Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Штраф за езду с поддельной страховкой

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

фото 1

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).
Предлагаем ознакомиться:  Улучшение жилищных условий для молодых семей

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

  1. Обратиться с заявлением в полицию с описанием всех обстоятельств приобретения поддельного полиса. Образец заявления.
  2. Заключить новый договор напрямую в страховой компании;

Поддельными страховые документы считаются в случае их незаконного изготовления. Если в страховом документе подделаны подписи или печать, имеются исправления данных (срока действия, номера, серии полиса, фамилий, номеров автомобиля), сфальсифицирован сам бланк, который должен быть изготовлен в типографии Гознака, — значит, полис поддельный.

Проверить подлинность ОСАГО владелец автомобиля может, зайдя на официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Здесь можно найти информацию о своем полисе, уточнить, принадлежит ли он страховой компании, был ли заключен договор, правильно ли оформлен документ, подлинным ли является бланк.

Если вы убедились в том, что ваш полис ОСАГО недействительный, для начала стоит обратиться в страховую компанию, которая выдала данный документ. Если вы подозреваете, что документ поддельный, лучше всего незамедлительно обратиться в полицию для дальнейшего разбирательства.

Штраф за езду с поддельной страховкой

Чтобы избежать покупки поддельного полиса, пользуйтесь услугами известных страховщиков. На нашем онлайн-калькуляторе ОСАГО вы можете проверить стоимость полиса сразу по всем страховщикам. Сама покупка происходит на их официальных сайтах, поэтому вы можете быть уверены в подлинности оплачиваемого документа.

Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта. Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение. Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.

В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом.Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну. Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:

  • подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
  • получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
  • в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
  • подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.

Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.

Ответственность за пользование недействительными и поддельными полисами ОСАГО

В случае если вы будете продолжать пользоваться недействительным или заведомо поддельным страховым полисом, это повлечет за собой серьезные негативные последствия.

В первую очередь, это чревато отказом страховой компании выполнять свои обязательства после наступления страхового случая. Недействительный полис станет причиной того, что возмещать причиненный третьим лицам вред после ДТП виновнику аварии придется из своего кармана.

Исключение может быть сделано только в том случае, когда полис передали страхователю без официального заключения договора либо страховщику были предоставлены искаженные сведения, касающиеся условий страхового договора. Компания вправе отказаться выплачивать компенсацию лишь при условии, что ею было заявлено о похищении бланков ее полисов еще до страхового случая.

Пользующихся недействительными полисами ОСАГО водителей ожидает наказание. Чаще всего это административное взыскание, то есть штраф 800 рублей. Он налагается за отсутствие договора страхования автогражданской ответственности и за управление транспортным средством без соответствующего полиса, наличие которого является на территории Российской Федерации обязательным для каждого водителя.

В некоторых случаях автовладелец может понести даже уголовную ответственность. Серьезное наказание ждет его, если он:

  • намеренно подделал полис ОСАГО с целью его последующего использования;
  • изготавливал поддельные бланки страховых полисов для личного пользования или для сбыта другим лицам с целью заработка;
  • знал, что он пользуется поддельным документом ОСАГО.
  • При выявлении поддельного полиса ОСАГО сотрудниками компетентных органов его обладатель может быть привлечен к уголовной ответственности по ч.3 ст. 327 УК РФ («Использование заведомо подложного документа»);
  • При наступлении страхового случая страховая компания откажет в урегулировании убытка и виновник ДТП будет обязан компенсировать вред, причиненный имуществу, жизни или здоровью потерпевшего, за счет собственных средств;
  • В результате проверки документов сотрудниками ГИБДД (или видеофиксации нарушения дорожными камерами), владелец поддельного полиса ОСАГО может получить штраф за отсутствие страховки по ч.2 статьи 12.37 КоАП («Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует»).
Предлагаем ознакомиться:  Может ли работодатель увеличить испытательный срок?

Опубликовано 03.12.2018 в 14:42

В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.

Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.

Чем выгоден дорогой, но настоящий полис?

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

фото 2

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.

https://www.youtube.com/watch?v=kXVD9eHlMoI

В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи. Запустить эту систему проверки в автоматическом режиме можно будет при оснащении трасс достаточным количеством камер видеофиксации с соответствующим программным обеспечением.

Предыдущая запись Названивают из банка по чужому кредиту
Следующая запись Развод с женой при наличии несовершеннолетних детей

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector