Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как законно не платить кредиты банку

Как не платить кредит законно?!

Как вести себя с коллекторами?

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней. Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту?

Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку. Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность). Существует несколько вариантов, которые возможно использовать, чтобы  по закону не платить кредит банку:

  1. Рефинансирование кредита (ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд). Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.
  2. Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком. Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.
  3. Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай. Следует заострить внимание должников на том, что страховщики очень неохотно прощаются со своими деньгами, и, возможно, вам придется отстаивать свои права в судебном порядке или путем направления письменных претензий в адрес страховщика, а всё это время будет копиться неустойка по кредиту. Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:

  1. В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
  2. Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.
Предлагаем ознакомиться:  Мораторий на кредит в сбербанке

Если ваше дело уже рассматривается в суде, все равно можно попытаться найти способы, как не платить кредит и начисленные проценты. Способы эти вряд ли можно назвать законными, но мы попробуем рассказать и о них, а также о рисках и об ответственности.

Рассмотрим первый способ, суть которого состоит в том, что должник, зная, о предстоящем судебном иске со стороны банка, заранее переписывает на родственников или близких лиц принадлежащее ему имущество, закрывает все свои банковские счета в других банках, увольняется с официальной работы. Что получится в итоге?

Суд присудит взыскать с неплательщика долги перед банком, но судебные приставы не смогут исполнить решение суда по факту. По букве закона, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данные сделки по переписыванию имущества являются мнимыми, иными словами, совершенными для вида, в попытке скрыть имущество (движимое и недвижимое).

Тем более, когда подобные сделки проводятся уже после факта подачи банком в суд об истребовании долга по кредиту, выглядят они предельно подозрительно. И существуют высокие риски того, что судебные приставы обратятся в суд для признания подобных сделок ничтожными и последующего ареста имущества в пользу банка по решению суда.

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Что делать, если платить кредит нечем

Как уже говорилось выше, банки лояльны к своим заемщикам. Они понимают, что жизнь непредсказуема и финансовые обстоятельства человека в любой момент могут измениться. Они тоже в какой-то степени идут на риск, выдавая кредит. Ведь нет никакой гарантии, что долг будет возвращен в срок и без издержек.

Не надо бояться прийти в банк, спокойно объяснить обстоятельства и попросить помочь найти выход из ситуации. Не лишним будет принести доказательства неплатежеспособности, это могут быть:

  • трудовая книжка – доказательство увольнения с работы;
  • справки о доходах, если доход снизился;
  • свидетельство о рождении, если у вас родился ребенок и увеличились семейные расходы;
  • справка о получении инвалидности, выписка из медкарты, подтверждающая длительное заболевание или получение травмы;
  • документы, подтверждающие крупные расходы за последнее время (ремонт повреждения автомобиля, приносящего доход, оценка ущерба при пожаре или затоплении жилой площади).

Причина невозможности выполнять обязательства по кредиту должна быть объективной и понятной не только вам, но и сотрудникам банка.

Согласитесь, банк не будет удовлетворен, если вы не можете оплачивать кредит, взятый на покупку компьютера, потому что следом вы оформили еще один кредит на покупку планшета, а теперь ежемесячные взносы по двум займам практически равны вашему доходу.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

При возникновении финансовых трудностей к действиям нужно приступать незамедлительно. Ни в коем случае нельзя ждать, пока долг накопится до космических сумм. Если имеется возможность гасить кредит хотя бы частично, нужно обязательно это делать. Таким образом можно выиграть время и не усугубить ситуацию.

Если по каким-то причинам нет денег, чтобы платить кредит, необходимо:

  1. Уточнить сколько платить кредит осталось на текущую дату, сроки погашения обязательств и свою ответственность за просрочку платежей. Для этого нужно открыть и перечитать свой кредитный договор.
  2. Обратиться в отделение банка, в котором был взят кредит. Туда необходимо подать заявление о временной невозможности исполнения обязательств. В нем указываются документально подтвержденные причины финансовых трудностей, а также предполагаемые сроки решения проблемы и варианты частичного погашения долга.
  3.  Стараться по мере своих возможностей платить по обязательствам. В случае, если банк отказывается идти на встречу, можно рассмотреть варианты рефинансирования и реструктуризации долга.

В крайних случаях можно задуматься о процедуре банкротства физических лиц, но эту меру стоит принимать только при отсутствии других вариантов решения проблемы.

Если возникли материальные затруднения, не бездействуйте в ожидании увеличения размера задолженности и наступления санкций со стороны банка. Нужно побыстрее заняться поиском вариантов решения проблемы.

Если позволяют средства, постарайтесь осуществлять выплаты хотя бы по обязательным платежам или погашать проценты за использование денежных средств. Благодаря этому можно избежать еще большего ухудшения положения и получить дополнительное время на решение проблем.

В любой ситуации уже полученный займ придется вернуть. Избежать этого удается в единичных случаях, и надеяться на них не следует. Также стоит попытаться вступить в диалог с банковским учреждением, объяснить сложившуюся ситуацию и попытаться найти компромиссное решение.

Банки и МФО по-разному строят отношения с гражданами, задержавшими платеж, но при любых обстоятельствах они рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке. Заемщик может рассчитывать на такие варианты, как реструктуризация, проведение рефинансирования, предоставление кредитных каникул и иные предоставляемые банком возможности, которые будут способствовать улучшению положения должника и помогут ему вернуть денежные средства.

Как поступить, если нет средств на оплату долга:

  • Внимательно изучить договор о предоставлении кредита, уточнить обязанности заемщика о возврате средств, налагаемые в случае несвоевременной уплаты санкции, дату возвращения долга;
  • Подать в банковское учреждение заявление, в котором сообщить, что в данный момент клиент не может исполнить обязанность по возврату долга, изложить причины, из-за которых сложилась такая ситуация (необходимо их документальное подтверждение) и разъяснить, каким образом заемщик предполагает решить вопрос, а также предложить варианты постепенного возврата долга;
  • Принять меры для выплаты приемлемых для клиента сумм. В случае если договором займа это не предусмотрено, следует задуматься о рефинансировании, которое позволяет взять займ с более мягкими условиями в другом банковском учреждении, но здесь возникают другие проблемы – новую ссуду нужно будет возвращать в строго определенные сроки и обслуживание кредита будет проводиться на более суровых условиях.

Внимание! В случае, когда гражданин не имеет никакой возможности найти средства для погашения долга, он может заявить о банкротстве физического лица.

Предлагаем ознакомиться:  Как исполняется судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Можно ли не платить кредит вообще

В трудной финансовой ситуации заемщики иногда предпочитают вообще не платить взносы по кредиту, игнорируют звонки и сообщения из банка, стараются скрыться, поменять контактную информацию.

Давайте рассмотрим поэтапно, к чему приводит такое поведение:

  1. 1. После первой просрочки платежа по кредиту банк начинает «волноваться», активно напоминает о необходимости оплатить кредит. Сотрудники банка звонят заемщику, выясняют причину неоплаты, интересуются дальнейшими намерениями заемщика. Штрафные санкции на этом этапе чаще всего не применяются. Ведь банки заинтересованы в возврате кредита. Поэтому они не будут пугать санкциями, а, наоборот, постараются всячески мотивировать заемщика продолжать внесение платежей без задержек.
  2. 2. При неоплате взносов более 3 раз банки применяют более активную тактику. Предлагают возможные решения, озвучивают последствия неоплаты кредита, назначаются штрафы за просрочку и начисляется пеня.
  3. 3. Если предыдущие меры не подействовали на заемщика, банк начинает психологическую атаку: постоянные звонки клиенту и его родственникам, контакты которых указаны в договоре, работодателю. На этом этапе к процессу возвращения долга могут подключиться коллекторы, и они уже не будут с вами вежливыми и обходительными. Они могут наведаться в гости и быть весьма угрожающими. Несмотря на то, что по закону они не имеют права запугивать, оскорблять и применять физическую силу к заемщику, они нередко прибегают именно к таким методам.
  4. 4. Банк подает на заемщика в суд. Теперь отвечать за неисполнение обязательств придется по закону. Такие дела чаще всего решаются в пользу кредитора (если договор составлен юридически правильно и есть собственноличная подпись заемщика). Уголовная ответственность за невыполнение обязательств по кредиту предусмотрена только в случае доказательства мошеннических действий заемщика и злостной неуплаты (более 2 млн. 250 тыс. руб.).
  5. 5. Решение суда передается приставам, которые на законных основаниях арестуют счета должника, заберут все ценное имущество, драгоценности, предметы искусства. Эта собственность будет продана, чаще всего, по сильно заниженной стоимости, а вырученные средства – зачислены на счет кредита. Если сумма не покроет долга, то будет вынесено постановление работодателю, удерживать некоторую сумму из зарплаты заемщика и зачислять ее на кредитный счет до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Если долг взыскать невозможно (нет имущества или дохода), исполнительное производство временно прекращается, но будет возобновлено, при изменении финансовой ситуации заемщика.

Как видите, избежать оплаты кредита не получится. Банк все равно постарается забрать свои деньги назад, попутно потрепав вам нервы.

Если долговые обязательства стали для заемщика непосильной ношей, он вправе объявить себя банкротом.

Совсем отказаться от выплат гражданин не сможет в любой ситуации. Все кредитные учреждения заботятся о страховке от подобных случаев и вносят в соглашения условия, которые позволяют минимизировать подобные риски и избежать значительного ущерба.

В случае если гражданин перестанет платить по кредиту, сменит адрес проживания и начнет избегать общения с банком, это не улучшит его положения, а лишь приведет к ухудшению ситуации.

Отсчет общего срока исковой давности начинается с даты, когда был внесен последний платеж, и оставляет три года.

На протяжении этого времени у банковской организации есть возможность обратиться в судебные органы, осуществить уступку долга третьим лицам – коллекторам (работа таких организаций часто выходит за рамки закона, однако не все должники имеют представление о своих правах и могут защититься от произвола таких компаний).

Впоследствии гражданину грозит описание имущества судебными приставами, которые передадут его на реализацию.

Даже в случае осуществления процедуры банкротства, гражданин лишится своей собственности, поскольку она будет продана на торгах. По этой причине банкротство не является универсальным выходом для всех, а кроме того, влечет за собой серьезные расходы.

Встречаются ситуации, когда небольшие суммы, полученные в МФО или мелких банковских организациях после того, как не получилось разыскать должника или выйти с ним на связь, списываются. Однако полагаться на такой счастливый случай и надеяться на лояльность кредитора нежелательно.

Большая часть кредитных организаций ни в каком случае не откажется от принадлежащих им средств, особенно учитывая тот факт, что условия возвращения задолженности включены в договор займа, который должник подписал собственноручно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Требование долгов с поручителей

Поручитель автоматически становится кредитором, но имеет право уклониться от компенсации в нескольких случаях:

  • предоставление доказательств участия в подписании договора под давлением (не добровольно) или признание его недееспособным при оформлении документа;
  • принудительное подписание под воздействием наркотических веществ или алкоголя (оба фигуранта были пьяны);
  • банкротство заемщика, указанного в договоре;
  • истечение срока давности;
  • фактическая смерть кредитора;
  • отсутствие обязательств в отношении данного поручителя, напрямую не указанного в документах (член семьи).

При обращении в суд созаемщик или поручитель вправе от ответчика требовать компенсаций за свои расходы, а также возмещений морального ущерба и судебных издержек.Оплата банку

Если банк без ведома клиента добавил скрытые комиссии (изменил условия договора), заемщик не обязан выплачивать неожиданно возникшую сумму. Это основная причина, из-за чего у добропорядочных клиентов непонятно откуда возникает задолженность. На сегодня это распространенная практика кредитных и банковских организаций.

Таким образом, если бывший муж не платит кредит, а жена является поручителем(или наоборот), она обязана полностью или частично гасить его долги. Избежать этого никак нельзя. Поэтому важно хорошо подумать, прежде чем согласиться выступать в роли поручителя.

Кредиты могут быстро помочь в решении текущих финансовых проблем. Однако перед тем, как взять на себя обязательства, надо четко осознать, что долг придется возвращать, а также оценить свои возможности и силы. Если сумма ежемесячного платежа по кредитам будет больше 40% от дохода, стоит задуматься о том, реально ли гасить долги в срок. Если временные финансовые трудности не позволяют осуществлять платежи в срок, лучше всего прибегнуть к законным способам решения проблемы.

35 227

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, договор поручительства предусматривает ответственность поручителя перед кредиторами за выполнение другим лицом своих обязанностей по внесению платежей. Когда наступит срок, в который обязательство должно быть исполнено, на поручителя перейдет долг первого должника.

Если заемщик не будет погашать кредит, в результате чего образуется долг, который он откажется погасить, на поручителя будет возложена обязанность по выплате кредитору денежных средств в размере, указанном в договоре.

На сегодняшний день привлечение поручителей в целях обеспечить возврат займа является обычной практикой для банковских организаций.

Обязательно нужно изучить текст договора поручительства с максимальным вниманием и заручится консультацией специалиста. Ведь объем обязательств поручителя, связанных с кредитом, может быть различным – погашение задолженности в полном размере или в равных долях с первоначальным заемщиком, вместе с процентами и штрафами.

Обязанности по выплате возникают с того момента, когда основной заемщик прекращает исполнять свои обязательства надлежащим образом или вовсе отказывается от их исполнения. Если такого не происходит, ответственности поручитель также не несет, однако он отвечает по своим собственным обязательствам.

К услугам кредитных учреждений сегодня прибегают многие граждане не только из-за кризисной ситуации в стране, но и вследствие личных обстоятельств.

Невзирая на то, что получение кредита помогает решать насущные проблемы, совершать необходимые покупки, незамедлительно достигая желаемого результата, при его оформлении нужно проявить максимальное внимание и грамотно рассчитать свои силы.

Специалисты советуют отказаться от займа, если регулярные платежи будут поглощать 30-40% месячного заработка. В случае возникновения сложной материальной ситуации существует несколько вариантов уменьшения размера выплат, увеличения времени для возвращения, а в определенных случаях и освобождения от обязательств по выплате почти всего объема задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть часть денег за кредит

В течение последних нескольких лет вступили в силу новые законы и произошло внесение поправок в кредитное законодательство:

  • Из ФЗ №353 от 21.12.2013 г., касающегося потребительских займов, исключили статью 15. Благодаря этому кредитные организации теперь лишены права на непосредственный контакт с гражданином по вопросам погашения задолженности (лично, посредством телефонной связи и т. д.);
  • ФЗ №554 от 27.12.2018 г. внес поправки в 2 закона – о потребительском кредите и работе МФО. В частности:
  • Процентная ставка в день теперь не может превышать 1%;
  • Неустойка на сегодняшний день может превышать сумму займа не более чем в 1,5 раза;
  • С 01.02.2019 г. вступил в силу ФЗ №327, вносящий поправки в закон о КИ. Сегодня всем гражданам предоставлена возможность запрашивать данные о кредитной истории 2 раза в год, причем один раз она предоставляется в бумажном виде.

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Если заемщик перестает платить по кредиту, банк на вполне законных основаниях начинает требовать оплату с поручителя. Он, в свою очередь, вынужден отвечать за заемщика, то есть оплачивать своими силами долг или вынуждать сделать это заемщика.

Использование страхового полиса

Как не платить кредит законно?!

В определенных ситуациях избежать выплат по кредиту можно с помощью страхового полиса. Одновременно с выдачей ссуды в большинстве случаев происходит оформление страховки, и если наступит страховой случай (потеря работы, тяжелое заболевание, смерть и т. д.), бремя выплаты задолженности будет перенесено с заемщика на страховую компанию.

Однако в этом случае имеется много нюансов и особенностей. Даже в случае, когда все сделано по закону и правота гражданина очевидна, ему придется в подтверждение представить документы, а возможно и участвовать в судебном заседании.

Перед подписанием договора о страховке следует с повышенным вниманием изучить его содержание. Нередко граждане пренебрегают этим вопросом, что ведет к негативным последствиям для них.

К примеру, клиент может подразумевать под потерей работы то, что его уволили, а в договоре под этим понимается утрата способности трудиться, инвалидность, уход с работы только из-за сокращения и другое.

Кроме того, нужно обратить внимание, какая сумма подлежит выплате в определенных случаях – вся сумма долга или же в выплату не включены проценты и штрафы.

Запомните! Даже если наступил страховой случай, это не означает, что заемщик не должен производить платежи. До перечисления компанией-страховщиком денежных средств он обязан выплачивать кредит.

Подстроить страховой случай (сокращение штатов, инвалидность и т. п.) и таким образом получить денежные средства очень сложно.

Страховщик не будет безосновательно тратить денежные средства и организует тщательную проверку всех обстоятельств. Часто граждане бывают вынуждены добиваться получения страховой выплаты по кредитному договору через судебные органы.

Судебные меры за неуплату кредита

Деньги, взятые в банке и потраченные на аппаратуру, мебель или другие потребности, возвращают с большой выгодой – через тело кредита, проценты и штрафные выплаты, низко оцениваемое имущество. Часто в судебной тяжбе о банковских кредитах заемщики проигрывают, неся внушительные потери.

Как не платить кредит законно?!

После рассмотрения дела инстанциями судебные исполнители (служба приставов) включаются в исполнение требований банка по возврату средств. На этом этапе идет принудительное возвращение денег банку. Постановлением суда определяется фиксированная сумма. Если есть серьезная причина для неуплаты (форс-мажор), клиент банка освобождается от штрафов и растущих процентов. Часть одежды, обуви и необходимого имущества оставляют членам семьи заемщика при конфискации.

Судебные приставы, имея на руках решение, вправе:

  • Организовать распродажу имущества должника или каким-либо другим способом извлечь эквивалент ее минимальной стоимости, чтобы погасить задолженность.
  • Арестовать счета, включая зарплаты и пенсии, чтобы принудительно покрыть компенсации.
  • Ограничить поездки, включая миграцию в другую страну или временный выезд за рубеж (заработать на погашение долга).
  • Найти решение по взысканию задолженности с других доходов ответчика и членов его семьи, указанных в договоре, включая продажу жилья.

Постарайтесь доказать банку и суду (с документальными подтверждениями), что причиной долга стали вынужденные обстоятельства – утрата работоспособности или здоровья, отсутствие источников доходов, потеря основного кормильца в семье.

Показав свою готовность к выплатам, например, устройством на достойную работу, неплательщик вправе рассчитывать на некоторое послабление. Можно обсудить дополнительные условия погашения, если где-то будут найдены дополнительные резервы.

  1. 1.Подозрение в мошенничестве. Банк считает, что заемщик не собирался выплачивать кредит, или имеет средства для погашения обязательств, но не делает этого (ст.159 УК РФ). Или заемщик оформил кредит по подложным документам (ст.159.1 УК РФ).
  2. 2.Уклонение от уплаты долга в особо крупном размере, а именно, более 2,25 миллиона рублей (ст.177 УК РФ). Обязательное условие: должник может рассчитаться с долгом, но не делает этого.

Вот чем грозит уголовная ответственность:

  • Штраф в размере до 200 000 рублей.
  • Назначение обязательных работ до 480 часов.
  • Принудительный труд до 2 лет.
  • Заключение под стражу до 6 месяцев.
  • Колония сроком до 2 лет.

Если вы имеете долговые обязательства в сумме 2 миллионов рублей, это не значит, что вас посадят в тюрьму. Заключение под стражу – это крайняя мера, которая назначается крайне редко. Чаще всего налагается штраф и изъятие имущества в счет уплаты долга.

Выжидание истечения срока исковой давности

Есть действенный способ, как по закону не платить по кредиту – это дождаться истечения срока исковой давности – 3 года. Согласно законодательству по истечении срока исковой давности договор между заемщиком и кредитором теряет юридическую силу. Этот период исчисляется c того момента, как заемщик перестал вносить платежи по графику согласно кредитному договору.

Но не все до конца понимают, что такое срок исковой давности. Если за 3 года должник внес хотя бы какую-то сумму на кредитный счет, или в письменном виде признал свой долг перед банком, или выходил на контакт с представителем банка и коллекторского агентства, то срок исковой давности обнуляется.

Что такое исковая давность

Иногда граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, решают дождаться времени, когда истекут сроки исковой давности и банковское учреждение не сможет взыскать с них сумму задолженности путем обращения в судебные органы.

Однако такой вариант избежать выплат не полностью соответствует закону и вовсе не гарантирует положительного исхода дела.

Некоторые должники, особенно при выгодном для них развитии событий, когда организация не может принимать серьезных мер (например, если она реорганизуется или банкротится), стараются как можно более долгое время не выходить на связь с кредитором, чтобы дотянуть до окончания срока давности и в итоге не возвращать деньги. По общему правилу срок исковой давности составляет всего 3 года (ст. 197 ГК РФ).

Как не платить кредит законно?!

Однако надо учитывать, что закон предусматривает применение санкций к должникам, которые умышленно не выплачивают долг и пытаются скрыться.

Помимо этого, нередко в договоры о кредите вносится положение о досрочной выплате ссуды, например, если у банковского учреждения есть основания предполагать, что заемщик не намерен возвращать сумму займа или нарушает закон.

Данный вариант будет результативным, только если банк займет пассивную позицию, не станет прибегать к услугам коллекторов и обращаться в судебные инстанции, что вряд ли произойдет.

Предыдущая запись Как платят алименты безработные отцы
Следующая запись Образец приказа о приеме на работу 2019

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector