Отличия и сходства кредита и займа, где получить, на что обратить внимание при оформлении

Чем отличается займ от кредита

Значение терминов «кредит» и «заем»

Многие заемщики не понимают разницы между этими двумя понятиями, и это вполне объяснимо. В основе каждого лежит принцип передачи средств во временное пользование третьего лица за определенную плату.

Вместе с тем, различия, конечно же, есть. Чтобы их выявить, стоит начать с терминологии:

  1. «Кредит» — выдача денежной суммы в долг, на условиях, означенных в соглашении, с последующим возвратом и с учетом процентной ставки.
  2. «Займ» — фактическая передача денежных средств или материальных объектов от одного участника сделки другому. Здесь можно указать лизинг, займ у частного лица, другие варианты.

Сразу стоит отметить, что займ – это более сложное понятие, которое имеет более широкий смысл. В быту, использование понятий по принципу взаимозаменяемости не может стать причиной серьезных проблем, а вот когда речь идет о правовых взаимоотношениях, то здесь к терминологии необходимо относиться очень внимательно.

Понятие «займ» и «кредит»

Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.

Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.

Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.

Чем отличается займ от кредита

Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по невыплаченному кредиту

Классификация кредитов и займов

Чтобы выяснить, в чем разница между этими двумя формами взаимоотношений, необходимо понимать, о чем конкретно идет речь. В этом помогут классификации кредитов и займов, которые действуют сегодня. Составим таблицу.

Виды кредитования Разновидности займов
Потребительский – деньги выдаются на личные нужды. На банковскую карту.
Автокредит – средства необходимы на приобретение машины. Наличные средства.
Ипотека – выплата средств на покупку жилья. На электронный кошелек или мобильный телефон.

При оформлении кредита средства возвращаются равными долями в течение всего срока кредитования, а в случае с займом — одной суммой, в конце срока действия.

Отличие кредита от займа

Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.

Особенности кредита:

  1. Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
  2. Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
  3. Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
  4. При оформлении заключается консенсуальный договор.

Особенности микрозайма:

  1. Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
  2. Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
  3. Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
  4. Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
  5. Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
  6. Составляется реальный договор.

Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно вернуть налог с кредита в банке?

Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.

Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.

Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.

Плюсы и минусы кредитов и займов

Различия и сходства между двумя формами денежных взаимоотношений можно выявить при изучении преимуществ и недостатков кредитов и займов. Составим еще одну таблицу.

Плюсы Минусы
Кредиты
  • невысокие процентные ставки, иногда, отсутствие переплат;
  • получение сразу крупной суммы с длительным кредитным периодом;
  • выгодные условия.
  • строгие требования к погашению, следование графику платежей;
  • большое количество документов при оформлении;
  • целевое использование денег;
  • долгий срок рассмотрения заявки.
Займы
  • быстрое рассмотрение заявки (5-10 минут) и скорая выдача денег;
  • прием заявок круглосуточно;
  • разные способы получение денег;
  • минимум документов и нет необходимости подтверждать доход.
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой кредитный период;
  • высокие штрафы за просрочку;
  • низкие лимиты по займам (до 30 тыс. рублей).

Принимая во внимание указанные плюсы и минусы, можно сделать небольшой вывод — каждый вариант имеете свои преимущества, но при определенных условиях. Кредиты подойдут людям, планирующим крупную покупку, а вот в займы можно взять в МФО на короткий период времени, что также будет выгодно.

В чем сходство кредита и займа

Кредит и займ имеют много общего:

  1. Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
  2. Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
  3. Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
  4. Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
  5. Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).

Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть проценты по кредиту

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

В чем выгода каждой из форм финансовых взаимоотношений?

Кредиты и займы имеют немало плюсов и минусов, особых условий предоставления, но, несмотря на это, каждый из вариантов имеет свои специфические черты. Важно принимать во внимание данные нюансы, поскольку в одной ситуации выгоднее будет кредитование, а в другой, обращение за микрозаймами. Принять решение о том, что именно необходимо заемщику не сможет никто другой, кроме него самого.

Чем отличается займ от кредита

Займы подходят в том случае, когда сумма требуется срочно, без обращения в банк, длительного ожидания. Здесь можно попытаться взять крупную сумму, но будет слишком большая переплата, да и много денег точно не дадут.

Когда требуется крупная сумма и есть время для ее получения, то лучшего варианта, чем банковский кредит и не придумаешь. Лояльные условия и приемлемые проценты, постепенный возврат долга и возможность закрыть кредит раньше срока – все это делает кредитование в банке более выгодным.

Заключение

В конце представленной заметки стоит сделать несколько выводов:

  1. Кредит и займ – это разные формы финансовых взаимоотношений, различие которых начинается уже с определения термина.
  2. Выбирая вариант получения денег на временное пользование, необходимо принимать во внимание такие параметры, как: срок и сумму, условия и размер переплаты, ставку и объем необходимой документации.
  3. При разных обстоятельствах выгодными может быть и тот, и другой формат получения заемных средств. Важно выбирать тот вариант, который будет заемщику комфортен и позволит избежать штрафов.
Предыдущая запись Сход граждан муниципальное право
Следующая запись Алгоритм отмены постановления о назначении административного наказания

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector