Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Что надо делать после погашения ипотеки? Каковы дальнейшие действия, когда задолженность погашена? Как снимается обременение после выплаты?

После погашения ипотеки что надо делать

Как поступить, если банк не отдает закладную после выплаты ипотеки?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию).

Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов.

Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

Финансовое учреждение может не выдавать закладную, только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Это бывает при досрочном закрытии ипотеки, когда последний платеж рассчитан неверно. Для этого после внесения остаточной суммы, нужно повторно обратиться к менеджеру за выпиской и проверить долг. Если останется даже 5 рублей, ипотека не будет закрыта. Если после проверки баланса по кредиту долга нет — пишется заявление на закрытие счета и выдается справка.

Если банк по каким-либо другим причинам не отдает закладную можно написать письмо со ссылкой на ст. 17 закона РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)», которая гласит: «Залогодержатель (кредитор) по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную заемщику с отметкой об исполнении всех обязательств в полном объеме.».

Ссылаясь на данную статью можно установить срок 10-14 дней для обратного письменного ответа (хотя в статье указано «незамедлительно передать накладную»). После подачи письма, получить номер обработки входящей корреспонденции в банке. Ответ будет направлен на почтовый адрес, указанный в письме, поэтому указывайте корректные данные. Если будут дальнейшие трудности, обращайтесь в суд и прикрепите все справки, выписки, квитанции, а также письменный ответ от банка.

Что делать заемщику после выплаты ипотеки? Закладная выдана, теперь можно обратиться в регистрационную палату для снятия обременения и дальнейшего переоформления документов о праве собственности.

После погашения ипотеки что надо делать

Для последующего обращения в госреестр нужно собрать пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Оригинал договора ипотеки;
  • Банковская закладная (оригинал и копия);
  • Заверенное банком совместное заявление заемщика и кредитора о снятии обременения на жилье.

Точный перечень документов можно уточнить в местном госреестре. За 5 дней обременение будет снято с недвижимости.

Таки образом, выплатив долг по ипотеке, нужно незамедлительно закрыть счет, получить справку из банка, забрать закладную и снять обременение с жилья. Если кредит был выплачен без просрочек, в дальнейшем в финансовом учреждении без проблем могут выдать новый ипотечный кредит.

Вы намерены внести последнюю плату по ипотечному кредиту, перед этим следует уточнить актуальный размер платежа на текущий момент. Уточняют это посредством звонка в банк или через Интернет-банкинг. После того как выяснили эту сумму вы её оплачиваете переводом либо наличными средствами. Ипотека выплачена, что заемщику делать дальше?

Важно! У вас возник вопрос, что делать после досрочного погашения ипотеки. Если вы решите досрочно погасить ипотеку, то надлежит отдельно написать заявление и указать в нем: дату оплаты и способ оплаты ипотечного займа.

Незамедлительно после закрытия ипотеки следует обратиться в банк с целью взять оформленную выписку о сумме долга. Перед этим нужно выяснить некоторые нюансы, такие как проценты по просрочкам, комиссии и задолженности, ведь даже если у вас останется совсем небольшой долг, то со временем на него начислят пени и штрафы.

После того как вы убедились что долга нет, нужно написать заявление о закрытии вашего ипотечного счета. Во многих банках предусмотрена возможность автоматического закрытия счета после погашения ипотеки.

что делать после выплаты ипотеки
что делать после выплаты ипотеки

Задумываться над тем, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, следует задолго до ее реального погашения. Из нашей статьи видно, как много надо успеть сделать сразу же после внесения финального платежа. Чем больше времени вы тратите, тем дольше вам придется ждать, пока квартира перейдет в вашу собственность.

До тех пор, пока квартира остается в залоге у банка, вы можете только пользоваться ею и поддерживать в надлежащем виде, но не можете сдавать ее (на законных основаниях), продать ее для получения собственной выгоды и вообще не можете считать ее своей. Поэтому лучше гасить ипотеку досрочно, если есть такая возможность. Что может помочь вам в этом:

  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка можно оформить материнский капитал, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита. Сумма материнского капитала может стать серьезным финансовым подспорьем в решении ипотечного вопроса, и квартира перейдет в вашу собственность намного раньше. Конечно, вам потребуется выделить доли детям и второму супругу, однако такая практика существует и без применения материнского капитала. Кроме того, необходимо подготовиться к тому, что с момента подачи заявления в Пенсионный Фонд и до момента зачисления денег в банк пройдет два месяца, и все это время платежи потребуется вносить в прежнем объеме.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. В настоящее время существует прекрасная возможность рефинансировать ранее взятую ипотеку в другом банке под более выгодный процент. Например, Россельхозбанк и ВТБ предлагают очень низкие проценты по сравнению с другими банками, а Россельхозбанк рефинансирует еще и кредиты на загородную недвижимость, которые несколько лет назад оформлялись по заоблачным процентам.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, что делать после погашения ипотеки по шагам, и как получить квартиру в собственность намного быстрее.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Иногда люди хотят выполнить все свои обязательства перед банком раньше установленного договором срока. Законодательство позволяет это сделать без каких-либо санкций и штрафов. Более того, если банк их прописал в договоре, то имеет место нарушение прав заемщика. А вот указать процедуру досрочного погашения финансовое учреждение может.

Если кредит хочется погасить досрочно, необходимо принять во внимание несколько особенностей:

  • в банке могут быть установлены ограничения относительно сроков внесения досрочного платежа (такие выплаты могут производиться в определенный промежуток времени, только после уведомления кредитора или при других обстоятельствах);
  • сумма пересчитывается, точнее, начисленные проценты, поэтому просчитать размер оставшейся задолженности самостоятельно достаточно сложно, а ведь даже одна неучтенная копейка может впоследствии стать причиной начисления штрафов и пени;
  • для досрочного погашения может быть предусмотрена особая процедура, например, банк может потребовать письменного уведомления.

Лучше всего обратиться непосредственно к своему кредитному менеджеру и попросить разъяснить все нюансы. При необходимости он произведет все расчеты, выдаст на руки справку о полном погашении долга.

Дальнейшая процедура идентична тому, как поступают клиенты, выплатившие долг в установленные сроки.

Последний платеж по ипотеке: что дальше?

Финальный платеж по ипотеке – событие, которого многие ждут больше, чем дня рождения. И это не удивительно, ведь с финальным платежом приходит осознание, что многолетнее рабство окончилось, и теперь квартира принадлежит вам. Однако важно знать, что делать после выплаты ипотеки, начиная с правильного оформления последнего платежа.

Итак, вы внеслипоследний платеж по ипотеке, что дальше:

  • Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно большими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).
  • Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.
  • Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.
Предлагаем ознакомиться:  Возмещение ущерба в результате дтп виновником

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Перечень необходимых документов

Вы выполнили завершающий вашу ипотеку платеж и теперь переходите к следующему шагу. Что делать после выплаты ипотеки? Какие документы выдает банк после погашения ипотеки? Для этого шага потребуется запросить следующую документацию:

  1. Справку о закрытии счета.
  2. Выписку, уточняющую состояние вашего кредитного счета (она необходима, чтобы признать нулевой остаток по ипотеке).

Справку, указанную в первом пункте списка банк обычно предоставляет в течение нескольких дней (обычно 2-3 дня). В этой справке указаны такие данные:

  • дата погашения ипотечной задолженности;
  • паспортные данные заемщика (Ф.И.О, номер паспорта);
  • дата выдачи данной справки;
  • информация, указывающая на отсутствие претензий (со стороны банка к заемщику);
  • подпись должностного лица.

Как действовать после закрытия ипотечного кредита, где получать закладную 1

После выплаты ипотеки, какие еще документы надо получить в банке? Помимо указанной выше справки, нужно ещё забрать выписку из лицевого счета. Чтобы получить выписку с лицевого счета (которая содержит информация о состоянии счета) нужно будет написать заявление в банк.

Разумеется, указываете в заявлении, что вы просите предоставить информацию, о том какую сумму выплатили за весь период, а именно с момента заключения договора по сегодняшний день.

Важно помнить! Это заявление пишется даже в том случае, если у вас не было просрочек по платежам.

В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

  • заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
  • нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
  • документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
  • закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
  • письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.

В то же время на свидетельстве о регистрации права собственности на жилье при оформлении купли-продажи в кредит, как правило, проставляется отметка о том, что недвижимость находится в ипотеке. Для того чтобы поменять свидетельство на новое, не содержащее такую отметку, государственную пошлину все же придется уплатить.

После того, как все формальности соблюдены, документы собраны и поданы в Росреестр, обременение с жилой недвижимости официально снимается и бывший заемщик становится полноправным владельцем собственных квадратных метров.

Как поступить, если банк не отдает закладную после выплаты ипотеки?

Оформление квартиры в собственность возможно лишь при предоставлении закладной. Без этого документа Росреестр вносить изменения в базу ЕГРН не имеет права. Устное обращение за закладной не предусмотрено. Клиент должен составить письменное уведомление. Данный документ имеет некоторые обязательные реквизиты:

  1. ФИО заемщика;
  2. сведения о залоговом объекте (для квартиры – адрес);
  3. номер кредитного договора и другие его особенности.

Снимаем обременение с жилья

Здесь же заемщик изъявляет желание получить закладную. Прошение о снятии обременения объясняется в документе тем, что все обязательства перед банком клиент выполнил в полной мере.

На рассмотрение такого заявления, как правило, уходит 14 дней. По истечению этого времени закладная выдается клиенту на руки, если подтвердилось, что задолженности перед банком у него нет.

При исполнении всех обязательств заемщиком банк отказать в выдаче закладной не имеет никакого права. Иначе он нарушит Федеральный закон «Об ипотеке» (пункт 2 статья 17).

После погашения ипотечного кредита существует еще один важный этап это возврат закладной. Этот этап важен тем, что с помощью выдачи закладной квартира полностью перейдет в ваши права, и далее вы получите возможность снять с неё обременение в Росреестре.

Закладная это вид ценной именной бумаги, содержащей в себе информацию об условиях вашего ипотечного займа. Бывают случаи, когда возврат этого документа может не понадобиться, к таким случаям относится оформление ипотеки без закладной.

В первую очередь оформление закладных нужно самому банку. При проведении оформления таких ценных бумаг банк становится застрахованным от риска потери договоров займа, а так же это позволяет привлекать дополнительное финансирование путем продажи закладных третьим лицам.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» в закладных указана следующая информация:

  • данные о заемщике;
  • сведения договора по кредиту, а именно его номер, полная сумма займа, процентная ставка;
  • описание недвижимого имущества (его стоимость после имущественной оценки);
  • дата выдачи ценной бумаги.

Разные банки, как правило, вправе менять перечень этой информации на свое усмотрение.

Список необходимых документов уточняется на официальном сайте Росреестра или МФЦ, который содержит сведения о наличии ипотечного обременения на том или ином объекте. Справка о полном погашении ипотечного кредита, включающая сведения о закрытии счета для платежей (т. к. счет целевой, он закрывается автоматически после завершения платежей и переводов), для Росреестра требуется при отсутствии закладной как таковой (что бывает редко).

Обязательная информация о полном погашении ипотеки и отсутствии претензий кредитора к бывшему должнику содержится на закладной. Кроме того, подобная справка запрашивается для передачи будущему владельцу, желающему купить эту недвижимость и убедиться документально в отсутствии ипотечной задолженности по возможному кредиту.

Выдача закладной после погашения ипотеки осуществляется далеко не во всех случаях. Иногда закладная на имущество не оформляется вовсе. Поэтому в случае, если вы сомневаетесь в том, что вам необходим этот документ, можно прочитать ипотечный договор: в нем оформление закладной должно быть прописано. Выдача закладной после погашения ипотеки является важным этапом, так как на закладной должна стоять отметка о том, что все обязательства по погашению задолженности вы выполнили, и банк не имеет к вам никаких претензий.

После того, как выдача закладной после погашения ипотеки была осуществлена (если она оформлялась, то банк выдает вам ее по первому же требованию после полного погашения ипотечного кредита без каких-либо проблем), наступает момент, когда необходимо погасить регистрационную запись о вашем долге. Обременение с квартиры снимается в Росреестре. Сделать это можно либо самостоятельно (можно и в компании банковского работника), либо через МФЦ, если в вашем регионе МФЦ оказывает такие услуги.

Что делать после закрытия ипотеки, чтобы снять обременение? Как минимум, предоставить следующие документы:

  • Ваш паспорт;
  • Оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • Закладная, полученная от кредитора;
  • Доверенность от сотрудника банка на снятие обременения (если вы снимаете обременение самостоятельно, без привлечения сотрудника);
  • Документы, подтверждающие ваше право распоряжаться недвижимостью;
  • Заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • Квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

После того, как вы собрали и предоставили все необходимые документы, начинается процедура снятия обременения с вашей квартиры. Будьте готовы к тому, что Росреестр может запросить у вас дополнительные документы, так как требования Росреестра могут измениться к моменту, когда наступит время обращаться. Поэтому перечень документов лучше уточнять заранее, мы перечислили основные документы, которые требуются в стандартных случаях.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление наследства после смерти мужа с чего начать

Документы после погашения ипотеки

Ваша ипотека закончилась, последний платеж или любая другая его часть была погашена благодаря средствам материнского капитала и возникает вопрос, как выделить доли детям.

Жилье, которое приобрели с помощью материнского капитала, по закону оформляется в общую собственность супругов и детей. Таким образом государство заботится о том, что интересы несовершеннолетних детей будут учтены (в случаи смерти родителей, развода супругов). После погашения ипотеки за счет материнского капитала составляется обязательство.

Оно оформляется у нотариуса после снятия обременений с квартиры с целью выделить доли в недвижимом имуществе детям. При его составлении подразумевается обязательное присутствие обоих родителей. В тексте обязательства указывается, что родители согласны оформить жилье в собственность и выделить доли всем своим детям.

Размер доли в квартире положенный каждому ребенку примерно 9-12 кв. метров (средняя санитарная норма в России) эта норма может изменяться в зависимости от региона РФ и жилой площади квартиры. На данный момент в законодательстве нет прямых указаний на конкретный размер доли ребенку, доли следует выделять исходя из размера потраченных средств маткапитала.

К примеру, если ипотека на квартиру по большей части была оплачена средствами материнского капитала и в ней на данный момент проживает семья из 4 человек (двое взрослых и двое детей) то размер доли на каждого ребенка будет составлять 14 площади. Если материнским капиталом был оплачен только последний взнос или третья часть квартиры в таком случае размер доли будет составлять 112 часть площади.

Учетная норма жилплощади на ребенка в зависимости от города такова:

  • Москва – 10 кв. метров;
  • Самара – 14 кв. метров;
  • Ярославль – 12 кв. метров;
  • Хабаровск – 12 кв. метров;
  • Саратов – 10 кв. метров;
  • Челябинск – 12 кв. метров;
  • Тула – 10 кв. метров.

После погашения ипотеки что надо делать

Если квартира была приобретена в ипотеку и сразу оформлена на всех детей, то можно поступить следующим образом: предоставить копии документов (в которых указано право собственности детей на квартиру) в государственную поддержку семей. Таким образом, после погашения ипотеки уже не нужно будет составлять обязательство с выделением долей детям.

Так как речь идет об обременении, то квартира после погашения кредита должна приобрести новый статус, а ее владельцы — полноценные права на свершение всех законных сделок. Для правового обеспечения обеих сторон имеется отдельный ФЗ №102 об ипотеке, который подробно разбирает все гарантии, обязанности и возможные ситуации с ипотечным обременением. В соответствии с ним, а также с актами регистрационных органов, и осуществляется дальнейшая передача прав на новое имущество.

На период действия обременения жилище не подходит под полноценное распоряжение гражданами, находясь при этом в их собственности с выдачей соответствующего свидетельства о праве собственности (но с отметкой о том, что имеется обременение).

Регистрация самой недвижимости и возникшей на нее ипотеки осуществляется в стандартном режиме через ЕГРП. Здесь же в итоге и придется погасить данную запись, а затем получить новое свидетельство о праве собственности на квартиру в Росреестре.

Последний платеж

В соответствии с имеющимися условиями выплаты должны осуществляться в определенном размере и в конкретные временные периоды. Последний платеж по кредиту при планомерной оплате услуг рассчитывается в самом начале при заключении ипотечного договора. В зависимости от суммы по ипотечному кредиту и порядке выплат он наступает через несколько или пару десятков лет.

Тем не менее здесь предусмотрена процедура досрочного закрытия или погашения ипотечного кредита, возникающая через определенный промежуток времени. Досрочное закрытие гражданами ипотечного кредита в Сбербанке необходимо производить после соответствующего обсуждения с кредитором.

Закладная

Закладная не является обязательным документом при оформлении жилья в ипотеку. В ней заинтересован исключительно банк, т. к. это его гарантия передачи прав на объект другому банку с получением денежной премии. Однако покупателям жилых помещений не стоит сильно переживать на этот счет. При покупке и получении закладной вторичный кредитор не сможет внести изменения по выплате ипотечного кредита.

Данная ценная бумага существует в виде фактического документа или электронного варианта, усиленного квалифицированной электронной подписью. Второй вариант хранится в депозитарии. После исполнения должником всех его обязательств и обращения в банк закладная аннулируется с проставлением на обратной стороне соответствующего штампа и записи о завершении действия кредита.

Запись датируется и удостоверяется сотрудником Сбербанка. Ее текст примерно следующий: «Обязательства исполнены. Претензии к заемщику отсутствуют». Оригинал выдается на руки.

Регулирование этого вопроса выведено в ст. 25 в указанном ранее ФЗ. В отдельных случаях при наличии спорных вопросов регистрационная запись погашается при помощи судопроизводного процесса, инициированного заинтересованным лицом (как правило, бывшим должником). Однако чаще регистрационная запись по ипотечному кредиту аннулируется за 3 рабочих дня с момента поступления соответствующего запроса. Для этого необходимо обратиться в ЕГРП.

При отсутствии закладной сюда подается лишь заявление. При наличии таковой необходимо предоставить:

  • обобщенное заявление о снятии обременения от ее законного держателя и кредитора
  • документальную закладную или выписку по счету депозитариев (депо) при наличии электронного варианта с отметками об исполнении всех обязательств.

Указанный закон делает некое отступление по вопросу военных ипотечных кредитов. В данном случае утверждается, что аннулирование регистрации также осуществляется в трехдневный срок. Однако в этом процессе, помимо стандартных учреждений, принимает участие и федеральный орган исполнительной власти, контролирующий направление работы с ипотечными кредитами для военнослужащих. Именно он подает заявление.

Материнский капитал выступает единовременной выплатой в стандартном по всей стране размере при рождении второго ребенка. Он выдается на различные и зафиксированные законодательно нужды при достижении вторым ребенком трехлетнего возраста.

Досрочное взятие маткапитала и его растрата возможны только для улучшения жилищных условий. При этом данные деньги считаются именно детскими и, соответственно, тратятся на ребенка. Поэтому после одобрения органами опеки будущего жилья родители непременно обязаны не только зарегистрировать в нем детей, но наделить их правом владения с выделом долей.

Данный вопрос осложняется при наличии ипотечного кредита, т. к. на период действия ипотечного договора долевое присвоение невозможно. Осуществить реализацию прав детей после закрытия долгового счета по ипотечному кредиту можно в течение полугода. Несмотря на такие сложности и отсроченность реализации имущественных прав несовершеннолетних, ипотечные сделки с использованием материнского капитала распространены повсеместно.

Страховка

Страховка является выгодным гарантом для обеих сторон ипотечного кредита. Однако зачастую встает вопрос о правомерности ее использования при оформлении ипотеки. В соответствии с вышеуказанным Федеральным законом кредитор обязан страховать жилой объект по ипотечному договору.

Иные виды страхования квалифицируются как личные и добровольные и могут быть лишь предложены (ст. 935 ГК РФ). При выданном согласии на страховку гражданин вправе отказаться от нее в течении последующих 5 дней с полным возвратом ему затраченных средств, что определено ЦБ России в документе под №3854 от 15 года.

Поскольку страховка оформляется на период действия кредита, то при его досрочном погашении возникает вопрос о возврате уплаченной заранее страховой суммы. Тем не менее такой возврат возможен далеко не всегда, и необходимо опираться на условия страхового договора. Если такой пункт предусмотрен, то появляется возможность обращения с письменным заявлением застрахованного лица о возврате страховой премии.

Текст заявления вначале содержит сведения о самом договоре. Далее прописывается просьба о его расторжении (признание недействительным по причине устранения причины его возникновения) с возвращением части уплаченной суммы.

Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.

Внимание! Нередко наблюдаются ситуации, когда клиент полагает, что он полностью расплатился с кредитной организацией. В реальности у него остался небольшой долг, на который впоследствии начисляются пени и штрафы. Задолженность уже значительно увеличивается. Получение выписки обезопасит от подобных случаев.

Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.

Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.

При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.

Предлагаем ознакомиться:  Совместная опека над ребенком после развода

Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.

Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.

Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.

Снятие обременений с квартиры

Недвижимость, приобретенная вами в ипотеку, обладает в последующем рядом ограничений и обременений. Эти ограничения накладываются на продажу недвижимого имущество, его аренду и возможный обмен в будущем. Для того чтобы избавиться от этих ограничений после погашения ипотеки потребуется обратиться в Регистрационную палату.

При обращении потребуется подготовить пакет документов включающий:

  1. Заявление (с указанным в нем требованием снять обременение с недвижимости);
  2. Свидетельство о правах собственности;
  3. Устав (финансовой, кредитной) организации;
  4. Закладная;
  5. Справка, указывающая на то, что вы полностью погасили ипотеку (она выдается банком после проведения последнего платежа).

После последнего платежа по ипотеке подать документы можно лично или дистанционно посредством портала «Госуслуги», в последнем случае потребуется заверить копии документов у нотариуса.

Такой порядок снятия обременений и ограничений с недвижимости существует не во всех банках. К примеру, в Сбербанке ограничения снимаются автоматически после погашения ипотеки (вам не нужно будет писать заявление и обращаться в Регистрационную палату).

Ипотечный заем сам по себе предполагает необходимость передачи квартиры или другой приобретенной недвижимости в залог банку. Такое обременение накладывает ограничения на действия в отношении жилья. Поэтому после закрытия долга перед банком важно не только формально снять обременение, но и документально.

После погашения ипотеки заемщик перестает быть должником. Только после закрытия кредитного договора он может стать полноправным хозяином недвижимости. Причем ему придется пройти процедуру оформления свидетельства о праве собственности. Действовать в таком случае нужно так:

  1. Обратиться в банк за закладной на свою квартиру или иную недвижимость, которая выступала залогом по ипотечному займу. В этот же момент следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности и претензий к заемщику. Этот документ обезопасит клиента в случае появления вопросов со стороны банка в будущем.
  2. Пойти в регистрирующий орган. В случае с оформлением квартиры в собственность обращаться нужно непосредственно в Росреестр. Там специалист заносит в единую базу сведения о снятии обременения с квартиры. Это позволит в будущем свободно распоряжаться своим имуществом – продавать, обменивать, дарить.
  3. Получение нового свидетельства о праве собственности. Этот шаг не является обязательным, так как такой документ у бывшего заемщика уже имеется, просто в нем есть отметки о наложении и снятии обременения. Некоторые предпочитают получить новое свидетельство, где этих записей нет.

При обращении в Росреестр нужно быть готовым к оплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН. Сегодня она составляет 350 рублей. Дополнительно заказ нового свидетельства обойдется еще в 200 рублей.

Сам процесс снятия обременения может потребовать массы времени от заемщика, особенно если он абсолютно не знаком с такой процедурой и не имеет понятия, какие документы нужно собрать. Если хочется сэкономить свои силы и время, можно обратиться к профессиональному юристу, который возьмет на себя все заботы. Но это потребует порядка 2 000 – 5 000 рублей.

Заняться оформлением можно и самостоятельно, сэкономив деньги. Однако для начала стоит изучить перечень необходимых документов. Предоставлять их нужно будет в Росреестр по месту нахождения квартиры. Кроме типового заявления, которое можно заполнить на месте, потребуются и другие бумаги:

  • письмо от банка-кредитора об исполнении всех обязательств;
  • закладная на квартиру (в ней обязательно должна стоять отметка, что кредит полностью погашен);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • копия ипотечного договора;
  • российский паспорт;
  • квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН;
  • договор купли-продажи на квартиру.

Вся процедура займет у заявителя около 1 месяца. Причем большая часть времени уйдет на сбор всего пакета документов. Само же обременение снимается за 3 – 5 рабочих дней. После чего бывший заемщик становится полноправным владельцем собственной квартиры.

Важно отметить, что право собственности возникает после сделки купли-продажи именно у заемщиков, а не у банка. Жилье принадлежит заемщикам изначально. Но на нее накладывается ипотечное ограничение, не дающее возможность совершения некоторых сделок.

Действия после погашения в Сбербанке ипотечного кредита подразумевают не изначальное установление прав на собственность — владельцам предстоит снять обременение квартиры. Для снятия обременения с недвижимости нужно посетить банк и получить необходимые документы. Затем требуется снять объект с ипотечного учета в ЕГРП, а после обратиться в Росреестр для оформления нового свидетельства.

Кроме банковских документов, необходимо всегда иметь при себе свидетельство на собственность и паспорт собственника. При этом необходимо знать, нужно ли идти по инстанциям всем собственникам, указанным в свидетельстве. Все граждане, указанные в свидетельстве о собственности, должны посещать перечисленные органы.

Как вернуть страховку за ипотеку?

После погашения ипотеки что надо делать

Если вас интересует, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, мы точно можем сказать, что вы оформляли как минимум страхование объекта недвижимости, а то и страховку жизни и здоровья, если выбирали ипотеку без первоначального взноса. Многих интересует, можно ли вернуть деньги со страховки, если страховой случай так и не наступил, а ипотека была погашена досрочно.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Если вас интересует, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке и как вернуть страховку, мы рекомендуем вам внимательно перечитать договор как с банком, так и со страховой компанией. Все взаимоотношения между вами регулируются законодательно, поэтому все ваши возможности в обязательном порядке отражены в договоре. Если у вас есть основания для возвращения денежных средств, но страховая отказывает вам в этом, вы можете обратиться в суд.

Обновление свидетельства о регистрации права собственности

Свидетельство о государственной регистрации права собственности это документ — подтверждающий ваши права на квартиру. В нем содержится информация о собственнике жилья, параметры квартиры или частного дома (адрес, общая площадь, жилая площадь).

Процедура обновления свидетельства возможна только после снятия обременений (ограничений) с недвижимости. Для того чтобы провести эту процедуру нужно оплатить госпошлину и через 10-14 дней вам будет выдано новое свидетельство.

Размер госпошлины на 2019 год составляет 2000 рублей для физических лиц и 22 тысячи рублей для организаций. Оплатить госпошлину можно в кассе банка, в терминале либо через интернет (при помощи государственного портала или Сбербанк-онлайн), выдается это свидетельство Регистрационной палатой.

Когда снова можно взять ипотеку?

Последний платеж

Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» статье 43 допускается получение последующего ипотечного кредита под залог этой же недвижимости, если другое не оговорено в первом кредитном договоре.

Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.

После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.

Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.

Если вы пожелаете взять ипотеку, не погасив предыдущую, то по закону это сделать можно (при достаточных финансовых возможностях). Так же после погашения первой ипотеки можно сразу взять вторую, если у заемщика была хорошая кредитная история и он вовремя выплатил ипотечный заем.

Следует напомнить, что участие в льготных ипотечных программах запрещает вам повторно брать именно льготную ипотеку (так как, получив жилье по льготным условиям, вы лишаетесь статуса нуждающихся и больше участвовать в подобных программах не сможете). Если человек захочет взять ипотеку на обычных условиях то он может это сделать и после того как получив жилье по льготной программе.

Погашение регистрационной записи

Теперь вы разбираетесь в вопросе, что делать дальше, когда погасили ипотеку и какие документы нужны для погашения ипотеки. В заключении нужно отметить, что прекращение ипотеки сопровождается необходимостью пройти все важные этапы и закрепить это официальными документами.

Если у вас нет времени на это, то существует специальные службы, которые за некоторую плату выведут вашу квартиру из-под залога, и вы станете полноценным хозяином своей недвижимости, и в будущем будете разбираться в действиях после погашения ипотеки.

Предыдущая запись Доверенность на представление прав ребенка
Следующая запись Образец ходатайства в гражданском процессе

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector