Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

Затраты на проведение процедуры банкротства

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

  • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
  • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
  • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы.

Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел.

Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.

Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку. Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы.

Банкротство

Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года. Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.

  • На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
  • Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
  • После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

На плечи должника ложится необходимость оплаты:

  • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
  • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
  • Работы профессионального юриста;
  • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
    Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

С чего нужно начинать процедуру для объявления себя банкротом, поможет прояснить любой опытный юрист. Процесс банкротства может продолжаться несколько месяцев, и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в Арбитражный суд по месту проживания должника. К заявлению нужно приложить соответствующие документы.
  2. Суд в процессе заседания выясняет, насколько весомы приложенные факты и выносит вердикт, после которого принимает заявление либо отказывает.
  3. Заводится дело, накладывается имущественный арест и назначается финансовый управляющий. Он контролирует материальное состояние должника, общение с кредитором, составление плана реструктуризации долга, а также оценки и продажи имущества.

Задача судебных исполнителей в этом деле – это подтверждение и доказательство несостоятельности физического лица, подтверждение отсутствие дохода и достоверность неблагоприятных факторов. Юристы занимаются выяснением наличия крупных сделок, совершенных заявителем, за период последних пяти лет. Также проверяется наличие оформление дарственных на имущество, транспортные средства, переоформление банковских счетов. В случае обнаружения попытки мошенничества последствия будут в соответствии с законом.

Для физических лиц личное банкротство будет дорого стоить. Основной платеж – это оплата услуг управляющего, которая составляет 25 000 рублей. Также есть госпошлина в размере 700 рублей. Около 7 % от суммы сделки тоже оплачивается управляющему.

Желательно подготовить как минимум 50 000 рублей – это нужно, чтобы признали банкротом физическое лицо, которое не имеет свободных денег для погашения долгов.

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Нужно всячески доказать, что вы банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года.

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Выслать перечень документов на E-mail

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

  • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
  • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
  • Оборудование, необходимое для работы;
  • Скот, домашние животные;
  • Продукты питания, предметы гардероба;
  • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
  • Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.
Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда с физическим лицом 2019: скачать образец, какие налоги платить?

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Сколько стоит объявить себя банкротом? Стоимость процедуры зависит от наличия имущества под реализацию, от того, не было ли сомнительных сделок, от других факторов. В среднем цена начинается от порога в 55-60 000 рублей. Однако в некоторых случаях она может составлять и больше 100 000 рублей, все индивидуально.

В цену заложены следующие расходы:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
  • публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
  • почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.

Также, если будет проводиться реализация имущества, то финансовому управляющему будет доплачиваться еще 7% от реализованного имущества. Дополнительные расходы возникнут и в случае, если будут оспариваться сделки или возникнут другие нюансы.

Более подробно рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае можно у нас на сайте, воспользовавшись специальным калькулятором!

Как объявить себя банкротом по кредитам? Воспользуйтесь профессиональной помощью специалистов! Мы не только поможем разобраться со всеми нюансами дела, но и окажем юридическое сопровождение на высшем уровне. Наш опыт позволяет браться даже за самые сложные процессы!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Сегодня стать банкротом может любой человек, соблюдающий определенные условия. Такими условиями являются следующие признаки и ситуации:

  1. Текущая сумма долга не превышает 0,5 млн рублей. Это не «чистый» кредит или долг, а общая сумма текущей задолженности по всем платежам, учитывая проценты, пеню и штрафы.
  2. На протяжении 3 месяцев не исполняются финансовые обязательства. Последние 90 дней потенциальный банкрот не проводил платежи и не мог погасить их хотя бы частично.
  3. Отсутствие дальнейших возможностей выплаты долгов. Предварительное объявление себя банкротом значит полное доказательство того, что в будущем долговые платежи также не будут возможными по разным причинам.

Возможность инициировать судебные разбирательства имеют как кредиторы, так и заемщики. Еще одной стороной может выступать Федеральная налоговая служба, когда у физического лица есть задолженности по налоговым платежам.

Подробно случаи, в которых можно объявить себя банкротом, описаны в соответствующих законах. Человек может иметь несколько видов долгов, и это необязательно должен быть банковский кредит, но и:

  • долговая расписка;
  • покупка техники в рассрочку;
  • коммунальные платежи;
  • ипотека;
  • долги по кредитным картам.

В отдельных случаях можно объявить себя банкротом после суда, инициировав новый суд по делу о самом банкротстве. Однако не рекомендуется тянуть до судебных разбирательств. Процедуру банкротства лучше начинать заранее.

Иллюзия полного списания долговых обязательств не является главной причиной объявления себя банкротом. Любое физическое лицо может объявить себя банкротом с дальнейшими последствиями, включая ряд преимуществ:

  • текущая сумма долга замораживается, поэтому не будет дополнительных начислений в виде штрафов, пени или ограничений по действиям;
  • некоторые долги спишут, если даже после продажи имущества должника полная сумма не будет покрыта;
  • коллекторы, компании по управлению задолженностью и банки не имеют права влиять на заемщика, а все обращения или претензии они обязаны передавать через суд в официальном порядке;
  • условия погашения кредитов и суммы платежей могут существенно урезаться в судебном порядке, если есть веские причины.

Чтобы признать себя банкротом, нужно приготовиться к некоторым негативным моментам в этом деле:

  • дополнительные расходы;
  • текущие банковские счета замораживаются на срок оформления банкротства;
  • все имущество арестовывается и будет продаваться для погашения долгов;
  • запрещается брать новые кредиты, вести предпринимательскую деятельность и управлять компаниями.

Под ударом могут находиться родственники инициатора процесса банкротства. Если перед подачей заявления в суд были любые перемещения имущества между родственниками, сделки могут аннулироваться. В случае долевого имущества выделяется только часть средств, где владельцем является будущий банкрот.

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов. Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19%. В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны. Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски.

В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем.

Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафыи всевозможные пени, а долг растет непрерывно.

Даже то, что в связи с наступлением кризиса рост числа новых кредитов пошел на спад, сумма просроченных платежей остается очень высокой, ведь старые долги никто не отменяет.

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

Все выше озвученные обстоятельства вынудили правительство России воспользоваться опытом цивилизованной Европы. В странах, расположенных там, банкротство граждан действует несколько десятилетий.

Законодательство о банкротстве позволяет гражданам России, у которых сумма долга превышает 500 (пятьсот) тысяч рублей, в случае отсутствия возможности рассчитываться с взятыми на себя обязательствами обратиться в судебные органы для признания себя банкротом.

Однако помимо банкротства законодательно установлены и другие пути решения проблемы:

  1. заключение мирового соглашения между кредитором и заемщиком;
  2. реструктуризация действующей задолженности.

Закон распространяется на всех граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Право инициировать процедуру банкротства есть не только у самого заемщика, но и у кредитора, которому он должен деньги.

Таким образом, принятие закона о банкротстве было весьма важными ожидаемым. Скорее всего, в ближайшее время количество воспользовавшихся правом объявления банкротом не иссякнет.

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

При этом ожидается, что спишется большая часть долгов, а также для многих граждан будут найдены оптимальные варианты финансовой санации (оздоровления).

Последствия признания (объявления) ИП и физического лица банкротом

Возможные последствия объявления ИП и физического лица банкротом

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Процедура оформления банкротства для физических лиц проходит по особому алгоритму и на это тратится некоторое время. Чтобы подать на банкротство, необходимо несколько дней на подготовку документов. Судебное разбирательство длится до трех месяцев. Если суд постановил провести реструктуризацию долговых обязательств, на это тратится еще 4 месяца. В дальнейшем проводится продажа имущества должника, что также занимает несколько месяцев.

Чтобы признание банкротства стало спасением для человека, необходимо действовать по известному алгоритму, включающем пять этапов.

Личные данные, любая информация по имуществу, текущие выписки из банков, документы по долгам и многое другое. По условиям закона 127-ФЗ существует перечень необходимых бумаг под каждую ситуацию, и этот список может быть разным. Кредиторы и суд получают только копии.

Физические лица должны понимать: чтобы объявить себя банкротом, необходимо сделать все кристально чисто и качественно. Если в наличии имеются автомобили и недвижимость, а текущий доход в месяц не превышает месячные платежи по задолженностям, суд будет принимать данное банкротство как фиктивное.

Сложно обанкротиться физическому лицу самостоятельно, потому что нужны юридические знания, понимание финансового сектора и минимальный опыт в этом деле. Заявление должно включать комплекс данных с детальным описанием и систематизацией:

  • список всех кредиторов;
  • общая сумма текущей задолженности;
  • перечень всего имущества будущего банкрота;
  • подробности по каждому банковскому счету.

Как физическому лицу признать себя банкротом

Дополнительным этапом является подбор арбитражного управляющего. Им должен быть специалист, который поможет объявить о банкротстве, подготовить документацию и доказать несостоятельность. Наличие управляющего обязательно согласно текущему законодательству. Его автоматически назначат при обращении в саморегулируемую организацию. Также управляющего можно выбрать самостоятельно.

Действующая форма заявления должна заполняться правильно, в соответствии со стандартами. В верхней части указывается наименование суда и все личные данные заявителя. Если человек несогласен с суммой задолженности от кредиторов, он может указать только ту, которую хочет оспаривать.

Также к физ. лицу установлены требования по подтверждению текущего финансового состояния. Выписки из банков, зарплатные ведомости за последние месяцы, документы по иным судебным разбирательствам и многое другое. Определяется неплатежеспособный статус, который нужно доказать в суде.

Передача заявления

У граждан РФ есть несколько способов заявить о банкротстве – пересылка документов по почте на адрес суда, личное вручение секретарю, оформление заявления в режиме онлайн.

Перед официальным банкротством суд делает все возможное, чтобы решить проблему и подтвердить несостоятельность физического лица. Есть три варианта развития событий:

  • реструктуризация всех долговых обязательств;
  • продажа всего имущества заявителя;
  • мировое соглашение.

При реструктуризации кредитор и заемщик изменяют условия договора и обслуживания кредита. Данный метод может действовать на состоятельных граждан, которые доказали свою платежеспособность, но в силу разных причин не могут своевременно погашать платежи. Любые санкции, штрафы и дополнительные проценты по реструктуризации не начисляются.

Предлагаем ознакомиться:  Какие банки стали банкротами

Инструмент продажи имущества необходим для погашения всех обязательств. Предварительно все объекты описываются управляющим. В установленных сроках он проводит оценку и подготавливает документацию для продажи. Физическому лицу оставляют во владении жилье и личные вещи.

Невозможно признать физическое лицо банкротом, если есть мировое соглашение. Оно является импульсом для приостановки судебных разбирательств и реструктуризации долга. Управляющий прекращает свою деятельность. Если соглашение нарушено, судебный процесс возобновляется.

Физическое лицо получает официальный статус банкрота. С этого момента кредиторы не имеют права преследовать заемщика, а все требования заявителя удовлетворяются в полной мере.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.

Основная разница касается пакета предоставляемых документов. Помимо списка, относящегося к рядовому гражданину, ИП должен представить:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку о внесении платежей в бюджет (налогов).

В условиях кризиса многим предпринимателям сложно удержаться на плаву, не скатиться в убытки.

Чаще всего разорившиеся предприниматели в такой ситуации либо закрывают ИП, либо признают себя банкротами. Статью «Как закрыть ИП самостоятельно» мы писали в отдельной статье.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

Те из них, которые действуют на рынке достаточно давно, обычно имеют в штате профессиональных юристов либо регулярно консультируются у таких специалистов. Поэтому сложностей у них с объявлением банкротства чаще всего не возникает.

Так же как и гражданин, индивидуальный предприниматель должен обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства. Только после этого долги могут быть списаны.

Подать заявление можно в следующих случаях:

  1. сумма долгов превысила 300 (триста) тысяч рублей;
  2. выплаты по обязательствам не осуществляются более 90 дней;
  3. задерживается заработная плата.

Так же как при банкротстве физического лица предпринимателю назначается арбитражный управляющий.

Именно он становится центральной фигурой судебного дела и выполняет следующие функции:

  • составление и контроль плана реструктуризации задолженности;
  • участие в судебных заседаниях;
  • переговоры по заключению мирового соглашения.

Кроме того, финансовый управляющий обязан выяснить, почему деятельность предпринимателя стала неэффективной.

Причинами подобной ситуации могут стать:

  1. отсутствие у предпринимателя необходимых знаний и профессионализма;
  2. некомпетентность нанятых сотрудников;
  3. неверная ценовая политика;
  4. низкая конкурентоспособность и другие факторы.

Таким образом, процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом практически не отличается от этого процесса для граждан.

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Процедура всегда осуществляется через реализацию имущества, которая, в свою очередь, длится 4-6 месяцев.

  1. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и выполняет другие действия:
    • подает публикации в Федресурс;
    • осуществляет действия по выявлению скрытого имущества;
    • проверяет финансовое положение;
    • проводит собрания кредиторов;
    • изымает имущество;
    • оценивает собственность;
    • оспаривает сделки;
    • проводит торги;
    • проводит расчеты с кредиторами.
  2. Всеми вашими доходами в этот период тоже руководит управляющий. Тем не менее, вы можете ходатайствовать о выделении прожиточного минимума, размер определяется в зависимости от региона.
  3. Вы можете воспользоваться услугами адвоката в этот период. Грамотное юридическое сопровождение позволит минимизировать все риски, отстоять свои интересы и списать задолженности в кратчайшие сроки.

Какие документы потребуются

Чтобы объявить себя банкротом в России, нужны следующие документы:

  • СНИЛС и идентификационный номер;
  • выписки по текущим задолженностям;
  • список кредиторов (организации, государственные органы, банки или физические лица);
  • справка по уплаченным налогам и доходам (за последние три года);
  • документы на имущество;
  • выписки из реестров акционеров (если есть акции);
  • кредитные договоры;
  • трудовые книги или договоры;
  • документы об увольнении или снижении заработной платы;
  • личная документация (паспорт, документы на детей, брачный контракт, документ о разводе, решение суда по разделу имущества);
  • справки по наличию статуса индивидуального предпринимателя.

Нужно всячески доказать, что ты банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года. Это позволит признать человека банкротом на законных основаниях и исключить фиктивный процесс, который ограничивается судом.

Когда все документы собраны и проверены управляющим, можно смело подавать на банкротство, выбрав предварительно ближайшее территориальное отделение. С адресами и контактными данными можно ознакомиться на официальном сайте суда.

Последствия банкротства

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать?

После признания человека банкротом, все его имущество, стоимость которого превышает 100 тыс. рублей, должно быть продано в течение 6 месяцев. Управляющий финансами отчитывается перед Арбитражным судом о реализации имущества и погашению долговых обязательств перед кредиторами.

После продажи всего имущества суд освобождает физическое лицо от всех долговых обязательств. Остаточная сумма долга аннулируется, и дело о банкротстве закрывается.

На физическое лицо, объявленное банкротом, налагаются некоторые ограничения. В последующие 5 лет человек не может занимать руководящие посты и заниматься бизнесом. Если физическое лицо решит снова взять кредит, то нужно предупредить банк, что срок признания го банкротом еще не окончен.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Индивидуальный предприниматель также является физическим лицом и может объявить себя банкротом по аналогичной схеме. Многие организации, фирмы и предприятия не справились с кризисной ситуацией и разорились. В большинстве случаев ИП знают, как объявить себя банкротом, так как почти у каждого в штате есть свой юрист.

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

Кошелек

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Автор статьи: Анастасия Осипова

Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

  1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
  2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
  3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
  4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.

Если же в процессе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению в виде

реструктуризации

, то все вышеописанные негативные последствия для человека не наступают. Эти же последствия не коснутся членов семьи банкрота.

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

В случае признания физического лица банкротом все принадлежащее ему имущество, которое дороже100 (ста) тысяч рублей, должно быть реализовано через аукционы по банкротству в течение 6 (шести) месяцев. Процессом продажи руководит финансовый управляющий. О ходе реализации, а также расчетах с кредиторами он отчитывается перед Арбитражным судом.

Предлагаем ознакомиться:  Договор цессии между банком и физическим лицом

Когда все принадлежащее должнику имущество будет продано, суд признает гражданина освобожденным от долгов. При этом даже в тех случаях, когда обязательства перед кредиторами будут погашены не в полном объеме, долги сгорают.

В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право:

  • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
  • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

Банкрот

С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

  1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
  2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
  3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится. В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

Признание и объявление банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лица

Часто задаваемые вопросы

У тех, кто решается инициировать процедуру банкротства, неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы вам не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество информации, мы постарались ответить на наиболее часто задаваемые из них.

Теоретически право оформить новый кредит у вас никто не отнимает. Однако следует учитывать, что в течение 5 (пяти) лет с момента признания банкротом об этом решении суда потенциальный заемщик обязан сообщать кредитору.

Даже после истечения названного срока человеку, прошедшему процедуру банкротства, будет непросто оформить новый займ. Большинство кредитных организаций считают, что в этом случае значительно возрастает риск невозврата средств.

Даже если кредит оформить все-таки удастся, на льготные процентные ставки рассчитывать не стоит. Дело в том, что после признания гражданина банкротом благоприятная кредитная история у него сгорает.

нет денег

Нередко при реорганизации либо ликвидации компании сотрудникам предлагают написать заявление на увольнение по собственному желанию.

При этом увольнение по причине сокращения штатов напротив на руку гражданину. Оно означает снижение платежеспособности по причинам, не зависящим от должника.

В этом случае, скорее всего, дело о признании банкротом будет разрешено в максимально короткие сроки на наилучших для должника условиях.

Квартира, купленная в ипотеку, является залогом по кредиту. Если у должника есть желание объявить себя банкротом, банк вправе изъять квартиру, которая является залогом.

В обозначенном случае заемщику придется решать, продолжить оплату ипотеки или переехать в другое место.

Должнику следует понимать, что при реализации имущества на аукционе ему перепадет гораздо меньше денег.

Поэтому вполне возможно, что вместо объявления себя банкротом лучше попытаться продать квартиру самостоятельно (О том, как быстро продать квартиру мы писали в отдельной статье).

В этом случае заемщик самостоятельно ищет покупателя, который оплачивает остаток долга по ипотеке, а оставшуюся сумму передает непосредственно должнику.

Решить вопрос таким образом можно, если заранее согласовать ситуацию с банком.

Закон о банкротстве

Как выбрать финансового управляющего?

Обратиться напрямую к управляющему, в СРО или в специализированные фирмы, занимающиеся банкротством.

Когда подавать заявление по банкротству?

Желательно подавать заявление до начала судебного разбирательства по долговым обязательствам. В таком случае расходы по судебному процессу снижаются .

Долг более 0,5 млн рублей, но не хочется быть банкротом – что делать?

суд по банкротству

Увеличение суммы задолженности и отсутствие заявления о банкротстве приводит к штрафу в сумме от 1 до 3 тыс. рублей.

Должно ли физическое лицо присутствовать на судебных заседаниях?

Необязательно. Можно прислать своего представителя.

Любому физ. лицу стать банкротом удастся, если соблюсти вышеописанные условия и требования. Только суд может признать банкротом физ. лицо, и не имеет значения, кто является кредитором – банк или любая другая кредитная организация.

Есть несколько причин, согласно которым оформить банкротство по кредиту можно практически сразу:

  • произошел пожар с уничтожением всей жилой площади;
  • должник стал инвалидом;
  • после развода должник остался без имущества;
  • общая сумма задолженности выше стоимости имущества.

Если банк объявил меня банкротом, на текущий долг не устанавливаются новые проценты или штрафы. Нельзя взять кредит и объявить себя банкротом еще раз. Повторное банкротство доступно только спустя 5 лет после предыдущего разбирательства. Каждый может себя сделать банкротом перед банками в установленном порядке, который подробно описан выше.

Можно, но при условии, что статус банкрота предоставляет суд. Если подано заявление о банкротстве, все текущие платежи замораживаются, а на время судебного процесса проценты, пеня и штрафы не насчитываются по текущим обязательствам.

Если человеку стать банкротом удалось, то он должен приготовиться к последствиям:

  • невозможность заниматься бизнесом на протяжении пяти лет;
  • будет отказ по всем последующим кредитам;
  • покупку недвижимости и автомобилей нужно согласовывать с управляющим;
  • запрещается выезд за границу.

Такие последствия могут ограничить человека, если он хочет начать новую жизнь с новыми финансовыми возможностями.

пустой кошелек

Собственное имущество можно сохранить при нескольких условиях:

  • если оно передавалось родственникам более чем три года назад;
  • если квартира или дом – единственное жилье заемщика;
  • если стоимость автомобиля ниже 700 тыс. рублей и он является источником постоянного дохода.

Родственник, став владельцем недвижимости заемщика по договору дарения на протяжении предыдущих трех лет, обязан будет вернуть имущество в пользу кредиторов по решению суда. Это распространенная ошибка, которую допускают физические лица, и сохранить дом, квартиры, офисы, автомобили и другое имущество таким способом невозможно.

Если вещи были застрахованы, и удалось сделать банкротство, страховые компании могут компенсировать стоимость имущества, но только при соблюдении договорных обязательств.

Все, что нужно, чтобы стать банкротом, описано выше, а лучший способ обезопасить свои вещи – провести реструктуризацию или оформить соглашение на обоюдных условиях.

#БанкротствоБанкротство авиакомпаний в 2019 году: Россия и мир
#БанкротствоПроцедура и последствия признания банка банкротом

Положительные моменты признания физического лица банкротом

Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

  1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
  2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
  3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
  4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2018 году

Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Предыдущая запись Какие документы нужны для покупки земельного участка для ижс
Следующая запись Размер пени по договору аренды

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector