Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как выбрать банк для получения кредита. Как правильно выбрать банк для кредита бизнесу и автоматическая система подбора банков и программ кредитования. Где лучше брать кредит наличными

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

1. Определитесь с целью кредита

При наличии нескольких кредитов с разными суммами, сроками и ставками обратитесь за услугой рефинансирования. Она дает несколько преимуществ:

  • снижение переплаты;
  • оптимальное распределение кредитной нагрузки;
  • удобный график погашения.

На что конкретно стоит обратить внимание?

В любом случае цель банка: на вас заработать, поэтому выбирать банк для кредита наличными нужно, ориентируясь на такие показатели:

  1. какие комиссии лягут на ваши плечи? Некоторые даже берут деньги за рассмотрение документов и выдачу денег, так что эти моменты важно уточнить заранее;
  2. какие дополнительные условия навязываются? Чаще всего это страхование, от которого не всегда можно отказаться;
  3. какие штрафы будут налагаться при просрочке платежа?
  4. есть ли опция досрочного погашения или при желании внести средства раньше срока придётся выплатить неустойку.

И не спешите с получением, это ваши деньги и как никогда важно ответственно подойти к выбору кредитора. Проведите сравнение выбранных банков по описанным выше параметрам и только тогда принимайте окончательное решение.

  1. какие комиссии лягут на ваши плечи? Некоторые даже берут деньги за рассмотрение документов и выдачу денег, так что эти моменты важно уточнить заранее;
  2. какие дополнительные условия навязываются? Чаще всего это страхование, от которого не всегда можно отказаться;
  3. какие штрафы будут налагаться при просрочке платежа?
  4. есть ли опция досрочного погашения или при желании внести средства раньше срока придётся выплатить неустойку.

2. Нужно ли подтверждение дохода?

Многие банки одобряют ссуды только при наличии официально подтвержденного дохода. Платежеспособность клиента оценивается на основании справки 2-НДФЛ. Официальная форма, утвержденная Федеральной налоговой службой, содержит точные сведения о зарплате заемщика. Документ не декларирует зарплату, полученную «в конверте».

Где взять кредит по 2 документов без справки 2-НДФЛ ⇒

Если вы получаете серую зарплату, обращайтесь в компании, выдающие деньги без подтверждения дохода или готовые принять справку по форме банка. Документ содержит в себе всю сумму зарплаты (в том числе и неофициальную) и подписывается руководителем организации-работодателя.

Кто выдаст ссуду безработному только по паспорту ⇒

Условия кредитования

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

Их можно найти на сайте организации или прийти в отделение лично и изучить рекламные брошюрки. Не спешите соблазняться предложениями с низкой процентной ставкой, на практике такое предложение может получиться даже дороже по причине разного рода переплат. Узнайте полную стоимость ссуды для клиента, обратившись к специалисту банка.

Он сообщит вам:

  • от каких факторов будет зависеть процентная ставка. Так вы не пострадаете от рекламы, в которой процент низкий, а по факту воспользоваться предложением могут лишь действующие клиенты компании;
  • какая схема погашения предлагается, ведь обычно клиенту могут не дать права выбора, а по умолчанию предложить аннуитет;
  • какие требования необходимо будет выполнить. Это касается обязательной страховки, внесения залога и оплаты разного рода комиссий и т.д. Кстати, часто после отказа от страхования процентная ставка вырастает.

Узнайте, есть ли дополнительные льготы при оформлении. Так некоторые банки могут предлагать более выгодные кредитные планы тем клиентам, у которых есть зарплатная карточка банка. Для постоянных клиентов может быть снижена процентная ставка, так что все эти аспекты стоит уточнить заранее.

Решаете, как выбрать банк для кредита? Попросите заранее предоставить вам кредитный договор каждого из потенциальных кредиторов, чтобы внимательно его изучить.

Обычно он состоит из пары страниц, а самая важная информация, которая может стоять заёмщику слишком дорого, пишется мелким шрифтом в самом конце. Неопытному человеку, которому срочно понадобилась наличка на совершение покупки, может быть трудно разобраться во всех аспектах.

Чтобы в дальнейшем не возникли недоразумения, уладить которые полюбовно не получится по причине того, что на документах стоит подпись клиента (а это значит, что он ознакомился со всеми условиями договора кредитования и выразил своё согласие), важно прочесть договор.

При необходимости привлеките к этому опытного юриста, который сможет разъяснить проблемные моменты.

Он сообщит вам:

  • от каких факторов будет зависеть процентная ставка. Так вы не пострадаете от рекламы, в которой процент низкий, а по факту воспользоваться предложением могут лишь действующие клиенты компании;
  • какая схема погашения предлагается, ведь обычно клиенту могут не дать права выбора, а по умолчанию предложить аннуитет;
  • какие требования необходимо будет выполнить. Это касается обязательной страховки, внесения залога и оплаты разного рода комиссий и т.д. Кстати, часто после отказа от страхования процентная ставка вырастает.

Чтобы в дальнейшем не возникли недоразумения, уладить которые полюбовно не получится по причине того, что на документах стоит подпись клиента (а это значит, что он ознакомился со всеми условиями договора кредитования и выразил своё согласие), важно прочесть договор.

Самые низкие процентные ставки

Банк

Процентная ставка

Макс. сумма, рублей

Срок, месяцев

Особые условия

Кредит Европа

От 7%

3 млн

До 84

Без залога и поручителей, рассмотрение за 24 часа

Россельхозбанк

От 11,5%

500000

До 84

Без залога и поручителей, рассмотрение за 120 часов

Газпромбанк

От 12,5

3,5 млн

До 84

Без залога и поручителей, рассмотрение за 120 часов

Ренессанс кредит

От 12,9

500000

До 60

Без залога и поручителей, рассмотрение за 1 час

Райффайзенбанк

От 12,9

1,5 млн

До 60

Без залога и поручителей, рассмотрение за 48 часов

Самый выгодный кредит с минимальной ставкой получают участники зарплатных проектов, а также постоянные клиенты. В первую очередь обращайтесь в банки, с которыми уже есть успешный опыт сотрудничества. Держателям зарплатной карты не придется подтверждать размер дохода и приносить копии трудовой книжки.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Итоги

Чем крупнее кредит и дольше срок кредитования, тем ответственней стоит подходить к выбору кредитора. Особенно много подводных камней может скрываться в договоре, поэтому внимательно его изучите.

Спросите, есть ли возможность получить кредитные каникулы. И лишь потом обращайте внимание на лестные отзывы о банке от «довольных» клиентов.

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка.

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Предлагаем ознакомиться:  Влияние условий договора аренды с правом выкупа на бухгалтерский и налоговый учет. Новое в учете и оценке риска согласно указаниям цб РФ № n 2553-у и 2612-у
Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

4. Выбор схемы погашения

Большинство банков практикуют кредитование с аннуитетным погашением. Заемщик возвращает долг фиксированными платежами. В первые месяцы основная часть платежа приходится на проценты, а доля основного долга остается минимальной (повышается медленными темпами по мере погашения).

При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц выплачивает одну и ту же часть от основного долга и проценты, начисленные на оставшуюся сумму долга. Максимальная нагрузка приходится на первую треть срока. Далеко не все заемщики могут справиться с такими кредитными обязательствами, в итоге берут новые ссуды, чтобы не допускать просрочек по текущему договору.

Что лучше: дифференцированная или аннуитетная схема погашения ⇒

5. На что обратить внимание, выбирая кредит

При выборе кредитного продукта следует учесть:

  • Зарплатным клиентам банк предлагает льготные условия кредитования, поэтому в первую очередь обратитесь в зарплатный банк.
  • Сразу уточняйте полную стоимость кредита (эффективную ставку). Она включает в себя номинальную ставку и дополнительные комиссии за обслуживание займа.
  • Сравните несколько кредитных программ в разных банках, чтобы наглядно оценить разброс процентных ставок и выбрать выгодные варианты.
  • Выбирайте максимально короткий срок, чтобы уменьшить переплату. Ежемесячный платеж не должен превышать 30-35% от суммы дохода — специалисты считают такой режим выплат наиболее комфортным.
  • Кредит лучше брать в рублях, чтобы не зависеть от курса валюты.
  • По возможности соглашайтесь на страхование, особенно при больших ссудах. Страховка увеличит стоимость кредита, зато снизит риски (в случае болезни или сокращения на работе). Не хотите переплачивать? Ищите займ без страховки и подавайте заявку в эти банки.
  • Особое внимание уделите пунктам договора со знаком «*» с пояснениями в виде сноски мелким шрифтом. Если есть какие-то завуалированные расшифровки, требуйте разъяснений у кредитного менеджера.
  • Не берите кредит в банке, где открыт депозит. В случае банкротства кредитор не выплатит страховку по вкладу, пока вы не закроете долг.

Особое значение имеют условия досрочного погашения. Согласно законодательству РФ банки не могут запретить заемщику вернуть долг досрочно, но вправе устанавливать в договоре ограничения по срокам. Например, для потребительских кредитов минимальный срок для досрочного возврата может составлять 3 месяца, для ипотеки — от полугода.

Как еще сэкономить на кредите и заплатить меньше ⇒

Как правило, о преждевременном погашении заемщик обязан заранее уведомлять кредитора. Любые дополнительные комиссии при досрочном возврате считаются незаконными. Клиент возвращает ровно ту сумму процентов, которая начислена за фактический период пользования заемными средствами.

В каком банке лучше брать кредит

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Мужчины рассматривают кредитное предложение

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

  1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
  2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
  3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
  4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
  5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

В каком банке лучше взять кредит наличными
? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.

Перед тем как определится с финансово-кредитным учреждением, рекомендуется узнать как можно больше информации о нем. Прекрасным отражением деятельности считаются финансово-экономические показатели, оценки, выставленные рейтинговыми агентствами в плане надежности и устойчивости. Хорошо будет поинтересоваться отзывами друзей и знакомых, которые сотрудничали с организацией.

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

Статьи по теме Взять кредит в банке Как избавиться от долгов по кредитам Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру

Хоть большинство кредитных продуктов выдаются на пластик, займы наличными не потеряли своей актуальности. Плюсом их является то, что в большинстве они являются нецелевыми. Деньги можно потратить на покупку бытовой техники, квартиры или машины, открытия собственного дела, рефинансирование. Однако стоит знать, что выдачу наличных из кассы придется уплатить комиссию.

Под поручительство

  • Акибанк. Потребительский заем наличными от 17,5 до 23% годовых дают максимум на 5 лет. Лимит – 500000 рублей.
  • Россельхозбанк. Потребительский с обеспечением. До 1 млн рублей можно взять на 5 лет от 13,5%.
  • Возрождение. Под поручительство можно взять в банке выгодно до 2 млн рублей от 15,9% годовых на период до 7 лет.
  • Югра. «На любые цели». От 25% на 5 лет можно позаимствовать до 2 млн рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Как в чеке банка гпб указать отпускные
  • Азиатско-Тихоокеанский банк. Просто 15. На любые цели до 100000 рублей по ставке 15% годовых можно взять заем на полгода или год.
  • Хоум Кредит Банк. Практически безотказно за два часа можно занять без предоставления справок до 850 тыс. рублей по ставке от 14,9% сроком на 7 лет.
  • СКБ Банк. «На все про все». До 300000 рублей можно взять без подтверждения платежеспособности сроком на 3 месяца под 26,7%.

Беззалоговый

  • Альфа-банк. На срок до 5 лет можно одолжить в день обращения 1 млн рублей без наличия поручителей и залога, если предоставить справку о заработной плате. Ставка будет стартовать от 13,99%.
  • ВТБ. Выдают кредит до 3 млн рублей по ставке от 14,9% годовых сроком на 5 лет без обеспечения и залога.
  • Ситибанк. Для займа без залога по паспорту и справке о доходах можно оформить заявку онлайн на сайте учреждения. Размер процентной ставки – от 14%, максимальная сумма – 2500000 рублей. Срок – до 5 лет.

С плохой историей

  • Совкомбанк. До 750000 рублей от 12% годовых могут занять даже пенсионеры на 5 лет, причем максимальный возраст – 85 лет.
  • Ренессанс кредит. До 500000 рублей можно взять в долг под 19,9% на 45 месяцев.
  • Уральский Банк реконструкции и развития. Заем «Доступный» дает заемщику шанс получить до 600000 рублей сроком до 7 лет от 22,5%.

Достоверность условий и репутация

Даже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании . Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.

Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций
, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора
и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом. Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая.

Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

В каком банке лучше брать кредит

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке . Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки».

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.

Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Правильно оценить свои возможности

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

Особенности выбора отдельных видов кредитов

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.

Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Как выбрать банк для кредита?

Если речь идет о покупке в новостройке , то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке для физических лиц

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны
. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.

В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

Первое впечатление

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой.

Если вы хоть раз в жизни планировали взять кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше получить наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях.

Как правильно выбрать банк для оформления кредита

Как выбрать банк для кредита?

Чтобы подобрать банковскую компанию и программу, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной организации, и могут дать дельные замечания.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк
% годовых
Подача заявки
Восточный больше шансов

От 11,5% Оформить
Тинькофф кредитная карта

0% на 55 дней Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый

От 12% Оформить
Альфа-банк кредитная карта

0% на 60 дней Заявка
Совкомбанк быстрый ответ

От 12% Оформить
СКБ-Банк От 19,9% Оформить
УБРиР От 15% Оформить

Нужно просто выбрать наиболее выгодное для вас предложение, и вот на что следует ориентироваться.

  • Условия договора, требования к клиенту.
  • Величина процентной ставки и размер ежемесячного платежа;
  • Возможность досрочного погашения .
  • Способы погашения и оплаты кредита.
  • Регулярность выплат, штрафы за задержки.
  • Престижность банковской организации, время его деятельности.
  • Наличие программ, которые подходят именно Вам.
  • Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте.

Советы экспертов:

  1. Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию следует обращаться за получением займа В большинстве организаций есть варианты с пониженными ставками участникам зарплатных проектов. Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее. Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки — от 11,5% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно .
  2. Обратите внимание на наличие акций — очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас многие банки сотрудничают с определенными застройщиками, и если покупать жилье именно у аккредитованной компании, вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 4-5% годовых.
  3. Автокредит можно оформить со скидкой в 10% от стоимости машины по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны . Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный . Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре .

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например — оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках.

Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл.

Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам.

Выбор программы будет зависеть от цели вашего обращения, а также от тех условий, на которые вы рассчитываете:

  1. Если у вас есть залог в виде недвижимости или автомобиля, вам предложат самые выгодные проценты от 10-12% в год. Такие программы перечислены ;
  2. Если вы приводите поручителя, вам одобрят крупную сумму до 1 млн. рубл. под сниженную ставку от 11-13%, подробнее в этой статье ;
  3. Есть специальные программы для бюджетников, военнослужащих, владельцев и т.д.
  4. Если вы пенсионер, то для вас будут предложены специальные программы ;
  5. Если вам нужен срочный заём без справок, то подобрать его можно будет

В каком банке самые низкие проценты?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, в какой компании можно найти самые низкие процентные ставки, справедливо полагая, что чем ниже %, тем меньше будет переплата. И это действительно так, но при этом следует помнить, что каждая заявка рассматривается индивидуально, и если в рекламе кредита сказано, что ставка составляет от 11%, то это вовсе не значит, что вам одобрят займ под 11%. Могут и под 15% и под 27% в год.

От чего зависят условия:

  • категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, новый заемщик и т.д.),
  • выбранная программа,
  • наличие обеспечение,
  • запрошенная сумма и срок,
  • количество предоставленных документов.
Банк Сумма, руб. Процент, годовых
До 30.000.000 От 9,9%
До 2.000.000 От 9,99%
До 1.000.000 От 10%
До 3.000.000 От 10,9%
До 700.000 От 11,3%
От 3.000.000 От 11,4%
До 3.000.000 От 11,5%
До 10.000.000 От 11,5%
До 5000.000 От 11,9%

Где одобрят кредит с плохой кредитной историей?

В том случае, если у вас испорчена КИ то, к сожалению, путь в крупные банки вам закрыт. У вас будет несколько вариантов для получения необходимой денежной суммы:

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию за микрокредитом в размере 10-40 тысяч рублей под высокую ставку до 2% в день,
  2. Найти частного кредитора , который выдаст вам деньги из своих сбережений,
  3. Обратиться в ломбарды, где можно кредитоваться даже с плохой КИ под залог автомобиля (ПТС) или иного имущества,
  4. Попробовать оформить кредитку в режиме онлайн с доставкой на дом, о такой услуге можно прочесть в этом обзоре .

С имеющимися просрочками вы практически нигде не сможете получить деньги, даже при наличии официальной работы, только в МФО. Вам нужно, прежде всего, закрыть все свои долги и улучшить кредитную историю.

Сделать это можно самостоятельно, либо при помощи специальной программы «Кредитный доктор», подробности вы найдете .

Где самая выгодная ипотека?

Ипотека — это особый вид кредитования, который предоставляется с целью покупки или строительства того или иного вида недвижимости (дома, квартиры, таунхауса, земельного участка, загородной недвижимости, коммерческой и т.д.). При выборе следует особое внимание обратить на следующие нюансы.

Предыдущая запись Какую юридическую силу имеет завещание на наследство
Следующая запись Условие о пролонгации договора аренды образец

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector