% 150
Интеза от 13% 15
Кредит Европа банк от 14% 200
Юни Кредит банк от 14,25% 73
Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально
Уралсиб от 13,1% 170
Почта банк от 14,9% 1
Росбанк от 12,2% 150
Ренессанс от 12,9% 700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования от 13,99% 8
Предлагаем ознакомиться:  Обжалование решения мирового судьи по уголовному делу

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.
кредит для ип

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Проблемная кредитная история;
  • Полное отсутствие кредитной истории;
  • Несоответствие требованиям к возрасту;
  • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
  • Наличие судимости, которая не погашена;
  • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
  • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
  • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
  • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
  • Неряшливый внешний вид;
  • Подозрительное, агрессивное поведение.

Документы для кредита ИП

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на свой бизнес, ему придётся выполнить ряд условий, предъявляемых банком. В перечень необходимых к выполнению требований входит определённая величина дохода, финансовое состояние ИП, период осуществления деятельности, отсутствие задолженности по налоговым платежам.

Уровень доходов

Смысл оценки уровня дохода предпринимателя в том, чтобы выявить его платёжеспособность. Для этого кредитные организации устанавливают определённый уровень дохода, при котором возможна выдача кредита. Обычно запрашивается сумма дохода за год.

Кроме показываемой индивидуальным предпринимателем суммы, банк интересуется и состоянием той отрасли, в которой осуществляется деятельность заёмщика. У представителей наиболее перспективных на данный момент отраслей вероятность получить займ значительно выше.

Кредитные учреждения всегда интересуются, насколько исправно заёмщик погашал предыдущие кредиты. Поэтому изучается кредитная история. Если она оставляет желать лучшего, предприниматель с большой долей вероятности не получит кредит.

Кроме того, если в своей деятельности предприниматель удостоился каких-либо грамот и наград, копии документов об этом нужно тоже предоставить в банк, это повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Также некоторые банки изучают, куда направляет инвестиции заёмщик, как распоряжается прибылью от деятельности.

Большинство кредитных предложений рассчитано на предпринимателей, осуществляющих свою деятельность не менее полугода. Крайне редко банки выдают кредиты тем, кто ведёт бизнес от 3 месяцев. Эта мера необходима для подстраховки банков от потери средств.

Таким образом, взять деньги взаймы у банка на открытие бизнеса довольно затруднительно в качестве ИП (но можно в качестве физлица).

Отсутствие налоговых задолженностей, как и долгов по кредитам, является для банка косвенным показателем платежеспособности клиента. Если же предприниматель имеет долг перед госбюджетом в лице налоговых органов, это показатель неуспешности его бизнеса и отсутствия возможности погашать задолженность. Такому заёмщику банк точно откажет в кредитовании. Для того чтобы подтвердить регулярную уплату налогов, от предпринимателя требуется предоставить в банк справку из ИФНС.

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям.

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

  • все прошлые кредиты успешно закрыты;
  • штрафных санкций за просрочки нет;
  • действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
  • лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной. Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство.

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами.

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Кредит ИП

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Уровень доходов

Факторы, на которые обращают внимание банки при выдаче займа ИП

Уровень доходов

Кредитованием ИП занимаются практически все банки. Условия несколько различны, но есть некоторые общие, которые характерны для всех учреждений. Рассмотрим банки, которые предоставляют кредиты для открытия своего дела.

Сбербанк

Самый известный российский банк предлагает своим клиентам займы на:

  • текущие расходы;
  • покупку недвижимого имущества и авто;
  • приобретение оборудования;
  • финансовое обеспечение контрактов.
Предлагаем ознакомиться:  Просроченная задолженность банку

Требования к заёмщику Сбербанк предъявляет такие:

  • ИП должен быть соответствующим образом зарегистрирован;
  • предприниматель должен быть российским гражданином;
  • минимальный срок ведения деятельности — 3 месяца.

Предприниматель должен предоставить в банк для оформления кредита:

  • учредительную документацию;
  • финансовые документы;
  • документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

В Сбербанке также возможно открытие расчётного счёта (программа «Лёгкий старт») с получением до 120 000 руб. на развитие бизнеса. По различным программам банка можно взять в кредит от 120 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка в Сбербанке для ИП составляет от 13 % и выше.

ВТБ предлагает программу «Коммерсант». Этот экспресс-займ предоставляется лицам от 25 до 70 лет, которые занимаются предпринимательством не менее года. Данный займ не выдаётся на бизнес опредёленной направленности, а также при расположении в определённых регионах. По этой программе не требуется обеспечения кредита, то есть одобрение заявки возможно без залога.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает кредит на развитие бизнеса для ИП «Экспресс». Заёмщик имеет возможность досрочного погашения задолженности. При займе будет нужно поручительство обязательно кого-то из собственников дела.

Регистрация ИП должна быть в пределах 100 км от города, в котором находится банк, куда подана заявка.

Кроме этого, необходимо иметь в этом банке расчётный счет, иначе кредит не будет одобрен. Плюсом экспресс-кредита от Райффайзенбанка является быстрое рассмотрение — всего в двухдневный срок. Залог не предусматривается. В этом банке ставка определяется в каждом случае индивидуально, можно получить от 300 000 до 3 000 000 руб. на срок максимум 5 лет.

ОТП банк

У ОТП выше ставки и меньше предлагаемая в качестве заёмных средств сумма, однако менее строгие требования к заёмщикам и меньший объём требуемой документации. Сумма займа составляет от 15 000 до 200 000 руб. на срок от года до четырёх. Процентная ставка — от 34,9 %. При этом никакого обеспечения (залога или поручительства от клиента не требуется).

Остальные условия стандартны: заёмщик должен быть российским гражданином, проживать на территории субъекта, где находится банк, осуществлять деятельность в качестве ИП не менее года. Кроме того, ОТП предъявляет требования и к возрасту заёмщика — от 25 до 65 лет.

Промсвязьбанк

ПСБ предлагает кредиты для ИП в размере от 1 000 000 до 3 000 000 руб. под процент, определяемый индивидуально на срок до 5 лет. Промсвязьбанк выдает экспресс-кредит для ИП и юридических лиц «Упрощённый».

Одобрение заявок происходит в течение всего одного рабочего дня (если все требуемые бумаги предоставлены, при этом пакет документов совсем невелик). Банк не берёт комиссий за взятие и возврат этого займа.

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

У Промсвязьбанка также имеются требования к заёмщику в виде возраста (в интервале 23 — 60 лет) и стажа предпринимательства (не меньше года). При желании и возможности заёмщика допускается досрочный возврат кредита. Обеспечения по этому займу банк не требует. ИП при этом должен быть зарегистрирован не далее 100 км от населённого пункта, где расположено кредитное учреждение.

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

[/su_table]

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью — 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус — бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд. За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Советы по получению кредита

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год.

Пользуйтесь экспертными советами.

Кредит для ИП: потребительский наличными, как предпринимателю получить займ в банке, документы

Обращайте внимание на целевые кредиты – на приобретение оборудования, пополнение оборотного капитала, расширение производства. Такие программы есть, нужно только знать, где их найти.

Целевые кредиты почти всегда дешевле нецелевых на 1-3%.

Самый надёжный способ убедить банк в серьёзности своих намерений – предоставить залог. Если вы владеете недвижимостью, транспортом, ценным оборудованием, банк охотно возьмёт ваше имущество в качестве обеспечения.

Поручители – ещё одна разновидность финансовой гарантии. Ими имеют право стать физические лица со стабильным доходом, частные предприниматели и юридические компании.

Если у поручителя есть депозиты в банке или фирма с доходами, все эти обстоятельства надо документально подтвердить.

Предлагаем ознакомиться:  Как налоговая проверяет доходы физических лиц

Но помните, что поручитель рискует своей репутацией и кредитной историей не меньше самого заёмщика. Не подводите своего благодетеля.

И для расширения кругозора по теме смотрим ролик.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

Факторы, на которые обращают внимание банки при выдаче займа ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

В 2019 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма  денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.

Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Россельхозбанк

[/su_table]

А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

4) Ренессанс

Ренессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней. Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.

Промсвязьбанк

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

1. Сбербанк

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

  • Универсальные долгосрочные кредиты;
  • Оборотные;
  • Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
  • Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные — от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких — «Доверие», суть которой состоит в следующем:

  • Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
  • Без залога и указания цели;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Максимальный размер ссуды — 3 млн. р.;
  • Базовая ставка — 16,5 годовых;
  • При обеспечении ставка снижается.

2. Банк ВТБ

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

  • Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
  • Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
  • Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

3. Совкомбанк

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

  • На любые цели;
  • До 400 000 руб.;
  • От 12% годовых;
  • На срок до 5 лет;
  • Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

4. Альфа-банк

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

5. Банк «Ренессанс»

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

  • До 500 000 р.;
  • От 16 до 29% годовых;
  • От 2 до 5 лет;
  • При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка

от 16,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

3 000 000 рублей

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

3 года

Максимальный лимит

750 000 рублей

Совкомбанк

Лучшие банки выдающие кредит для ИП (предпринимателям)

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка

от 12%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка

от 20,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

6 000 000 рублей

Предыдущая запись Регистрация нового автомобиля в ГИБДД
Следующая запись Внесение в трудовую книжку записи о совместительстве (образец)

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector