Ликвидация кредитной организации - добровольная, порядок, по инициативе органов управления

Порядок ликвидации кредитной организации

Понятие кредитной организации

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

Функционирование КО

Кредитная организация может быть образована с применением основ любой формы собственности в качестве отдельного хозяйственного сообщества, осуществляющего операции по банковской деятельности, использованию платежной системы.

В гражданском праве под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое подразделяется на три типа:

  • прошедшее регистрацию в Центральном банке РФ и получившее право для проведения банковских операций;
  • потерявшее право на исполнение банковских операций, несмотря на то, что оно было получено при регистрации в Центральном банке;
  • имеющее лицензию ЦБ на производство банковских операций, но было зарегистрировано до начала функционирования Федеративного закона «О банках и банковской деятельности».

Она имеет статус принципиального члена платежной системы, извлекает прибыль в ходе своей деятельности по специальному разрешению на осуществление эмиссии, эквайринга, то есть комплекса услуг по платежным картам, которое ему выдает Центральный банк Российской Федерации. К числу кредитных организаций причислены банки, иные учреждения банковской системы в качестве отдельного элемента.

Банк обладает особенным правом, позволяющим ему выполнять операции, их содержанием является:

  • вовлечение финансов, имеющихся в собственности у юридических лиц, населения в оборот посредством открытия вкладов;
  • помещение сбережений вышеперечисленных лиц банком на свои счета, используя твердо установленные методы, куда входят возврат средств, коммерциализация, обязательность исполнения;
  • открытие и управление лицевыми счетами в банке, являющимися собственностью физических и юридических лиц.
Небанковская обладает правом исполнять не все виды операций, отнесенных к банковским согласно указаниям законодательных актов, которые утверждает Центральный банк РФ.

Полное прекращение деятельности кредитной организации может быть связано с причинами различного характера.

Но в любом случае возможны варианты:

  • добровольная ликвидация производится по решению, принятому ее учредителями;
  • принудительная по инициативе банка России.

В каждой конкретной ситуации необходимо тщательно проанализировать ее работу, финансовое состояние, исполнение обязательств, взаимоотношения с государственными органами, кредиторами, прежде чем выбрать способы закрытия кредитной организации.

Виды организаций по кредитованию

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности.
  2. Потерявшие право вести финансовую деятельность.
  3. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  4. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.
Предлагаем ознакомиться:  Непринятие наследства по завещанию

Добровольная ликвидация кредитной организации

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Порядок действий

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО.  На повестке дня возникают следующие вопросы:

  1. Ликвидация организации по кредитованию.
  2. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  3. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  4. Выбор членов ликвидационной комиссии.
  5. Процесс собрания и все вопросы фиксируются в протоколе заседания, и решение принимается голосованием учредителей.

После принятия решения о ликвидации высылается уведомление от компании в необходимые государственные органы о ликвидации КО. Это необходимо сделать в трехдневный срок. Любые изменения в учредительных документах и бухгалтерии недопустимы. Оповестив государство о ликвидации, КО должна совершить следующие действия:

  1. Перевести все активы на счет, открытый в Центральном Банке России.
  2. Предоставить отчет об осуществленной работе, составленный ликвидационной комиссие, а также сформировать ликвидационный баланс.
  3. В свою очередь учредители должны предоставить итоги работы ликвидационной комиссии, устав организации и ее лицензию. Все эти документы предоставляются в центральный банк России.

После подведения итогов обеими сторонами, начинается следующий этап ликвидации:

  • оповещение о ликвидации КО в газету;
  • решение вопросов с кредиторами;
  • увольнение всех сотрудников;
  • подача ходатайства отзыва лицензии в ЦБ России;
  • уплата гос пошлины; сдача лицензии.

Порядок ликвидации кредитной организации

Затем следет проверка налоговых служб на факт несоответствия фактического состояния компании. Поверяются вся бухгалтерия и налоговая отчетность. Если вы не разбираетесь в этой сфере, то стоит прибегнуть к аудиторским услугам во избежание штрафных санкций.

Сроки закрытия

Сроки закрытия КО неоднозначны. Период может продлиться от трех до шести месяцев. Однако если этот период затянулся по причинам не зависящим от самой кредитной организации, можно обратиться в суд.

В добровольном порядке ликвидируется организация по кредитованию населения по решению, принятому ее учредителями, несмотря на удовлетворительное финансовое положений и успешное исполнение своих обязательств, которые связывают их с кредиторами и вкладчиками.

Инициатор

Общее собрание учредителей проводит собрание с повесткой дня, в которой предлагается рассмотреть вопросы:

  • об осуществлении процедуры ликвидации организации по кредитованию по известным причинам;
  • о создании ликвидационной комиссии;
  • об избрании лиц в состав комиссии.

Ход собрания заносится в протокол, решение принимается путем голосования.

Причины

Чтобы закрыть кредитную организацию необходимо пользоваться основаниями, предусмотренными в законодательной базе.

К их числу принадлежат:

  • отзыв лицензии Центральным банком;
  • завершение периода, на который было выдано разрешение;
  • допущены неоднократные правонарушения в ходе деятельности;
  • отсутствие лицензии, разрешающей осуществление деятельности;
  • производство деятельности, запрещенной законом.

Как происходит ликвидация кредитной организации

Возможны и другие причины, предусмотренные действующими законами и правовыми документами, но основными являются вышеперечисленные.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Порядок действий

Принудительная ликвидация КО осуществляется по инициативе банка России.

  1. Банк России в 15-ти дневный срок обязан оповестить арбитражный суд о начале ликвидации организации по кредитованию.
  2. Если в данной стадии наблюдаются признаки несостоятельности, то банк россии обращается в арбитражный суд с заявлением организации банкротом, руководствуясь законодательными актами РФ.
  3. Рассмотрев заявление банка, арбитражный суд оповещает о принятом решении.
  4. Назначается ликвидационная комиссия.
  5. Все активы организации становятся конкурсной массой, с помощью которых и удовлетворяются требования кредиторов и иных юридических лиц.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок прописки и выписки

Учреждение считается закрытым после внесения изменений в государственный реестр кредитных организаций.

Сроки закрытия

Сроки ликвидации КО не могут превышать одного года. Ликвидатор может продлить сроки ликвидации оповестив об этом Банк России. За нарушение сроков ликвидации к ликвидатору могут быть применены штрафные санкции, а также уголовная и административная ответственность в зависимости от тяжести нарушения.

Кредитная организация в принудительном порядке может быть ликвидирована при наличии явных признаков несостоятельности, которые указаны в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», хотя в некоторых случаях возможна ее ликвидация без наличия таковых. 

Инициаторы

Центральный банк России отзывает по инициативе органов управления кредитной организации лицензию, о чем печатается в периодическом издании, журнале «Вестник Банка России», СМИ, обозревающей экономические новости. Он подает иск в арбитражный суд с просьбой рассмотреть вопрос о ликвидации кредитной организации.

Вдобавок в него имеют право обратиться с заявлением, чтобы признали кредитную организацию несостоятельным следующие инстанции:

  • аналогичная организация, ставшая должником;
  • кредитор, ссудивший некоторую сумму денежных средств в заем кредитной организации, в том числе физические лица, обладающие правом истребовать у кредитной организации по заключенному с ней договору о банковском вкладе и счету;
  • прокуратура за многочисленные правонарушения, допущенные в ходе деятельности кредитной организацией;
  • налоговая служба или любой другой орган, обладающий полномочиями по уплате платежей, входящих в разряд обязательных, в бюджет и социальные фонды.

Арбитражный суд возбуждает дело о банкротстве организации по кредитованию только вслед за отзывом у него лицензии, позволяющей проводить банковские операции, основываясь на иски, поданные вышеперечисленными лицами. Обязательным условием к предъявляемым требованиям является неисполнение обязательств на протяжении месяца, размер выплат должен составлять 1000 минимальных заработных плат или стоимость в денежном эквиваленте имущества не может покрыть потребные средства.

Методика

Как происходит ликвидация кредитной организации

Процедура прекращения деятельности кредитной организации в принудительном порядке осуществляется поэтапно соответственно методики Федерального закона, приведенного в статье 119 «О несостоятельности (банкротстве)».

Необходимо пройти следующие этапы:

  • центральный банк осуществляет запись о том, что он признает кредитную организацию несостоятельной и открывает конкурсное производство в книге по государственной регистрации;
  • управляющий конкурсного производства каждый месяц подает в банк отчеты с данными  по бухгалтерии, статистическими сведениями организации, подлежащей к ликвидации сообразно перечня по установленному банком распорядку;
  • не позже полугода с момента начала конкурсного производства управляющий выявив дебиторов, кредиторов организации составляет перечень требований, после чего формирует промежуточный баланс по ликвидации, содержащий информацию о размере имущества, список претензий, которые предъявили кредиторы, полученные при разборе результаты. Если управляющий не успевает разрешить все проблемы, то арбитражный суд может продлить срок при обращении с заявлением в него конкурсного управляющего. Центральный банк России утвердил «Положение о порядке составления балансов», в которое входят правила создания промежуточного и ликвидационного баланса за номером 125-П. В нем разъясняется система согласования с банком сообразно нормативным актам;
  • процедура ликвидации кредитной организации расценивается законченной. Она перестает существовать с момента, когда делается запись в книге государственной регистрации о ликвидации кредитной организации, основываясь на решение арбитражного суда об окончании конкурсного производства.

Центральный банк Федерации со дня публикации в журнале «Вестник Банка России» известия об отзыве лицензии кредитной организации, позволяющей осуществлять банковские операции, обязан подать иск в течение 30 дней в арбитражный суд о возбуждении дела об ее закрытии. Одновременно он подает предложение о предполагаемом кандидате в качестве ликвидатора, за исключением ситуации, отмеченной в Федеративном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Ликвидатор, занимающийся делом кредитной организации в течение рабочей недели, подает заявку на публикацию в периодическом издании банка объявления о ликвидации. В содержании объявления должна присутствовать информация о почтовом адресе организации необходимом кредиторам для предъявления требований.

Предлагаем ознакомиться:  Программа Земский доктор 2020: условия, выплаты, участие

Заявления кредиторов рассматриваются ликвидатором в течение месяца, который отсчитывается со дня его получения. Срок, отведенный для разбора заявлений с претензиями, составляет два месяца. Общая продолжительность процедуры ликвидации не должен превышать 12 месяцев после вынесения решения арбитражным судом при условии ненадобности дополнительного времени, который может запросить ликвидатор.

Предварительные оплаты по долгам начинают производиться через 70 дней после публикации объявления. После принятия судом решения о ликвидации по истечению 10 дней документация по процедуре передается в Банк, чтобы внести запись в книгу государственной регистрации. Нарушение сроков по процедуре ликвидации ведет к применению штрафных санкций и привлечению к административной, уголовной ответственности.

Постфактум

Как происходит ликвидация кредитной организации

Центральный Банк регулирует процедуру ликвидации кредитных организаций путем публикации сведений о них. Документация по осуществленной процедуре сдается в Государственный архив на хранение, поэтому в нем можно найти сведения обо всех закрытых организациях по кредитованию, начиная с 2004 года. По окончанию своей работы конкурсный управляющий предоставляет в Банк акт, удостоверяющий о передаче в архив документов, которая состоит из сведений по личному составу кредитной организации, по ее основной деятельности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Последствия закрытия кредитной организации

Закрытие кредитной компании влечет за собой полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (ст. 6 ГК РФ). Фирма удаляется из государственного реестра. Юридические лица освобождаются от любого вида обязательств компании, но закон не запрещает им открывать новые фирмы.

Предыдущая запись Договор дарения недвижимости несовершеннолетнему
Следующая запись Продажа земли под бизнес и инвестиции, бизнес на земле сельхозназначения

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector