Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Налоговый вычет за вложение денег

Налоговый вычет с брокерского счета

Индивидуальный инвестиционный счёт в 2019 году

Брокерская компания Нэттрэйдер открывает ИИС через торговую платформу Tradernet. Она работает в браузере, поэтому устанавливать никакие программы на компьютер не придётся.

Сейчас сентябрь, поэтому есть время до декабря, чтобы разобраться как работает биржа и ИИС, а в следующем году уже получить первый вычет. Если у вас нет опыта инвестиций на фондовой бирже, прежде чем открывать ИИС и заводить на него настоящие деньги, попробуйте бесплатный демосчёт. Демосчёт позволяет учиться и не рисковать настоящими деньгами.

Это учебный счёт с 1 млн виртуальных рублей, который открываем на электронную почту. После регистрации и активации демосчёта не спамим и не звоним, только отправляем обучающую рассылку, которая расскажет о том, как устроен процесс торговли на бирже. С демосчётом клиенты на практике изучают терминал, процесс покупки и продажи бумаг.

После того, как новичок разобрался, он заполняет анкету паспортными данными и заводит деньги чтобы инвестировать на бирже по-настоящему. В анкете нужно выбрать тип счёта — обычный, без налоговых льгот, или ИИС.

После этого с клиентом связывается менеджер и, если всё заполнено верно, подтверждает и выводит счёт на биржу. Счёт открываем удалённо, приходить в офис не нужно. Достаточно загрузить скан паспорта в анкету и отправить заказным письмом подписанное заявление. На следующий день после вывода счёта на биржу, если деньги уже лежат на счету, можно покупать ценные бумаги.

А после Нового года получайте справки, заполняйте декларацию и подавайте заявление на вычет.

Открыть бесплатный демосчёт, чтобы разобраться в инвестициях на бирже.

«Московская биржа» вместе с НАУФОР решила поделиться информацией о том, сколько же индивидуальных инвестиционных счетов было открыто, динамикой их прироста от года к году и другой интересной информацией. Общая сумма привлеченных средств через ИИС от физических лиц в 2018 году составила 28 миллиардов рублей, а на рынок пришло ещё около 700 000 новых инвесторов! Рост по сравнению с 2016 году более чем в три раза!

Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории!

Снижение ставок по депозитам в банках РФ, их неэффективность и постоянные отзывы лицензий стали главными причинами того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и преумножения своих средств без нервов для себя. Брокерский счёт — это безопасно! Даже если что и случится с брокером, то на владение ценными бумагами это никак не скажется.

Запись о собственниках таких бумаг хранится в центральном государственном депозитарии. Надёжностью в совокупности с другими факторами объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям.

Мы для себя выбрали услуги одного из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «Брокер Открытие«. Услуги оказывает АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г.

Сегодня «ФК Открытие» — одна из крупнейших государственных финансовых компаний: Центральный банк Российской Федерации владеет 99,9% акциями компании! Рейтинг надёжности компании ААА.

На текущий момент брокер «Открытие» занимает устойчивое второе место после «Сбербанка» по количеству открытых счетов ИИС, обслуживая более 45 000 активных индивидуальных инвестиционных счетов частных инвесторов. При этом условия обслуживания в «Открытие Брокер» в разы выгоднее по тарифам, чем у «Сбербанка», который пользуется своим, по сути, монопольным положением на рынке финансов России.

Сегодня это один из лучших брокеров по ориентированности на частного клиента: служба поддержки в режиме 24/7 причём как через Интернет, так и по бесплатному федеральному телефонному номеру 8-800 готова помочь вам и проконсультировать по любым вопросам фондового рынка (глупые вопросы здесь задавать совершенно не стыдно), а счёт можно полностью открыть онлайн. Даже если у вас в городе нет офиса брокера, совсем не проблема открыть счёт и пользоваться ИИС всеми преимуществами брокера. Нет бюрократии.

У брокера «Открытие» полностью реализован весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме.

У брокера мощный функционал для торгов: есть доступ к профессиональному торговому терминалу Quik для совсем опытных. Также можно торговать в личном кабинете. Есть и мобильное приложение, где тоже можно совершать сделки и следить за изменением стоимости ваших активов.

Процедуру открытия счёта в «Открытие Брокер» можно полностью осуществить через Интернет с любимого кресла или дивана. 🙂 Никуда не нужно ходить, просто следуйте инструкциям на сайте. Сразу жмём на кнопку «Опытным«, затем выбираем тариф «Универсальный«, и там дальше можно поставить галочку, если хотите открыть ИИС.

Открытие счёта у брокера «Открытие» (прикольная тавтология 🙂 ) полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии и за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Бесплатно, например, можно закинуть деньги через-интернет банк самого «Открытия». Это будет очень быстро.

Сначала жмём «Опытным», затем следуем инструкциям на изображении. После регистрации у вас будет 2 брокерских счёта: обычный — по тарифу «Универсальный» и ИИС по тарифу «Самостоятельное управление» (тарифы обслуживания такие же, как на «универсальном»). Если пока только думаете насчёт ИИС тут, то можно просто открыть «Универсальный» счёт и не ставить галочки напротив ИИС. А потом уже в личном кабинете оформить сам ИИС. Много вариантов для действия 🙂 Вариант с «подумать» и позже оформить ИИС нам нравится больше!

Брокерский счёт после проверки документов откроют вам уже практически на следующий рабочий день (ну или в течение 3 дней, если вдруг возникнут задержки). В любом случае, подавая документы через Интернет, вы значительно экономите время, а умные люди знают, что время — это деньги.

Нажимайте «Открыть онлайн» и дальше заполните простую форму: выбираете опцию «ИИС Самостоятельное управление» и тариф «Универсальный«, чтобы самостоятельно управлять своим инвестиционным счётом.

Минимальной суммы пополнения ИИС у брокера «Открытие» нет, но чтобы не взималась абонентская плата 250 рублей в месяц за ведение брокерского счёта, нужно пополнить свой счёт ИИС на сумму от 50 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для налогового вычета на квартиру

Налоговый вычет с брокерского счета

Если же решите открыть ИИС в «Открытии», то смело (в дополнение к базовому тарифу «Универсальный») выбирайте «ИИС Самостоятельное управление» (комиссия за сделку 0,057% от дневного оборота, но не менее 0,04 рубля) с учётом комиссии «Московской биржи». Часть комиссии, кстати, возвращается бонусами, которые можно обменять на подарки, но об этом чуть ниже.

Стоимость депозитарного обслуживания (то есть плата за учёт и хранение ваших ценных бумаг) в «Открытии» 175 рублей в месяц, когда были сделки, если сделок не было, то бесплатно. Удобно для портфельного инвестирования на ИИС.

Данный тарифный план позволит вам торговать самостоятельно на фондовой бирже, выбирая необходимые для себя облигации и акции, формируя ими свой портфель и управляя ими в дальнейшем.

Большой плюс: демократичная комиссия за совершение сделок: покупки и продажи активов (облигаций, акций и тому подобного) — всего 0,057% от суммы сделки (включая и комиссию самой биржи), а также ввода и вывода денежных средств с брокерского счёта (комиссия всего 10 рублей независимо от суммы, которую выводите).

Что потребуется

От вас — два действия и одно бездействие:

  1. Открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет.
  2. Положить на него любую сумму до 1 миллиона рублей, купить на них какие-нибудь ценные бумаги.
  3. Не забирать вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.

Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.

Только один ИИС

У вас может быть открыт только один ИИС. Если вы ушли к новому брокеру и решили открыть у него ИИС еще раз, вы обязаны закрыть свой текущий ИИС у прошлого брокера.

Прежде чем открыть счёт ИИС у одного из брокеров, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

  1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
  2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта пополнения — рубли РФ. Тут нужно пояснить: всегда возможно введённые на счёт рубли обменять на валютной бирже на доллары, например, и купить ценные бумаги, номинированные в долларах, например, еврооблигации, фонды ETF или акции американских компаний). Однако пополнять возможно именно рублями, т. к. налоговая РФ работает с рублями и делает вычет 13% именно на сумму пополнения в рублях 🙂 Таким образом, на ИИС можно покупать и долларовые ценные бумаги, и рублёвые!
  3. На 1 паспорт может быть оформлен только индивидуальный инвестиционный счёт (если у вас ранее уже был оформлен ИИС у другого брокера, то ценные бумаги можно перенести к новому брокеру, а у предыдущего брокера индивидуальный счёт закрыть).
  4. Индивидуальный инвестиционный счёт можно использовать по-разному:
    а) за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) — если есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
    б) освобождение от уплаты налога  — для всех остальных (через 3 года при закрытии ИИС нужно будет предоставить справку брокеру из налоговой, что не пользовались 13% вычетами в течение срока действия ИИС, и налог от прибыли с вас не будет удержан).
    ВАЖНО: при открытии инвестиционного счёта не нужно выбирать способ получения льгот. То есть даже если вы сейчас не работаете, вы всё равно можете открыть ИИС, чтобы в дальнейшем, при устройстве на работу, использовать его потенциал для получения вычетов 🙂
  5. Даже если вы сейчас официально не работаете, вы всё равно можете оформить ИИС. В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть. И другое преимущество — чем раньше откроете счёт ИИС, тем быстрее его закроете 🙂
  6. Торговать не обязательно. Для получения 13% по налоговому вычету достаточно просто вносить средства на инвестиционный счёт и держать их там в течение 3 лет.
  7. По истечении 3 лет ваш инвестиционный счёт необязательно закрывать: можно пользоваться им и дальше.
  8. Вы можете внести деньги на счет в конце года, и получить выплату, будто они год лежали на счёте (например, в 2019 году внести на ИИС 400 000 рублей, и уже в начале 2020 получить с них 13% — 52 000 рублей).
  9. Если деньги очень нужны сейчас, и нет возможности их «замораживать» на 3 года, то вы просто можете открыть счёт ИИС в «Тинькофф Инвестиции или в «Открытие Брокер» (держать его пустым до конца его срока), а уже в конце 3 года обслуживания внести деньги, чтобы потом закрыть счёт и получить 13% вычетом от налоговой (по закону у вас есть право получить вычеты за последние три года). У обоих брокеров открыть счёт можно полностью онлайн.
    При этом в вашем распоряжении будут обычные брокерские счета (где нет никаких ограничений по снятию денежных средств), а также возможность в дальнейшем открыть ИИС у того брокера, который понравится больше.
  10. Вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты (учёт по справке 2-НДФЛ) по ставке 13%.
    К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты). В противном случае можно работать только по второй схеме.
  11. Минимальная сумма пополнения ИИС ограничена условиями брокера, (например, у «Открытия» и «Тинькофф Инвестициях» нет минимальной суммы) счёт можно пополнять частями и любыми суммами в течение года (в 2019 году пополнять можно до 1 миллиона рублей), но вычет всё равно будет на сумму только до 400 000 рублей. Держать на инвестиционном счёте можно любую сумму. Таким образом, ограничение есть только на ежегодное пополнение.
    Вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет. Максимальный налоговый вычет с 400 000 рублей — 52 000 рублей — за каждый налоговый период.
  12. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2019 году, вы получите выплату уже в марте 2020 при подаче заявления в январе 2020). Отлёжка денег не имеет значения. Важен сам факт внесения. Хоть 29-30 декабря 2019 заносите деньги 🙂
  13. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии депозитария и брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.
  14. Вы можете совершать безопасные сделки с ценными бумагами. Например, покупать государственные облигации ОФЗ (купонные выплаты процентов — 2 раза в год) или государствнные облигации регионов РФ (доходность выше и выплаты 4 раза в год) и увеличивать свой доход до 20% в год за счёт постоянного реинвестирования! К тому же по ОФЗ и государственным облигациям регионов России купонная доходность не облагается налогом.
  15. Вычет по ИИС от налоговой идёт по внешним реквизитам, которые укажете. Деньгами, полученными от вычета, можно пользоваться по своему усмотрению и без санкций 🙂
  16. Государство постоянно улучшает условия ведения счёта ИИС: готовится закон о страховании счетов ИИС, не берётся налог с доходов по государственным облигациям, а также по корпоративным облигациям (если доходность не превышает ключевую ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ 5%) с выпуском от 2017 года и далее.
  17. Сейчас можно открыть себе инвестиционный счёт и выйти не биржу полностью онлайн. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Среди наиболее популярных брокеров, которые позволяют это сделать, «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции«.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть деньги за операцию через налоговую

Открытая инвестиционный счёт сегодня, вы автоматически закрепляете за собой право получать вычеты. Даже если в будущем отменят тип вычета А (на взносы), то у вас всё равно останется эта привилегия до момента закрытия вашего ИИС. Представляете, как будет обидно, если вы не успеете (а ведь разговоры о том, что ИИС по вычету А стоит прикрыть, постоянно муссируются в прессе!). Даже если на вашем ИИС будет 0 рублей долгое время, то право получать вычеты у вас всё равно останется.

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству.

В 2018 году этот брокер стал лидером по количеству роста новых клиентов. За этот год к «Тинькофф Инвестициям» присоединилось свыше 285 000 человек.

Пополнять особенно удобно, если у вас есть счёт в «Тинькофф Банке». Стать клиентом банка тоже не сложно. Например, можно завести дебетовую карту Tinkoff Black, если у вас её ещё нет. По ней очень просто обслуживаться бесплатно (подробнее в нашем обзоре). С неё же можно и покупать ценные бумаги напрямую.

Или пополнять брокерский счёт и выводить деньги с него обратно: комиссия за это также не берётся. Тем не менее, если вы не клиент банка «Тинькофф», то всё равно можете стать клиентом брокера «Тинькофф Инвестиции». Пополнять со счетов других банков и выводить деньги на них. Просто будет менее гибкая и удобная схема.

Советуем его, поскольку открытие брокерского счёта 0 рублей, если не торгуете, нет комиссии и за хранение ваших ценных бумаг, а если купили что-либо, то фиксированная комиссия в 99 рублей за месяц, когда была сделка.

Отличный вариант для тех, кто хочет «купить и забыть», ведь в течение 3 лет с вас ничего списывать не будут, если сделок не будет, зато будут приходить дивиденды и купоны по облигациям и бесплатно зачисляться на ваш брокерский счёт.

Торговля на фондовом рынке осуществляется через удобное и информативное мобильное приложение, где можно запросить помощь службы поддержки, смотреть графики, аналитику, выставлять лимитные и рыночные заявки.

Что за льготы

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.

Куда идти

Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС, поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер должен предоставлять услугу ИИС. Эта услуга есть не у всех брокеров. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах». Мало ли хитрецов.

Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС.

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС?

Вы можете получать гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год. При этом за доход по ценным бумагам (на ОФЗ и муниципальные облигации) налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

ВАЖНОЕ ОБНОВЛЕНИЕ:С 2017 года не облагается налогом и купонный доход по корпоративным облигациям (если он не превышает текущую учётную ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ 5%). В январе 2019 года учётная ставка 7,75%, а это значит, что купонный доход до 12,75% не будет облагаться налогом по любым корпоративным облигациям, зарегистрированным на Московской бирже с 2017 года! А если даже и превышает, то заплатите налог только с положительной разницы купона облигации и текущей ключевой ставки.

Наглядная схема, как получить вычет от налоговой по индивидуальному инвестиционном счёту (ИИС). Изображение кликабельно.

Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ

Не всякий налог с дохода является НДФЛ. Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вы не сможете получить за его счет вычет.

Предлагаем ознакомиться:  Не приходит налог на квартиру — надо ли платить?

Что вам понадобится для такого вычета:

  1. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ);
  2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС. В первую очередь это платежное поручение из банка;
  4. Договор на открытие ИИС. Как раз тот, что мы показали выше;
  5. Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2019 году?

Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.

Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет? Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! 🙂

График доходности ETF-фонда FXMM на Московской бирже от компании Finex говорит сам за себя! Постоянный рост цены. Кликните по изображению, чтобы увеличить!

Полученную купонную доходность по облигациям имеет смысл вкладывать в акции инвестиционного фонда FinEx, а если конкретно, то в инструмент FXMM (он даёт стабильный денежный поток, устойчив к кризисам и колебаниям курса) с доходностью на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Если вы глянете на график этого инструмента, то заметите, что цена за всю его историю плавно идёт вверх без резких скачков в цене (то есть аналог вклада).

А это как раз то, что нужно для консервативного инвестирования. Чуть менее плавно, но тоже довольно неплохо ведёт себя такой инструмент, как FXRB (фонд, формирующийся из еврооблигаций надёжных российских компаний, цена здесь также защищёна от разницы колебаний курса валют). Следует отметить, что FXRB даёт большую доходность, чем FXMM.

В момент слабения рубля в 2014 году акции фонда возросли в цене! Те, кто купил FXRU при слабом рубле, выиграл за счёт роста цены ETF-фонда на «Московской бирже». Изображение кликабельно!

Если же вы видите, что курс рубля слабеет (как это было, например, в 2014 году), то защитить свои рублики от обесценивания и неизбежной инфляции на ИИС можно, инвестировав средства в ETF-фонд FXRU (у этого инструмента доходность значительно возрастает именно в моменты девальвации национальной валюты).

Текущая доходность к погашению облигаций ОФЗ (сентябрь 2018 года) составляет в районе 8,5% годовых, а это означает, что если вы их купите сейчас, то будете получать эти проценты в дополнение к налоговому вычету. Купив при открытии своего ИИС облигации ОФЗ или муниципальные облигации регионов России с погашением, близким к дате возможного закрытия вашего ИИС, вы полностью обезопасите себя даже от падения рыночной цены на облигацию, т. к. государство всегда погашает свои долговые обязательства 100% по номиналу ценной бумаги.

Полученные купонные выплаты будут также работать через FXMM или другие ETF-фонды давать доходность. Таким образом, вы можете разогнать прибыль вашего инвестиционного портфеля на ИИС до 22% годовых и даже выше за счёт получения прибыли от облигаций и её реинвестирования в надёжные инструменты фондового рынка (акции ETF группы FinEx).

Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок продолжил рост в 2018 году, это можно увидеть по индексу ММВБ (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ) — он обновил за этот год свой исторический максимум.

Покупая акции, нужно понимать, что не все акции растут. Некоторые из них будут и падать. Поэтому очень важно анализировать компании, прежде чем их брать себе в портфель. Изучите компанию, почитайте о ней информацию в Интернете, посмотрите финансовую отчётность (есть ли прибыль, растёт ли выручка, платятся ли дивиденды), и только после этого покупайте.

Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже.

Налоговый вычет с брокерского счета

Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.

А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России. Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2019 году, на наш взгляд, такие: «Полюс Золото», «ГМК Норникель», «Новатек», «Алроса», «Полиметалл».

Умелый выбор публичных компаний России на свой индивидуальный инвестиционный счёт позволит вам не только получать щедрые дивиденды от компаний, но и наслаждаться ростом стоимости самих акций.

Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций? Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.

Вычет типа Б — на доходы

Как обычно работают брокеры: когда вы получаете доход, они вычитают из него подоходный налог 13%. Фактически ваша доходность снижается: если вы заработали на бирже 100 000 рублей, то брокер заберет у вас 13 тысяч. Вычет типа Б решает эту проблему: вы освобождаетесь от подоходного налога на прибыль от операций на бирже.

Чтобы получить этот вычет, вы должны будете показать брокеру справку из налоговой, что всю дорогу вы не пользовались налоговыми вычетами по ИИС. Тогда при расторжении договора брокер не удержит подоходный налог. Вот так просто.

Формально вы также можете получить данный вычет через налоговую, подав декларацию (п. 3 ч. 4 ст. 219.1 НК РФ) Но через брокера, конечно, удобнее.

Какой тип выбрать вам

Вычет типа А (когда вам возвращают часть НДФЛ) — самый популярный вид вычета по ИИС. Всё потому, что этот вычет дает вам дополнительную доходность 13% годовых, а среди начинающих инвесторов мало кто сможет на первых порах похвастаться такой доходностью.

Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б.

В зависимости от ежегодных пополнений и годового планируемого дохода вы получите где-то более выгодный ИИС на взносы, а где-то на доходы. Здесь всё индивидуально. По моему опыту, сейчас более популярен ИИС на взносы.

Чтобы получить вычет А, нужно будет связаться с налоговой, как-то в ней авторизоваться (например, получив электронную подпись), правильно оформить документы и написать заявление. В итоге деньги упадут на вашу карту.

Весь процесс я пройду с вами в следующей статье: он довольно замороченный, но результат полезный. А авторизация в налоговой вам еще много раз пригодится.

Предыдущая запись Как правильно жаловаться в прокуратуру?
Следующая запись Счет оферта на оказание услуг образец

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector