Как снять обременение по ипотеке в силу закона в 2019 году - материнский капитал, с квартиры

Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

Как снять обременение с квартиры по ипотеке в силу закона

Вычет получит можно, и нужно. Обременение никак на это не влияет.

По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит.

Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Самое первое что вам необходимо сделать это открыть 102-ФЗ Об ипотеке (залоге) недвижимости и внимательно его прочесть.

Добрый день. Между мной и банком был заключен кредитный договор с целью финансирования строительства квартиры (по схеме ЖСК). В Кредитном договоре есть пункт: «Заемщик обязуется в течении 3 месяце с момента регистрации права собственности на квартиру оформить договор залога и зарегистрировать его в Росреестре».

Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

После окончания строительства я получил в ЖСК справку о выплате пая, в которой указано, что часть средств оплачена за счет кредитных средств. В соответствии с порядком изложенным в кредитном договоре пошел регистрировать право собственности, но получил приостановку . Росреестр ссылается что необходима регистрация ипотеки в силу закона, т.е.

С юридической точки зрения ипотека представляет собой залог недвижимого имущества. Переданная в залог недвижимость служит для обеспечения обязательств заемщика перед кредитором и, в случае их неисполнения, кредитор будет вправе ее продать, а полученные деньги использовать для погашения выданного заемщику кредита. Существующее законодательство предусматривает два вида оснований для возникновения ипотеки:

  • Ипотека в силу закона;
  • Ипотека в силу договора.

Ситуация, при которой ипотека возникает не в результате специальной договоренности сторон о залоге, а при наступлении определенных законодательством фактов, представляет собой ипотеку в силу закона, или легальную ипотеку. К основным случаям, при которых возникает ипотека в силу закона, следует отнести:

  • Покупку дома, квартиры, земельного участка с использованием кредитных средств банка;
  • Строительство дома с использованием кредитных средств банка;
  • Ситуацию, при которой продавец недвижимости одновременно выступает в качестве кредитора, предоставляя кредит или рассрочку своему покупателю.

Пример: Заемщик приобретает квартиру за счет кредитных средств, полученных им в банке. Поскольку покупка производится за счет заемных средств, ее оформление осуществляется путем заключения так называемого «договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств». После государственной регистрации такого договора заемщик становится собственником, но квартира автоматически считается находящейся в залоге у банка, а свидетельстве о праве собственности на такую квартиру в графе «Ограничения» будет стоять запись «Залог в силу закона».

Основанием для возникновения договорной ипотеки является заключение сторонами договора залога недвижимого имущества. Такой договор заключается одновременно с кредитным договором и не является самостоятельным обязательством. Отличительной особенностью ипотеки в силу договора является то, что обязательным условием предоставления кредита является передача в залог уже существующей в собственности заемщика недвижимости.

Пример: Гражданин имеет в собственности квартиру и желает получить кредит на большую сумму, который впоследствии он планирует использовать для покупки дорогостоящего оборудования. В этом случае для получения кредита ему необходимо обратится в банк, где параллельно с кредитным договором будет подписан договор ипотеки, согласно которому квартира будет в залоге у банка.

В большинстве случаев заемщики прибегают к ипотечному кредиту именно с целью приобрести недвижимое имущество, которое и будет впоследствии выступать в качестве обеспечения в банке, в связи с чем, ипотека в силу закона получила более широкое распространение.

Ипотечное кредитование погашается в соответствии с установленным банком графиком Последняя платежка уплачивается в конкретную дату, с этого момента снимается ограничение. Для подтверждения заемщик должен взять в банке справку, гарантирующую снятие обременения. С этой бумагой следует явиться в органы регистрации
Плательщик погашает ипотеку досрочно В банке следует узнать окончательную сумму платежа. После ее погашения снимается ограничение на недвижимость. В банке нужно будет получить закладную и выписку ссудного счета. Сумма вносится полностью, включая копейки. В противном случае ипотека не считается погашенной

Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.

Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.

Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.

В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:

  • получить выписку об отсутствии обременения;
  • получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.

Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.

Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:

  • заявление от банка и заемщика;
  • заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
  • заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
  • если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
  • копия решения суда.

К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.

Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

Заявление составляется в производном виде и включает в себя такую информацию:

  • номер соглашения по ипотеке;
  • когда был заключен договор;
  • просьбу снять ограничение в связи с погашением ипотеки;
  • по какому адресу расположена квартира;
  • дату и подписи сторон.

В тексте заявления должны отсутствовать грамматические, лексические и орфографические ошибки. Информацию следует излагать точно и подтверждать документом.

Точный список документации следует узнать в органах регистрации по месту жительства. В каждом регионе собственный список справок.

Порядок действий

Поэтапные действия:

  1. Обращение в банк с просьбой прекратить ограничение.
  2. Получение от сотрудника банка необходимых бумаг для посещения ЕГРП или договоренность о дате посещения Росреестра с банковским работником.
  3. Предоставление документов для составления нового свидетельства о праве собственности на квартиру – без отметки о наличии обременения.
  4. Ожидание получения нового документа.
Обращение в банк и заполнение заявления На его основании выдают закладную с пометкой о погашении обязательств по кредиту. Закон допускает совместный визит кредитной компании либо залогодателя в многофункциональный центр
Запись на прием в МФЦ (сделать это необходимо заранее) В противном случае в ближайшем отделении МФЦ получается талон на электронную очередь
В день приема сотрудник центра проверяет закладную И отметки в ней, помогает заполнить заявление
Если документы в порядке Выдается расписка об их принятии. По номеру расписки отслеживается статус заявки
По завершении процедуры в отделении многофункционального центра получается выписка Которая подтверждает права собственности на жилье уже без ограничения

После снятия обременения владелец вправе не только проживать в квартире на законных правах, но и продавать ее, дарить.

Снять обременение получится и через сайт Государственных услуг. Для этого следует выполнить несколько действий:

  1. Пройти регистрацию на сайте.
  2. Найти раздел, посвященный управлению жилищным вопросом.
  3. Подать заявку на снятие ограничения.
  4. В указанную дату предъявить требуемые документы.
  5. Получить новую документацию на квартиру.

Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

  • Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
  • Правительственные постановления № 862 и №926, где говорится о возможности использования семейного капитала (или его части) для улучшения условий жилья.

Перечень необходимых для получения подобного займа документов

Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:

  • Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
  • Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
  • Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.

Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк «ВТБ-24»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.

В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала

Банк Кредитный продукт Процентная ставка
Сбербанк России Приобретение нового (готового) или строящегося жилья 12%-17%
ВТБ 24 Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке 11,95%-16,45%
Банк Москвы Ипотека Материнский капитал от 11,9%

При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:

  • Заявитель обязан быть платёжеспособным;
  • Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
  • Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
  • Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
  • Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно заверить документы в суд образец

Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:

  • Требования к возрасту заявителя;
  • Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.

Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.

Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
  • Копии паспортов обоих родителей;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
  • Договор купли-продажи;
  • Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
  • Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.

Любопытные факты

Большое количество россиян (более 50%) до сих пор не реализовало свое право на маткапитал в полном объеме. Многие их них просто не спешат с подачей заявления о распоряжения, другие испытывают объективные трудности с использованием сертификата в связи с непростой процедурой его расходования, установленной законом.

Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.

Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.

Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.

Немаловажно и то, что деньги под залог материнского капитала могут быть использованы не только на строительство или улучшение жилищных условий, но также и на погашение взятого ранее для тех же целей кредита.

Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

Плюсы и минусы займа под залог материнского капиталаКак и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
  • Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
  • Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Минусы:

  • Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
  • Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
  • Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.

Снятие обременения с материнским капиталом

Добрый вечер,в свидетельстве о государственной регистрации права написано ,что есть существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.при покупке квартиры в 2012 году большая часть денег была передана продавцу наличными,а остаток в виде материнского капитала,так как деньги материнского капитала перечислили позднее(через месяц или 2)прописали обременение как я понимаю,деньги были переведены точно,иначе продавец бы за 3 года уже забил тревогу,да мы и сами узнавали о переводе.

Предлагаем ознакомиться:  Особенности оплаты труда по совместительству

09 Сентября 2015, 18:04 Эдуард, г. Тюмень

Весьма часто сделки с недвижимостью предусматривают различные обеспечительные меры, включая обременение. Законом допускается и обременение на квартиру по материнскому капиталу. Но не все знают, что это такое и какие юридические последствия подразумевает.

Как снять обременение после выплаты материнского капитала, зависит от вида и основания обременения.

Если это залог по ипотеке на покупку данного жилья, то снимается он автоматически после полной выплаты кредита. С закрытым ссудным счетом по кредиту (справкой из банка) нужно обратиться в Россреестр и проконтролировать, чтобы были внесены сведения о снятии обременения. Такие сведения вносятся в ЕГРП .

Если речь идет об аренде (найме) жилья, сдаваемым предыдущим собственником, то в силу закона арендатор (наниматель) сохраняет свои права на арендуемое жилье и при смене собственника. Поэтому до истечения действующего договора снять такое обременение не получится. Если, конечно, арендатор не пойдет на расторжение договора по соглашению сторон.

Если речь идет о пожизненной ренте с последующей передачей объекта недвижимости плательщику ренты, то отчуждение предмета рентных отношений не допускается.

Внимание! Прекращение такого договора производится по обоюдному согласию или через суд. И лишь при наличии допущенных одной сторон нарушений условий договора.

Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

Поэтому если такие нарушения со стороны плательщика ренты отсутствовали, то рентополучатель не имел права отчуждать предмет рентных соглашений. И, значит, снять такое обременяющее условие не получится.

Дождаться окончания рентного договора тоже не получится, поскольку он бессрочный.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

купили квартиру за материнский капитал 1.5 года назад, но у нас есть обременения, ипотека в силу закона надо было снять в течение месяца, но мы не сняли. Как нам быть? и почему у нас ипотека?

Не каждый банк принимает средства материнского капитала.

Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

ВНУТРИ!

Вы либо оформили согласие у нотариуса на покупку мужем квартиры, в таком случае она будет оформляться только на мужа с Вашего согласия, либо дали мужу доверенность на покупку на Вас квартиры или доли, в таком случае квартира будет.

В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека. При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.

Как снять обременение после выплаты материнского капитала, зависит от вида и основания обременения.

Если это залог по ипотеке на покупку данного жилья, то снимается он автоматически после полной выплаты кредита. С закрытым ссудным счетом по кредиту (справкой из банка) нужно обратиться в Россреестр и проконтролировать, чтобы были внесены сведения о снятии обременения. Такие сведения вносятся в ЕГРП.

На руки можно получить новую выписку из ЕГРП. В ней уже не должно быть никаких данных о существовании обременении.

Аренда жилья

Если речь идет об аренде (найме) жилья, сдаваемым предыдущим собственником, то в силу закона арендатор (наниматель) сохраняет свои права на арендуемое жилье и при смене собственника. Поэтому до истечения действующего договора снять такое обременение не получится. Если, конечно, арендатор не пойдет на расторжение договора по соглашению сторон.

 Рента

Если речь идет о пожизненной ренте с последующей передачей объекта недвижимости плательщику ренты, то отчуждение предмета рентных отношений не допускается.

Внимание! Прекращение такого договора производится по обоюдному согласию или через суд. И лишь при наличии допущенных одной сторон нарушений условий договора.

Поэтому если такие нарушения со стороны плательщика ренты отсутствовали, то рентополучатель не имел права отчуждать предмет рентных соглашений. И, значит, снять такое обременяющее условие не получится.

Дождаться окончания рентного договора тоже не получится, поскольку он бессрочный.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Возникновение обременения на жилье, купленное за МСК

Если при задействовании материнского капитала возникло обременение на жилье, приобретенное за средства МСК — это подразумевает, что есть ограничение в собственнических правах на такой объект недвижимости.

В основном такая ситуация возникает при покупке жилья за заемные (кредитные) средства, если кредитором выступал банк. Если получен целевой кредит (ипотека), то обременение возникает в силу закона. Поскольку такой договор изначально предполагает наличие залога приобретаемой недвижимости.

Важно! Залоговое обременение действует на протяжении всего периода существования кредитных отношений. То есть, до тех пор, пока не будет выплачен долг по банковскому займу.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Помимо ипотеки существует еще несколько разновидностей возможного обременения:

  • аренда;
  • рента;
  • арест;
  • доверительное управление;
  • регистрация по месту жительства лиц, которые не утратили свое право пользования жильем.

Каждый из перечисленных видов обременения предусматривает различные ограничения в праве собственности. Самым серьезным выступает арест, поскольку это предполагает возможность его изъятия по решению суда или постановлению ФССП.

Если при задействовании материнского капитала возникло обременение на жилье, приобретенное за средства МСК — это подразумевает, что есть ограничение в собственнических правах на такой объект недвижимости.

Предыдущая запись Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит
Следующая запись Можно ли служить по контракту с судимостью и с погашенной судимостью

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector