Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Возврат страховки по кредиту Совкомбанк после выплаты

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку после погашения кредита в совкомбанке?

В каждой финансовой организации есть список аккредитованных компаний, где можно пройти процедуру страхования жизни. Многие банки также предлагают собственные услуги подобного рода. Их стоимость прежде всего зависит от суммы кредита, а также от возраста и состояния здоровья заемщика.

Сбербанк предусматривает возврат средств, потраченных на страхование, если долг был погашен досрочно. Если же это сделано точно в срок, деньги вернуть не получится.

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства.

Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней).

При досрочном погашении Когда клиент досрочно гасит задолженность в течение 30 дней, он может вернуть часть денег по страхованию (до 75%). Особенности возврата при досрочном погашении долга прописываются в кредитном соглашении. Закрыв кредит досрочно, заемщик должен получить у кредитной организации документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Затем нужно отправить страховщику заявление о возврате неиспользованных средств страховки.Если заем возвращен досрочно позже 30 дней, обращаться нужно в компанию, оформлявшую полис. Страховщик пересчитает неиспользованную сумму и вернет ее страхователю.Способы возврата Есть несколько вариантов возврата страховки при оформлении кредита в Совкомбанке.

Для банка – это отличный способ получить дополнительный доход. Во-первых, стоимость полиса включается в тело кредита, соответственно увеличивается размер начисляемых процентов. А цена полиса немаленькая от 10 до 30 % от установленного кредитного лимита. Во-вторых, банк получает львиную часть оплаченной страховки в виде «отката».

Согласно действующему законодательству при оформлении потребительских кредитов в обязательном порядке оплачивать страховой полис нет необходимости. Данная услуга является только добровольной. Но к сожалению, об этом знают только единицы. Уровень финансовой грамотности наших сограждан не самый высокий. См. также: что дает страховка по кредиту?

Сотрудники банка ведут себя некорректно и не законно. Если клиент и предпринимает попытку отказаться от оплаты полиса, то они сообщают, что услуга является обязательной. Еще один вариант ответа – «Вам откажут в выдаче кредита, если вы не оплатите страховку». Когда деньги нужны срочно, то спорить не станешь и вынужден тратить дополнительные средства на услуги страховой.

Но ситуацию можно исправить после досрочного погашения кредита. Стоимость страхового полиса определяется с учетом срока действия кредитного договора. Например, вы оформили кредит на 12 месяцев, соответственно и страховой полис действует в течение одного года.

Но если вы вернули долг досрочно, то можете частично и возместить свои затраты по оплате страховки. Допустим, что вы погасили кредит за 3 месяца, а не за 12. Столько же времени действовал и ваш полис. Соответственно за оставшиеся 9 месяцев вы можете вернуть страховку.

Обращаться нужно не в банк, а непосредственно страховую компанию. Документы можно лично принести в ее офис или отправить заказным письмом.

Для возврата страховки необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Заявление на расторжение страхового полиса.
  2. Справку о полном закрытии кредита (нужно взять в Совкомбанке).
  3. Копии страниц гражданского паспорта заемщика.
  4. Копию кредитного договора.
  5. Копию страхового полиса.

Заявление на возврат страховки

Заявление на возврат страховки составляется на имя директора компании в свободной форме. Примерный текст обращения могут подсказать на горячей линии страховой.

Составит его можно и самостоятельно. В заявлении обязательно нужно указать:

  • ФИО, паспортные данные, адрес проживания, номер мобильного телефона или адрес электронной почты;
  • суть обращения — требование расторгнуть договор (прописывается номер полиса и дата его подписания) и частично вернуть оплаченный страховой платеж;
  • указать номер кредитного договора, дату его подписания и название банка;
  • сообщить дату досрочного погашения кредита и указать наличие подтверждающего документа (справка из банка);
  • предоставить реквизиты для выплаты денежных средств.

Данное обращение будет рассмотрено в течение одного месяца. В большинстве случаев ответ будет положительным, так как клиент предъявляет абсолютно законные требования.

Заемщику должны вернуть часть страхового платежа. Сумму для выплаты определяют с учетом количества дней, которое прошло с момента подписания договора. Чем раньше заемщик погасит кредит, тем больше сумму страховки он сможет вернуть.

Совкомбанк предлагает клиенту 2 варианта страхования:

  1. Присоединение к коллективному договору. Клиент дает согласие, и Совкомбанк включает заемщика в Программу финансовой и страховой защиты. Страхователем в таком случае является кредитная организация.
  2. Заключение индивидуального договора. Самостоятельное добровольное страхование предполагает заключение отдельного соглашения между АО «СК МетЛайф» и клиентом. Страхователем по такому договору выступает заемщик.

При любом варианте период, в рамках которого после получения кредита клиент Совкомбанка может отказаться от страховки и получить назад уплаченную за нее сумму, ограничен 30 календарными днями.

Но если гражданин пропустил 30-дневный период, страховку отменить нельзя.

Порядок расторжения страхового договора при этом немного отличается.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

При участии в Программе коллективного страхования клиент Совкомбанка в течение 30 суток вправе оформить заявление на исключение из программы. Заявление об отказе от страховых услуг в случае присоединения к коллективному договору необходимо подавать в отделение Совкомбанка.

По результатам рассмотрения заявления, банк оформляет возврат страховки и принимает одно из следующих решений:

  • о перечислении суммы на счет клиенту, если он оплачивал участие в Программе из собственных средств;
  • о зачислении ее в счет основного долга, если участие в Программе оплачивалось заемными средствами.

Учитывая, что Совкомбанк относит страхование к дополнительной услуге, информация о расторжении и возврате страховки не прописана в кредитном соглашении. Право отказаться от услуг страховщика содержится в условиях Программы. Клиенту на руки, как правило, выдают памятку с соответствующей информацией.

В рамках программы с АО «СК МетЛайф» для уточнения возможности получения обратно понесенных расходов клиенту необходимо обратить внимание на раздел 4 «Срок действия программы», п. 4.5. которого определяет указанный выше 30-дневный период.

Законодательство на текущий момент отдельно не регулирует вопрос последующего отказа клиента от страхового договора в случае, если страхователем выступает юридическое лицо. Таким образом, если Совкомбанк и АО «СК МетЛайф» сократят срок, в рамках которого клиент может «передумать» страховаться, – руководствоваться придется исключительно условиями программы.

Если клиент оформил по потребительскому кредиту индивидуальный полис, то заявление на досрочное расторжение страхового договора необходимо направить в АО «СК МетЛайф».

В 2016 году вступило в силу правило о «периоде охлаждения», согласно которому по закону гражданин вправе отказаться от страховки, направив заявление страховщику не позже пяти суток с момента подписания документа (в учет идут рабочие дни).

Однако при кредитовании в Совкомбанке полисными условиями установлен более длительный период, в рамках которого заемщик может «передумать», – 30 календарных дней. Главное условие – чтобы за это время не наступил страховой случай.

Если заемщик выбрал вариант индивидуального добровольного страхования, получить назад часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении банковской ссуды несложно.

Клиент должен составить заявление в страховую организацию и приложить к нему справку из Совкомбанка о полном досрочном исполнении всех обязательств. Заемщику при индивидуальном страховании будет возвращено 100% от премии пропорционально неистекшему периоду действия договора. Тянуть с таким обращением не стоит: промедление уменьшит полученную обратно сумму.

Если заемщик подписал заявление об участии Программе страхования, при досрочном закрытии кредитных обязательств Совкомбанк отказывает даже в частичном возврате потраченных на страховку средств.

Единственное исключение при коллективном страховании – закрытие обязательств по кредитному соглашению в течение первого месяца, когда можно отметить страховку, получив обратно всю сумму.

После выплаты заемщиком кредита в полном объеме в плановый срок погашения (без досрочного закрытия) возврат внесенной клиентом платы за страховку не предусмотрен ни Программой страховой защиты, ни Полисными условиями страхования, ни действующим законодательством.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Однако гражданин вправе обратиться в суд, и при предоставлении убедительных доказательств он может выиграть дело.

В чем нужно убедить суд?

  1. Заявителю страхование было навязано, без него кредит не оформляли. Но это доказать очень сложно, так как в выдаваемом страховом сертификате указано, что страхование осуществляется только при его желании.
  2. Заявитель не был уведомлен о том, что возврат потраченных средств при участии в Программе возможен только пока не истекли 30 дней.

Судебная практика по таким спорам довольно обширна; однако не всегда вопрос решается в пользу истца. Перед тем как составлять заявление рекомендуем внимательно изучить все пункты кредитного и страхового соглашений, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Если документы подписаны, значит, гражданин обо всем знал и действия кредитной организации не противоречат закону.

Таким образом, если страхование жизни по кредиту в Совкомбанке навязано, самый простой и эффективный способ избавиться от него – воспользоваться правом досрочного выхода из страховой программы (или досрочного расторжения полиса) в течение первого месяца после выдачи займа. Это единственный способ для заемщиков, вступивших в Программу финансовой и страховой защиты в Совкомбанке.

Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Размер выплаты по отказу от страховки зависит от времени обращения. Если заявление подано в переделе 14-30 дней, то клиент может рассчитывать на 100% возврат суммы по страховке.

Если обращение произведено позже, когда внесен первый платеж, то сумма будет меньше за счет действия услуги. Конечный размер выплат рассчитывается на основе периода оказания услуги и оставшегося времени действия кредитного договора.

Ситуация, когда человек оплатил половину периода и решается отказаться от страховки, не имеет смысла, потому что сумма будет минимальной, а пользы от услуги будет больше.

Процедура по отказу от страховки непроста в своей реализации, ведь мало какой банк захочет добровольно отдать заемщику деньги, которые могли бы быть его.

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать временно зарегистрированного без его согласия

На сегодняшний день можно получить обратно деньги за страховку двумя способами – относительно мирным путем и через суд.

Граждане пытаются вернуть страховку у того или иного банка через суд лишь после того, как «мирным» путем этого сделать не удалось. Стоит отметить, что судебная практика относительно данного вопроса довольно насыщенная, но это не значит, что суд заемщиком будет безоговорочно выигран.

Перед тем как огласить поэтапную инструкцию действий, характерных процессу по возвращению страховки через государственные структуры, не будет лишним отметить несколько важных аспектов:

  • решения по иску можно ждать не один месяц, а то и целый год;
  • многое зависит от компетентности конкретного судьи в данном вопросе, его опыта работы и человеческого фактора в принципе;
  • в 30% суд выносит решение, в котором не видит никаких правонарушающих действий со стороны банковского учреждения.

Но даже указанные выше аспекты могут не помешать заемщикам реализовать задуманное и вернуть страховку, ведь у них есть неоспоримый «защитник» – закон «О защите прав потребителей». Руководствуясь именно этим законодательным актом, гражданин должен:

  • подать жалобу в «Российский потребительский надзор» (в жалобе следует детально описать суть проблемы);
  • подать заявление с просьбой о помощи в местную территориальную организацию по защите прав потребителей (к заявлению необходимо прикрепить копию договора с кредитором).

Перед заключением договора с банком стоит внимательно его прочитать, чтобы после не стать заложником собственной невнимательности.

Если у заемщика получится раньше времени погасить кредит (в течение 30 рабочих дней), то в 2018 году банк обязуется вернуть 75% от стоимости страховки. Поэтому при подписании договора необходимо внимательно его прочитать – в противном случае можно упустить следующие моменты:

  • «Стоимость (сумма) страхования не возвращается ни на каких условиях»;
  • «Средства, внесенные в счет оплаты страхования, будут возвращены лишь при условии, что заемщиком досрочно погашен кредит».

Получить займы в СовкомБанке без страховки очень сложно, поэтому ее оформление происходит в «добровольно-принудительном режиме».

Но это далеко не значит, что деньги нельзя будет вернуть.

Итак, порядок реализации задуманного можно разделить на несколько условных этапов.

  1. Посетить отделение банка спустя 30 дней после получения денег. Вручить сотруднику по работе с физическими лицами заявление, написанное в свободной форме, о немедленном возвращении страховки (то есть отказаться от нее):
    • если она оплачивалась наличными, деньги вернут в кассу Совкомбанка;
    • если стоимость страховки непосредственно включена в кредит, кредитными менеджерами будет осуществлен перерасчет.
  2. Если ответа долгое время нет или пришло письмо с отказом, необходимо написать претензию о том, что за сотрудниками Совкомбанка замечены неправомерные действия по отношению к заемщику (срок рассмотрения такой жалобы – не более 10 рабочих дней).

Если в заявлении клиент напишет несколько лишних фраз и предложений, это не страшно. Главное, чтобы претензия (или заявление) включала в себя следующую информацию о гражданине:

  • фамилия, имя, отчество;
  • номер личного мобильного телефона;
  • серия и номер паспорта (идентификационный код налогоплательщика);
  • причина, по которой заемщик хочет досрочно расторгнуть договор (детально расписать все аспекты);
  • дата подачи заявления и подпись.

Рекомендуется писать заявление в двух экземплярах: один отдать сотруднику банка, а другой с печатью Совкомбанка забрать себе (пригодится в случае возможных судебных разбирательств в будущем).

Сайт банка

Необходимо внимательно изучить образец заявления на возврат страховки по кредиту в Совкомбанке прежде, чем приступать к основному делу.

В целом, документ может иметь как свободную, так и установленную форму. Но, многие страховые организации с неохотой принимают бланки, которые составлены не по их требованиям. Это обусловлено некоторыми чертами современной страховки по займам и внутренними регламентами страховых компаний.

Одной из особенностей современного страхования при выдаче кредитов является то, что кредитно-финансовые организации имеют право сотрудничать с различными компаниями. Данная ситуация приводит к тому, что подобные учреждения могут устанавливать собственные требования к составлению всей необходимой документации по отказу от страховки.

Именно поэтому единого образца заявления на возврат страховки по кредиту не существует. Порой приходится узнавать эту информацию непосредственно в филиале учреждения. Помимо этого, может потребоваться предоставление дополнительных документов, которых попросту может не оказаться у клиента. Иногда эта процедура может быть выполнена из личного кабинета банка/страховой компании или по электронной почте.

Стоит отметить, что с точки зрения юриспруденции страховая компания должна получить ваше заявление почтовым отправлением на юридический адрес. Но, сегодня многие компании упрощают данную процедуру. Практически каждая организация на своем сайте предлагает ознакомиться с бланками заявлений. Некоторые СК даже прилагают подробную инструкцию по заполнению.

Хотим обратить ваше внимание на возможность воспользоваться услугами по возврату страховки от наших специалистов.

Преимущества сотрудничества с нами:

  1. Наши консультации бесплатны.
  2. Мы работаем без предоплаты и авансов (разного рода затруднения связанные с необходимостью написания претензий, жалоб, уведомлений и т.д. мы берем на себя).
  3. Многие кредитные договора предусматривают возможность увеличения % ставки по кредиту в случае отказа от страховки. Мы вам поможем этого избежать (подскажем как исполнить «обязанность по страхованию», уведомить об этом банк и остаться с выгодной % ставкой).
  4. Вместе с кредитом, вам могли «продать» и другие платные услуги — мы постараемся и по ним вернуть деньги.
  5. Стоимость наших услуг 10%, но не более 3 000 руб.
  6. Если вы останетесь недовольны сотрудничеством — наши услуги для вас бесплатны!
  7. Если вам интересно наше предложение — оставьте заявку на возврат страховки.

Данная банковская организация осуществляет страхование в одноименной страховой компании. Документ на отказ от страховки может направить в любом филиале банковского учреждения.

ООО «Альфа Страхование — Жизнь» образец заявления

ООО «Альфа Страхование — Жизнь» бланк заявления

Разные страховые компании, указывают на необходимость предоставления разного рода документов (или их копий), которые нужно приложить к заявлению на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, это могут быть:

  • паспорт (страницы с фотографией и основной информацией стр. с действующей пропиской);
  • страховой договор/полис (который вы хотите расторгнуть);
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, квитанция и т.д.);
  • банковские реквизиты (куда должна быть возвращена страховка);
  • могут запросить и другие документы, включая письменное согласие банка, а также письменно изложить причину расторжения договора страхования.

Вы конечно можете предоставить подобные документы, особенно, если они у вас «находятся под рукой», но как быть в ситуации, когда какого-либо из запрашиваемых документов у вас не оказалось? Очень часто сотрудники банка «забывают» отдать какие-либо документы при выдаче кредита, а повторное обращение в банк с просьбой предоставить те, или иные документы, могут отнять много времени.

В подобных ситуациях, следует знать свои права и законодательную базу, на которых «эти права» основываются. В частности, «Указание Банка России N 3854-У», четко устанавливает «период охлаждения» и порядок возврата страховой премии по договорам страхования заключенными с клиентами – физическими лицами.

В данном Указании ничего не говорится о необходимости предоставления каких-либо документов, которые нужно прикладывать к письменному заявлению на возврат страховой премии. Подобные требования со стороны страховых компаний – это не более чем их «хотелки». Страховые компании обязаны руководствоваться Указаниями регулятора и обязаны привести свою нормативно-правовую базу в соответствии с вышестоящими нормативными документами и законодательством.

Но все же мы рекомендуем, по возможности, прикладывать к заявлению на возврат страховки, запрашиваемые страховой компанией документы. Порой клиенты сталкиваются с неприятными ситуациями и нежеланием страховых компаний возвращать страховку, под предлогом того, что небыли предоставлены те или иные документы.

Как отмечалось выше заявление на возврат страховки может иметь ПРОИЗВОЛЬНУЮ форму, а не только предоставляться в соответствии с утвержденной страховой компанией форме. Ввиду того, что многие страховые компании имеют сложные и непонятные бланки подобных заявлений, мы решили представить вашему вниманию универсальную форму заявления на отказ от страховки, которую вы можете использовать в качестве альтернативы.

  • Страховку организация не вернет ни при каких условиях;
  • Возможный возвращенный процент — 75% от всей страховки в случае преждевременного аннулирования соглашения в течение 30 дней со дня его подписания;
  • Страховой размер пересчитывается, если заемщик заблаговременно погасит ссуду.
  • юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
  • персональные данные и контакты обращающегося;
  • аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
  • ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
  • требования страхователя;
  • реквизиты счета для перечисления суммы;
  • приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
  • срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем это 10-30 дней).
  • Как отказаться от страховки
    • На этапе подписания договора
    • После получения кредита
    • При досрочном погашении
  • Способы возврата
  • Заявление на отказ от страхования

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

  • не истекло 5 дней от даты, когда он подписан сторонами (с возвратом всей суммы);
  • в период, когда выплачивается ссуда, но при этом сумма, положенная к выплате, будет уменьшена.

Эти условия не распространяются на граждан, застраховавших свое авто по КАСКО или недвижимость, взятую в ипотеку, от случаев повреждений, утраты, порчи и т. п.

Данные разновидности страхования обязательны.

Однако к досудебному способу урегулирования ситуации прибегнуть не получится в случае аннулирования договора.

На каких моментах договора, заключенного с банковским учреждением или страховой компанией, нужно акцентировать свое внимание?

До написания заявления о возвращении средств, вникните в договор и вычитайте все нюансы.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Препятствия могут появиться только в двух непростых ситуациях:

  • В тексте присутствует пункт, утверждающий о невозможности возвращения внесенных средств;
  • В договоре содержится указание на то, что в случае отказа заемщика от услуг страховой компании, он не сможет возвратить деньги, внесенные в качестве страхового взноса.

При наличии таких или похожих по смыслу пунктов в договоре, до отправки претензии кредитору обратитесь к юристу. Он проконсультирует вас в вопросах возврата страховых сумм.

Ситуаций может быть несколько:

  • Согласно условиям страхования, выгоду получает не сам банк, а лицо, оформляющее страховку, а именно – заемщик либо обозначенный им гражданин. Эта практика встречается в банковских учреждениях, выступающих посредниками в заключаемых страховых договорах. Также это распространяется и на случаи оформления кредита в местах реализации, где посредническая роль принадлежит или магазину, или представителю торговой точки. В таких ситуациях выдвигать подобные требования посреднику тщетно. Обращения направляются только напрямую страховщику;
  • Выгоду приобретает непосредственно банк. Под этот вариант подпадают ипотечные договоры, случаи автокредитования, банковское потребительское кредитование, а также если страхование входит в общий список предоставляемых услуг. Здесь страхователем выступает банк, и именно ему необходимо адресовать финансовые требования по страховке.

Обратите внимание! Условия соглашения наверняка предусматривают пункт, где расписан порядок возврата страховой суммы, выплаченной при оформлении кредита, если последний был досрочно оплачен.

Этот момент следует проверить изначально, поскольку часто СК и банковские учреждения не удостаивают этот вопрос внимания или расписывают такие условия достаточно поверхностно: используют стандартные шаблоны договоров, применяют общие фразы. В лучшем случае, будут обозначены законодательные нормы.

Предлагаем ознакомиться:  Подлежит ли возрасту товар взятый в кредит

При любых непонятных и сомнительных ситуациях, рисковать не следует. Правильный выбор – предварительная консультация. Так можно избежать проблемных моментов. Внимание нужно обратить на содержание и формулировку страховых услуг, предоставляемых при заключении кредитного соглашения.

Порой банки юридически оценивают страховую плату как оплату за предоставление дополнительных услуг или как комиссионный доход.

Понятное дело, что при таких обстоятельствах, возврат этих средств исключается из списка обязательств, если иное не предусмотрено условиями договора. Но иногда отдельные банки все же охотно входят в положение клиентов и готовы помочь.

Эта лояльная практика распространенна среди небольшого списка банков (ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк и некоторых других). Однако подобное отношение к клиентам является исключительно индивидуальным подходом в работе отдельных финансовых учреждений.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Первый и наиболее легкий вариант возврата страховой суммы – направить обращение в СК или банк (в форме претензии или заявления). Кому именно направлять документ (адресат) и формулировка требований зависят от изучения вопроса, условий договора и определения страховщика.

Обращаясь в СК, разговор может зайти о следующем:

  • преждевременном прекращении договорных обязательств путем досрочного расторжения действующего договора страхования или отказа от него, ввиду прекращения риска возникновения страхового случая по обстоятельствам, не предусмотренным страховкой;
  • возврате премии по страховке с возвращением части страховой суммы.

Это важно! Закон определяет право СК не возвращать выплаченную сумму страховки при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, но если договор не предусматривает иные обстоятельства.

Вполне возможно судебное опротестование такого решения, однако шанс выиграть спор незначителен или же денег, полученных по факту, не хватит даже на издержки.

Список требований, выдвигаемых при обращении в банк, может быть таким:

  • Возместить убытки, причиненные заключенным договором, в размере, равном выплаченной страховой сумме. Нарушение можно расписать следующим образом: банковское учреждение нарушило потребительские права, предоставляя один из видов финансовых услуг (оформление кредита), требовало в качестве обязательного условия предоставления кредита, оформить страховку;
  • Пересчитать и вернуть часть внесенных выплат по страховке.

Какие документы следует собрать заемщику для возврата страхового кредитного взноса?

В стандартный пакет документов включается:

  • заявление (по возврату средств);
  • все документы, подготавливаемые при оформлении кредита.

Сама процедура, по которой можно вернуть кредитную страховку, не сложная, однако определенные нюансы все же следует знать. Большей частью сложности появляются при возврате финансов.

Внимание! Специалисты утверждают, что возврат средств фактически невозможен ввиду затребования страховой кредитной суммы при непогашении кредита. Оспаривание договора в таком случае довольно затруднительно.

Соглашение представляет собой правовой документ. Именно в нем устанавливаются все сроки, определяется сумма платежей, которую, вне зависимости от обстоятельств, заемщик должен будет выплачивать каждый месяц в качестве взносов.

Но возможно и возвращение страховой суммы при условии, что кредит был выплачен ранее положенного по договору срока. Условия выплаты определяет СК, однако на практике возвращается не больше 30% от внесенной страховой суммы.

Невыплаченная часть используется в качестве покрытия расходов на обслуживание специалистами СК, перенаправляется на разного вида начисления.

Сейчас выделяют два метода получения средств. Это можно сделать при помощи СК или же обратившись для выплат в банковское учреждение. Куда именно обращаться, можно определить по месту оформления и подписания соглашения.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Если оформление происходило в банке, значит сюда же и передается заявления на истребование выплаты, если же этим занималась СК, обращаться необходимо именно к ней.

Обозначьте в заявлении свою просьбу произвести полагающуюся выплату, предоставив полный возврат оплаченной в качестве страховки суммы.

Важно! Если заявление передается почтовой службой, то обязательно оформите заказное письмо с наличием уведомления – это гарантия передачи заявления в руки адресату. Или же вручите документ уполномоченному специалисту сами.

Если на заявление отреагировали письменным отказом, то нужно спланировать свои дальнейшие действия. Первое – опротестуйте его в Роспотребнадзоре. Второе – подготовьте иск и передайте его для рассмотрения в ближайший суд, затем ждите соответствующего уведомления.

Но перед обращением запомните, что каждое свое действие следует обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться, ведь при неправоте придется понести затраты в виде судебных издержек и прочих комиссий.

Оцените ситуацию и сделайте вывод – целесообразно ли тратить свое время и вкладывать свои средства? Будет ли результат выигрышным, в том числе, и в финансовом плане?

Если собственных юридических познаний недостаточно для объективной оценки ситуации, обратитесь за помощью к юристу, специализирующемуся в таких вопросах. Он проконсультирует и представит обоснованное заключение.

Одним из них является страховка жизни, работоспособности или здоровья, а также выбор дифференцированного или аннуитетного платежа. Оформление страхового полиса влечет за собой дополнительные расходы, поэтому большинство граждан отказываются от таких видов займов и ищут, в каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды .

Физические лица, которые планируют взять кредит в Совкомбанке, оформляют страховку.

Без комиссии, без поручительства, но для соблюдения этой процентной ставки понадобится справка по форме 2-НДФЛ.

В противном случае процент будет повышен. Перед подписанием договора в обязательном порядке поинтересуйтесь у сотрудника Совкомбанка о страховке.

Почему кредит со страховкой невыгоден?

Страховка — услуга недешевая. Выплаты по ней иногда составляют до 30% от всего кредита, делая его условия невыгодными.

Если вы хотите отказаться от страховки, сделайте это при обращении в банк с заявкой на выдачу. Оплачивается услуга наличными или просто включается в стоимость.

  • Почему услугу навязывают
  • В какие сроки и при каких обстоятельствах можно отказаться от страховки
  • Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении

Почему услугу навязывают Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013 четко регламентирует то, что договор страхования потребительского кредита может быть оформлен только на добровольной основе.

В этом случае необходимо обращаться непосредственно в СК, но для этого в банке следует взять справку о том, что кредит погашен. Далее, заемщик отправляет на имя страховщика заявление с просьбой расторжения договора по причине досрочного погашения кредита (справка прилагается).

Стоит отметить, что всю сумму страховки не вернут, компания возмещает лишь сумму за неиспользованный период по договору.

Так как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке при оформлении ссуды? На этапе подписания договора Согласно федеральному закону, банковская организация при оформлении кредита не имеет права навязывать страховые услуги заемщику. Неоформленный полис не может быть причиной отказа в получении кредита.

На деле получается, что при отказе от страховки, клиенту может быть выдан заем с повышенной на несколько пунктов процентной ставкой, или вообще отказано в получении. А причину отказа банк никогда не объясняет. Отказываться от страхового полиса на этапе подписания договора клиентам не рекомендуется.

  • банк — если оформленная страховка является частью кредитного пакета услуг, а выгодоприобретателем является банк;
  • страховую — если банк лишь посредник, а выгодоприобретателем назначен заемщик или определенное им иное лицо.
  1. Заемщик пишет заявление управляющему банка о возвращении незаконно навязанной страховки с доскональным изложением текущей ситуации.
  2. Аргументировать на бумаге существующие претензии и потребовать выплатить деньги, которые были взяты в пользу страхового договора.
  3. Заявление-претензия составляется в двух экземплярах. Один — для банка, другой — для компании-страховщика.
  4. Если документ подается лично, то его необходимо передать секретарю и потребовать поставить печать входящей корреспонденции на свой экземпляр.

При каких условиях обеспечен возврат средств

Отказ возможен при следующих обстоятельствах: если клиент банка принимает участие в программе массового страхования, он имеет право написать заявление на выход из проекта. Документ об отказе от страховых услуг в том варианте, когда клиент дал согласие на участие в программе, необходимо подавать в отделение Совкомбанка. После принятия решения по поданному документу банк делает возврат страховой суммы и выбирает одно из следующих решений:

  1. перевод денежных средств по реквизитам, указанным клиентом, если он проплачивал свое нахождение в Программе из личных средств;
  2. включение данной суммы в зачет главного долга, если клиент проплачивал свое нахождение в Программе из заемной суммы.

При учете того, что Совкомбанк позиционирует страховку как факультативную услугу, информация о разрыве и откате страховой суммы в документации не прописана. Право отказа от предложения страховщика зафиксировано в условиях Программы. Заемщику обычно выдается на руки буклет с информацией по данному вопросу.

Программа, которая напрямую связана с АО «СК Мет Лайф», предполагает обратить внимание на момент возврата нанесенных клиенту убытков, который предусматривает 30 суток по пункту 4.5 раздела «Сроки действия Программы».

Закон на сегодня не предусматривает позднего отказа заемщика от страховки в том случае, если страховым представителем является юридическое лицо. То есть при варианте, когда Совкомбанк и АО «СК Мел Лайф» пойдут на снижение сроков, в границах которого заемщик имеет право изменить решение, страховаться ему или нет, основываться придется только на условиях, прописанных в программе.

  1. Оформить документ по возврату можно не позднее четырнадцати дней от даты подписания договора. Денежные средства в полном объеме будут возвращены на счет, указанный клиентом, или засчитаны в покрытие долга. Кредит будет пересчитан, если страховая сумма была включена в заем. Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
  2. Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.
  3. Также возможно оформить отказ конкретно через компанию-страховщика. В договоре страховки, как правило, прописаны все вероятные способы прекращения действия договора и возврата денег. Необходимо для начала досконально изучить договор, а потом уже поднимать панику. Обычно компания-страховщик прописывает возможность прекращения договора в двух-трехмесячный срок. Но возвратить страховку в полном размере не получится. При отзыве договора, действующего дольше 30 дней, компания-страховщик снимет 13% ПН и сумму страховки за время ее действия по факту. Это, как минимум, еще 10%. Как правило, возвратить получится примерно 75-77% от изначальной цифры, прописанной в договоре. Но в некоторых случаях сумма бывает и менее.

На принятое решение по кредитной заявке это никак не повлияет. Это всего лишь запугивания менеджера. Если вам отказываются выдавать кредит без оформления страховки, то нужно обращаться в защиту прав потребителей. Желательно, собрать и доказательства неправомерных действий банковских сотрудников. См. также: кредитные карты Совкомбанка.

Если вы уже подписали договор со страховкой, то у вас есть 30 дней на то, чтобы от него отказаться. Но сделать это будет не так просто. Заявление необходимо предоставлять в банк. Ответ клиенту выдается следующего характера – «погасите досрочно кредит и расторгните договор страхования». Добиться правды очень сложно. Чаще всего, доказать свои права можно только в судебном порядке.

  1. Роспотребнадзор – учитывая, что оформление страховки подразумевает оказание соответствующей услуги, то можно смело обращаться в РПН. В заявлении указываются все обстоятельства дела, а также делается упор на нарушении прав потребителя.
  2. Территориальные организации, которые специализируются на защите прав потребителей – это фирмы, оказывающие юридическую помощь населению. Все расходы в дальнейшем ложатся на банк или страховую компанию, если дело оказывается выигрышным.
  3. Суд – подается исковое заявление на страховщика или финансовое учреждение на основе сложившейся ситуации.
Предлагаем ознакомиться:  Узнать прописку фамилии - бесплатно онлайн, по паспорту, ФМС

Возвращение страховки по кредиту в Совкомбанке – довольно несложная процедура, предусматривающая минимальное количество отказов со стороны финансовой структуры. Единственное, о чем необходимо помнить, сроки подачи заявления.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Состоит этот закон из 17 отдельных статей. В каждой из них подробно описаны все особенности урегулирования отношений в рамках предоставления потребительского кредита на основании соответствующего договора.

Если необходимо уточнить какие-либо сведения в регулируемой законом области, просто выберите необходимый раздел и ознакомьтесь с ним. В законе все изложено доступно и понятно.

Давайте рассмотрим список законодательных актов, в которых излагаются обязанности и права, возникающие у заемщиков при кредитном страховании, и условия возврата:

  • Закон РФ №4015-1 – регулирует правоотношения в страховом деле или другие отношения, касающиеся его организации;
  • Статья 343 ГК РФ – определяет обязанность страхования риска утраты (повреждения) заложенного имущества;
  • Статья 31 ФЗ №102 – рассматривает порядок страхования имущества, которое было заложено в соответствии с договором об ипотеке;
  • Статья 935 ГК РФ – здесь определяется, что именно подлежит обязательному страхованию, и другие его условия.

Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

Если какие-либо моменты требуют разъяснения, всегда можно прибегнуть к помощи юриста, способного упростить правовую информацию, и доступно изложить ее клиенту.

Общим законом, на основании которого регулируются правоотношения между сторонами (заемщиком и банковским учреждением), является закон «О защите прав потребителей».

Именно этот закон позволяет отказаться от предоставления кредитором допуслуг, в которых вы не нуждаетесь. Нормами этого закона можно аргументировать требование о возврате страховых взносов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Есть ли возможность вернуть страховку при завершающей выплате по кредиту и его погашении?

Пример заполнения заявления на возврат страховки по кредиту

Когда заемщик полностью исполнил свои договорные обязательства по выплате кредита, у него есть возможность обращения в банковское учреждение или страховую компанию с целью оформления возврата оплаченных средств по страховке.

Важно! Возврат этой суммы возможен, но только в период действия заключенного договора по кредитному страхованию. Хорошо, если времени после оплаты полиса прошло не так много (до 30 суток), это идеальный вариант, при котором можно вернуть все средства. Но если срок больше – от месяца до 6 месяцев, возврату подлежит не вся сумма. При таком раскладе, возвращено будет не более половины от выплаченных ранее денег.

Сложнее будет, если срок составляет свыше 6 месяцев. Для возвращения выплаты, в таком случае, потребуется обратиться в суд и привлечь квалифицированных юристов.

Как вернуть страховку по кредиту в совкомбанке: 3 надежных способа

В этом варианте отказ от страховки по кредиту Совкомбанка возможен. В случае выбора заемщиком варианта личного добровольного страхования вернуть обратно хотя бы часть проплаченной страховой суммы при погашении кредита до срока не так и сложно. От клиента потребуется написать заявление в организацию, которая занималась его страховым договором, предоставить документ из Совкомбанка о полном выполнении всех обязательств до срока.

Если же клиентом был подписан документ о его участии в программе страхования, то при погашении кредита до срока банк категорически откажет в возврате даже части страховой суммы. К этому надо быть сразу готовым. Но один вариант все же существует. Это закрытие всех обязательств по кредиту в тридцатидневный срок. Тогда страховой договор отменяется, и обратно клиенту будет возвращена вся сумма.

  • Заявление об отказе. Наиболее удобный и легкий вариант добиться своего – это написать в течение тридцати дней с момента подписания договора займа заявление об отказе от страхования. Тогда средства будут возвращены заемщику лично в руки, если страхование было оплачено наличными. Также есть вариант уменьшения суммы задолженности. Полученные денежные средства будут включены в сумму полученного займа. Если клиенту последовал отказ в выплате средств по страховки, то тогда заемщик должен написать в организацию иск на возврат вложенных средств и отдать экземпляр сотруднику банка. Ответ должен последовать в течение десяти дней.
  • Возврат через государственные структуры. Если иск обратившегося был отвергнут или проигнорирован, то в таком случае следует обратиться в суд. Прежде чем обращаться в органы необходимо внимательно перечитать все условия договора займа и страхового соглашения. Это необходимо для того, чтобы в заявлении можно было ссылаться на соответствующие пункты. Если заемщик не умеет грамотно составлять подобного рода заявления, то образцы можно найти в интернете или попросить помощи у опытных юристов. Но каждый клиент может столкнуться с массой недостатков:
    1. Итога по заявлению можно ждать не только месяцами, но и целыми годами;
    2. Исход зависит от опыта и практики специалистов, поэтому размер возвращаемой суммы за страховку не большой;
    3. Возможен и тот момент, что контролирующие органы не заметят в действиях кредитной организации поводов для привлечения ее к административной ответственности;
    4. Банк может обжаловать решение через арбитраж, а может вернуть средства, уменьшив штраф до минимума. В этом случае процесс затянется на долгое время.

Через Совкомбанк

Алгоритм действий:

  1. Обращение в финансовую структуру с соответствующим пакетом документов. Сюда относится паспорт, кредитный договор и непосредственно страховка. Время обращения – до 15-30 дней после оформления займа. В договоре всегда прописываются условия, на основании которых клиент имеет право обращения с подобным заявлением.
  2. Составление заявления – документ предполагает свободную форму. Примерный образец заявления на возврат средств можно найти в интернете или спросить у сотрудников учреждения. Необходимо обязательно указать ФИО и паспортные данные, контакты для связи, реквизиты кредитного договора и причины отказа от страховки (личное желание или неправомерность действий сотрудников банка при заключении соглашения).
  3. Второй экземпляр заявления, подписанный и заверенный представителем банка, необходимо оставить у себя.
  4. Ожидание решения.
Написание заявления

Для возврата средств нужно написать заявление

Отказ от страховки после получения кредита возможно осуществить непосредственно в страховой компании, если договор заключен со сторонней фирмой.

Алгоритм действий практически идентичный предыдущему:

  1. Сбор документов.
  2. Обращение в страховую компанию.
  3. Подача документов и заявления.
  4. Ожидание решения.

Время на обращение предусматривает период не ранее 14 дней с момента заключения договора. При этом у клиента не должно быть просрочек по кредиту и возникновения страховых случаев. Время рассмотрения заявления – до 10 дней.

Вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении можно на основе того, что услуга в дальнейшем не предоставляется, поэтому возвращается часть средств.

Учитывая, что при досрочном погашении кредита процентная ставка пересчитывается, то аналогичный процесс происходит и с суммой страховки. К примеру, человек выплатил заем за 6 месяцев вместо 12, на которые оформлялся договор, то он имеет право обратиться в банк о перерасчете суммы страховки за реально используемое время.

Естественно, после погашения кредита согласно установленному графику, возвращение страховки не предусматривается, потому что услуга оказана в полном объеме.

Как уже было сказано, заявление на возврат средств по страховке предусматривает свободную форму. Примерный образец:

  • кому – наименование организации;
  • от кого – ФИО клиента с указанием адреса и номера телефона;
  • слово «Заявление» посередине;
  • текст произвольный. Например: «Я, ФИО, паспортные данные, прошу расторгнуть договор страхования по кредитному соглашению №XXX от (дата). Основание – отсутствие в необходимости услуги»;
  • дата и подпись.
График платежей

Деньги возвращаются в установленные законом сроки

Сроки исковой давности

Любая практика рассмотрения судебных дел, в том числе, и в отношении дел по возврату кредитных страховок, подразумевает использование срока исковой давности.

Направить исковое заявление и потребовать возврата переданных банку денег в качестве страхового взноса можно при соблюдении срока давности.

Периода в 3 года вполне достаточно, чтобы среагировать и отстоять свои интересы. Начинает он течь с даты оформления договора. Если срок самого кредита несколько больше или же выплаты по кредитному соглашению продолжаются, но срок упущен, восстановите его. Для этого составьте и подайте ходатайство.

Сомневаетесь, что сами осилите разобраться в этом вопросе, наймите специалиста. Компетентный юрист повернет дело в правильное русло и обеспечит гарантированную победу в судебном споре.

Предыдущая запись Закон об осаго расторжение договора
Следующая запись Жалоба на адвоката в Москве и СПб

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector