Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как объявить себя банкротом - Лайфхакер

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Чего я лишусь, объявив себя банкротом банку?

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

  • Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

  • Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

  • Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

  • В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

  • За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

  • Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

  • Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

  • Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

  • На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

  • Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

  • Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

  • Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Для начала, если у вас есть постоянный источник доходов, суд введет для вас новый график выплаты долгов всем без исключения кредиторам.

График будет более мягким, чем предыдущий, он будет рассчитан на три года.

Если за этот период вы не выплатите долг на 100%, суд введет следующую процедуру – продажу имущества.

Должники часто задают вопрос «как объявить себя банкротом и не платить?»

Увы, оплатить хотя бы часть долга вам все же придется.

И продажа имущества направлена именно на то, чтобы выручить какие-то средства и вернуть их кредиторам.

Этим процессом занимается финансовый управляющий, он оценивает и продает имущество, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Так что основным минусом можно назвать потерю имущества, если человек объявил себя банкротом.

Причем, лишиться можно не только материальных объектов, но и денежных накоплений и тех средств, которые хранятся в виде банковских вкладов.

Такое «внезапное» для должника банкротство влечет за собой определенные риски, поскольку подготовиться к процедуре у него не будет возможности.

Еще один серьезный минус – лишение права руководить юридическими лицами в течение трех лет.

И два ограничения на пять лет: нельзя снова становиться банкротом и обязательно нужно ставить в известность о банкротстве своих займодавцев и кредиторов при заключении договоров о кредитах и займах.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Но, несмотря на все это, многие продолжают интересоваться, как объявить себя банкротом, поскольку банкротство – единственный законный метод избавиться от долговых обязательств.

Без сомнения, банкротство требует выполнения определенных условий:

  • гражданство РФ;
  • неплатежеспособность и доказательства этого факта;
  • суммарный долг свыше пятисот тысяч рублей;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • честность в исполнении своих обязательств перед кредиторами;
  • отсутствие фактов незаконного отчуждения имущества в предбанкротном состоянии.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Поясним некоторые моменты.

Банкротами могут становиться только граждане РФ. Ни длительное проживание, ни работа на территории страны не дают такого права иностранным гражданам.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Конечно, в первую очередь нужно доказать свою неплатежеспособность, т.е. описать и доказать причины, которые привели к такой ситуации.

Далее вам надо представить документы о том, что сумма вашего долга превышает порог в пятьсот тысяч, а просрочка по платежам составляет уже три месяца.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Конечно, для успешного решения ваших проблем нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы выглядеть в суде адекватным и способным вести диалог заемщиком.

Если вы письменно уведомляли кредиторов о трудностях, просили их отсрочить платежи, не бросали трубку и старались самостоятельно решить вопросы – вам нечего переживать – вы добросовестный заемщик.

Если вы чувствуете, что банкротства не избежать, не совершайте сомнительные сделки, не продавайте имущество по подозрительно низким ценам и не переписывайте его на родных.

Это обязательное условие, чтобы законно объявить себя банкротом.

Последствия совершения незаконных сделок могут быть различными – ваше дело будет отклонено от рассмотрения, а кроме этого вам грозит штраф либо тюремное заключение, если судом будет признан факт сокрытия имущества.

Для банкротства у вас должны быть веские основания.

Нельзя, например, уволиться с работы по собственному желанию и заявить, что вам стало нечем платить по кредитам.

Причины банкротства, как правило, появляются в результате каких-то непредвиденных обстоятельств. Это может быть сокращение на службе, длительная болезнь, скачки курсов валют для валютных заемщиков, потеря жилья из-за стихийного бедствия, производственная травма и получение инвалидности и т.п.

Однако учтите, что вам придется доказать все эти факты.

Если говорить о минимальной стоимости процедуры, то вам она обойдется в 31 тысячу рублей.

Сумма эта включает расходы на госпошлину и работу финансового управляющего.

Кроме этого вам необходимо будет почтой разослать копии документов всем кредиторам за свой счет.

Если вы решите воспользоваться услугами юристов, то цены здесь совершенно разные и зависят от количества опций, включенных в пакет услуг.

Он выбирается судом и самой организацией арбитражных управляющих, но никак не сторонними лицами.

Подобные заявления – это выманивание денег у доверчивого клиента.

Одна из основных трудностей самостоятельной процедуры оформления банкротства – это сбор и подготовка пакета бумаг для суда.

От вас требуется предельная внимательность, ведь любая справка, договор или квитанция, которые вы забыли приложить – это отсутствие нужной для суда информации и, как следствие, приостановка ведения вашего дела.

Рассмотрим основные группы документов, требуемых для подачи иска.

Сюда включаются любые бумаги, подтверждающие сам факт наличия долга и его сумму (как правило, это договора, расписки, квитанции о квартплате, уведомления о штрафах и проч.).

А можно ли объявить себя банкротом, если отсутствуют некоторые договора?

К сожалению, отсутствие договора даже о незначительном по сумме долге приведет к остановке процесса.

При отсутствии на руках каких-либо документов необходимо обратиться к кредиторам с требованием предоставить копию.

Учтите, что иногда копии предоставляются платно.

Здесь нужно представить справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам и проч.

Могу ли я объявить себя банкротом, если я не предоставлю сведения о некоторых моих доходах?

Если вы даже нечаянно забудете предоставить такие сведения, это будет считаться сокрытием информации со всеми вытекающими последствиями.

Бакнкрот

При наличии имущества, необходимо составить его опись.

Включать сюда следует любое имущество, в том числе и то, которое находится за пределами нашей страны.

Подкреплять факт владения нужно свидетельствами о госрегистрации собственности.

А может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если нет имущества?

Отсутствие имущества – дополнительный аргумент в пользу банкротства, если, конечно, оно не было отчуждено незаконным способом непосредственно перед банкротством.

Сюда включаются сведения о семейном положении, детях, статусе ИП (или отсутствии такового), ИНН, СНИЛС и проч.

При совершении таких сделок за трехлетний период необходимо предоставить копии договоров купли-продажи, дарения и проч.

  1. Документы о финансовых обязательствах перед кредиторами.
  2. Документы о доходах должника за трехлетний период.
  3. Документы об имеющихся у должника накоплениях в банках.

    Если у должника есть накопления в банках, необходимо предоставить бумаги о них, а также бумаги, показывающие движение денежных средств по счетам.

    Как объявить себя банкротом перед кредиторами и не потерять накопления?

    Адвокат по банкротству физических лиц

    Адвокат по банкротству граждан

    Если суд утвердит план реструктуризации долга, платить вам все равно придется. Возможно, для этого будут использованы средства с ваших счетов. А если вы попытаетесь скрыть такие сведения, вам будет грозить административная либо уголовная ответственность.

  4. Документы об имуществе.
  5. Личные документы.
  6. Документы о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей.
  7. Заявление о банкротстве.
  • Последствия для супруга банкрота

С какой даты стало возможным объявить себя банкротом?

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Этапы процедуры банкротства

Банкротство физического лица — установленный арбитражным судом или обнародованный должником факт невозможности производить дальнейшие выплаты по кредитам.

Вопросы, связанные с особенностями ведения процедуры банкротства гражданина, включая этапы разбирательства дела на досудебной и судебной стадиях, регулируются положениями ФЗ «О несостоятельности», последние изменения к которому стали актуальны с 1.10.2015 года.

Считается начатой с подачи иска в арбитражный суд. Согласно нормам законодательства, право на это имеют:

  • лицо, задолжавшее средства кредиторам;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченные органы.

Закон о несостоятельности включает уточнение: гражданин обязан лично направить заявление в арбитраж, если возврат заемных средств одному кредитору влечет за собой невозможность рассчитаться с оставшимися финансовыми обязательствами, и если сумма долга превысила 500 000 рублей.

По содержанию исковое заявление о банкротстве физического лица, которое подводит к первому этапу рассмотрения дела в арбитраже, не отличается от иска, составляемого организацией.

К иску прилагаются следующие документы:

  • бумаги, которые подтверждают наличие задолженности свыше 500 000 рублей;
  • список кредиторов, имеющих финансовые требования к должнику;
  • подробный перечень имущества гражданина, объявляющего себя банкротом;
  • выписка о доходах ответчика за последние 3 года с перечнем заключенных за этот период сделок о покупке или продаже недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств, долевых частей в уставном капитале компаний и т. п.;
  • сведения о лице, признающем себя банкротом (паспортные данные, номер пенсионного удостоверения, информация о семейном положении и наличии иждивенцев на содержании).

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Рассмотрев заявление о факте несостоятельности, арбитражный суд может остановиться на одном из решений:

  • признает основания, перечисленные в заявления, достаточными для открытия дела;
  • признает доказательства недостаточно весомыми и оставит без рассмотрения в суде;
  • признает информацию необоснованной и прекратит судебное производство по делу о несостоятельности.

Судебное производство по делу о несостоятельности гражданин предусматривает три типа процедур:

  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества;
  • мировое соглашение.

Процедура реструктуризации долгов подобна этапу наблюдения, который имеет место при банкротстве организаций. Начать составление плана реструктуризации следует после признания факта несостоятельности гражданина. На работу дается 3 месяца с признания иска обоснованным. График погашения долга согласуется с судом.

Составление плана возможно в случае, если ответчик соответствует следующим требованиям:

  • на момент утверждения графика расчета с долгами должник имеет постоянный источник заработка;
  • отсутствует судимость за финансово-экономические преступления;
  • за текущие 5 лет не был признан несостоятельным;
  • не представлял суду график реструктуризации долгов на протяжении 8 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Как должен вести себя в суде участник процесса.

Срок выполнения обязательств, обозначенный в графике погашения долгов, не превышает 3 года.

Когда составленный план утверждают, в отношении должника начинают действовать ограничения.

  • Должник лишается права вносить имущество в уставной капитал организаций, приобретать доли и акции.
  • Совершенные с этого момента безвозмездные сделки (акты дарения) считаются недействительными.
  • Требуется письменное согласие конкурсного управляющего на покупку объектов, стоящих более 500 000 рублей (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, акций).
  • Требуется письменное согласие управляющего при операциях с заемными средствами, уступке прав требования, предоставлении гарантий.

Банкротство гражданина признается судом, если стадия наблюдения, предусматривающая разработку плана реструктуризации, не дала ожидаемых результатов (план не был разработан или утвержден) или должник не имеет материальных средств для удовлетворения требований кредиторов. Итогом такого решения становится реализация ликвидного имущества с целью погашения за счет вырученной суммы долгов.

Через месяц после составления описи принадлежащего должнику имущества, финансовый управляющий предоставляет в арбитраж информацию по срокам, порядке и условиям реализации конкурсной массы.

Также в заявлении указывается начальная цена имущества, выставленного на торги. Эти сведения согласуются с представителями арбитражного суда.

Обязательное условие согласования — соответствие этих пунктов требованиям, изложенным в статьях 110–112 и 139 ФЗ «О несостоятельности».

Оценку имущества, выставленного на продажу при инициации банкротства физического лица, конкурсный управляющий проводит самостоятельно. Результаты оценки могут оспорить кредиторы, сам должник и уполномоченные органы.

Перечень имущества, подлежащего оценке профессиональным оценщиком, составляют кредиторы. Услуги специалиста оплачивают лица, проавшие за это решение на собрании кредиторов.

Драгметаллы, антиквариат и украшения, стоимостью от 100 000 рублей, и недвижимость реализуются на открытых торгах. Прочие предметы меняют владельца после заключения стандартных сделок купли-продажи, если иные варианты действий не были предложены на собрании кредиторов или определены судом.

Общая собственность супругов (в том числе бывших) подлежит реализации по стандартным правилам, предусмотренным законом. Супруг имеет право принимать участие в деле о несостоятельности гражданина в момент, когда решается вопрос о продаже общего имущества.

В конкурсную массу вносятся средства, реализованные при продаже имущества, в доли, причитающейся должнику. Остальная часть денег выплачивается супругу.

При наличии у супругов общих обязательств причитающаяся второму лицу часть выручки переводится только после выполнения этих обязательств.

При оценке конкурсной массы на стадии банкротства, связанной с продажей имущества, следует помнить о собственности, не подлежащей отчуждению. В список включены:

  • единственное жилье, где в данный момент проживает должник;
  • земельный участок, на котором построен дом;
  • продукты питания и носильные вещи;
  • предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, не превышающие по цене сумму, равную 100 минимальным размерам оплаты труда (на октябрь 2015 года — 5 965 рублей);
  • домашние животные;
  • семена для посева;
  • деньги, не превышающие прожиточный минимум (с учетом должника и иждивенцев на его попечении);
  • топливо для теплоснабжения жилого помещения.

Средства, вырученные при продаже имущества, становятся собственностью кредиторов в долях и очередности, предусмотренных законом. Завершающий этап банкротства физического лица можно считать закрытым. Непогашенные из-за недостатка средств долги аннулируются. После чего кредиторы не могут предъявлять ответчику требования о взыскании долгов.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства должник вправе прийти к мировому соглашению с кредиторами. Суть его состоит в договоренности между сторонами об условиях погашения долгов.

При этом должник может согласиться выполнить финансовые обязательства в случае смягчения требований, выдвигаемых кредиторами (списание части долга, пониженная процентная ставка, уменьшенный ежемесячный платеж).

Решение вопросов мирным путем автоматически прекращает судебный процесс.

Процедура несостоятельности физических лиц сложна и ответственна. На каждой стадии банкротства физические лица и кредиторы должны быть максимально собранными — любое действие следует просчитывать на несколько шагов вперед.

Мы, финансовые управляющие юридической компании «Жизнь без долгов», предлагаем клиентам обезопасить себя от ошибок и начать подготовку к процедуре несостоятельности прямо сейчас. Помните, что на сбор документов и подготовку плана реструктуризации уйдет от 1 до 3 месяцев.

Сократить эти сроки поможет грамотный финансовый консультант. Он же порекомендует, как сформировать имидж добропорядочного заемщика, попавшего в финансовую ловушку, поможет с составлением плана реструктуризации и продажей собственности. А вам останется только наслаждаться жизнью без долгов и связанных с ними проблем.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

Мы расскажем, какие существуют условия для осуществления этого процесса, как к нему готовиться и какие бумаги собирать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

Процедура банкротства физического лица

» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Признание гражданина неплатежеспособным с точки зрения финансовой организации имеет смысл проводить в том случае, если у человека имеется непогашенный потребительский кредит. Гражданин вправе признать себя неплатежеспособным заемщиком перед другим человеком в том случае, если:

  • Накопленный долг, который невозможно оплатить, составляет уже более 500 тысяч рублей;
  • Просрочки по платежам более 3х месяцев;
  • Доходы и возможные суммы от продажи имущества не компенсируют задолженность.

На вопрос,  может ли физическое лицо объявить себя банкротом, есть только один ответ – да. Более того, данная процедура является обязательной в случае невозможности выплаты платежей. В противном случае ненадежного должника ожидает административная и уголовная ответственность.

Во время прохождения процесса банкротства будут списаны следующие долговые обязательства:

  • Кредиты, в том числе, и по кредитным картам;
  • Задолженности, образовавшиеся на основании выданных долговых расписок;
  • Задолженности перед предприятиями жилищно – коммунального комплекса;
  • Налоговые сборы и остальные задолженности.

Законом определен перечень задолженностей, которые не могут быть списаны ни в каком случае. К ним относят:

  • Алименты.
  • Ущерб, нанесенный здоровью человека.
  • Если индивидуальный предприниматель признан банкротом, списанию не подлежат долги по заработной плате сотрудников предпринимателя.

Банкротство физических лиц

Списание задолженности не означает автоматическое аннулирование долга. Его все равно придется выплачивать, хотя бы частично. Для погашения будут использоваться денежные ресурсы, полученные от реализации собственности должника. Если вырученных средств не хватит, но произошло частичное погашение долга, то суд вправе признать расчет оконченным и списать оставшуюся задолженность.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности.  Ипотечная квартира может быть взыскана только банком, который выдал заем для её покупки. Заложенная недвижимость изымается на основании судебного решения. После изъятия недвижимость будет продана через аукционные торги, и полученные средства будут направлены на погашение долга перед заимодавцами. Подлежит изъятию автомобиль должника, кроме случаев, когда он необходим для работы и является средством получения дохода.

Некоторые предметы собственности не подлежат изъятию. К ним относят:

  • Недвижимость, исключая залоговую, если она представляет собой единственное место для проживания должника и его близких.
  • Предметы быта и собственность, необходимые для реализации профессиональной деятельности или для получения дохода, при этом, стоимость такого имущества не должна превышать 100 МРОТ.
  • Средства перемещения людей с ограниченной подвижностью.
  • Строения и сооружения, используемые в хозяйственных нуждах.
  • Скотина, птица.
  • Топливные материалы, если их применяют для отопления дома.

На что придется приготовить деньги?

Дела о неплатежеспособности рассматриваются в рамках арбитражного процесса. Первые траты, с которыми сталкивается дебитор – подача искового заявления оплата госпошлины — 2000 р. Заявление – это не письмо, адресованное судье, а пакет официальных документов, подтверждающий имущественное положение и статус заявителя.

При этом нельзя забывать, что от юридической грамотности составленного заявления будет зависеть итоговое решение. Как избежать бесконечных хождений по судебным коридорам? С помощью грамотной консультации и поддержки. Ведение дела в суде от подготовки бумаг и до вынесения итогового решения лучше доверить людям, которые сталкиваются с подобными задачами ежедневно – специализирующимся в этой области права юристам.

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).
  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).
  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.
  1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
  2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
  3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
  4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
  5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
  6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
  7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
  8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
  9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
  10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
  11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.
Предлагаем ознакомиться:  Разграничение государственной собственности на землю осуществляется

Процедура банкротства физического лица:основное

Необходимо учитывать, что в соответствии с действующим законодательством правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают непосредственно сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган.

Процедура банкротства физического лица – это процесс получения статуса банкрота гражданина от подачи заявления в суд до признания арбитражным судом неспособности должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. О правилах и порядке признания гражданина банкротом читайте в статье по ссылке.

В настоящей статье остановимся на процедуре признания банкротом по инициативе гражданина-должника.

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

1 этап – подача заявления в суд. На данном этапе происходит подготовка и сбор документов, необходимых для подачи заявления в суд. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен конкретный перечень подтверждающих документов, которые должны быть приложены к заявлению.

Также законом установлены конкретные сведения, которые необходимо указать в заявлении о признании гражданина банкротом (по ссылке можно посмотреть образец заявления).

В заявлении указывается наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

2 этап – рассмотрение заявления судом и возбуждение процедуры объявления банкротства. Статьей 213.

6 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” установлен срок рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, который составляет не менее пятнадцати дней и не более чем три месяца с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

В таком определении указываются сведения:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;
  • утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий).

В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.

3 этап – составление реестра требований кредиторов. Свои требования к гражданину для включение в реестр требований кредиторов кредиторы и уполномоченные органы вправе предъявить в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Реализация имущества

4 этап – реструктуризация долгов, то есть выработка возможности погашения гражданином долгов. В ходе реструктуризации составляется и утверждается проект плана реструктуризации долгов гражданина. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План не может быть разработан на срок более трех лет.

5 этап – рассмотрение судом проекта плана реструктуризации долгов.

Если суд принимает решение об утверждении плана реструктуризации, то гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги в соответствии с утвержденным планом. План реструктуризации утверждается судом в случаях если должник:

  • имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации;
  • не имеет неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  • не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;

Также условием утверждения плана реструктуризации является то, что план реструктуризации в отношении задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению плана.

6 этап – объявление гражданина банкротом. Если же план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.

Подробнее о реализации имущества при банкротстве, а также о том, какое имущество нельзя продать, читайте в статье по ссылке.

Если полученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Схема, как объявить себя банкротом физическому лицу

После признания гражданина банкротом в отношении него действуют некоторые ограничения, которые рассмотрены в статье «Последствия признания гражданина банкротом».

Признание и объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении. По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

Как отразится банкротство на родственниках

Процедура признания банкротства физического лица имеет такой порядок:

  1. Оценка платежеспособности должника. Судом проводится расследование, с целью определить, есть ли у должника какое либо имущество, которое можно продать с целью частичного или полного возмещения долга. Либо есть ли доход, который можно пустить на закрытия долга.
  2. Одновременно с расследованием принимаются меры по сохранности собственности должника. Для этого определяется управляющий на время.
  3. О принятии решения о банкротстве уведомляются все заемщики, которые могут выдвинуть должнику собственные требования в течении двух календарных месяцев.

Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях

Банкротство физических лиц регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.

Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:

  • отличительные особенности процесса;
  • ситуации, когда возможно обращение;
  • этапы проведения процедуры;
  • последствия для граждан.

Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.

Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:

  • наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
  • долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
  • отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
  • судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.

Физическое лицо должно инициировать процесс в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:

  • наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
  • оплата не совершается более 3 месяцев.

При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет.

Финансовый капкан

Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.

Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:

  • удостоверение личности;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
  • ИНН;
  • выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
  • список кредиторов с указанием суммы долга;
  • кредитные договора;
  • долговые расписки;
  • квитанции на коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • налоговые уведомления;
  • перечень имущества, принадлежащего гражданину;
  • брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из Росреестра;
  • договора купли-продажи за последние 3 года;
  • данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
  • справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
  • справка о доходах;
  • банковские выписки.

Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.

Процедура

Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:

  1. Предоставление заявления в Арбитражный суд.
  2. Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
  3. Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
  4. Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
  5. Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

  • наименование органа, куда подается документ;
  • личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
  • выражение намерения признать себя банкротом;
  • основания для начала процесса;
  • общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
  • причины наступления финансовых трудностей;
  • список принадлежащего имущества;
  • данные о предполагаемом финансовом управляющем;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Срок подачи

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Как объявить и признать себя банкротом физическому лицу перед банком по кредитам: что это такое, заявление, что делать, как сделать

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.

Процедура банкротства, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.

Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.

Инициирование процедуры не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения.

Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года.

Таким образом, суд постарается исключить вероятность неправомерного признания физического лица банкротом.

Законодательство предусматривает возможность банкротства не только при существовании долгов перед кредитными организациями и иными юридическими лицами, но и в ситуации, когда кредитором является физическое лицо. Необходимо, чтобы долг был подтвержден наличием расписки или заключенного договора.

Кроме этого, долг одного физического лица перед другим должен быть подтвержден наличием соответствующего судебного вердикта. То есть, наличие расписки не является основанием для признания законности долгового обязательства.

Правомерность требований в отношении должника устанавливает суд.

Как объявить себя банкротом

Для признания несостоятельности перед банком основанием выступает кредитный договор, то чтобы объявить себя банкротом, когда кредитором выступает физическое лицо, необходимо судебное определение.

Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, с которыми человек не в состоянии справиться самостоятельно. После того, как гражданин получил статус банкрота, ни один кредитор не вправе требовать от него возврата денежных средств. Все задолженности будут списаны полностью.

Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы  избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.

Основная цель банкротства – выполнение требований кредиторов по погашению долговых обязательств гражданина, путем реализации собственности должника, реструктуризации его обязательств или подписания мирового соглашения.

Предлагаем ознакомиться:  Как себя обявить банкротом

Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Перед кем можно объявить несостоятельность:

  • Перед банком по кредитам и ипотеке;
  • Перед физическим лицом;
  • Перед иными организациями.

Стадии банкротства

  1. Наблюдение. На этом этапе наблюдения происходит с целью сберечь целостность собственности должника. Так же присходит оценка его материального состояния, составляется список кредиторов и выдвинутых требований, проводится собрание. Этап наблюдения может длиться не более чем 7 месяцев. За этот период арбитражный наблюдающий, который определяется судом, должен опубликовать полученный сведения в газете «Коммерсантъ» и на странице Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве.
  2. Финансовое оздоровление проводится после определенного решения собрания заемщиков арбитражным судом. На этом этапе должник должен согласно графику начать расплачиваться с кредиторами, возвращая им оговоренную на собрании сумму денег. В это же время проходит финансовое оздоровление предприятия. В это время действия должника ограничены и четко регулируются административным управляющим.
  3. Внешнее управление. Еще на предыдущей стадии все руководство компании или организации устраняется, а полномочия передаются внешнему управляющему, который пытается всячески восстановить нормальную финансовую деятельность и оздоровить предприятие должника. Этот этап не может длиться дольше, чем 18 месяцев, и суммарно вместе с финансовым оздоровлением не больше 2-х лет.
  4. Конкурсное производство открывается исключительно в том случае, если невозможно восстановить платежеспособность должника, и если все предыдущие действия не дали результата. Именно с началом этого этапа должник признается банкротом официально. Главная цель этого этапа – распродать собственное имущество должника, и получить максимальную прибыль, за счет которой погасить часть задолженности. Конкурсное производство длиться до полугода, но в некоторых случаях продлевается еще на 6 мес.
  5. Последняя стадия – заключение мирового соглашения, которое стороны могут заключить на любом этапе проведения процедуры банкротства. Если заключается мировая, то производство по делу останавливается, а прежние обязательства нивелируются в его пользу. При расторжении мировой кредиторы имеют право обратится в суд с требованиями, которые не превышают оговоренные в предыдущем документе.

Как выглядит сама процедура банкротства?

Этап 1. Условия

Что говорит закон про банкротство физических лиц

Первое что вам нужно сделать – выполнить все необходимые для признания банкротом правила:

  1. Быть гражданином РФ. К сожаления, для граждан другой страны эта процедура пока недоступна, даже если вы прожили на территории нашей страны более десятка лет.
  2. Сумма долга должна составлять не менее пол миллиона рублей. Будьте предельно внимательны при составлении перечня кредиторов. Совет: вписывайте даже тех, кому должны денег лично. Помните, нужны документальные подтверждения, что действительно брали взаймы.
  3. Просрочка по проведению платежей должна быть более 3-х месяцев. Это свидетельствует о том, что вы неплатежеспособны уже четверть года.
  4. Нужно указать обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности. К этому пункту относятся травмы, из-за которых вы не можете больше работать, сокращение вас с работы из-за кризиса или валютная ипотека, которую стало невозможно выплачивать из-за резкого скачка валюты.

Помните, если вы решились на процедуру банкротства, то все ваше имущество, скорее всего, будет продано. Не п ытайтесь скрыть что-то от суда. В противном случае, возможно, вас признают фиктивным банкротом, а за это светит серьезное наказание.

Указывайте так же меру своей занятости. Вы должны показать суду что всячески пытаетесь погасить долг самостоятельно, но не можете этого сделать. Важно: если вы не можете делать выплаты из-за увольнения с работы предоставьте справку с биржи труда.

Важно! Перед началом процедуры взвесьте все за и против. Вполне возможно что после продажи жилья по решения суда вы сами и ваша семья останется без крыши над головой.

Система признания банкротом весьма спорна и опасна. С одной стороны вы можете избавится от тяжелого бремени давления кредиторов, но с другой стороны лишитесь собственных накопления, имущества и жилья.

На этом этапе нужно собрать пакет документов, который потребуется для суда.

В суде вам нужно будет доказать собственную несостоятельность и наличие большой суммы долга, поэтому лучше подготовить все заранее.

При подаче заявления от вас потребуется оплатить немалую сумму – 16 000 рублей, 10 000 из которых уйдет на оплату работы временного управляющего. На этом затраты на его работу завершаться. Зарплаты или ежемесячного пособия управляющему не предусмотрено. 6 000 — это госпошлина, она также оплачивается единоразово.

При подаче пакета документов обе квитанции должны быть приложены. Кроме этого в пакет документов должны входить:

  1. Личные документы;
  2. Справка о финансовом положении за 3 года;
  3. Справка об имуществе и денежных накоплениях;
  4. Сведения о кредиторах, их количестве и суммах долга;
  5. Документы,подтвердающие особые обстоятельства банкротства.

В нем обязательно нужно указать причину банкротства, дать полный перечень заемщиков и сумму задолженности каждому отдельно, посчитайте итоговую сумму долга, укажите судебные дела, которые ведутся в отношении вас в настоящее время. Во второй части заявления подробно укажите собственное имущество и все ваши банковские счета, укажите, в какой именно суд вы подаете заявления и не забудьте про СРО, из которого и будет выбран ваш финансовый управляющий.

Сама подача заявления. Сейчас можно сделать это тремя способами: по почте, онлайн и лично. Какой из них выбрать – решайте сами.

Варианты погашения долгов

  • Альтернативы банкротству

У процесса банкротства существуют альтернативы. Одна из них – это проведение переговоров с кредиторами о реструктуризации задолженности.Существует вероятность того, что банковское учреждение может пойти навстречу должнику и предложить следующие варианты:

  1. Полную отсрочку платежей за кредит.
  2. Отсрочку оплаты процентов за использование кредита.
  3. Продление длительности кредитования.
  4. Изменение графика платежей.
  5. Смену кредитной ставки, валюты займа или вида платежа.

Некоторые банки предлагают программы рефинансирования. То есть, должник получает возможность аккумулировать несколько долгов в один. Главное, чтобы банк был убежден, в том, что финансовые сложности задолжника — это временное явление, которое вызвано причинами, которые от него не зависят. В действительности, реструктуризация существующего долга для банка – кредитора выгоднее, чем банкротство его должника.

  • Реструктуризация долга

Прежде чем гражданин будет признан банкротом, дело постараются уладить иным путем – долги попробуют расписать так, чтобы заемщик мог погасить их в течение определенного времени. Как правило, составляется план погашения обязательств. Его предлагает сам должник, кредитор или финансовый управляющий.

Возможно несколько сценариев реструктуризации:

  1. Позитивный: план принят и стабильно исполняется
  2. Негативный: план принят, но исполняется с нарушениями или не исполняется
  3. Отказ: реструктуризация невозможна

Третий вариант – распространенное явление. Дело в том, что планирование схемы выплат основано на текущих доходах физлица. Если их едва хватает на покрытие расходов по содержанию семьи, расплата с кредиторами из собственных средств становится невозможной.

  • Реализация имущества

По стандартной схеме оценку осуществляет финансовый управляющий. Но если одна из сторон – должник или кредитор – не согласна с результатами оценки, она может привлечь независимого оценщика. Имущество продается в ходе торгов в течение полугода.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией. Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет. Рассмотрим последовательность действий, как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций.

Процесс признания банкротства включает в себя такие стадии:

  1. Выбор управляющего.
  2. Формирование и передача в арбитраж соответствующего иска.
  3. Судейское признание обоснованности поданного иска.
  4. Проверка на возможность реструктуризации задолженности, прохождение процедуры.
  5. Определение гражданина неплатежным должником.
  6. Реализация собственности должника через аукцион.
  7. Списание остатков задолженности.

Как отражается банкротство на родственниках

Сделки супруга с собственностью могут быть обжалованы, при этом суд исходит из предположения, что это общая собственность супругов. Возвращенная собственность поступит в продаваемую массу. Второму супругу будет возвращена только то, что останется после окончания взаиморасчетов.

На самом деле у супруга, который попал в такую ситуацию, права очень ограничены. Они могут принимать участие в вопросах, связанных с порядком продажи активов и в судах по совершенным операциям.

  • Проблемы у других родственников

Сделки, совершенные между должником и его родственниками за один год до начала банкротства, будут оспорены управляющим и практически их всегда аннулируют.

Члены семьи должника на время работы финансового управляющего будут лишены своего комфортного состояния, так как он будет контролировать движения всех финансовых потоков.

Такой контроль приведет к снижению своих расходов и привычных трат. Их риски зависят от конкретного случая, особенностей отношения с заемщиком, связей и пр. Если гражданин имел в собственности часть дома или квартиры и после продажи недвижимости вместо должника стал собственником другой человек, то это может привести к конфликту интересов в части использования дома, земельным участком и пр.

Предыдущая запись Отмена справок в бассейн закон
Следующая запись Найти объект недвижимости по номеру свидетельства о регистрации

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector