Обзор судебной практики по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета, Обзор судебной практики от 09 марта 2016 года

Обзор судебной практики по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета

I.
Основные положения о договоре банковского счета

В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

Пример №1

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату).

Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

Обзор судебной практики по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета

В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

И наиболее распространенной причиной отказа в открытии счета является несоблюдение клиентом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ).

Так, положениями Закона №115-ФЗ предусмотрен прямой запрет на открытие счета при невозможности идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (пп.1 п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Банк вправе открыть счет компании, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени компании и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии банком и находится на обслуживании в данном банке (п.5 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Предлагаем ознакомиться:  Возврат заработной платы на расчетный счет проводки

Банкам предоставлены широкие полномочия в отказе в открытии счета, если у банка имеются обоснованные подозрения о возможности совершения клиентом транзакций, направленных на финансирование терроризма и легализацию сомнительных доходов (п.5.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Положение предусматривает десять факторов, наличие которых дает право банку отказать клиенту в открытии счета, среди которых: несоответствие размера уставного капитала, наличие у клиента признаков фирм-«однодневок», нахождение клиента в Перечне экстремистов и террористов, имевшее ранее место решение об отказе в открытии счета (п.4.4 главы 4 Положения).

Следует отметить, что установленный Положением перечень факторов не является закрытым и дает право банку самостоятельно определять иные подозрительные и сомнительные факторы в отношении клиента.

Статья актуальна на 12.09.2016

Основные положения о
договоре банковского счета закреплены в гл.45 ГК
РФ.В
соответствии с п.1
ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется
принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту
(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения
клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и
проведении других операций по счету.

При этом договор
банковского счета имеет признаки договора присоединения, т.к.
зачастую банки разрабатывают типовые договоры банковского счета с
так называемыми тарифными планами, в которых предусмотрены условия
заключения договора, и которые зачастую обладают признаками
публичной оферты (ст.437
ГК РФ).

Клиенту открывается счет
в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1
ст.846 ГК РФ), при этом банк обязан заключить договор
банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть
счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида
условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и
установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Т.е.

законом установлена обязанность банка заключать договор банковского
счета.Между тем в последнее
время расширяется перечень оснований, по которым банк, имеет право
отказать в заключении счета, в частности, такие основания
предусмотрены Федеральным законом от
07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма», Налоговым кодексом
РФ.

Предлагаем ознакомиться:  Договор проката декораций бутафории и реквизита

Так, согласно п.5 ст.7
ФЗ N 115-ФЗ банк обязан отказать в открытии счета клиенту в
случае непредставления клиентом, представителем клиента документов,
необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в
случаях, установленных названным Законом.А
в соответствии с п.5.2
ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказаться от заключения договора
банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом,
иностранной структурой без образования юридического лица в
соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации
в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого
договора является совершение операций в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма.

Также основания для
отказа в открытии счета предусмотрены и в НК РФ, в частности, в п.12
ст.76 НК РФ установлен запрет на открытие клиенту счета при
наличии решения о приостановлении операций по счетам
налогоплательщика. Аналогичное правило закреплено и в п.21
ст.155 Федерального закона от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном
регулировании в Российской Федерации».

Однако, при этом в случае
возникновения судебного спора банк обязан будет в силу ст.65
АПК РФ доказать, что у него было обоснованные основания
отказать в заключении договора банковского счета. Клиент вправе
требовать через суд обязать банк заключить договор банковского
счета, а также требовать возмещения убытков (п.4
ст.445 ГК РФ).

Отметим, что у банка
также есть право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такое
право закреплено в п.5.2
ст.7 ФЗ N 115-ФЗ, согласно которому банк вправе расторгнуть
договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в
течение календарного года двух и более решений об отказе в
выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании
п.11
ст.7 ФЗ N 115-ФЗ.

ГК РФ закрепляется право клиента на
свободное распоряжение средствами, находящимися на банковских
счетах и устанавливает в ст.848
ГК РФ обязанность банка совершать для клиента операции,
предусмотренные для счетов данного вида законом, договором,
обычаями, в сроки, установленные договором и ст.849
ГК РФ.

Уклонение от исполнения данной обязанности, равно как и
нарушение сроков выполнения операции влечет за собой возникновение
права у клиента требовать возмещения понесенных убытков, процентов
за пользование чужими денежными средствами, взыскания
неосновательного обогащения в зависимости от ситуации.

При выполнении
распоряжений клиента по счету банк обязан проводить идентификацию
клиента и удостовериться в праве распоряжаться средствами. Проверка
полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом,
производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и
договором с клиентом.

Предлагаем ознакомиться:  Досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО – образец без страховки о выплате ущерба, как правильно составить и оформить?

Если иное не установлено законом или
договором, банк несет ответственность за последствия исполнения
поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях,
когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и
договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения
неуполномоченными лицами.

Но при этом суд вправе уменьшить размер
ответственности банка, когда будет установлено, что клиент своими
действиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений
(п.2
Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5 «О некоторых вопросах
практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением
и расторжением договоров банковского счета»).

Банк вправе отказать в
совершении операций по счету по основаниям, предусмотренным
договором, а также ФЗ N 115-ФЗ.
Например, в соответствии с п.11
ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции при
наличии подозрений, что операция совершается в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма.

Договором банковского
счета может предусматриваться возможность кредитования счета, в
этом случае на отношения банка и клиента распространяются и
положения гл.42 о
займе и кредите. Клиент, если иное не предусмотрено договором,
оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными
средствами, находящимися на счете.


Уклонение банка от заключения договора;-
Признание договора банковского счета недействительным или
незаключенным;-
Расторжение договора банковского счета;-
Нарушение банком сроков выполнения операций по счету;-
Необоснованное списание банком со счета денежных средств
клиента;-
Споры, связанные с операциями по счету при удостоверении права
распоряжения денежными средствами;

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru


Оплата расходов банка на совершение операций по счету, в т.ч. споры
по списанию банком комиссионного вознаграждения;-
Банковская тайна.Рекомендуемые документы и
НПА:-
Глава 45
ГК РФ;-
Постановление Пленума ВАС РФ от
19.04.99 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров,
связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров
банковского счета».

Предыдущая запись Как правильно писать объяснительную записку: пример, форма акта об отказе (2020 год)
Следующая запись Закрытие енвд у ип переход на другую систему налогооблажения

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector