Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке: отказ после получения займа, как отказаться при оформлении, отменить и расторгнуть страховой договор

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

От чего можно застраховать кредит

Страховая направленность зависит от вида получаемой ссуды. Основной объем заключенных страховых сделок приходится на ипотечные программы, которые подразумевают безусловную и дополнительную страховку кредита, продвигаемую в Сбербанке в качестве льготы. По потребительским кредитам и кредитным картам также возможно добровольное страхование различных аспектов.От каких рисков подключается защита заемщика:

  • кончина в результате несчастного случая или возникших проблем со здоровьем;
  • присвоение инвалидности вследствие несчастного случая или внезапной болезни;
  • временная нетрудоспособность, снижающая материальную обеспеченность;
  • пребывание на стационарном лечении вследствие несчастного случая.

Защита недвижимого объекта действительна при рисках его лишения или повреждения. Каковы их причины:

  • стихийные бедствия (ураган, землетрясение и т.д.) и их разрушительные погодные проявления (например, молния);
  • неисправность ЖКХ-систем: проводки, труб водоснабжения и др.;
  • целенаправленные преступления: мошенничество при регистрации купли-продажи;
  • неосторожные действия третьих лиц: пожар, взрыв бытового газа и т.д.;
  • дефекты конструкций здания, выявляющиеся в ходе эксплуатации (относится обычно к новостройкам): трещины, несоответствие строительных материалов санитарным нормам и др.;
  • падение рядом расположенных объектов (деревья, столбы, рекламные щиты и др.) и т.д.

Наличие финансовой защиты при наступлении непредвиденных и неподконтрольных жизненных случаев помогает погасить кредит. При этом фактически наступившее страховое событие должно быть правдивым и объективным при его анализе страхующей организацией. Только так достижимо проведение последующих выплат.

Бланк заявления
на возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция по заполнению

При
оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать
следующие документы:

  1. Условия участия в программе
    страхования;
  2. Памятка;
  3. Заявление страхования.

При детальном изучении Условий участия в программе страхования можно сказать, что с заемщиком заключается коллективный договор страхования, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхования жизни», страхователь ПАО Сбербанк, а заемщик — застрахованное лицо.

В п. 4
«Условий участия в программе страхования» указана информация как прекратить
участие в программе страхования.

Т.е. сделать
это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при
личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.

ВАЖНО!

В п. 4.1. четко указано Банком, что заемщик не может направить свое заявление об отказе от страхового полиса по почте или иным способом связи, поэтому следует это учитывать.

Срок подачи
заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.

Только при
соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных
средств в полном объеме.

ВАЖНО!

Однако, если Вы пропустили срок (14 календарных дней после оформления договора страхования) Банк, может рассмотреть Ваше заявление в индивидуальном порядке (п. 4.1.2), т.е. есть шанс вернуть хотя бы часть денег.

Памятка

Согласно п.
1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО
Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе
страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым
условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что
Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.

Однако существует
человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества
и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает
часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.

Также в Памятке
в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено
досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14
календарных дней.

Поэтому при
оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на
участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от
согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в
кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на
следующий день, написать заявление о ее возврате.

В этом
пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при
заключении кредитного договора, в примере это формула.

Становится не
совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую
точно сумму все таки, оплатил заемщик?

Найти ее
можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и
рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость
участия составляет 151 702, 96 рублей.

Таким
образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк
заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:

  1. какую сумму он может вернуть — стоимость страхового полиса указана на стр. 5 Заявления на страхование;
  2. в какой срок отказа от страховки – в «период охлаждения» в течение 14 календарных дней, который регламентирован законодательством РФ, а также указан в Условиях, Памятке и Заявлении;

3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

В Условиях Банк
подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в
заявлении на отказ от участия в программе страхования.

Заявление
должно содержать следующую информацию:

  • ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
  • его паспортные данные
  • подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата подписания отказа от страховки.
Предлагаем ознакомиться:  Банки дистанционного дающие кредит

ВАЖНО!

Заявление пишется в свободной форме.

1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.

2. Далее указываем данные заемщика полностью.

3. Открываем кредитные договор и вписываем дату заключения, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.

4. В следующем абзаце указываем отделение Банка, где был оформлен кредитный договор.

5. Теперь необходимо внести информацию из Заявления страхования: дату подписания, ФИО заемщика полностью и плату за участие (сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок).

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.

6. Потом пишем свои требования (отказ), стоимость страховки и реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.

ВАЖНО!

Реквизиты могут быть любого Банка, в том числе и Сбербанка. Реквизиты счета для возврата денег за страховку должны принадлежать только заемщику, который брал кредит, указывать третьих лиц не допускается.

7. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов (Заявление, Памятка и Условия) по страхованию.

8. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.

ВАЖНО!

При подаче документов на отказ от страховки в отделение Сбербанка заемщик должен предоставить заявление в двух экземплярах.

Один экземпляр
с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка
ставится печать и подпись с датой его принятия.

ВАЖНО!

Это необходимо для того, если вдруг Банк неправомерно откажет в возврате денежных средств за включение в программу страхования, то заемщик сможет обратиться в суд. Второй экземпляр с печатью Банка и датой принятия заявления, будет служить в таком случае доказательством.

Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)

Когда полис – необязательное условие, это возможно. При заключении с банком договора ипотечного займа или автокредита, когда недвижимость или транспортное средство передаются банку в залог на весь период займа, страхование залогового имущества обязательно, а значит, отказ от полиса в принципе невозможен. Банк в этом случае выступает залогодержателем предмета кредитного договора и заинтересован в сохранении его ликвидности.

Например, продать квартиру после пожара по рыночной цене уже не удастся, как и реализовать автомобиль после ДТП за полную стоимость. Однако страхование такие риски учитывает — Сбербанк не понесет убытков, даже если заемщик своего имущества лишится.

Любой потребительский заем не требует оформления страхового полиса. Однако Сбербанк получает комиссию за каждого застрахованного, поэтому клиенту часто навязывают страховку под видом обязательной.

В случае несогласия клиент сталкивается с угрозой отказа или повышения процентной ставки. Такие действия сотрудников банка незаконны. Даже операторы контактного центра Сбербанка при обращении на горячую линию подтверждают это. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, отказывайтесь от страховки или требуйте вмешательства руководства.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Личное страхование в нашей стране – дело исключительно добровольное. Это зафиксировано в ГК РФ и в Законе «О страховании». Когда сотрудник Сбербанка сообщает об обязательном оформлении полиса страхования жизни, он вводит заемщика в заблуждение.

Для заемщика страхование жизни имеет смысл, когда кредитный договор заключен на несколько лет, например, ипотека. Нельзя предугадать, какой будет финансовая ситуация заемщика даже через год, а здесь речь идет о 10-15 годах.

Здоровье и продолжительность жизни в перспективе непредсказуемы. Страхование жизни гарантирует наследникам уверенность в том, что они не останутся без крыши над головой в отсутствие кормильца.

Если договор страхования заключен в результате давления сотрудников банка, заемщик имеет законное право отказаться от него в «период охлаждения». Так называется 14-дневный срок, в течение которого страховая компания обязана удовлетворить требования клиента о расторжении договора и вернуть 100% уплаченной страховой премии. Исключение составляют ситуации, когда имел место страховой случай. Тогда расторгнуть договор по инициативе клиента уже нельзя.

В период действия полиса клиент в любой момент вправе от него отказаться и вернуть оставшуюся сумму пропорционально сроку действия договора. Чем ближе срок окончания действия страховки, тем меньшую сумму удастся вернуть. По этой причине стоит своевременно позаботиться о прекращении действия полиса.

При покупке жилья в ипотеку или оформлении автокредита приобретаемое имущество на весь период займа передается в залог банку. Это значит, что его нельзя продать, обменять, подарить. В некоторых случаях даже сдать в аренду нельзя. Особенно это касается транспорта. Владельцы кредитных машин, например, ограничены в правах использования ТС в качестве такси.

Банк – залогодержатель, что означает его право реализовать имущество в случае неспособности клиента погасить кредит. Компания заинтересована в сохранении своих вложений. При этом заемщик обязан страховать залоговое имущество. Отказ от полиса влечет за собой отказ со стороны банка в выдаче кредита.

Зачем нужно страховать кредит

В этом процессе заинтересованы все участники. Для Сбербанка такая операция выступает гарантом по исполнению плательщиком своих долговых обязательств даже при появлении у него финансовых трудностей. Кредитуемый же, в свою очередь, может обезопасить от долговой ямы себя и своих близких (на которых долги перейдут по наследству). Все будет зависеть лишь от содержания подключаемых в Сбербанке гарантий.

Дополнительные затраты поверх основной задолженности останавливают граждан от подключения необязательного страхования. Иногда они идут на поводу у специалистов и, оформив страховку в Сбербанке, хотят уклониться от нее в процессе обслуживания. Однако резкое отрицание ее пользы необъективно. Предполагаемому или уже состоявшемуся заемщику следует внимательно рассмотреть все ее достоинства и недостатки.

Предлагаем ознакомиться:  Задолженность по кредиту — советы как избавиться от долгов

Заявление на возврат страховки

Заявление, благодаря которому можно вернуть страховку, не имеет государственной унифицированной формы. Скорее, это типовой бланк отдельно взятого учреждения, подразумевающий наличие обязательных пунктов. В нем отражаются сведения из личных документов и выданной страховой документации. Поэтому перед заполнением следует подготовить пакет бумаг.

Есть несколько способов уведомить страховую организацию о намерении расторгнуть договор. Это делают лично, заказным письмом, по электронной почте.

В правом верхнем углу (шапке) заявления указывают наименование и адрес страховой компании в соответствии с договором и личные данные страхователя: ФИО, серия и номер паспорта, дата и место его выдачи, адрес регистрации, контактный телефон.

В тексте заявления указывают номер, дату заключения и вид договора страхования с указанием причины расторжения. Если договор потерял актуальность в силу досрочного погашения займа, включают информацию о нем: номер и дату кредитного договора со Сбербанком. К оформленному заявлению прикладывают копию документа об отсутствии задолженности перед Сбербанком с датой внесения последнего платежа.

Дата заявления и личная подпись – обязательные элементы.

Посредством e-mail направляют скан-копию заявления с личной подписью.

Заказным письмом

Через «Почту России» заявление посылают заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

При личном посещении офиса одно заявление остается в учреждении, на втором сотрудник проставляет входящий номер и дату. Это важно, поскольку подтверждает факт передачи документа. В противном случае не удастся доказать не только дату отказа от страхования, но и намерение расторгнуть договор.

Как происходит процедура отказа

Заявление с приложенными документами (копия паспорта, полиса, кредитного договора, реквизиты счета) банк рассматривает в течение 10 рабочих дней. Затем страховая организация обязана принять решение об удовлетворении или отказе в расторжении договора.

В обоих случаях клиента уведомляют в письменном виде, указав обоснование решения.

При положительном решении в течение 10 суток клиент получает на указанные в заявлении реквизиты оставшуюся сумму страховой премии. В случае отказа страхователь имеет право обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.

В этом документе заемщик указывает основания для расторжения договора и оставляет за собой право обратиться для решения спора в суд. На этом этапе большая часть конфликтов бывает исчерпана.

Если страховая компания не согласна расторгать договор и не возвращает деньги, клиент вправе обратиться в одну из инстанций:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • суд;
  • Центробанк РФ.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Обращение в любой из этих органов влечет за собой не только удовлетворение претензии клиента, но и административное наказание страховой компании и ее руководства.

Страховыми компаниями предусмотрен специализированный «период охлаждения» 14-15 дней для принятия клиентом окончательного решения (когда он может согласиться либо вернуть страховку по потребительскому кредиту и ипотеке). По его завершении договор страхования кредита в Сбербанке вступает в силу. На следующий день отдача уплаченной за страховку суммы не предусмотрена.

Таким образом, клиент может законным путем произвести отказную процедуру после выплаты страховки в установленный период. Точное количество доступных для обдумывания дней нужно уточнить в предварительно оформленном договоре. Недосказанной остается тема о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Бланк заявления
на возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция по заполнению

Если страховка вам не нужна:

  1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
  2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

  1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
  2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Что такое страховка по кредиту

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту сбербанк

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Кроме активно продвигаемых по кредитам страховок, клиент может выбрать любую защищающую его программу Сбербанка параллельно своему кредитованию. Например, программа «Защита близких », «Глава семьи» и т.д. Эти процедуры будут выполняться по отдельности. Страхование не будет фигурировать в кредитной сделке, но поможет закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Если кредит, по мнению заемщика, не будет выдан без оформленной в Сбербанке страховки, то можно согласиться на нее с заранее запланированной отменой. Однако для этого нужно иметь в распоряжении свободные ресурсы для платежа, подлежащего дальнейшему возвращению. К тому же это влечет повышение процентной ставки по уже подписанным договоренностям.

Для упразднения сделки и возвращения взноса требуется составление правильного заявления. Кроме него, человек должен подготовить целый документальный кейс, куда будет включена персональная и вся сопутствующая страховая документация. Перед тем, как вернуть деньги за страховку, принцип проведения процедуры можно уточнить по телефону горячей линии.

Местом обращения для возврата страховки за кредит в Сбербанке выступают отделения данной корпорации (но исключительно при ее изначальном оформлении здесь же) или же непосредственно компания-страхователь. Второй вариант подразумевает личное посещение офиса или отправку документов почтой.

Сбербанк предлагает на выбор список одобренных им компаний, с которыми клиент может вступить в сделку. Допустимо предложение и своих вариантов, но это продлевает этап оформления. При страховании покупки, а также при страховании жизни Сбербанк выступает посредником. Поэтому взносы возвращаются здесь при условии изначальной выдачи полиса Сбербанком.

За параллельное оформление самостоятельных сделок, к которым Сбербанк не имеет никакого отношения (т. к. они осуществлялись сугубо по инициативе клиента), он не может нести ответственность. К таковым, например, относится страхование от потери работы, выданное сторонней организацией.

Вернуть сумму платежа можно только в 100%-ном выражении и при своевременном отказе (примерно в течение 14 дней после оформления предварительного договора и проведения оплаты). Однако не стоит забывать о необходимости пролонгации полиса. При дальнейшем несогласии с очередным продлением клиент сэкономит денежные средства за весь оставшийся период кредитования.

Возврат страховки по кредиту в частичном выражении после окончания «периода охлаждения» обычно не предусматривается. Однако, несмотря на использование компаниями стандартных формулировок и параметров, следует уточнять возможные специфические условия обслуживания, отличные от этого принципа.

Зачем нужно страховать кредит

Доказывание объективности просрочки может не принести никаких результатов. Тогда это придется доказывать в суде, подкрепляя все факты документальной базой. Такая практика мало распространена, поэтому людям зачастую проще не разрывать контракт до конца его годичного действия.

Документы на возврат страховки

Гражданин обязан осуществить визит в офис и заполнить здесь стандартизированный бланк для отказа от страховки в течение 14 дней после получения кредита от Сбербанка. Сайт Сбербанк Онлайн не содержит в электронном формате бланков и образцов заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка. Оно может быть написано собственноручно.

Рассматривая, можно ли вернуть страховку по кредиту, требуется учесть перечень необходимых для этого документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Портфель страховой документации.
  3. Квитанция по оплаченной премии.

Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту, можно также написать заявление самостоятельно от руки, контролируя наличие всех необходимых пунктов, и отправить его через Почту России. Также застрахованное лицо рискует просрочкой из-за задержек в работе почты, что не обязательно будет учтено страховым органом.

Опыт возврата страховки по кредиту

Практика аннулирования договоров страхования действительно имеется. Если судить по отзывам, многие заемщики боятся случаев отказа в кредитовании или перекредитовании, поэтому на стадии оформления документов они не могут сказать «нет» работнику Сбербанка. Однако требование о подключении дополнительных сервисов характеризуется как незаконное.

При этом не следует забывать, что кредитодатель может и вовсе отклонить просьбу о кредите без объяснения причин, о чем имеется указание в открытых информационных источниках. Все озвучиваемые и рекламирующиеся услуги не относятся к публичной оферте, а само учреждение Сбербанка не относится к государственному сектору.

Во избежание ненужных процессуальных шагов, необходимых для возвращения денег за страховку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется взвесить все достоинства и недостатки и произвести воздержание от нее на фазе первичного оформления. К тому же Сбербанк увеличивает количество страхующихся у него лиц за счет действия выгодной скидки.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, как и при его своевременном закрытии, не осуществляется. Когда заемщик вместе с кредитором рефинансируют долги, также происходит досрочное погашение каждого кредита Сбербанком в других учреждениях, при котором подключенная страховка продолжает свое действие. При досрочном погашении кредита страховка функциональна до конечной даты по договору.

Вернуть страховку по действующему кредиту в Сбербанке разрешено в сроки, указанные в договоре (обычно две недели). Если страховщик не учел законного права заявителя и отказал ему, то последний пишет жалобу в порядке судебного делопроизводства. Доказав несоблюдение обоюдных соглашений, физическое лицо обяжет уклоняющуюся организацию выплатить все, что ему причитается.

Предыдущая запись Приказ на отпуск каким числом оформляется
Следующая запись Доверительное управление имуществом

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector