Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Можно ли взять кредит под залог квартиры: ответ на частные случаи!

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

Сбербанк

от 11,7%
ставка в год

ВТБ 24

от 15%
ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12%
ставка в год

Перейти

Банк Восточный

от 12%
ставка в год

Россельхозбанк

от 11,5%
ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12%
ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 12,5%
ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

МКБ

от 10,9%
ставка в год

Перейти

Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования следующие:

  • кредит выдается только в рублях РФ;
  • сумма кредита — от 500 тыс. р.;
  • срок кредитования — до 20 лет;
  • комиссионный сбор за оформление и выдачу — отсутствует;
  • обеспечение — залог имеющейся недвижимости;
  • страхование — в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.

ВТБ 24

В банке следующие условия:

  • срок кредитования — до 20 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • кредит выдается только в рублях;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение без штрафов и ограничений;
  • обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме.

Совкомбанк

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

  • сумма — до 30 млн р.;
  • допускается привлечение созаемщика;
  • срок кредитования — до 10 лет.

Восточный банк

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

Условия предоставления займа:

  • заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
  • на любые цели;
  • срок кредита — до 20 лет;
  • валюта — только рубли;
  • страхование заемщика в добровольном порядке;
  • страхование залога обязательно.

Россельхозбанк

  • валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
  • сумма — до 10 млн р.;
  • срок — до 10 лет;
  • рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • досрочное погашение без штрафных санкций.

Альфа-Банк

Условия предоставления кредита:

  • сумма — от 600 тыс. р.;
  • срок — до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно оформить заем на следующих условиях: 

  • срок — до 20 лет;
  • максимальный лимит — до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
  • закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
  • нет комиссий за оформление займа;
  • вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.

Тинькофф Банк

Условия получения кредита:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 15 млн р.;
  • обеспечение — залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
  • цель кредитования — любая, подтверждение не требуется.

Газпромбанк

Условия кредитования:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • валюта — только рубли;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • срок рассмотрения заявок — до 10 рабочих дней.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

  • заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • сумма — до 26 млн р.;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Условия, на которых предоставляется кредит:

  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 30 млн р.;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение с первого месяца;
  • комплексное ипотечное страхование залога;
  • кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
  • недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

Третье, на что стоит обратить внимание – единственным ли жильем является ваша квартира. Для банка желательно, чтобы не единственным. А для снижения риска ее потери – лучше, чтобы формально единственным. Все просто. Выселить вас из квартиры банк сможет, даже если идти вам некуда. Но сделать это будет сложнее.

До реализации на торгах будет разработана масса вариантов «бескровного» выхода из ситуации. От увеличения срока кредита, до предоставления кредитных каникул.

Существует миф о том, что если прописать в залоговую квартиру (если получится – на это требуется согласие банка) и оформить иную недвижимость на родню – никто квартиру отобрать не сможет. На самом деле, если заключен договор ипотеки и обременение зарегистрировано – это не так.

кредит под залог как не остаться без квартиры

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

Если все сделать правильно – риск остаться без квартиры минимален:

  1. Обратиться в надежный банк,
  2. Внимательно отнестись к подписываемым документам,
  3. Убедиться в том, что доход позволяет обслуживать кредит, обеспеченный единственной квартирой в собственности, без даже временных трудностей.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько регистрируется переход права собственности на квартиру

Чего точно не стоит делать: оформлять квартиру в залог при проблемах с выплатой других кредитов. Особенно по настоянию кредиторов.

Такие случаи сплошь и рядом: «Нет денег, чтобы выбраться из просрочки? Перекредитуйтесь под залог квартиры!». Это только усугубит дело.

Чем бы ни были обеспечены действующие кредиты (кроме как договором ипотеки), отобрать у вас единственное жилье не получится. Если вы сами на это не подпишитесь.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Условия для подходящего залога по кредиту

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный — до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

  • зарплатных клиентов;
  • для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
  • для работников бюджетной сферы.

Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

  • возраст — от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке — до 80 лет);
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
  • официальное место работы;
  • наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
  • регистрация в регионе присутствия банковской организации;
  • гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
  • наличие поручителя (при необходимости);
  • уровень образования — не ниже среднего (условие Альфа-Банка).

Требования к залоговой недвижимости:

  • высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
  • квартира не находится в аварийном состоянии;
  • объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
  • квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
  • не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
  • в отношении квартиры не оформлен договор дарения.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
  • ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
  • анкета;
  • заполненная заявка на предоставление кредита.

После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Кстати! Конструкция здания должна быть прочной, такие же требования устанавливаются к стенам и самому фундаменту, поэтому не допускается, чтобы основным материалом было дерево.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

Заложи свою квартиру, а потом купи другую, или махни на Канары

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

1) Совкомбанк

Совкомбанк традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

Ставка по кредиту под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от300 000до30 млн. (но не больше 60% от стоимости квартиры). Недвижимость должна быть расположена в регионе действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от 14,9%. Сумма обычного кредита – до 3 млн. Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы. Деньги на любые цели — в том числе кредит на ремонт квартиры.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

3) Тинькофф Банк

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Тинькофф Банк – первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Подал сам на банк в суд

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа — важные критерии для одобрения заявки. Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно. При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

Как получить

Пользуйтесь экспертным руководством к действию.

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • технические документы на квартиру;
  • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
  • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка. Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц, согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

  • возраст дома;
  • этажность;
  • метраж;
  • планировка;
  • количество собственников;
  • географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке, либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Читайте кредитный договор от первой до последней строчки

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании.

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов. Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Готовим бумагиОбязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
  2. Определитесь с кредитным учреждениемНе ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
  3. Подайте пакет документации в банк. Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
  4. Заключение договораЭто самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
  5. Забираем график платежей и получаем денежные средства. Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

  • срок — до 15 лет;
  • валюта — только рубли;
  • сумма — максимум 14 млн р.;
  • обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.
Предлагаем ознакомиться:  Обеспечительные меры налогового органа

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

Залоговая квартира

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение – жильё не находится в обременении;
  • собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах.

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

  • возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
  • кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
  • постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
  • доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
  • трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам.

На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Среди минусов – риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы. При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60%.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

5) Ренессанс Кредит

Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

В Сбербанке верхняя возрастная граница — 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница — 65 лет.

Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

5) Ренессанс Кредит

Первое на что стоит обратить внимание, чтобы обезопасить себя от потери жилья – надежность кредитора. Проверенные банки из первой десятки, ну или хотя бы тридцатки рейтингов, не будут подвергать свою репутацию рискам — проводить некорректные по отношению к клиенту сделки.

Это самое очевидное. Даже если у вас возникнут финансовые трудности, тот же Сбербанк или Росбанк не станут стремиться отобрать жилье сразу же. Зато договор, подписанный с частным кредитором, может подразумевать реализацию недвижимости при первых же просрочках.

Дело в том, что крупные банки учитывают при выдаче кредита не только оценку залоговой стоимости квартиры, но и ваши возможность кредит выплачивать. Многим как раз это не нравится, поэтому так востребованы небанковские кредиторы. Они дадут любую сумму, если залог ее перекрывает.

Сбербанк

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Большие сроки погашения займа.

Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

Сравнительно неплохой процент.

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

В среднем неплохой коэффициент – 50%.

ВТБ 24

Большая зона охвата банка.

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

СовкомБанк

— Большие дополнительные расходы.

Предыдущая запись Жалоба на ответчика по неуплате алиментов
Следующая запись Нормы строительства на дачных участках

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector