Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Сбербанк страхование вкладов от мошенничества

Особенности защиты

Зачем страховать деньги на дебетовых и кредитных картах? Покупка полиса помогает клиентам Сбербанка забыть о возможных рисках при хранении наличных на пластиковых карточках. В отличие от вкладов и сберегательных счетов у мошенников есть несколько способов, как получить доступ к деньгам на карточках.

С помощью страхования Сбербанка «Защита средств на банковских картах» клиент может компенсировать похищенные средства в размере до 100 % от суммы. Страховка подразумевает возмещение утраченных наличных владельцу пластиковой карточки.

Размер возмещения зависит от похищенной суммы и страхового покрытия. Чем больше стоимость страховой премии, тем выше страховая сумма.

Риски, включенные в программу страхования

Страхование денег на карте Сбербанка предлагается для клиентов, которые активно пользуются продуктом при оплате через интернет, удаленными сервисами для переводов, снятия денег через банкомат, оплате покупок и т.п.

Полис защищает от множества рисков
Перечень страхуемых рисков при оформлении полиса

Программа защиты покрывает такие риски:

  1. Завладение посторонними платежным инструментом и пин-кодом (возможно, с применением насилия) и использование их для завладение деньгами клиента через банкомат.
  2. Получение посторонними средств в отделении при использовании подделки подписи.
  3. Действия по подделке или получению информации (скимминг, фишинг).
  4. Получение злоумышленниками наличных из банкомата по поддельному пластику.
  5. Кража, грабеж, потеря пластика, после чего он был использован третьими лицами.
  6. Случайное механическое повреждение.
  7. Неисправный банкомат, приведший к утрате пластика.
  8. Кража, хищение, грабеж наличных, которые клиент самостоятельно снял в банкомате.
от каких рисков страхуется клиент
Полный перечень страховых рисков, которые покрывает полис

Полис страхования банковских карт в Сбербанке предполагает возможность обращения в течение двух дней после события. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. В любом случае, сообщить о произошедшем необходимо по телефону непосредственно после обнаружения случившегося (до 12 часов). При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию.

Из преимуществ данного вида страхования можно выделить безбоязненное использование банкоматов иных учреждений, проведение операций в интернет-пространстве, снятие денег в банкомате.

как работает полис защиты карточек
Суть работы полиса страхования банковских карт

От чего защитит страхование средств на карте

Страхование карты Сбербанка позволяет защитить средства от:

  1. Снятия наличных третьими лицами.
  2. Утраты пластикового носителя.

Под снятием наличных третьими лицами подразумеваются любые способы хищения средств с банковской карты. Причиной для этого может стать:

  • снятие наличных в банкоматах в результате кражи или хищения карточки;
  • выдача карты в результате насилия или угрозы владельцу пластикового носителя;
  • использование копии пластикового носителя;
  • кража средств, снятых владельцем карты в банкомате, в течение 2 часов с момента их получения;
  • фишинг и скимминг.

В видео сюжете рассказывается о мошеннических подходах к краже денег с банковских карточек. Именно от этого может защитить приобретение полиса.

Страхования денег на карте

Выбрав страхование карты Сбербанка, стоимость страховки назначается исходя из суммы покрытия. Она в свою очередь подбирается индивидуально самим клиентом, согласно собственным предпочтениям, статуса пластика, активности в проведении онлайн-операций.

сумма страховой защиты стоимость полиса и срок действия страховки
Три варианта объема страховой защиты и размер премий

Сегодня тарифы и размер страховых сумм зависят от способа оформления полиса.

  • Сумма страховки 120 тыс. рублей – стоимость полиса 1900 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3900 рублей.
  • 350 тыс. рублей – 5900 рублей.

Если же полис заполняется через сайт банка, то клиент может подобрать один из тарифов:

  • Сумма страховки 30 тыс. рублей – стоимость полиса 700 рублей.
  • 120 тыс. рублей – 1710 рублей.
  • 250 тыс. рублей – 3510 рублей.
Онлайн-оформление полиса
Приобрести полис на 1 год можно онлайн

Оформление полиса

Страховку можно оформить в отделении или онлайн на сайте банка. При первом варианте действует правило: страховка назначается на банковский счет, а обеспечению подлежат все продукты, которые к нему подключены, в том числе дополнительные. Кроме того, можно оформить один договор на все банковские продукты, принадлежащих клиенту.

При этом действуют такие правила:

  • Страховка выдается на один год.
  • Аналогичная процедура допустима для кредиток.
  • По одному полису можно получить выплаты не более трех раз.
  • По мере выплат, сумма покрытия сокращается соразмерно выплаченному размеру.
  • Если основная карта прекратила срок действия, договор обеспечивает риски по остальным.
  • Если застрахована только одна карточка, по окончании срока ее действия допустимо вернуть страховые взносы в размере, эквивалентном разнице между периодами.

В Сбербанк страховка карты происходит последовательно: клиент подбирает программу, заключает договор, оплачивает взнос, получает бумажный вариант полиса.

условия при оформлении полиса онлайн
При оформлении полиса онлайн клиент получает более выгодные условия

Активация полиса

Чтобы страховка начала действовать, необходимо ее подключить. Активация происходит самостоятельно и удаленно – на сайте СК. Необходимо заполнить форму: номер полиса, дата покупки, фамилия, код, указанный на выданном сертификате, номер телефона и e-mail. Активация происходит после проверки данных и сопоставления их с параметрами, внесенными в базу. На этом может потребоваться несколько минут или день-два.

Предлагаем ознакомиться:  Гарантийное обязательство по выполнению опасных работ образец

Обращение за страховыми выплатами

Выбрав один из вариантов страховки пластиковых карт Сбербанка, стоит ознакомиться и с порядком действий при возникновении непредвиденной ситуации. В любой из таких ситуаций обязательно нужно принимать меры:

  • Потеря, кража, исчезновение продукта по любой причине.
  • Карточка повреждена или размагничена.
  • Снятие средств со счета без участия клиента.

Порядок действий при этом предписан инструкцией. Ее необходимо четко соблюдать, иначе любой повод может вызвать отказ. Не лишним будет предварительно изучить о страховании банковских карт в Сбербанке отзывы от клиентов, чтобы не допускать ошибок.

  1. Позвонить в Контактный Центр, сообщить о проблеме и заблокировать пластик. Это можно сделать по СМС или через Онлайн-банк.
  2. Позвонить в СК, назвать номер полиса, пояснить произошедшее, получить инструкции о дальнейших шагах. Звонок нужно осуществить обязательно как можно раньше, иначе это чревато отказом.
  3. Если произошло преступление (кража, снятие денег без ведома клиента), обратиться в полицию.
  4. Посетить офис страховой компании, подать заявление. На это выделено 3 дня с момента происшествия.
  5. Собрать пакет документов для подтверждения случая: выписка из Сбербанка с указанием последних операций, постановление о возбуждении уголовного дела или прекращении, решение суда, информация о стоимости изготовления продукта (запрашивается в банке).
  6. Дождаться решения о выплате страховки.
Порядок действия при незаконном списании денег
Что делать при незаконном списании денежных средств с карточки

Получить страховку можно только после положительного ответа от СК банка. При этом компания анализирует предоставленные документы и проверяет целесообразность выплаты.

От чего защитит страхование средств на карте

Фишинг и скимминг, в отличие от кражи карты, являются современными способами мошенничества. Не всегда владельцы карт Сбербанка знают, что это и как бороться со злоумышленниками.

Под фишингом понимается получение доступа к данным карты через сайты в интернете или рассылку по электронной почте. Пример фишинга: владелец карты Сбербанка получает уведомление на e-mail о том, что его карточка заблокирована судебными приставами. Для разблокировки он должен перейти по ссылке (якобы на сайт ФССП РФ) и ввести ее данные (номер, срок действия и код на обратной стороне). После перехода карта клиента может быть действительно заблокирована в результате мошеннических действий, а средства — похищены злоумышленниками.

Скимминг представляет собой накладку на банкомат или терминал, которая «считывает» ПИН-код клиента или данные его карты. После этого мошенники могут получить доступ к кредитке путем изготовления копии платежного средства или похитить карточку и снять наличные, узнав ее код.

Оба варианта хищения средств преследуются по закону. Защита карты в страховании Сбербанка позволяет возместить средства владельцу полиса.

Защита банковских карт отражает уровень заботы о клиентах банка. Сбербанк активно информирует пользователей кредиток, что в первую очередь, защита от мошеннических действий должна осуществлять самим держателем банковского пластика. Как действует банковская защита, и какие меры безопасности по сбережению средств должен соблюдать сам клиент, расскажем далее.

Активная защита подходит для клиентов, которые часто используют карточку для оплаты в режиме онлайн, снятия наличных, погашения кредитов и других операций. Защита от мошенничества подразумевает поддержку владельца карточки, если произошло:

  • Использование средств, находящихся на карте, после ее утраты по причине грабежа или насилия;
  • Снятие наличности с украденной карты, в том числе снятие денег самим клиентом под угрозой насилия с последующей их передачей злоумышленникам;
  • Взятие налички в отделении вследствие подделки подписи на документах (например, доверенности на снятие денег);
  • Снятие денег или покупка товаров с помощью поддельной карты с реальными реквизитами – на лицо работает программа Сбербанка по страхованию карты от мошенничества;
  • Применение реквизитов карты для оплаты онлайн товаров или услуг после их получения путем фишинга (т.е. когда клиент попадает на поддельный сайт и указывает данные карты, думая, что он оплачивает покупку товара или производит вход в Сбербанк Онлайн);
  • Использование данных, полученных с помощью скимминга и других подобных действий (когда для получения реквизитов и создания поддельных карт используется специальное техническое и программное обеспечение, например, подкладка на банкомат);
  • Похищение (кража, разбой, грабеж и т.д.) средств в срок до 2 часов после снятия денег в банкомате.
Не пытайтесь переложить вину на злоумышленников, если держали ПИН-код рядом с банковской картой - это одна из самых распространенных ошибок
Не пытайтесь переложить вину на злоумышленников, если держали ПИН-код рядом с банковской картой — это одна из самых распространенных ошибок

Это самые распространенные случаи, когда владельцы карточек могут попасть в затруднительную ситуацию. Пластик может быть также неисправен, что тоже принесет пользователю значительные неудобства, однако это менее опасный способ, от которого также можно застраховаться.

Обязательно ли это делать и можно ли отказаться от оформления полиса — зависит от того, насколько часто вы используете карточку для оплаты и онлайн-пользования. Компенсация при неисправности пластика может быть получена в случаях, если произошло:

  • Повреждение самой карты или чипа;
  • Размагничивание ленты;
  • Повреждение или утеря карты из-за неисправности банкомата.

Не получится оформить компенсацию по программе страхования средств на карте Сбербанка, если вы не соблюдали базовые правила безопасности и практически добровольно передали злоумышленникам данные карты.

Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк частное лицо или организация

В каких случаях могут отказать в выплате по страховке?

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Страхование карты Сбербанка позволяет получить возмещение в случае снятия наличных со счета кредитки мошенниками. Но не все владельцы полиса в курсе, что нужно делать при возникновении страхового случая.

Если у клиента списали средства с карточки или она была похищена, необходимо:

  • Срочно заблокировать пластиковый носитель. Чем быстрее произвести блокировку, тем больше шансов, что клиент сохранит хотя бы часть оставшихся средств.
  • Обратиться в полицию. Мошенничество является уголовно наказуемым деянием и преследуется по закону.
  • Позвонить в контактный центр «Сбербанк Страхования» и сообщить о случившимся.
  • Собрать пакет документов для возврата средств и направить его в страховую компанию Сбербанка. Клиент может принести справки в офис или направить документы заказным письмом по почте.
  • Дождаться решения страховой компании.

В случае если страховая примет решение в пользу клиента, деньги будут возвращены на указанный клиентом счет в течение 10 дней с момента поступления справок в «Сбербанк Страхование».

Согласно отзывам о страховании карт Сбербанка в 9 из 10 случаев по заявке клиента на получение средств выплачивается страховое возмещение. Но не всегда покупатель полиса может рассчитывать на возврат средств.

Выбрав один из вариантов страховки пластиковых карт Сбербанка, стоит ознакомиться и с порядком действий при возникновении непредвиденной ситуации. В любой из таких ситуаций обязательно нужно принимать меры:

  • Потеря, кража, исчезновение продукта по любой причине.
  • Карточка повреждена или размагничена.
  • Снятие средств со счета без участия клиента.

Принцип действия полиса

Страхование средств на карте Сбербанка является добровольной услугой. Она оформляется по инициативе клиента. Наличие полиса позволяет свести к минимуму риски использования банковской карты.

Как действует защита:

  • клиент приобретает страховку в офисе банка или на сайте;
  • в результате страхового случая с карты владельца полиса незаконно списываются средства;
  • клиент обращается в «Сбербанк Страхование» за возмещением похищенных средств;
  • рассмотрев заявку, компания возмещает клиенту убыток.

Условия покупки полиса в Сбербанке

Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Клиент Сбербанка сам выбирает, на какую сумму оформить полис. При покупке полиса в офисе банка есть 3 варианта защиты:

  1. Страхование за 1900 рублей с покрытием до 120 тыс. рублей.
  2. Полис за 3900 рублей. Страховое покрытие составляет 250 тыс. рублей.
  3. Страховка за 5900 рублей. В таком случае карты клиента защищены на 350 тыс. рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Договор залога прав требования по договору банковского вклада

Приобретение полиса онлайн обойдется клиентам дешевле. Тарифы «Сбербанк Страхования» по защите банковских карт онлайн:

  • 1161 рубль за полис с покрытием 60 тыс. рублей.
  • 1710 рублей стоит страховка, защищающая карты на 120 тыс. рублей.
  • 3510 рублей придется заплатить за полис со страховым покрытием 250 тыс. рублей.
  • 5310 стоит страхование на сумму 350 тыс. рублей.

Сбербанк страхование вкладов от мошенничества

Полис действует 1 год с момента приобретения. Защита становится активной на 15-й день после покупки банковского продукта.

Вы не обязаны покупать страховой полис, если являетесь владельцем карточки Сбербанка. Однако не спешите отказаться от предлагаемой услуги. Активировав защиту банковских карточек вы можете быть спокойны, если ваши средства будут украдены или карта придет в негодность.

В настоящий момент действуют три программы страхования банковских карт Сбербанка. Они все включают в себя одинаковое количество рисков, а также имеют единый алгоритм подключения, активации и получения средств. Отличия заключаются в цене и размере страхового покрытия.

Сумма покрытия При покупке полиса онлайн При покупке полиса в отделении
30 000 рублей 700 рублей в год Не предусмотрено
120 000 рублей 1710 рублей в год 1900 рублей в год
250 000 рублей 3510 рублей в год 3900 рублей в год
350 000 рублей Не предусмотрено 5900 рублей в год

При этом стоимость полиса в отделении и в режиме онлайн отличаются. Так, при одинаковой сумме страхования цена полиса, купленного на сайте, будет меньше. Однако полис на самую высокую сумму страхового покрытия можно купить только в отделении. Оплата всего полиса производится сразу. Заплатить можно только с дебетовой карты.

В настоящее время вопрос сохранности средств на картах становится всё более актуальным. Развивается кибер-мошенничество, злоумышленники используют скимминговые технологии для похищения данных с карточки, да и обычный грабеж при снятии средств с карточки, к сожалению, не редкость. Поэтому так важно позаботиться о сохранности средств. Существует два способа приобрести полис страхования банковских карт Сбербанк: онлайн и лично.

Для приобретения полиса через интернет необходимо следовать пошаговой инструкции.

Заключение

Если вы активно пользуетесь картой, то вы по умолчанию находитесь в зоне риска. Чтобы снизить возможные финансовые потери из-за преступных или мошеннических действий, рекомендуется оформить страхование карты Сбербанка. Это достаточно выгодное предложение для активных держателей пластика, что подтверждают и отзывы, особенно, при наличии крупных сумм на счете. Покупку полиса можно произвести в отделении или самому на сайте страховой компании.

Использование карточки в качестве платежного инструмента дает массу преимуществ ее держателю. Но есть и определенные риски при ее использовании: утере, завладении мошенниками. После этого возможна кража средств со счета. Чтобы обезопасить себя в подобной ситуации банк-эмитент предлагает застраховать, что является гарантией сохранности денег.

07-03-2018

Условия покупки полиса в Сбербанке

Более 2/3 владельцев полисов приобретают страховой продукт в офисах банка. Страхование карты Сбербанка может купить как владелец пластикового носителя, так и страхователь. Во втором случае необходимо предоставить данные того, на чье имя будет записан полис.

Для покупки необходимо предоставить паспорт. В полис менеджер вписывает следующие данные:

  • Ф. И. О. выгодоприобретателя;
  • дату рождения;
  • паспортные данные.

Так как при покупке полиса страхуются все карточки клиента, перечислять их необязательно.

После заполнения данных клиент должен оплатить полис. Рассрочка при оплате «Защиты банковских карт» в Сбербанке не предусмотрена. Оплатить полис клиент может по карте, наличными или с личного счета (вклада, сберкнижки). Оплата осуществляется без комиссии.

После приобретения страхования карты Сбербанка клиент получает копию чека об оплате и договор. Если оплата осуществлялась со счета, вместо чека вкладчику выдается выписка.

Приобретение полиса онлайн

Сбербанк страхование вкладов от мошенничества

Оформить страховку можно и без посещения отделения Сбербанка. В таком случае полис будет стоить дешевле.

При оплате онлайн клиент самостоятельно заполняет данные в бланке полиса. Как приобрести «Защиту банковских карт» через интернет:

  1. На сайте Сбербанка найти вкладку «Страхование», раздел «Путешествия и покупки».
  2. В разделе следует выбрать защиту карт и нажать на «Оформить онлайн».
  3. Выбрать страховой пакет, например, с покрытием 60 тыс. рублей за 1161 рубль. Если есть промокод на скидку, следует ввести его в соответствующее поле на сайте.
  4. Заполнить сведения: гражданство, Ф. И. О., дату рождения, пол, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию.
  5. Подтвердить операцию.

Главным условием покупки полиса на сайте является онлайн-оплата. Совершить платеж клиент может с банковской карты Сбербанка. После оплаты покупателю на адрес указанной почты приходит электронная версия полиса. Онлайн-страховка ничем не уступает полису, приобретенному в отделении Сбербанка.

Если у клиента есть страховка для дебетовых карт, приобретать страхование кредитной карты Сбербанка не нужно. Страховой продукт позволяет защитить все карточки одновременно в рамках установленной суммы покрытия.

Предыдущая запись Договор аренды авто с последующим выкупом: образец
Следующая запись Образец договора аренды с правом выкупа нежилого помещения

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector