Реструктуризация кредита в альфа банк физическому лицу

Что представляет собой реструктуризация?

И это нужно будет подтвердить документами. Если банк пойдет навстречу клиенту, то это не значит, что какая-то часть долга простится, отдавать его придется все равно, но нагрузка на бюджет будет снижена, и сделать это станет проще.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу может быть проведена по следующим схемам:

  • Растягивается срок кредитования, и за счет этого снижается сумма минимального платежа.
  • Предлагаются кредитные каникулы, когда временно разрешается не платить или весь кредит, или только его тело.
  • Прощаются пени и штрафы, они списываются.
  • Изменяется кредитный договор в части процентной ставки, она может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Если у вас есть просроченная задолженность, то обязательно нужно обратиться в банк за помощью, не стоит скрываться от звонков их представителей. Ведь любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы избавиться от проблемных кредитов, поэтому вам должны предложить условия реструктуризации, которые будут выгодны обеим сторонам процесса.

Что такое реструктуризация

Прежде всего, давайте разберём, какой смысл банковские сотрудники вкладывают в понятие «реструктуризация». По сути, это добровольный пересмотр условий кредитования между компанией и клиентом. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк всегда происходит в пользу заёмщика для того, чтобы он смог скорее погасить имеющуюся задолженность.

Реструктуризация кредита Альфа банк для физического лица

Для реструктуризации кредитного договора должна быть веская причина

Как это работает? Реструктуризация кредита стала особенно популярна в последние годы из-за резкой инфляции и сильного финансового кризиса. Многие люди остались без работы либо понесли существенные убытки в зарплате и других доходах, поэтому выплачивать уже имеющиеся кредиты для некоторых россиян оказалось практически невозможно.

В свою очередь, финансовые гиганты, включая Альфа Банк, оказались в аналогичной неприятной ситуации, ведь получить свои деньги законным способом на сегодняшний день очень не просто. Судебные разбирательства могут затягиваться на несколько лет, особенно когда дело касается залоговой недвижимости, где прописаны несовершеннолетние дети.

Важно запомнить, что реструктуризация кредита – нормальная современная процедура и не нужно искать здесь какой-то подвох. Да, с одной стороны, банку невыгодно пересматривать договор, менять условия и снижать процентные ставки, но с другой, это даёт хотя бы частичную гарантию возвращения выданных средств.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку после погашения кредита

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

  1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
    • Снижается процентная ставка;
    • Увеличивается срок кредитования;
    • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
    • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
  2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

  • потеря основного заработка;
  • декретный отпуск, призыв на службу в армии;
  • уменьшение заработной платы;
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии/Поручители не предусмотрены
Страховка ставка не зависит от наличия страховки

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов. Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком. То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях. Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

  1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
  2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.
Предлагаем ознакомиться:  Сумма долга по кредиту: как рассчитать задолженность, остаток долга, расчет

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

Кредитные каникулы

В Альфа-Банке предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Реструктуризация – понятие и процедура, которую применяют банки в кредитной деятельности с юридическими и физическими лицами. Каждый банк организует процесс согласно своим правилам в соответствии с законодательством. «Альфа-Банк» предлагает клиентам процедуры, которые призваны обеспечить должникам щадящий режим выплат в соответствии с их финансовыми возможностями:

  1. Изменение продолжительности действия кредита. В этом случае обе стороны выигрывают. У заемщика изменяется ежемесячный платеж в сторону уменьшения. В зависимости от срока продления ежемесячный взнос может уменьшиться в 2 раза. Банк выигрывает в том, что он получает в итоге сумму, более существенную, так как в связи с продлением срока выплат клиент оплачивает дополнительные проценты.
  2. Изменение порядка начисления и выплаты процентов. Клиент сам выбирает схему выплат: в одинаковой сумме либо в дифференцированной.
  3. Возможность взять кредитные каникулы. Банк разрешает выплачивать в течение определенного периода только проценты по кредиту, пока материальное положение заемщика особенно тяжелое. Общий срок выплат увеличивается в итоге на столько месяцев, на сколько были назначены каникулы.
  4. Изменение валюты. В этом случае речь идет об ипотечных кредитах, взятых в долларах США. Изменение такой иностранной валюты на рубли повлечет за собой увеличение «тела» кредита в разы в соответствии с текущим курсом доллара. Банк предупреждает об этом клиента, и изменение производится только с согласия заемщика.

Итак, вы подали заявление, собрали все необходимые бумаги и теперь ждёте официального ответа. Давайте рассмотрим наиболее популярные виды реструктуризации кредитной карты и других банковских займов.

Прежде всего, Альфа Банк может предложить вам увеличить временные рамки погашения задолженности. Это самый выгодный вариант для банка, поэтому он будет стараться максимально убедить вас согласиться на такие изменения. Почему? Все просто. Фактически при таком раскладе банк ничего не теряет и просто получает свои деньги назад чуть позже ранее оговорённого срока. Таким образом, ежемесячная выплата для заёмщика существенно уменьшается и растягивается на длительный период.

Предлагаем ознакомиться:  Взял кредит и скрылся

Пример: вы взяли 120 000 тысяч на год, размер ежемесячного платежа составляет 10 тысяч. После реструктуризации кредита вы будете платить не 10 тыс., а 5, а временной диапазон выплат увеличится в два раза.

Также в Альфе Банке существует вариант кредитных каникул, но стоит сразу отметить, что для клиента он совершенно невыгоден. Заёмщик имеет возможность определённое время не выплачивать основную сумму долга и ежемесячно погашать только проценты по своему договору. Но в таком случае вы переплатите банку гораздо больше. Также в Альфа Банке можно добиться изменения валюты займа или полную реорганизацию процентов.

Условия кредитного договора, как уменьшить процетную ставку если нет денег

Внимательно изучите все условия договора, прежде чем что-либо подписывать

Предыдущая запись Кредитная линия для ип
Следующая запись Судебная практика по семейным делам

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector