Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Прежде чем бить тревогу, нужно разобраться, есть ли возможность погасить хотя бы часть кредитов. Лучше всего сначала выполнить обязательства по небольшим займам или по тем из них, которые получены на самых невыгодных условиях.

Человек, имеющий много кредитов, должен осуществить действия, которые бы доказывали, что он попытался сделать все возможное, чтобы уменьшить сумму долга.

Важно понимать, что большинство банков подает в суд на клиента только тогда, когда сумма штрафных процентов будет большой. Поэтому ждать действий кредитного учреждения не нужно.

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Объявление кредитной организации о дефолте

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

1 вариант

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас
кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

Реструктуризация задолженности – есть ли смысл?

Наиболее частой мерой, применяемой при наличии множества кредитов и неспособности платить, является реструктуризация задолженности. Под этим понятием понимаются действия, которые совершаются банком в отношении займов клиента в тех случаях, когда он находится в состоянии дефолта (неспособность выполнить обязательства по кредиту).

При реструктуризации долга могут применяться следующие меры (вместе или по отдельности):

  • частичное списание задолженности;
  • покрытие долга за счет передачи доли собственности;
  • изменение сроков и размеров выплат по обязательствам.

Банк предпочитает реструктуризацию судебным тяжбам. Это значительно экономит время и ускоряет поступление средств от заемщика.

Работая с физическими лицами, кредитные организации идут на уступки. Размер самого долга они снижают крайне редко, а вот пени и штрафы списывать соглашаются.

Реструктуризация долга сказывается на кредитной истории заемщика. Она становится отрицательной, что делает последующее получение займа менее вероятным.

При реструктуризации кредита оформляется новый договор между клиентом и банком.

Чтобы не попасть в еще более сложную ситуацию, нужно предпринять ряд мер:

  1. Сначала нужно удостовериться, что другие кредитные договоры погашены. Об этом делается пометка в новом соглашении. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит попросить в отделении банка справку, подтверждающую погашение кредита.
  1. Далее нужно оценить свои возможности. Для этого следует ознакомиться с графиком выплат. Размер платежей нужно соизмерить со своим доходом. Если средств для погашения нового кредита не хватит, то лучше не прибегать к реструктуризации.
  1. Очень важно убедиться, что в новом соглашении нет пункта, на основании которого банк может изменить процентную ставку без согласования с заемщиком.

Считается, что реструктуризация задолженности – невыгодное дело. На самом деле, тут все зависит от внимательности клиента. Всегда можно договориться о выгодных условиях. К тому же, банк и сам заинтересован в том, чтобы заемщик погасил кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для процедуры банкротства

Объявление кредитной организации о дефолте

Для этого следует:

  1. Составить заявление на имя банка. Оно должно быть передано в кредитную организацию в письменном виде. Важно в письме указать, что заемщик не отказывается выполнять обязательства, но не имеет возможности выплачивать кредит в данное время в связи со своей неплатежеспособностью.
  2. Предложить банку подать в суд на заемщика. Это должно быть сделано тоже в письменном виде. Кредитной организации на должника подать в суд легче, ведь у нее для этого есть основания. А вот заемщику придется потратить немало средств, чтобы доказать свою неплатежеспособность, прежде чем обратиться в суд.

У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

К заявлению нужно приложить документы, доказывающие дефолт клиента. Ими могут быть:

  • справка о потере кормильца;
  • справка, свидетельствующая о серьезной болезни заемщика;
  • доказательства, подтверждающие, что клиент был уволен с работы;
  • другие документы, свидетельствующие о факте, повлекшем за собой неплатежеспособность заемщика.

Важно сохранить у себя копию уже принятого заявления. В случае его подачи до первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Все эти документы помогут в суде оспорить размер процентов, начисленных за все время рассмотрения дела.

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

На большинстве сайтов подобные показатели публикуются из желания «пустить пыль в глаза» и не соответствуют действительности. Сейчас модно писать: «5000 довольных клиентов, 99% выигранных дел и т.д.». Наши цифры на фоне таких показателей кажутся очень скромными. Мы с уверенностью говорим, что в России нет компаний по банкротству физических лиц, в производстве которых находится 3000 дел и более. А наши показатели на 100% соответствуют действительности.

на сумму

5 402 758 114

рублей

Данный показатель – это общая сумма задолженности наших клиентов на дату заключения договора с нами. На каждого клиента при заключении договора заводится электронная анкета в нашей автоматизированной системе по банкротству физических лиц. Итоговый показатель совокупной задолженности выгружается автоматически. Это легко проверить: заключите договор с нашей компанией, и Вы увидите, как на сайте суммарное значение увеличится точно на Вашу сумму долга.

1114

человек
уже признаны
банкротами

640

Полностью освобождены от всех долгов

В настоящее время 99% наших клиентов по завершению процедуры банкротства списали свои долги. На тарифных планах: «Стандарт», «Стандарт », «Эксклюзив» мы даем финансовую гарантию успешного завершения дела: мы вернем деньги за наши услуги, если суд не освободит Вас от долгов!

О чем говорит закон в таких случаях?

Составление заявления на имя банка с просьбой об обращении в суд уберегает от следующих неприятностей, которые могут появиться во время рассмотрения дела:

  1. заемщика не смогут обвинить в мошенничестве;
  2. должника нельзя будет назвать злостным неплательщиком;
  3. нанесение имущественного вреда банку тоже в таких случаях вменить заемщику нельзя.

Важно помнить, что начисления штрафных процентов по займам, которые были просрочены, являются незаконными. Об этом свидетельствует решение ВАС РФ от 2 марта 2010 г.

Бывают и иные расхождения в начислении штрафных санкций с нормами закона. Самостоятельно с этим разобраться очень сложно. В таких случаях следует обратиться к опытному юристу за помощью.

В чем выгода обращения в суд?

Еще один вариант – обратиться в суд самостоятельно. Это будет непросто. Без адвоката сделать что-то почти невозможно.

Но, даже обращаясь в суд, не стоит думать, что долг спишут. При подтверждении неплатежеспособности главным плюсом является то, что долг перестает расти. Платежи по кредиту отсрочат, но не отменят.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели все возможности заемщика, набравшего много кредитов. Конечно, чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее оценивать свои возможности, а уже потом подавать заявку в банк на получение кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Может быть, вы попадали в подобную ситуацию? Расскажите, как у вас получилось выбраться из нее. Для кого-то эта информация может быть очень полезной.

Теперь вы знаете, что делать, если много кредитов.

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Предыдущая запись Уголовная ответственность за неуплату алиментов в 2020 году: статья 157 УК РФ
Следующая запись Жалоба на действия судебного пристава исполнителя

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector