Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как открыть счет в иностранном банке?

Возможности для решивших вложить деньги в швейцарский или иностранный банк

Перевод денег на иностранные банковские счета с использованием криптовалют

Перевести деньги за границу можно разными способами. Это может быть:

  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты;
  • банковский перевод.

Криптовалюты являются, пожалуй, наиболее конфиденциальным способом перевода средств, однако мало распространен из-за недоверия общества. Наиболее распространенной криптовалютой сегодня является биткойн. Его стоимость в последние годы стремительно растет, и на сегодняшний день превышает цену золота.

Для перевода денег в криптовалюте необходим специальный электронный кошелек. С помощью специальных площадок обмена криптовалют можно перевести средства с банковского счета или электронного кошелька, с которого спишутся средства, необходимые для покупки криптовалюты. Затем можно осуществлять перевод, для которого необходимо указать номер кошелька получателя.

Используя криптовалюты, стоит заранее узнать о способах вывода средств и о возможных законодательных ограничениях на использование криптовалют в той стране, куда отправляются средства.

Brexit биткойну в Швейцарии не мешает: Швейцария становится столицей криптовалют

Как выбрать иностранный банк для открытия счета?

Денежные переводы в Европу

В первую очередь, Вы должны быть уверены в том, что банк является благонадежным. Таковыми считаются банки-члены ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития), а также ФАТФ (Комиссия по проблемам отмывания капиталов). Данные организации активно борются с отмыванием денег. Как только иностранный банк, который является участником этих международных организаций, заподозрит со стороны клиента коррупционные схемы, об этом моментально узнают соответствующие органы. Чтобы найти банки, состоящие в ОЭСР и ФАТФ, достаточно зайти на официальные сайты данных организаций.

Электронные платежные системы для перевода средств на иностранный счет

Наиболее популярными сегодня платежными системами считаются Webmoney, PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги.

Переводы денег с помощью платежной системы привлекают своей простотой — они осуществляются за несколько минут из любой точки мира, где доступно подключение к интернету. Наиболее выгодны переводы в пределах одной платежной системы — в этом случае комиссия будет наименьшей. Однако, в некоторых случаях комиссия за перевод может достигать 10%.

Данные о переводах через электронные платежные системы защищены с помощью кодирования. Однако, прежде чем пользоваться данными системами, стоит заранее ознакомиться с правилами вывода средств, так как нередко с их обналичиванием возникают проблемы.

Как после такого доверять российским банкам? Из банков вывели миллиард под залог бочек с водой!

Возможности для решивших вложить деньги в швейцарский или иностранный банк

Среди международных систем денежных переводов наиболее известными являются Western Union, MoneyGram, Юнистрим, Золотая корона. Главное преимущество этих переводов — возможность быстро и просто оформить перевод средств за границу, указав лишь данные получателя. Пункты обслуживания клиентов, например, Western Union находятся почти в каждой стране мира.

Тем не менее, эти системы могут выдвигать свои условия по переводу средств — в том числе, устанавливать лимиты. Кроме того, возможность отправить и получить средства ограничена местом нахождения и временем работы центров по обслуживанию клиентов.

FinCEN оштрафовал Western Union на $184 миллиона

Международная система SWIFT позволяет выполнять быстрые денежные переводы между банками в любой валюте мира. Для этого банк должен входить в данное сообщество (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций), а входит в него абсолютное большинство банков мира, а также крупнейшие брокерские фирмы, биржи, компании по торговле ценными бумагами, центральные депозитарии.

Система SWIFT позволяет:

  • перевести на иностранный счет до 5,000 USD или эквивалент этой суммы в другой валюте без каких-либо сопровождающих документов;
  • перевести на иностранный счет сумму, превышающую 5,000 USD или эквивалент в другой валюте, предъявив документ-обоснование: счет за учебу, резервацию отеля и т.д.;
  • перевести на иностранный счет любую сумму, доказав близкое родство получателя — как правило, предоставив нотариально заверенную справку.

Отдельные банки могут переводить любые суммы средств на иностранный счет нерезиденту РФ, при условии наличия документа, доказывающего, что получатель не является резидентом РФ.

Важно помнить, что каждый банк выдвигает свои условия для переводов на иностранные счета, поэтому важно ознакомиться с этими условиями до того, как открыть счет в банке. Значительно упрощает процесс перевода денег на иностранный счет наличие у самого отправителя иностранного счета. Главное условие — правильный выбор надежного и стабильного банка с хорошей репутацией, с которым Вы сможете сотрудничать долгие годы. Чтобы не ошибиться с выбором, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией по выбору иностранного банковского счета.

В принципе, вложить деньги в зарубежный банк (и в швейцарский в том числе) достаточно легко, практически всем законопослушным гражданам. Однако следует учесть, что это сопряжено с целым рядом очень продолжительных и  сложных формальных процедур.

  1. Открытие депозита за рубежом возможно только при условии личного присутствия вкладчика в зарубежном офисе. Филиалы иностранных банков в России такую операцию не производят.
  2. Большинство западных банков имеет довольно высокую величину стартового взноса – не менее 10 тыс. долларов, к тому же от вкладчика требуется подтверждение законности владения этой суммой. Как правило, если клиент имеет легальный источник дохода на территории данной страны и соответствующий вид на жительство, требования к нему значительно смягчаются.
  3. Открытие счета производится по наличию паспорта, документа о месте проживания и других документов, перечень которых зависит от конкретного банка (вплоть до оплаты чеков за коммунальные услуги). Для граждан Украины требуется также получение валютной лицензии НБУ. Как правило, наличие счета в дочернем отделении иностранного банка на территории РФ или Украины существенно облегчает процедуру открытия.

Процедура открытия депозита в иностранном банке может быть длительной и трудоемкой, поэтому существуют специальные компании, способствующие сбору необходимых документов и согласованию процедур; помощь оказывают и официальные представительства банков. Для состоятельных клиентов возможен даже приезд полномочного представителя для составления банковского договора в стране проживания.

Перевод средств на вновь открытый банковский счет осуществляется внесением наличности (которую необходимо декларировать при пересечении границы), выводом с карты другого банка либо с помощью компаний, специализирующихся на выводе денег за рубеж. Об открытии иностранного счета следует поставить в известность налоговую службу по месту проживания не позднее, чем через месяц.

Считается, что пороговая сумма вклада в иностранном банке должна составлять минимум 50 тыс. долларов, а длительность хранения — не менее пяти лет, в противном случае банковский вклад не оправдывает расходов на его создание и обслуживание. Для граждан постсоветского пространства часто практикуется достаточно жесткий контроль движения средств и подтверждения законности операций.

Не встречает существенных препятствий и открытие нашими соотечественниками  счетов в банках Центральной Европы, особенно для студентов и лиц, занимающихся международной коммерческой деятельностью. Для тех, кто часто приезжает в страну или имеет там постоянный заработок, правила открытия и обслуживания счетов более либеральны, более того, наличие банковского депозита может быть основанием для получения кредита на льготных условиях.

Основные условия для открытия счета в зарубежном банке

  • Если Вы хотите положить деньги на депозит в иностранном банке, то нужно помнить, что сумма вклада должна составлять не менее десяти тысяч условных единиц (или евро, или долларов).
  • Вам необходимо обязательно предоставить рекомендации отечественных коммерческих банков, с которыми Вам приходилось сотрудничать. Естественно, при отсутствии положительной кредитной истории можно и не мечтать о счете в иностранном банке, так как финансовый институт сразу же усомнится в Вашей репутации.
  • Открытие счета в зарубежном банке предусматривает Ваше личное присутствие. Это значит, что по телефону или иными средствами коммуникации этот вопрос не решается. Поэтому учитывайте такой важный нюанс. Даже, если Вы сотрудничаете с филиалами иностранного банка в России, личное присутствие необходимо. В таком случае Вы только получаете преимущество в том, что становитесь обладателем рекомендаций, которые имеют важное значение при принятии банком решения.
  • Если сумма, которую Вы хотите положить на депозит, больше ста тысяч условных единиц, то необходимо перед иностранным банком отчитаться об источниках получения этих денег, чтобы убедиться в их прозрачности и законности.

Глядя на все преимущества размещения денежных средств на счетах иностранных банков, учитывайте тот факт, что данные финансовые институты обычно предлагают небольшие процентные ставки по сравнению с отечественными коммерческими структурами. Но в этом деле ключевая роль отводится именно безопасности хранения денег, поэтому приходится чем-то жертвовать.

При этом валюта, которую Вы намерены положить на счет зарубежного банка, должна быть вывезена из страны легально. Однако в некоторых случаях допускается банковский перевод, но не каждый иностранный банк идет на такие уступки, поэтому данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.

Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.

Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.

В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.

Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.

Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.

Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.

Частое колебание курса на валютном рынке может привести к снижением или повышениям процентов по вкладам, а уже имеющие вкладчики могут заработать или, наоборот, потерпеть убытки.

Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.

Понятия

Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.

Возможности для решивших вложить деньги в швейцарский или иностранный банк

Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.

Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.

В чем преимущество иностранных банков?

Причин, по которым наши соотечественники предпочитают открывать банковские счета за границей (скажем, в швейцарских банках), несколько. Главные из них такие:

  • Высокая конфиденциальность (особенно в швейцарских банках).
  • Минимизация рисков, обусловленная большими уровнями капиталов и банковских активов.
  • Высокий уровень государственной поддержки, обеспечивающий компенсацию вкладов от 250 тыс. долларов в США и 50 -100 тыс. евро в ЕС, в том числе и для вкладчиков-нерезидентов.

В то же время закон, согласно которому степень риска прямо пропорциональна уровню потенциального дохода, действует и в банковской сфере. Надежность и стабильность иностранных банков связана с очень скромными процентами (особенно в швейцарских учреждениях). Как правило,  эта величина  составляет не более 3% в год.  В редких случаях эта величина достигает  5%, а для краткосрочных (до двух лет) вкладов и гибких условий пополнения может составлять и 0,1%.

К тому же за обслуживание депозита взимается определенная сумма денег, а во многих странах — и налог, особенно при закрытии вклада (до 40%). Можно считать, что решение вложить деньги в большинстве зарубежных банков – это скорее способ хранения, а не приумножения средств. Кроме надежности сбережения, полезными такие вклады оказываются и для тех наших соотечественников, кто часто выезжает за рубеж и проживает там длительное время.

Подробнее о налогах на депозиты физических лиц.

Неоспоримым преимуществом является то, что операции, которые происходят на иностранном счете, не могут быть просмотрены контролирующими органами России. Однако известны случаи, когда по требованию налоговой администрации информация о движении на счете предоставлялась инспекторам. Но такое бывает крайне редко.

Банковские переводы для пополнения иностранных счетов

Банковские переводы включают в себя не только операции с одного банковского счета на другой, но и операции по переводу средств с банковской карты на счет или наоборот — со счета на карту, а также с одной карты на другую. У каждого способа есть свои нюансы.

Для перевода денег на иностранный счет необходимо наличие банковского счета, с которого отправляется сумма. Для операции “счет-счет” понадобится указать:

  • ФИО и реквизиты счета отправителя;
  • ФИО и реквизиты счета получателя;
  • название и адрес банка-получателя;
  • сумму и валюту перевода.

Такой перевод может занять достаточно долгое время — от 1 до 5 рабочих дней. Кроме того, следует внимательно выбирать время совершения перевода — лучше делать это в первой половине дня.

Перевод денег на иностранный счет можно осуществить либо при личном визите в отделение банка, либо через систему интернет-банка, которую предлагает сегодня почти любой банк.

Банк взимает комиссию за перевод на иностранный счет, но и предоставляет высокий уровень безопасности. Если реквизиты указаны неправильно, деньги останутся на счету отправителя. Следует также обратить внимание, предлагает ли банк услугу “перевод с покрытием”, что освобождает от уплаты комиссий корреспондентских банков и обеспечивает, что получатель получит именно ту сумму, которая была отправлена.

Перевод средств с карты на карту несколько проще, так как достаточно будет указать лишь номер карточки получателя. Как правило, в этом случае сумма поступает на счет быстрее. При переводе со счета на карту или с карты на счет принцип остается тем же, только вместо номер карты указываются реквизиты банковского счета.

Иностранный банковский счет или железный занавес? Россия готова к отключениям SWIFT

Предлагаем ознакомиться:  Банк русский стандарт отказаться от страховки
Предыдущая запись Налог на прибыль и ндс разница
Следующая запись Возможно ли избавится полностью от судимости

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector