Что вы ещё не знали про Сбербанк страхование ипотеки - все ответы

Полис страхования залога по кредитному договору

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании

Получая ипотечный кредит в банке, заемщик обязан передать приобретаемое им имущество в залог банку. Следовательно, квартиру или дом в обязательном порядке нужно застраховать. Это делается с целью снижения рисков порчи или полного уничтожения имущества. Если что-то случится с жильем, то нанесенный ущерб будет компенсирован страховой компанией. А в некоторых случаях можно рассчитывать и на то, что страховщик погасит задолженность заемщика перед банком.

Несколько другие риски страхуются в случае заключения договора страхования здоровья и жизни. Здесь речь идет и трудоспособности и платежеспособности заемщика. Ведь он может лишиться дохода по причине болезни, травмы, несчастного случая и других подобных ситуаций. Но обязательства перед банком от этого сами собой не пропадут.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Тогда возникнет выбор: решать самостоятельно, где искать средства на оплату кредита, или же отдать жилье банку. И при этом надо заметить, что уже уплаченных денег никто не вернет. Поэтому есть смысл застраховаться. Если все-таки наступит страховой случай, то страховщик возьмет обязанности по погашению задолженности на себя. Разумеется, в том случае, если будут предоставлены все документы и доказательства того, что не было умышленного причинения вреда здоровью.

Отдельно надо сказать, что страховка может помочь и в случае смерти заёмщика. Ведь тогда его обязанности автоматически перейдут на его родственников. Но если они обратятся в страховую компанию, то оплачивать чужие долги не придется.

Страхование залога по ипотеке Сбербанк и что подлежит страхованию

Полис страхования залога по кредитному договору

Если обратить внимание на ипотечный и страховой договор, то в нём то самое жильё, купленной в кредит, одновременно и является залогом. Оно получает такой статус временно, пока не будет выплачен весь долг. То есть на ипотечную недвижимость ставится обременение. Если вся задолженность не будет выплачена в срок, возникнут другие обстоятельства, то сумма будет погашена за счёт стоимости залога. Так банк избавляет и покрывает риски по неуплате ипотеки.

Ещё один риск, который сулит неприятности и кредитору, и заёмщику, — это порча того самого недвижимого имущества. С ним может случиться что угодно — от пожара до затопления. Его рыночная стоимость мгновенно снижается, поэтому залог теряет в цене. Именно поэтому в Сбербанке заключается страховой полис, касающийся ипотечной недвижимости. Он покрывает множество страховых случаев.

Если с квадратными метрами, купленными в кредит, что-то и случится, то клиент получит выплаты от страховщика. Этими деньгами можно распорядиться по-разному, в том числе и выплатить остаток задолженности. Не забываем, что заёмщиком может, как правило, выступать лицо трудоспособного возраста с постоянными доходами.

Он тоже покупает страховку, которая избавляет его от множества рисков. Например, сюда относится потеря трудоспособности, здоровья или даже жизни. В таком случае страховая компания тоже причислит деньги. Таким образом, страховой полис заключается и для самого клиента, оформившего ипотеку, и на заёмное жильё, являющееся залогом. Рассмотрим всё подробнее.

Какие риски страхуются

При страховании имущества будут застрахованы такие риски:

  • Пожар

  • Причинение вреда имуществу вследствие действий третьих лиц

  • Вандализм

  • Аварии водопровода и канализации

  • Взрывы газа

  • Стихийные бедствия и катастрофы.

При наступлении страхового случая заемщик должен предпринять все доступные ему меры по спасению имущества. Если ущерб был все-таки причинен, то необходимо уведомить об этом страховую компанию и банк. Представитель страховщика оценит ущерб, после чего можно подавать документы на возмещение.

Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Если заключается договор страхования жизни и здоровья, то страховыми случаями считаются:

  • Потеря трудоспособности в случае тяжелой болезни.

  • Инвалидность вследствие травмы, аварии, несчастного случая.

  • Смерть застрахованного.

Каждый из случаев потребует предоставления определенного набора документов. Необходимо доказать, что вред здоровью или смерть наступили не по причине умышленного вреда.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии. Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу.

Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными.Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные. Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

  • Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
  • Потопы, затопления.
  • Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование. Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери. По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

  • Стены — как несущие, так и не несущие.
  • Входные двери.
  • Перекрытия.
  • Окна.
  • Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Как заключить договор страхования

Получить полис можно в одной из аккредитованных Сбербанком компаний либо в «Сбербанк страхование» или «Сбербанк – Страхование жизни». Нужно предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуг и выбрать те, которые наиболее подходят для конкретного случая. Возможно подписание комплексного договора, когда в рамках одного соглашения предоставляются услуги по разным видам страхования.

Далее следует выяснить, какие потребуются документы для заключения соглашения. Это можно сделать как при личной явке, так и через интернет: вся информация размещается на официальном сайте страховщика. Кроме того, об этом может рассказать и кредитный договор при оформлении ипотеки.

Сам страховой договор можно подписать как в офисе страховщика, так и в отделении банка. Однако во втором случае придется оплатить дополнительные услуги банка. На зато это будет проще и позволит сэкономить время.

Еще один вариант – система ДомКлик. Она предназначена специально для совершения всех необходимых операций при ипотечном кредитовании. Там можно сделать все, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая оплатами кредита и страховок и получением выписок. В ней же можно оплатить страховку или регулярно продлевать ее.

Ответ — обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

По сути, никто не может заставить клиента приобрести полис, ведь он является совершенно отдельной услугой и документом. Но Сбербанк выступает кредитором и рассматривает заявки на выдачу ипотеки после подачи документов, справок и анкетирования. Среди вопросов значится и тот, что касается ипотечного страхования. Если обратившийся в Сбербанк отказывается от него, то вряд ли ему дадут одобрение. То есть всё-таки ипотека без страховки невозможна.

Также в законодательстве есть статья касающаяся того, что залоговое имущество обязательно подлежит страхованию. То есть нарушить этот пункт нельзя, как и отказаться от услуги. Её необходимо обязательно приобрести.

Такую же информацию можно увидеть и на сайте банка, где есть описание условий кредита. В них страхование значится обязательным пунктом. Но не стоит расстраиваться, что оно сулит ещё большие растраты, так как полис защищает и самого клиента. Он покрывает много страховых случаев, рисков. В случае их наступления заёмщик получит выплаты.

Перейдём к списку тех страховых случаев, которые будут покрыты за счёт ипотечного полиса. Если один или несколько из них наступит, то клиенту Сбербанка перечислят выплаты. Они компенсируют все потери, включая и повреждения, нанесённые недвижимости. К таковым рискам относят:

  • Пожар, в том числе возникший из-за удара молнии, утечки газа.
  • Стихийные бедствия.
  • Наезд, осуществлённый транспортом.
  • Наводнение. Речь идёт о затоплении из труб: не только водяных, но и канализационных, отопительных.
  • Взрывы из устройств с газом: котлы, баллоны.
  • Действия, совершённые третьими лицами, являющиеся противоправными.
  • Падение стендов, деревьев, электрических линий на недвижимость.
  • Дефекты конструкции, которые со временем привели к её повреждению.
  • Другие риски, указанные в документе.

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании

Не стоит забывать, что речь идёт об ипотечной страховке. Она касается самого жилья, но можно купить полис и для самого клиента. Тогда страхуется его жизнь, здоровье.

Конечно же, страховой полис можно приобрести в первый же день приобретения жилья в ипотеку. Так на самом деле и происходит, даже если у обратившегося вовсе нет денег на эти расходы. Ему просто включают эту сумму в размер долга по всему кредиту. Стоимость страховки суммируется к размеру взятого займа.

Далее рассчитываются ежемесячные платежи. В них уже заложена цена полиса, и благодаря этому клиент платит за него не сразу.При наличии денежных средств и по желанию заёмщику страховка может быть полностью выкуплена в первый же день. Такие случаи редкие, обычно этот долг просто включается в основной по ипотеке.Цена такого ипотечного страхования напрямую зависит от суммы кредита, оценочной стоимости недвижимости. В Сбербанке стоимость рассчитывается так:

  • Цена ипотечного полиса равна 0,25 % от остатка задолженности по кредиту. Если вы внесли первоначальный взнос, то он не берётся в учёт. Сумма рассчитается только от размера долга.
  • У Сбербанка есть сайт страхования, отдельный от основного. Если проходить оформление именно на нём, то есть онлайн, то можно получить скидку в 10 %.

Приведём простой пример. Если остаток долга по ипотеке составляет 200 000 рублей, то страхование обойдётся в 0,25 %*200 000/100 %. Нужно заплатить 50 000 рублей. При заказе на сайте сумма составит на 10 % меньше, то есть 45 тыс. руб.

Часто в кредит покупают вторичное жильё, которое было построено много десятилетий назад. Но не стоит рассчитывать на ипотеку, если строение было возведено до 1955 года. Договор, в том числе и страховой, заключается лишь на то жильё, которое было построено позже. Причина проста — оно должно быть ликвидным и с минимальным процентом износа.

Банк и сам страховщик не заинтересован в залоговом имуществе, которое может быть разрушено из-за влияния времени, износа и других факторов. Здание может быть и не новым относится ко вторичному рынку, но возведено точно после 1955 года. Информация тщательно проверяется. Эксперты проводят свою оценку, делают заключение, указывают рыночную стоимость.Обращают внимание не только на год постройки, но и на:

  • Расположение.
  • Наличие инфраструктуры, удалённость от центра.
  • Состояние, процент износа.
  • Наличие дефектов конструкции.
  • Коммуникации.

Недвижимость должна быть ликвидной, а кредит выдаётся на сумму не более 80 % от её рыночной цены.

Какие риски страхуются

Обратите внимание, что условия страхования единые для всех клиентов. К основным из них относятся:

  • Стоимость ипотечного страхования составляет 0,25 % от суммы оставшегося по ипотечному кредиту долга.
  • Защита ипотечной недвижимости не только от разных рисков, но и при полной потере этого жилья.
  • Возможно оформление на сайте или же в отделении.
  • Полис выдаётся сразу же после его оплаты, даже если его покупка и оформление было совершено онлайн. В последнем случае документ приходит в электронном виде на ту почту, что указал сам пользователь.
  • Сроки страхового договора фиксируются в документе. При досрочном погашении ипотечного долга они никак не меняются.
  • Если клиент оформил страховку онлайн, то полис в бумажном виде отправляется ему по почте. Максимальные сроки доставки — 3 недели. Извещать Сбербанк о получении бумаги не требуется, обработанная заявка уже числится в системе.

Тарифы зависят от суммы задолженности, а также списка погашаемых рисков. Точные условия, комиссии и сумма к оплате будут указана или на сайте, или в озвучена консультантом в отделении.

У Сбербанка есть отдельный сайт с приставкой в названии «Страхование», на котором и можно открыть и получить свой ипотечный полис онлайн. На этом ресурсе есть пошаговая инструкция, как всё сделать самостоятельно и не посещать сам банк. Документ после всего будет в тот же день отправлен на электронную почту.

  1. Перейдите на сайт Сбербанк Страхование.
  2. Выберете раздел Страхование ипотеки Онлайн.
  3. Там есть кнопка «Оформить полис», кликните на неё.
  4. Вам нужно указать в анкете основные данные, нажать на «Оформить».
  5. Подтвердить.
  6. Завершить процедуру и получить на почту документ в электронном виде.

То же можно совершить и на сайте ДомКлик. Этот сервис сотрудничает со Сбербанком. Страховой продукт продаётся и здесь. В отделении процедура проходит дольше. Следует предоставить паспорт, номер кредитного договора, касающийся ипотеки. Консультант выполнит всё за клиента, но времени уйдёт больше, чем при покупке продукта на сайте.

Как оплатить полис через «Сбербанк Онлайн»

Для того чтобы произвести оплату через «Сбербанк Онлайн», необходимо зарегистрироваться в системе. После этого следует действовать по такому алгоритму:

  • Войти в личный кабинет.

  • Выбрать раздел «Платежи».

  • В нем найти подраздел «Страхование и инвестиции».

  • Выбрать «Сбербанк страхование» (если полис оформлялся в этой компании).

  • Если же были выбраны услуги аккредитованной организации, то надо найти его в разделе «Другие страховые компании». Там можно просто пролистать список либо найти нужную компанию по названию или ИНН.

  • Выбрать тип страховки.

  • Указать услугу из выпадающего списка.

  • На экране появится форма платежного поручения, где часть реквизитов уже будет внесена. Останется ввести только дополнительные данные о страховом полисе и плательщике.

Поскольку данная операция будет совершаться не единожды, то разумно будет настроить автоплатеж. К тому же это будет служить напоминанием о том, что подходит срок продления полиса.

С учетом того, что срок действия полиса составляет обычно один год, а ипотечный кредит предоставляется на значительно больший срок (может достигать и 25 лет), страховку нужно регулярно продлевать. Эта операция также очень просто осуществляется через систему «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет таким:

  • Зайти в личный кабинет в системе.

  • Выбрать раздел «Продление полиса».

  • На экране появится анкета, которую необходимо заполнить. Там следует указать данные о номере действующего полиса, о сумме остатка задолженности по ипотеке.

  • После этого анкету нужно отправить в систему.

  • Дождаться ответа от страховой компании.

  • После получения уведомления о продлении произвести оплату указанным выше способом. Реквизиты нового полиса придут в сообщении от страховщика.

Выводы

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается в процентах, составляет 0,25 % от остатка задолженности по ипотечному кредиту. То есть чем меньше долг, тем дешевле обойдётся банковский продукт. Оформить его получится не только в офисе, но и на сервисе Сбербанка Страхование, на сайте ДомКлик. Полис выдаётся сразу же, отправляется почтой, присылается и в электронном варианте.

Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн»

Как правило, клиент Сбербанка проводит оплату со своей карты и по своему же полису. Поэтому комиссия не взимается. Если же случай другой, то возможна дополнительная оплата.

Как заключить договор страхованияhttps://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Максимальный срок зачисления денежных средств – одни сутки. Но как правило, оплата поступает мгновенно. Однако никто не застрахован от технических сбоев. Поэтому если по прошествии суток деньги так и не были зачислены, следует обратиться в службу технической поддержки банка.

Заключение

Оформления страхового полиса при ипотечном кредитовании является обязательным. Закон требует, чтобы имущество, передаваемое в залог, было застраховано. Кроме того, заемщик добровольно может застраховать свою жизнь. При получении полис нужно оплатить, а затем регулярно продлевать его. Очень просто провести такую операцию через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн». Деньги зачисляются быстро, максимум сутки, хотя, как показывает практика, платеж проходит мгновенно.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое договор соц найма на муниципальную квартиру, где получить жилье и как его оформить? Ордер на жилище и сделка социального найма
Предыдущая запись Неустойка за просрочку кредита
Следующая запись Модус плюс лекарство состав

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector