Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту? - Кредитование и Финансы

Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту?

Какие есть варианты уменьшения процентов по кредитам

Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Сразу стоит сказать, что существующая сегодня судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую изменение процентов обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Однако Советский районный суд города Самары принял во многом показательное решение от 12.03.2015 г. по делу № 2-1152/2015. Он указал, что взыскиваются или проценты или штрафные санкции.

При этом кредитор злоупотребил своим правом, обратившись в суд только через год после наступления факта просрочки.

Следующий пример касается пользования микрозаймом. Сергеев (фамилия изменена) получил у МФО в 2014 году деньги в качестве потребительского кредита на 15 дней.

Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту?

По условиям договора за пользованием деньгами была установлена плата в размере 2% в день. Такие же проценты предусматривались и в случае просрочки возврата долга.

На момент подачи кредитором иска период просрочки составил 499 дней, включая и время, на которое изначально предоставлялся займ. За весь указанный промежуток были начислены по 2% в день.

Однако Киевский районный суд Самары (решение от 03.02.2016 г. по делу № 2-1190/2016) с таким способом расчета взыскиваемой суммы не согласился.

Судья отметил, что проценты за пользование займом начисляются отдельно от пени на случай возникновения просрочки. Поэтому суд провел свой расчет исходя из периода, на который кредит был оформлен.

Что же касается платежей на просроченную сумму, суд посчитал необходимым уменьшить требования на основании ст. 333 ГК РФ. По его мнению, начисленные изначально пени несоразмерны с задолженностью.

История спора такова. Банк предоставил заемщику кредит в размере чуть больше 400 тысяч рублей. Эти деньги были зачислены на депозитный счет клиента.

Должник утверждал, что с его вклада было списано 58 тысяч рублей. Одновременно на данную сумму были удержаны проценты за пользование кредитом. Заемщик посчитал такие действия неправомерными.

В своем встречном иске к кредитору он настаивал, что финансовое учреждение прибегнуло к незаконному обогащению. А раз так, то проценты начислены неправомерно.

С такой позицией должника Железнодорожный суд Читы не согласился (решение от 26.06.2017 г. по делу № 2-535/2017). Он отверг доводы в неосновательном обогащении, поскольку списанные средства были зачислены на счет гражданина.

Обычно процедура взыскания долга банковскими учреждениями состоит из нескольких этапов:

  1. Принятие банковским учреждением мероприятий к склонению заемщика оплачивать задолженность – направление претензий, сообщений, звонки и многое другое.
  2. Обращение к коллекторам. Невзирая на то, что их права мало чем отличаются от правовых возможностей банковских учреждений, коллекторы ведут себя довольно оживленно и враждебно. Кроме звонков и письменных сообщений, можно ожидать визитов на дом, работу, ведение переговоров, попыток отыскать компромат, а иногда бывают и угрозы, постоянные звонки, порча собственности и другие неправомерные деяния.
  3. Посещение судебной инстанции. В зависимости от величины долга банковское учреждение способно обращаться:
    • к мировому судье, который с лета 2016 года может рассмотреть заявку о взимании средств на стоимость до 500 000 руб., с требованием о предоставлении приказания судьи, которое является вместе с этим и постановлением, и исполнительной документацией;
    • в первую инстанцию судебного органа общей юрисдикции с требовательными условиями об удовлетворении искового заявления и взимании долга.
  4. Начинание производства по исполнению дела на основе приказания судебного органа или предоставленной судьей исполнительной документации и принятие приставом мероприятий по принудительному взиманию финансов.

Поскольку и раньше приказное дело представлялось нерентабельным для должников, на сегодняшний день их положение становится еще более трудным: действовать придется очень внимательно и быстро.

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга?

Процесс взыскания задолженности банк начинает с восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию

Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту?

В законодательстве Российской Федерации имеется некоторое количество нормативных актов, которые занимаются регулированием отношений среди банковского учреждения и должника. К ним относятся постановления «О банках и их деятельности», «О кредитных историях», положения Гражданского кодекса России, а также нормативные и правовые акты Центрального банка.

Также, начиная с 1 февраля 2017 года, вступили в силу исправления к постановлению №230-ФЗ. Они регулируют взаимоотношения среди финансовых структур и заемщика. Вместе с амнистией по кредиту и иными благоприятными для должников моментами, делается проще систематизация создания обращений в службу по исполнению.

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать временно зарегистрированного без его согласия

Теперь банковские учреждения могут обращаться в нотариальную контору для подтверждения правильности обозначенной задолженности. По окончании процедуры они со всей документацией способны обратиться прямо в специализированную службу, без начинания дела в суде.

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов

Доллар и инфляция растут, зато снижаются доходы граждан и объемы кредитования В банковском секторе проблемы – и этого никто не отрицает.

Как банки будут справляться со снижением доходов? Особенно этот вопрос волнует тех, кто уже имеет солидный кредит (например, ипотеку).

Вдруг банк внезапно увеличит процентную ставку? Ведь если инфляция “скакнет”, кредитор не обрадуется тому, что большой ежемесячный платеж моментально превратился в копейки.

Причем в кредитном договоре часто присутствует фраза: “Банк вправе изменить процентную ставку”. Спокойствия заемщикам это не добавляет, ведь за словом “изменить” они видят “повысить”. Итак, грозит ли гражданам такой произвол со стороны кредитных организаций?

Вот как отвечает на этот вопрос Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКаАлександр Фалев: “В соответствии с п.16 ст.

5 №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”: кредитор, конечно, может поменять условия договора, но при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение существующих денежных обязательств заемщика.

И даже при этом кредитор обязан направить заемщику уведомление об изменении условий, а в случае изменения размера предстоящих платежей – еще и информацию о предстоящих платежах».

Таким образом, односторонний порядок не предусматривает увеличения процентной ставки.

То есть, если условия увеличения процентной ставки были прописаны в Кредитном договоре и Клиент согласился с ними (“подписался под условиями”), то увеличение ставки возможно”, – добавляет Фалев.

При этом он приводит примеры условий кредитного договора, при которых ставка по кредиту может быть повышена: Договором может быть предусмотрена переменная процентная ставка, состоящая из ставки Mosprime 3M и определенной процентной “надбавки”, например, Mosprime 3M 7,00% годовых. Банк в таком договоре должен указывать порядок пересмотра размера переменных ставок.

Вот еще один пример: “Применение так называемого, грейс-периода – льготного периода уплаты процентов по кредиту. В течение льготного периода проценты не начисляются вообще или они существенно ниже базовой ставки. Например, клиент оформил кредит сроком на 2 года.

По условиям кредита с грейс-периодом за первый год заемщик выплачивает 70% кредита по льготной процентной ставке. Если по окончании первого года кредитования клиент погасил всю сумму задолженности перед Банком, кредит закрывается.

Если клиент хочет выплатить оставшиеся 30% кредита в течение 2-го года пользования кредитом, ставка на оставшуюся сумму увеличивается. Банк в договоре должен сразу указывать ставку на период действия грейс-периода и после”.

Итак, расплывчатые формулировки в договоре еще не означают, что банк имеет возможность установить процентную ставку по кредиту на свое усмотрение. Тем более, банки прекрасно понимают, что подобные вольности плохо скажутся на их репутации.

Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту?

Да и если доходы заемщиков не выросли, существует риск, что по кредитам просто перестанут платить. Вопреки распространенному мнению, банку вовсе не выгодно и не интересно загонять заемщика в просрочку.

Об этом говорит Директор Департамента ипотечного кредитования Банка МосквыГеоргий Тер-Аристокесянц: “Типовыми формами кредитно-обеспечительной документации как по программам Банка Москвы, так и по программам ВТБ24, не предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Все условия кредитного договора прозрачны.

По словам Александра Фалева, такая возможность есть: “Да, оспорить можно на основании п.16 ст.

5 №353-ФЗ, если ставка изменилась в сторону увеличения в одностороннем порядке (не было прописано условий увеличения ставки в Кредитном договоре).

Судебной практикой возможность одностороннего изменения банками кредитных условий в сторону ухудшения обязательств заемщика, в т.ч. по увеличению процентной ставки, в целом не поддерживается”.

Итак, если заемщик обнаружил в своем кредитном договоре условие, по которому банк может взять и изменить процентную ставку по кредиту, сразу паниковать не надо. Во-первых, “изменить” – не значит “увеличить”.

Во-вторых, без ведома и согласия заемщика банк этого сделать не имеет права. Наконец, даже если банк пошел на это, у заемщика всегда есть возможность оспорить увеличение процентов по кредиту в суде.

Причем шансов доказать свою правоту у заемщика в этом случае гораздо больше, чем у банка. 

Форма

В наше время человек без кредита зачастую выглядит странно. Власти даже иногда трубят в трубы и жалуются на слишком большую закредитованность населения. Нужно ли с этим бороться? Наверно, проблема большей частью лежит в области психологии. Ведь многим нелегко сказать себе «нет» и отказаться от вещи, которую можно взять и пользоваться сейчас, а платить потом.

В результате не всем удается справляться с долговой нагрузкой. Кроме того, виной проблем с обслуживанием кредита может быть состояние российской экономики. Например, в наше время никто не застрахован от того, что фирма, исправно платившая зарплату сотрудникам, не окажется в состоянии банкротства.

Лица, которые не платят долги по кредиту, в скором времени оказываются ответчиками в судебных процессах по искам банков. В нашей стране пока не работает закон о банкротстве физических лиц, поэтому не существует понятного и доступного всем механизма аккумулирования и реструктуризации долгов.

Каждый заемщик оказывается один на один с банком и предъявленным к нему иском. Конечно, долг, равный сумме взятого кредита, отдать придется.

Следовательно, при грамотной защите взысканная сумма может быть значительно уменьшена.

В данной статье я раскрою вам некоторые моменты кредитных отношений, на которые стоит обратить внимание. Если перед вами встанет вопрос защиты от иска по кредитному договору, эти советы могут помочь сэкономить значительные средства.

Пойдем в хронологическом порядке — от получения кредита до его погашения.

Представим ситуацию: вы выбрали в магазине определенный товар (автомобиль, телефон, бензохлеборезку и пр.), оформили кредит на его покупку, но в последний момент передумали. Решили не покупать. С магазином понятно: он просто вернет на полку товар и будет продавать его дальше.

Но как быть с банком? Некоторые из крупных игроков рынка потребительского кредитования начинают требовать уплаты комиссии за отказ от получения денег, например, в размере 1% от суммы согласованного кредита. В обоснование требований банк может ссылаться на уже подписанный договор, в котором такая ответственность предусмотрена.

Знайте: данное условие договора незаконно. Заемщик до получения кредита вправе в любой момент отказаться от его получения, сославшись на пункт 2 статьи 821 Гражданского кодекса во взаимосвязи со статьями 25 и 32 Закона о защите прав потребителей, которые предусматривают право потребителя отказаться от исполнения договора без наступления негативных последствий.

Часто при получении кредита заемщик сталкивается с ситуацией, когда банк обязывает его страховать свою жизнь, здоровье, потерю трудоспособности и пр. Стоимость страховки немаленькая. Законно ли требование банка?

Судебная практика показывает, что банк не может в обязательном порядке требовать от заемщика застраховать жизнь и здоровье. Но при этом банк на законных основаниях может повысить ставку по кредиту заемщикам, которые отказались страховаться.

Так, например, соответствует закону условие о том, что при заключении договора страхования размер процентной ставки по кредиту — 15%, а без страхования — 18%.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли подать чеки в налоговую которые подавали ранее

Нередко банки включают в кредитный договор условие о том, что заемщик не имеет права досрочно возвращать кредит в течение определенного срока после его получения (чаще всего это 3 месяца, но некоторые уникумы предусматривают и 6-месячный запретительный срок). Также в договорах бывает предусмотрена определенная комиссия за досрочный возврат кредита.

В таких случаях банки абсолютно неправы. Закон запрещает устанавливать любые виды комиссий и запретов на досрочное погашение кредита. Банк может потребовать уплаты только своих расходов по выдаче кредита.

Но, как правило, никаких расходов по выдаче кредита у банка не возникает, поэтому требование об их компенсации незаконно.

Не могут считаться расходами по выдаче кредита расходы банка по выплате зарплаты своим работникам, по аренде офиса и пр.

В каждом втором кредитном договоре можно найти условие о том, что банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика: потере им работы, уменьшения зарплаты и прочие негативные факторы.

Так вот: данное условие договора абсолютно незаконно. Оно противоречит сразу нескольким нормам.

  1. Условия, при которых кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, перечислены в Гражданском кодексе. Такого основания, как ухудшение финансового положения, в нем нет.
  2. Часть 4 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» запрещает банкам в одностороннем порядке сокращать срок действия договора:

Письменное ходатайство о снижении неустойки

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из этих норм может быть сделан только следующий вывод. Банк может потребовать досрочного возврата кредита только в том случае, когда заемщик этот кредит не возвращает. Но пока заемщик исправно платит, пусть даже у него нет официального дохода, потребовать от него возврата всей суммы кредита нельзя.

Как исполняется решение суда о взыскании долга?

Исходя из настоящего законодательства, обязательство способно или исполняться добровольно, или принудительно. Во время добровольной его реализации должник самостоятельно по согласию с банковским учреждением платит за появившийся долг средства, проценты за использование кредита и начисленные неустойки.

В ситуации, когда должник самостоятельно не выплачивает долг или не обладает вероятностью его оплатить, банковское учреждение обладает правовыми возможностями на принудительное исполнение обязательства. Однако, реализовывать принуждение способны лишь органы власти на государственном уровне.

Так, для того чтобы определенным методом взимать задолженность, кредитная организация должна посетить судебную инстанцию. Обращение способно выражаться в виде заявки на выдачу приказания о взыскании задолженности по решению суда или искового требования. По итогу обращения банковского учреждения, кредитной фирме будет выдан или исполнительный лист, или приказание судьи.

Исходя из статьи 428 ГПК России, лист по исполнению приказа выдается органом суда взыскателю после вступления постановления суда в законную силу, за исключением ситуаций быстрой его реализации, когда исполнительный лист выдается мгновенно после принятия постановления соответствующего органа.

Следовательно, кредитная организация способна взимать с должника деньги лишь в судебном порядке после предоставления листа по исполнению и передачи его в службу приставов. Как взимаются денежные средства с з/п должника после решения суда?

Судебные приставы способны реализовывать списание до половины зарплаты через бухгалтерский отдел работодателя. Банковское учреждение не обладает правовыми возможностями направлять на работу письма и самому реализовывать взимание.

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга?

Решение суда о взыскании долга гарантирует кредитору, что задолженность будет погашена должником. Чаще всего исполнением решения занимаются судебные приставы

Исходя из ч. 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, банковское учреждение обладает правом начисления неустойки только на стоимость просроченной задолженности. То есть использовать ее к иным долгам, к примеру, пеням и штрафам, не разрешается. Следовательно, на появившуюся неустойку перечислять еще одни проценты банковское учреждение не станет.

Что касается списания финансов, то условия их перевода в счет уплаты долга, в том числе и того, который был просрочен, определены соглашением по заемным средствам. Так, уточнять все нужные нюансы следует, посетив отделение кредитной организации или позвонив на горячую линию службы поддержки клиентов. Там можно по деталям разобрать, как, в какой конкретно период и с какого счета будет производиться списание.

Так может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга? Неустойка способна быть начислена до оплаты просроченной задолженности и процентов. Здесь важно знать, какой устанавливается распорядок оплаты долга на сегодняшний день. Если изначально будут гаситься пени, то долг можно выплачивать довольно продолжительное время. Они будут непрерывно начисляться на остаточную сумму долга.

В этом случае возможно попросить у банковского учреждения пересмотр кредита в виде изменения порядка погашения задолженности. Когда в банке это не предусматривается, стоит обратиться в соответствующий орган для возвращения финансов.

Может ли банк начислять проценты после решения суда о взыскании долга?

Если банк подает иск о взыскании долга, образовавшегося на момент подачи заявления в суд, не расторгая договор с заемщиком, то на остаток основной задолженности будут продолжать начисляться проценты

Банк подал в суд

Рубрика: Кредиты и займы

Если банк подает иск о расторжении кредитного договора, взыскании процентов, неустойки, штрафа — казалось бы, что тут можно сделать? Банк — кредитор имеет на это полное право, долг платежом красен.

Возражение на исковое заявление

Можно ли уменьшить сумму по иску, оспорить арест, залог (автомобиля) или вовсе добиться, чтобы суд отказал в удовлетворении иска? Можно, только все зависит от грамотного (досудебного) общения должника с банком.

Это абсолютная неверная, пагубная для самого заемщика линия поведения, приводящая в конечном счете ко взысканию с него в суде суммы по кредиту в полном размере, включая неустойку и штраф. А уж если заемщик еще и в суд не приходит по причине «а я уведомление не получил» — тем самым он облегчает работу суду в вынесении решения в пользу банка.

Сразу обращаться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по выплате кредита в порядке и по адресу банка, указанном в кредитном договоре. Пример заявления я уже приводила в этой статье ранее. В заявлении указываем причины, по которым вы не можете выплачивать кредит.

Банк вам ОТКАЖЕТ в отсрочке или вообще не ответит ничего, но это не имеет никакого значения, вам необходимо собрать материал, подтверждающий обращения в банк. Зачем? Для снижения суммы иска банка или вообще отказа в иске.

Разве такое возможно? Конечно, потому что суд ВСЕГДА принимает во внимание и учитывает досудебное общение банка с заемщиком, злоупотребление правами и т.п.

Заявление можно отправлять в банк хоть каждый месяц, указывая, что вы намерены и будете платить кредит, но просите дать вам передышку. В качестве оснований можно указать и резкую инфляцию, рост курса валют — ниже я прикреплю очень интересное решение, в котором одним из оснований отказа в иске банку был скачок валюты и невыполнение ЦБ РФ своих обязательств.

Банк подал в суд

После того, как банк обратился в суд — нужно обязательно прийти на заседания суда и представить свой отзыв. В отзыве указываете основания, по которым, как вы считаете, суд должен либо отказать в иске, либо снизить сумму иска.

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

Предлагаем ознакомиться:  Как открть пивной бизнес

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Заключение

Стоит сказать, что изначально считалось, что по ходу разбирательства дела по взиманию долга, постановление каждый раз будет на стороне кредитного учреждения. Однако, за последний промежуток времени, заемщики чаще всего оспаривают законность заключенного соглашения и величину начисленного долга. Величина перечисленных штрафных санкций и неустоек способна уменьшаться лишь в той ситуации, когда клиент предоставляет неоспоримые подтверждения непропорциональности штрафа и главного долга.

Признать соглашение недействительным в полной мере довольно тяжело. Но опровергнуть его определенные положения возможно. К примеру, очередь погашения задолженности, передачу сведений о клиенте третьим лицам. Заемщик должен знать, что период давности иска по данным вопросам равняется трем годам. Если данный срок закончился, то требования банка не будут удовлетворяться судом.

Судебная практика по уменьшению процентов по кредиту достаточно противоречива. Судьями при принятии окончательного решения берется во внимание несколько факторов.

Обычно предметом возможного снижения являются проценты, начисленные на просроченный долг. Основной посыл – критерий соразмерности с величиной первоначальных обязательств.

Когда подается иск о взыскании платежей по кредиту, заемщик может сам настаивать на том, что сумма процентов на просрочку является несоразмерной. Он вправе выдвинуть довод и о том, что финансовое учреждение сознательно тянуло время для обращения в суд.

В самом конце хотелось бы дать несколько рекомендаций тем лицам, которые испытывают проблемы с кредитными долгами и обременительными процентами.

Вот список полезных советов:

  1. В некоторых случаях целесообразно подавать встречный иск об уменьшении платежей. Тогда доводы суд рассматривает более пристально.
  2. Можно сделать контр расчет процентов, который будет приложен к делу и проанализирован в ходе его рассмотрения.
  3. Даже на стадии судебного разбирательства, многие кредиторы не против предложить компромисс. Этой возможностью лучше не пренебрегать.

Конечно, в идеале необходимо стараться вносить долговые платежи своевременно. Однако если появляются проблемы, желательно не откладывая вступить в диалог с банком. Так возрастет вероятность ухода от существенных финансовых потерь.

С чего начать снижение банковской ставки

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору. Это может быть болезнь, понижение уровня официального дохода, тяжелая семейная ситуация и так далее.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Возможно ли снижение процентов по кредиту в суде

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в комментариях о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Можно ли уменьшить неустойку

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Предыдущая запись Образец договора аренды с правом выкупа нежилого помещения
Следующая запись Какие документы нужны для покупки земельного участка для ижс

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector