Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Льготы 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2019 - новый закон???

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Как получить статус многодетных

В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей. Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.

Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей. А именно если один из детей достиг совершеннолетия, то допускается продлить срок для особого статуса подтверждением, что старший ребенок обучается на очной форме в ВУЗе.

При разводе стоит учитывать, что статус многодетности теряется, если родители становятся официальными опекунами по отдельности. Конечно, в случае наличия 6 детей и разделении опекунства пополам, каждый родитель имеет право на привилегии в отношении применения субсидии или других льгот для многодетных семей.

А также при заключении брака с женщиной (мужчиной), имеющих много детей, и усыновлении (удочерении) происходит присуждение оговариваемого статуса.

Процедура выделения в отдельную социальную группу (многодетные) предполагает прохождение этапов:

  • сбор пакета обязательных документов;
  • обращение в органы социальной защиты или опеки (в настоящее время принятием заявления в том числе занимаются центры “Мои документы”);
  • ожидание выдачи готового документа, свидетельствующего о присвоении статуса.

Чтобы в будущем получить преимущество в виде льгот по ипотеке, для многодетной семьи требуется подтвердить документально наличие трех и более детей и их прописку на одной территории с родителями. А также предъявляется справка о семейном составе, паспорта совершеннолетних членов семьи и удостоверяющая об оформлении брака бумага.

Когда заявление будет рассмотрено и одобрено, последует процедура вручения свидетельства многодетной семьи. Документ может считаться официальным на протяжении всей жизни или ограничиваться определенным периодом действия.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Наименование программы

Условия выдачи жилкредитов

Помощь многодетным семьям по программе «Молодая семья»

  • один из супругов не достиг 35 лет к моменту заключения контракта;
  • официально зарегистрированный семейный союз;
  • привлечение поручителей и созаемщиков;
  • длительность кредитования до 30 лет;
  • первый платеж – 15% для бездетных супругов, 10% – для родителей, имеющих несовершеннолетних иждивенцев.

Социальная ипотека от АИЖК

  • первоначальный платеж – 10%;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • наличие двух и более ребятишек;
  • стесненность в жилищных условиях (на одного домочадца приходится менее 18 м2 жилплощади);
  • страхование недвижимости и ответственности займополучателя.

Льготные программы банков для многодетных семей

ВТБ 24:

  • льготная ставка 6% на 5 лет при появлении на свет третьего младенца (после завершения государственного субсидирования ставка возрастает до 9,1%);
  • начальный платеж – 10%;
  • протяженность действия контракта – до 30 лет;
  • лимит выдаваемой суммы – до 3 млн р. (для москвичей и жителей Санкт-Петербурга – до 8 млн р).

ОТП банк:

  • переплата по займу – от 9,1% до 15,5% (при условии страховки заемщиком здоровья и жизни);
  • длительность кредитования – 30 лет;
  • выдается супругам, имеющим троих и более ребенка;
  • нижний лимит суммы – 300 тыс. р.;
  • ссуда доступна в российской и иностранной валюте.

Альфа-банк:

  • выдается кредит для многодетной семьи на покупку жилья в размере 0,6–50 млн р.;
  • длительность действия контракта – 3–10 лет;
  • переплата – 9,29–11,59%.

Региональные программы субсидирования

Удмуртия:

  • первый платеж – 10%;
  • переплата по займу – 5%;
  • выделение субсидий при рождении третьего младенца на погашение жилкредита – 200 тыс. р.

Красноярский край:

  • возмещение 75% переплаты по жилкредиту, если родители воспитывают 4 и более детей, а проценты по ипотеке не превышают 1,5 ключевой ставки ЦБ РФ;
  • беспроцентная ипотека многодетным семьям, если у родителей более 5 иждивенцев, а переплата по займу не выше 2 ставок ЦБ РФ.

Пензенская область:

Единоразовая выплата – до 500 тыс. р. для приобретения, капитального ремонта, реконструкции жилья.

Льготы родителям, воспитывающим нескольких малолетних иждивенцев, смягченные требования по жилкредиту предусматриваются Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Правила получения малоимущими многодетными гражданами господдержки при покупке недвижимости оговорены ст.49 Жилищного Кодекса РФ «Предоставление помещения по договору социального найма».

Льготная ипотека многодетным семьям под 6% годовых регламентируется Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Следует заметить, что льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе 2019 года поддерживается не всеми банковскими организациями. Перечень участников программы является закрытым, что обусловлено распределением между ними государственных субсидий.

В список, утвержденный приказом Министерства финансов РФ от 19.02. 2019 № 88, включены:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • “Абсолют Банк”,
  • “Газпромбанк”,
  • Россельхозбанк,
  • “Райффайзенбанк”,
  • “Тинькофф Банк” и другие.

Список документов, сроки рассмотрения заявок, а также требования к заемщику могут отличаться.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Стоит отметить, что в 2017 году в Сбербанке и других учреждениях наблюдается весьма значительное понижение процентной ставки.

Ипотека многодетным семьям в 2017 году в Сбербанке реализуется по общим условиям:

  • Величина: от 300 тыс. рублей;
  • Первая выплата: от 15%;
  • Длительность: до 30 лет;
  • Ставка: от 9,0%.
Воспользуйтесь калькулятором Сбербанка. Укажите дополнительные параметры ипотеки, чтобы получить минимальную ставку по кредиту.

Базовый тариф по ипотеке для многодетной семьи или требующей улучшения условий проживания составляет 9%. Повышение предусмотрено за отсутствие полиса на обеспечение жизни (на 1%) и для клиентов, не получающих заработную плату в Сбербанке (на 0,5%). При отсутствии или невозможности предоставить сведения о доходе, прибавляется 1%. Чтобы получить скидку -0,1%, нужно провести электронную регистрацию сделки.

Сбербанк готов рассмотреть понижение величины первичного внесения для многодетных семей индивидуально.

За счет величины их дохода, повышается критерий платежеспособности плательщика, и согласования добиться проще.

Перечень документов

Для оформления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке потребуется приготовить такие документы:

  • Подтверждение статуса: брачное свидетельство, бумаги на детей;
  • Удостоверения личности всех созаемщиков;
  • Второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное, СНИЛС);
  • Подтверждения трудовой занятости;
  • НДФЛ-2 или справки по форме Сбербанка от каждого участника;
  • Бумаги на приобретаемое жилье;
  • Сведения о наличии денежных средств для первой оплаты.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок передачи на банкротство кфх

При наличии сертификата на материнский капитал или иную форму государственной поддержки при ипотеке, необходимо его наличие и справка о балансе счета.

  • 1.2 Погашение ипотеки при рождении первого, второго ребенка
  • 1.3 Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?
  • 1.4 Льготы на ипотеку при появлении третьего и четвертого ребенка
  • 1.5 Возмещение процентов по ипотечному кредиту при рождении ребенка
  • 2 Несовершеннолетние дети и ипотека
  • 2.1 Что будет если не платить ипотечный кредит и там прописаны дети?
  • 2.2 Реструктуризация ипотечного кредита при рождении ребенка
  • 3 Как делится ипотечный кредит при разводе если есть дети?

Ипотека и третий ребенок 2018 С рождением третьего малыша у родителей появляется масса забот, но самое важное это меняет ее статус – при рождении в семье третьего несовершеннолетнего она официально становится многодетной и может претендовать на некоторые привилегии.

Важно

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора 2%. Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Прямая льготная ипотека для многодетных при поддержке государства отсутствует. Федеральные законы, позволяющие воспользоваться привилегиями при взятии кредита на недвижимость, еще не изданы.

Льготы на ипотеку многодетным семьям

Законодательство Российской Федерации (далее – РФ), программы коммерческих и государственных банков предусматривают смягченные условия ипотеки гражданам, опекающим нескольких несовершеннолетних иждивенцев. К ним относятся следующие льготы:

  • сниженная процентная ставка займа;
  • возмещение части ипотеки государством;
  • уменьшенная величина начального взноса;
  • длительный срок погашения ссуды;
  • реструктуризация задолженности с отсрочкой выплат до трех лет при появлении в семье нового малыша.

Название банковской компании

Стандартная процентная ставка по жилищной ссуде, %

Льгота по переплате малоимущим гражданам с несколькими иждивенцами, %

Сбербанк России

6,7–8,7 (для новостройки и вторичного рынка жилья)

6

ВТБ 24

8,9–9,1

6

АИЖК

13

6

Граждане, нуждающиеся в срочном улучшении условий проживания, могут воспользоваться льготами по программам государственного субсидирования. Максимальные дотации из федерального бюджета составляют 35–40% стоимости недвижимости. Стоимость 1 кв. м жилого имущества, приобретаемого у застройщиков, устанавливается регионами, но не должна превышать 35 тыс. р.

Субсидируемый лимит жилплощади на 1 человека для ячейки общества, включающей три и более человека, составляет 18 кв. м.

Состав семьи

Размер господдержки, % от стоимости недвижимого имущества

Жена и муж, без детей

30

Родители с 1 или несколькими детишками

35–40

Наименование банковской компании

Величина первого платежа, % от стоимости недвижимости

Возможность погашения части долга семейным капиталом

Банк Москвы

10–35

Сбербанк

20

Россельхозбанк

15–30

Название банка

Величина уменьшения переплаты, %

Ограничения

Сбербанк

1

  • оформленное страхование жизни, здоровья заемщика;
  • действующий договор жилкредита.

АИЖК

0,25

0.5

  • при рождении одного или нескольких младенцев в период действия ипотечного контракта;
  • при использовании материнских денег для погашения первого взноса;
  • владельцам сертификата на недвижимость от государства;
  • цена 1 кв. м приобретаемого жилища ниже установленных Министерством экономического развития РФ нормативов
  • Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
  • Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2018 по социальной программе, может увеличивать список документов. Оформление в банках и АИЖК АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:
  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам.

Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки? Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки.

Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране. Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Многодетной считается семья, в которой имеется трое и больше детей в возрасте до 18 лет (причем как родных, так и приемных). Ее правовой статус обязательно должен подтверждаться документально.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • скидка на оплату коммунальных платежей;
  • помощь в трудоустройстве родителей;
  • получение кредитов со скидками для приобретения стройматериалов с целью проведения ремонта жилого помещения;
  • помощь в устройстве детей в детский сад и школу;
  • налоговые вычеты и т. д.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Кроме данных льгот, которые являются федеральными, государство предоставляет возможность отдельным субъектам РФ устанавливать и дополнительные, например:

  • социальные выплаты на погашение части процентов по ипотеке;
  • снижение величины первоначального взноса (например, до 10%);
  • разовая социальная выплата на погашение части долга (ее размер возрастает пропорционально количеству детей).

Наряду с этим многодетной семье предоставляется и право на получение льготной ипотеки, в рамках программы «Социальная ипотека».

Данная программа рассчитана на несколько льготных категорий населения:

  • инвалидов,
  • ветеранов,
  • работников госорганов,
  • а также молодых и многодетных семей.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В частности, это связано с обязательным внесением первоначального взноса, сумма которого непосильна для многих. Особенно если учесть, что семье из 5 и более человек требуется немаленькая жилплощадь.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Поэтому в большинстве случаев без дополнительных региональных мер оформление ипотеки является затруднительным. Более доступной она становится, если проценты будут снижаться или частично выплачиваться за счет средств из местного бюджета.

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные денежные выплаты тем, у кого в 2018-2020 гг. появится второй ребенок, из средств начисленного материнского капитала. При условии, что среднедушевой доход семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов.
  4. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  5. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  6. Региональный материнский капитал.
  7. Налоговые льготы.
  8. Пособия и пенсии для малоимущих семей при недостаточном уровне общего дохода.

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

В соответствии с его положениями с 2019 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

  • 3 года – при рождении второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Молодая пара и ключи от дома

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2019 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2019 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2019 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2019 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в послании Федеральному Собранию в феврале 2019 года.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

В настоящее время банки не предлагают ипотеку без внесения взноса при приобретении недвижимости. Он выступает в качестве гаранта платежеспособности и ответственности заемщика. Конечно, существуют организации, где его размер может быть уменьшен, но обязательность уплаты соблюдается.

При снижении суммы первоначальной оплаты придется заключить договор на более жестких условиях, что подразумевает применение увеличенной ставки.

Если у семьи нет определенной суммы на начальном этапе, то можно использовать разные варианты для оформления кредита:

  • использоваться средства материнского капитала, если число детей превышает 2 и второй родился после 2007 года;
  • внести средства за счет программы «Молодая семья», если своевременно была подана заявка и подошла очередь.
Предлагаем ознакомиться:  Участие в приватизации без прописки

А также в некоторых субъектах РФ работают программы помощи молодым специалистам, что позволяет получить немалую сумму при устройстве на работу. Эти средства впоследствии применяются в качестве первоначального взноса или оплаты долговых обязательств по уже имеющемуся кредиту.

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойКак получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформленияЗакладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия полученияИпотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке

Новые меры господдержки для многодетных

Многие позволят себе приобрести жилье, на которое ранее не имели средств. Кому положена скидка на ипотеку с 1 января 2018 года – сроки субсидий на ипотечное кредитование семей при рождении 2 или 3 ребенка Субсидию могут оформить российские семьи при соблюдении таких условий:

  1. Дети должны быть несовершеннолетними, и появиться на свет не позднее января 2012 года.
  2. Второй ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2020 года.
  3. Третий ребенок должен появиться в срок с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
  4. Оформляет субсидию только один родитель, любой.
  5. Необходимо предоставить соответствующие документы в местную администрацию.

Расшифруем на примере: Семья из Санкт-Петербурга, в которой родится два ребенка в период с начала 2018 по конец 2020 года, не могут рассчитывать на получение субсидии.

В послании, оглашенном 20 февраля 2019 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Повышение размера пособия по уходу за ребенком-инвалидом и инвалидом с детства I группы с 5 500 до 10 000 рублей.
  2. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  3. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  4. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2019 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Проект закона об ипотеке многодетным супружеским парам, предусматривающий понижение процентов, компенсацию 18% от цены жилья и прочие льготы, так и не вошел в исполнение. Льготная ипотека для многодетных семей регламентирована в рамках программы о доступном жилье, разработанной в 2013 году. В ней прописаны правила предоставления льгот и группы, для которых она рассчитана.

Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус «многодетная»

Многодетные семьи, безусловно, выступают приоритетны слоем населения, которым необходима помощь. На сегодня в регионах понятие многодетной семьи интерпретируется по разному: начиная от 3, 4 или даже 5 детей. Потому в законе указано четкое обозначение:

  • семьи, количество детей в которых равно или превышает 3;
  • все они выступают несовершеннолетними.

Купюры в руках

Чтобы правила программы были применимы, необходимо, чтобы семья остро нуждалась в улучшении быта: отсутствие собственной жилплощади, недостаточное количество метров на одного члена семьи, проживание в ветхом здании и т.п.

Семье нужно доказать, что расширить или улучшить жилищные условия жизненно необходимо уже сейчас

Сам закон был прописан с целью предоставления бесплатного жилища многодетным семьям, но в виду большой очереди, граждане предпочитают обращаться к ипотечному кредитованию. Стоит помнить, что многодетные пары по закону вправе запросить субсидию от государства или воспользоваться иными предложениями, действующими в конкретном регионе.

Льготные положения относительно ипотеки в 2016 году реализовали более 70 областей страны.

Например, в Москве на оплату более чем 30% от долга рассчитывать не приходится, а в ПГТ или небольшом городе, возможно и полная выплата.

Расчет суммы погашения происходит путем перемножения таких показателей:

  • Среднерыночная стоимость 1 кв.м в данной области.
  • Площадь квартиры по нормативу ( 18 кв. м на каждого ребенка).
  • Процент оплаты долга.
Регионы решают вопрос в отношении ипотеки у многодетных семей по-разному. В частности, на фото опыт Белгорода.

Погашение не предусмотрено для всех априори. Семья должна отвечать таким стандартам, чтобы рассчитывать на субсидию:

  • граждане РФ;
  • несовершеннолетние дети (исключение составляют студенты очного отделения – до 23 лет);
  • площадь жилища из пересчета на одного человека меньше норматива в данном населенном пункте;
  • семья считается малоимущей.

Также стоит отметить, что льготная программа по погашению ипотеки при появлении третьего малыша может отличаться по регионам. Иногда, имеет значение год его рождения или дата оформления ипотеки. Об этих нюансах в своем городе следует уточнять в муниципальных организациях и фондах социальной защиты.

Программа помощи заемщикам

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Такая помощь осуществляется через АО Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа была вынужденной мерой помощи лицам имеющим ипотечный займ и оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года, но неоднократно была продлена, вплоть до 31.05.2017 года. Но 07.03.

2017 года Правительство РФ Постановлением 172 прекратило прием заявок, в связи с израсходованием денежных средств, выделенных в рамках программы. На данный момент программа не действует.Суть программы заключалась в предоставлении денежных средств ипотечным заемщикам, тем самым либо уменьшая сумму ежемесячного платежа до 50% на срок до 1,5 лет, либо уменьшение суммы основного долга.

Возмещение убытков по этой программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

Если говорить о льготной ипотеке от АИЖК многодетным семьям, то сейчас таковая юридически отсутствует. Но существуют правовые условия, при которых часть средств можно будет все-таки вернуть. Причем речь идет не только о многодетных родителях. Помощь заемщикам осуществляется в рамках реструктуризации ипотечного долга.

Перечень лиц, имеющих право на такую социальную жилищную помощь, достаточно широк.

К ним относятся:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Домик-копилка

Указанная программа применима лишь к тем гражданам финансовое положение которых изменилось в отрицательную сторону. Это положение подразумевает под собой уменьшение доходов заемщика, при котором его доход не превышает двукратный размер прожиточного минимума на человека в регионе, а ежемесячный платеж увеличился на 30% по сравнению с его размером, указанным при заключении кредитного договора.

К жилому помещению тоже предъявляется ряд требований, а именно его площадь не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Детальные правила участия в программе размещены на официальном сайте АИЖК.

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

Предлагаем ознакомиться:  Льготный период оплаты штрафа ГИБДД

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Возможные проблемы и подводные камни

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Процентная ставка

На первый взгляд ее величина выгодно отличается от аналогичных предложений банков. Однако при дальнейшем изучении может оказаться, что она действует только при условии оформления заемщиками страховки или получения заработной платы в конкретном банке. В противном случае ее величина возрастает на несколько процентов, достигая обычной ставки.

Уровень доходов

Получить кредит могут только те заемщики, которые официально работают и получают достаточно средств. Их должно хватать не только для выплаты долга, но и для проживания семьи (в соотношении 45 к 55%). По данному критерию может быть отказано большей части заемщиков.

Поскольку льготные программы чаще всего рассчитаны на покупку жилья в новостройке, перед заемщиками встает выбор конкретной строительной компании. Однако при этом они ограничены тем перечнем, который предоставляет банк.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Распознать это все можно только на этапе изучения договора, который предлагает банк, ведь при этом оговариваются его точные условия. Поэтому нужно внимательно изучать кредитный договор и выяснять у банковских сотрудников всю интересующую информацию и спорные вопросы.

как узнать кадастровую стоимость квартирыГде взять выписку из домовой книги

, вы узнаете в нашем материале.

Узнать про кадастровую стоимость квартиры, вам поможет наша статья.

Обязательно нужно проверять квартиру перед покупкой на предмет определенных моментов. По ссылке вы узнаете как это сделать.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Предложения различных банков для молодых семей могут существенно отличаться и не иметь между собой явного сходства.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • срок кредитования — до 30 лет;
  • процентная ставка — около 11% (но в некоторых банках может быть снижена, например, для приобретения жилья в новостройке);
  • размер платежа — не должен превышать 45% от совокупного дохода семьи;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • возраст заемщиков — до 35 лет;
  • гражданство — российское.

Также необходимо, чтобы заемщики имели российское гражданство и были официально трудоустроены, а брак между ними был заключен официально. В некоторых случаях им понадобится доказать, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом является платежеспособной.

Еще одним преимуществом является возможность для заемщиков погасить часть долга средствами материнского капитала.

При этом может быть использована как та сумма, что предоставляется на федеральном уровне, так и дополнительные средства в рамках региональных программ.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Обращение в банк

Стоит учесть, что необходимо выбирать то кредитное учреждение, где реализуется данная программа.

Помимо заявления-анкеты, которая заполняется в банке, понадобятся такие бумаги:

  • паспорта обоих родителей (оригиналы и копии);
  • свидетельства о рождении каждого ребенка до 18 лет (также оригиналы и копии);
  • удостоверение многодетной семьи;
  • заверенные копии трудовых книжек (как матери, так и отца);
  • справки о доходах каждого родителя.

Срок зависит от ситуации, в большинстве случаев заявка рассматривается в течение нескольких дней.

При этом некоторые банки могут предлагать перечень конкретных застройщиков, с которыми обязательно должен сотрудничать клиент.

Более точный перечень документов, а также необходимый порядок действий может зависеть от правил и требований конкретного банка.

Ипотека многодетным семьям: в сбербанке, ВТБ 24, социальная льготная ипотека для многодетных семей без первоначального взноса, условия получения, как оформить

Во многих случаях допускается привлечение созаемщиков, в случае чего требуются также и их документы.

Предыдущая запись Штраф за незаконное самовольное подключение к электросети
Следующая запись Договор о материальной ответственности аргументы и факты

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector