Ипотека если человек - инвалид: реально ли получить?

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

Как взять ипотеку инвалиду 3 группы? Список банков, выдающие ипотечные кредиты на льготных условиях

Согласно Постановлению правительства №901, инвалид и/или его семьи являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если имеющаяся квартира не соответствует нормам, а так же ряду требований к жилью. Признаются нуждающимися в улучшении условий и те инвалиды, которые проживают в коммуналке, либо в квартире, где помимо его семьи проживают еще семьи (даже если формально квартира не коммунальная).

ипотека для инвалидов, рис.1

Вырезка из Постановления Правительства №901

Постановка на учет дает возможность получить субсидию от государства. Она предоставляет тем, кто встал на учет до 2005 года, вставшие позже получат льготу в порядке очереди. Вне очереди идут люди с тяжелыми формами заболеваний.

Вне зависимости от группы инвалидности помощь государства может выражаться в:

  1. Оплате первоначального взноса (за счет субсидии)
  2. Оплате части процентов
  3. Погашении основного долга

Главной сложностью является то, что трудоустроиться инвалиду достаточно трудно, а для того, чтобы кредитная организация рассматривала его как потенциального заемщика даже по льготной ипотеке, необходимо подтвердить официальный стаж и доход, помимо пенсии, которая в расчете платежеспособности не участвует.

Даже если вопрос с банком решился положительно – работающего человека с ограниченными возможностями рассмотрели и одобрили как заемщика, проблемы будет и со страховой. Не все компании готовы принять на страхование инвалида. А те, кто работает с этой категорией страхователей, запросят множество справок и подтверждений. Для банка крайне желательно, чтобы риск утраты жизни и здоровья был покрыт. Отказ от страхования приведет к повышению процентной ставки до 5 п.п.

В современной действительности ипотека инвалиду, несмотря на помощь государства, может стоит дороже, чем человеку без ограничений возможностей, так как и ставка, при прочих равных условиях, для более рисковой категории будет выше, и страховка дороже. И доход для одобрения нужен не меньше, чем у других, а профессия востребованной, ведь инвалиду, оставшемуся без работы, найти новую гораздо сложнее.

Кроме того, чтобы дождаться льгот, нужно иметь много терпения. Причем ждать годы придется, не улучшая условия проживания, чтобы этих льгот не лишиться. Именно поэтому (чтобы не прождать всю жизнь) на практике встречаются случаи, когда те, кому льготу положены, берут ипотеку на общих условиях.

Альтернативными вариантами ипотеки для инвалидов являются социальный найм и предоставление бесплатного жилья от государства.

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

  • оформить его в банке на общих основаниях.
  • воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

  • Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
  • Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.
  • Важно! Неработающему инвалиду получить ипотеку на улучшение жилищных условий невозможно.

    Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

    Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

    Важно! Ипотеку выгоднее получать без страховки, также не имеет смысла пробовать получить ссуду на требуемую сумму денег в тех банках, где нужна страховка. При ее оформлении часто отказывают, что автоматически отклоняет заявку.

  • Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность. Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.
  • При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

    • медицинские справки;
    • данные о работе;
    • справку о заработной плате;
    • размер пенсии по инвалидности;
    • другие предоставленные документы.

    Важно! Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» или другом банке вызывает много споров. Некоторые заболевания по разным категориям определяются с разной степенью тяжести, по разным системам, поэтому в каждом банке принимается самостоятельное решение по принятию разрешения на ипотеку. Специальных программ с возможностью получить кредит по льготным условиям в российских банках нет для данной категории населения.

    Для кредитования лиц с инвалидностью и семей с детьми-инвалидами выдвигается ряд жестких требований:

    • обязательное заключение договора личного страхования для заемщика;
    • предоставление справок, которые подтверждают трудоспособность родителей, которые хотят купить квартиру и расширить условия для проживания с ребенком-инвалидом;
    • все сведения банк проверяет особенно тщательно;
    • одним из самых частых условий для получения ипотеки работающим гражданам является внесение 50% первоначального взноса от суммы жилья.

    Важно! Банки чаще идут на встречу оформления кредита семьям с детьми-инвалидами, если они одновременно принадлежат к другой социально незащищенной категории населения:

    • военнослужащие;
    • молодые семьи;
    • государственные служащие.

    Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

    • найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

    Важно! Если инвалидность внешне никак не проявляется, вы имеете высокий уровень стабильного дохода, не нужно уведомлять банк о наличии такого социального статуса. Если банк выяснит этот факт, не отрицайте. Служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном клиенте. Поэтому важно как можно более полным составом и количеством документов доказать банку платежеспособность, чтобы гарантированно была оформлена ипотека для семей с детьми инвалидами или для других льготных категорий населения.

    Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

    • льготные программы от государства;
    • кредит по двум документам;
    • по пенсии по инвалидности;
    • оформление через брокера.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

    • имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
    • располагается в общежитии;
    • располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
    • расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

    При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

    Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей.

    Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

    Предлагаем ознакомиться:  Отпускают ли из армии на похороны

    Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

    • паспорт гражданина Российской федерации;
    • СНИЛС.

    Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

    Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

    • официально неработающие;
    • с плохой кредитной историей;
    • находящиеся в декрете;
    • молодые семьи.

    Важно! Такой кредит возможен при внесении первоначального взноса. Чем больше будет сумма взноса, тем более высока вероятность получения кредита. Оптимально вносить 50% от рыночной стоимости.

    Как взять кредит инвалиду?

    Ипотека для инвалидов в 2020 году: особенности и порядок оформления, льготные программыОбщие положения

    К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

    • Конституция России.
    • Жилищный кодекс РФ.
    • Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
    • Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года ««Об основах социального обслуживания населения РФ.
    • Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
    • Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
    • Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

    Инвалиды могут рассчитывать на оформление ипотеки двух типов:

    1. Ипотека, оформляемая на общих условиях – гражданину с ограничением предоставляется обычная ипотека на общих основаниях, которые предусмотрены для всех граждан. Главное условие для ее оформления – наличие постоянного дохода, достаточного, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредиту.
    2. Ипотека на льготных условиях (социальная ипотека) – граждане, имеющие инвалидность, имеют возможность оформить кредит на покупку жилья на пониженных ставках кредита, а в определенных ситуациях они могут рассчитывать на помощь от государства в погашении задолженности по ипотеке. При этом обязательно должна существовать у инвалида потребность в улучшении условий жилья.

    Лица с инвалидностью должны понимать, что при оформлении льготной ипотеки они могут столкнуться со следующими ситуациями:

    • Банки одобряют даже льготную ипотеку с большей охотой для работающих инвалидов.
    • Платежеспособность лица с инвалидностью является важным критерием при предоставлении ипотеки.
    • Обязательно учитывается здоровье лица с инвалидностью, которое подает заявление на предоставление ему льготной ипотеки. При этом уровень здоровья должен быть достаточным, чтобы человек мог платить по своему кредиту.
    • Обязательным условием при оформлении ипотеки является страхование жизни заёмщика. При этом выбор страховой организации является прерогативой банка.

    Помимо справок о занятости, доходах и всего установленного стандартного пакета, потребуется предоставление справок и медзаключение о состоянии здоровья заемщика.

    Каждый инвалид должен понимать, что чем ниже у него группа инвалидности, тем меньше способность зарабатывать деньги и платить по кредиту.

    Поэтому оформить пусть даже льготную ипотеку со 2 или 1 группой инвалидности сложнее, а порой даже невозможно, например, когда группа инвалидности установлена по психическим показателям и человек является недееспособным.

    Положительным же моментом оформления ипотеки инвалидом является возможность кредитной истории, которая позволит ему в дальнейшем оформлять подобные сделки, даже с учетом установленных ограничений у него по состоянию здоровья.

    Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.

    1 группа

    Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.

    Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д

    2 группа

    Возможность получить ипотеку данного категорий граждан существует, если это лицо имеет работоспособную 2 группу, то есть помимо суммы выплачиваемых государством, он получает еще доход от трудовой деятельности.

    Для этой категории граждан существует возможность оформления субсидий на покрытие задолженности по ипотеки в размере половины суммы задолженности.

    Внимание!Главное для данной группы, чтобы уровень получаемого инвалидом дохода хватило на покрытие ежемесячного платежа по ипотеки.

    3 группа

    Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.

    Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.

    Семьи, в которых проживает ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако в настоящее время банки не могут предложить привилегий для таких семей — им необходимо оформлять кредит на общих основаниях.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    В такой ситуации, в первую очередь, родитель может воспользоваться муниципальными программами по улучшению жилищных условий. К примеру, государство может компенсировать часть платежей на ипотеку, либо выдать субсидию на первоначальный взнос.

    Льготные программы

    Правительственные акты устанавливают, что инвалиды, а также их семьи, могут признаваться нуждающимися в улучшении условий, если их текущее помещение не соответствует социальным или санитарным нормам, находится в ветхом либо аварийном фонде и т. д.

    Такие граждане могут участвовать в госпрограмме, предполагающей выдачу субсидии. Ее можно использовать для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, либо для погашения уже открытого займа.

    Однако на практике получение субсидии может занять многие годы, а инвалиды всех степеней стоят в ней в очереди по мере подачи заявки, без учета текущего состояния их самих и жилья.

    Что касается самих банков, то у них чаще всего льготная ипотека для инвалидов отсутствует. Для получения кредита им необходимо подавать заявку на общих основаниях.

    По двум документам

    Многие банки сейчас предлагают возможность оформить кредит только предъявив два документа — СНИЛС и паспорт. Никаких других документов не требуется, включая справок для подтверждения дохода или информации о состоянии здоровья.

    Однако такое предложение обычно содержит достаточно жесткие условия — высокую процентную ставку, а также размер первоначального платежа в размере 40-50% от стоимости приобретаемого жилья.

    Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

    Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки.

    Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

    Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика.

    В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством.

    Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

    Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

    Важно помнить, что:

    • по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
    • банк будет требовать справку о других доходах;
    • вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
    • страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
    • у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
    • ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
    • зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
    • отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
    • созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

    Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

    Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются.

    Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам.

    Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

    Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
    • 2-НДФЛ или справку о доходах;
    • выписка из трудовой книжки;
    • справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
    • согласие супруга/ги на получение ипотеки;
    • документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
    • согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
    • предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
    • оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
    • выписка из ЕГРН;
    • технический паспорт и другие документы на квартиру;
    • справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
    • позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.
    Предлагаем ознакомиться:  Наследование банковских вкладов в 2020 году

    Ипотека и кредит инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке

    Ипотека для инвалидов в 2019 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

    Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

    Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

    Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

    В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

    Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

    Таковые должны:

    • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
    • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
    • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

    Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

    Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

    Оформление

    Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

  • платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
  • отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
  • наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
  • предоставления всей затребованной банком документации;
  • регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.
  • Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

    При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

    Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

    Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

    Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

    Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

    Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

    Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

    В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

    Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

    Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

    Льготы от Сбербанка

    Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

    Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

    • предельного снижения процентной ставки;
    • списания определенной части ссуды;
    • уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
    • предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

    Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

    Рефинансирование

    Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

    В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

    Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

    Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

    Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

    Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

    Основные понятия

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов

    Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне

    Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти

    ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой

    Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан

    ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

    ипотека для инвалидов

    На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

    В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

    Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

    Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки

    СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей

    ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей

    Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей

    ипотека для инвалидов

    Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

    В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

    Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

    Правовая база

    Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

    Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

    ипотека для инвалидов

    Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

    БанкПервоначальный взнос, %Процентная ставка, %Сумма (млн. руб.)/срок (лет)

    Предлагаем ознакомиться:  Отпуск в выходные: законно ли это в 2019 году по ТК РФ?

    Сбербанк157,410 / 30

    ВТБ 2430От 9,360 / 25

    Тинькофф10От 610 / 2

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Россельхозбанк409,68 / 25

    Райффайзенбанк159,526 / 30

    Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа.

    Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому.

    • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
    • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
    • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
    • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
    • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

    Как взять ипотеку инвалиду 3 группы? Список банков, выдающие ипотечные кредиты на льготных условиях

    В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

    Наименование банка

    Сумма ежемесячного платежа (руб.)

    Годовая процентная ставка (%)

    Сумма переплаты (руб.)

    ВТБ

    32 141

    9,3

    1 356 942

    Россельхозбанк

    32 005

    9,2

    1 340 543

    Банк Интеза

    35 224

    11,5

    1 726 900

    Табл. 1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

    В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга.

    Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

    В соответствии с законодательством страны, для банков наличие инвалидности у заемщика не может быть причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому, можно смело обращаться в любой банк, который оформляет ипотечные кредиты — ВТБ, Сбербанк и другие.

    Что касается льготы предоставляемой инвалидам по ипотеке, то банки их чаще всего не предусматривают. Оформляться необходимо в этом случае на общих основаниях.

    Ипотека для инвалидов в 2019 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    — сделать первый взнос на приобретение жилья;

    — закрыть половину ипотечного договора.

    Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

    — справкой о стабильных доходах;

    — удостоверением ребёнка-инвалида;

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    — договором на покупку нового жилья;

    — своим паспортом и копией трудовой.

    Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

    Необходимые документы

    — паспорт заёмщика;

    — копия трудовой книжки;

    — справка об инвалидности;

    — документы собственника на недвижимость;

    — справки о зарплате и других денежных поступлениях;

    — мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

    — паспорта и выписки о доходах поручителей;

    — страховка.

    Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

    Порядок оформления

    Оформление кредитной сделки происходит теми же этапами, что и для всех других клиентов.

    1. Для начала нужно выбрать самое выгодное и подходящее предложение.
    2. Затем подать заявление или оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка (поданная заявка обычно рассматривается сотрудниками кредитного отдела от 5 до 7 рабочих дней).
    3. Последний этап – в случае положительного решения, ждать приглашения в банк на подписание документов.

    Для оформления операции банки могут предъявлять похожие требования для потенциальных заемщиков, в которые входит:

    • оформление обязательного страхования;
    • предоставление медицинских справок о работоспособности больного;
    • первоначальный взнос в размере ½ от суммы долга;
    • детальная проверка всех предоставленных документов;

    Также банк с инвалидом может заключить кредитную сделку, если:

    • заемщик имеет недвижимость, которую он может предоставить в качестве залога;
    • клиент может предоставить поручителя с подходящим официальным ежемесячным заработком;
    • у него имеется материнский капитал, который можно использовать на погашение приобретаемой ипотеки.

    Ипотека может оформляться на квартиру, дом или таунхаус. Клиенту могут вынести положительное решение только, если эта недвижимость не обременена залогом, арестом или иными штрафами. Имущество не должно находиться в аварийном положении или нуждаться в капитальном ремонте.

    Cправка! В жилье все должно быть исправным и подключенным к необходимым основным коммуникациям: водоснабжение, теплоснабжение и т. д. В квартире обязательно должны иметься санузел и кухня.

    Оформление льготной ипотеки инвалидам осуществляется на основе предъявленных документов.

    Банки в основном требуют следующий пакет необходимых документов для проведения сделки:

    • паспорт РФ;
    • справка о сумме ежемесячного заработка;
    • трудовая книжка и ее копия;
    • решение МСЭ о присвоенной группе инвалидности;
    • бумаги на приобретаемое имущество.

    Сегодня, для того чтобы оставить заявку на получение ипотеки, нет необходимости идти в офис банка. Достаточно просто посетить его официальный сайт и заполнить форму онлайн-заявления.

    Клиенту необходимо заполнить следующие обязательные поля:

    • Ф.И.О.;
    • номер телефона;
    • почтовый адрес;
    • паспортные данные;
    • адрес прописки;
    • город, в котором планируется подписание кредита;
    • регион, в котором будет покупаться недвижимость;
    • желаемый срок и сумму кредитования.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Так же страхование жизни в целях ипотечного кредита может быть значительно дороже, чем в случае с обычным заемщиком. Это именно тот случай, когда стоит взвесить и соотнести стоимость ежегодной страховки (особенно, если возраст инвалида более 45 лет), и переплату (в год) в связи с повышением ставки из-за отказа от страхования жизни.

    По итоговой переплате, возможно, выгода страхования и будет видна, но не все смогут себе позволить каждый год единовременно выплачивать очень дорогую страховку. Часто для оформления такой страховки нужно медицинское обследование (за счет страховой компании) и множество подтверждающих состояние здоровья справок, а страховой тариф в результате все равно будет в разы выше, чем при обычных обстоятельствах. Естественно отказываться от дорогого страхования можно лишь после получения одобрения, иначе это может привести к отказу в кредите.

    ипотека для инвалидов, рис.3

    Вырезка из статьи №17 «Обеспечение инвалидов жильем»

    Особенности кредитования для неработающих инвалидов

    Главной особенностью ипотеки для инвалидов остается то, что очереди на получение льгот можно ждать несколько лет. После 2005 года изменение условий обеспечения такими льготами привело к тому, что инвалиды 1й, 2й и 3й групп оформляются на одних условиях.

    Инвалиды детства имеют право на получение социального жилищного займа, но опять же при нуждаемости в улучшении жилищных условий. Если недвижимость в собственности есть и она соответствует нормам, то инвалиду детства так же доступна лишь ипотека на общих условиях. Социальная ипотека значительно более привлекательный вариант (а иногда и единственно возможный способ), но условия оформления различаются в зависимости от региона.

    При оформлении ипотеки на общих условиях существенно увеличивает шансы на одобрение наличие поручителя, который не является человеком с ограниченными возможностями.

    — низкий процент по договору;

    — уменьшенную кредитную сумму;

    — льготный период для закрытия задолженности;

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    — оформление сниженной переплаты и большей площади.

    В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

    — оформлено страхование;

    — залог обеспечен недвижимостью;

    — он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

    — реализуется акция по льготному кредитованию;

    — у заёмщика есть надёжные поручители.

    — погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    — частичная оплата процентов по кредитному договору;

    — покрытие первого взноса на жильё.

    Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

    1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

    2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

    3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

    4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

    Предыдущая запись Предложения со словосочетанием СУММА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
    Следующая запись Бухгалтерский учет уступки права требования долга

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector