Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Как узнать остаток по кредиту в Совкомбанк. Проверка онлайн задолженности

Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке опыт

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная задолженность по кредиту.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.

Еще 5 способ выяснить остаток

  1. Если вы не являетесь пользователем интернета, то узнать задолженность вы можете по номеру горячей линии: 8-800-100-000-6. Вы можете узнать остаток по кредиту Совкомбанк по номеру договора, но оператору, чтобы идентифицировать клиента потребуются персональные данные, поэтому заблаговременно приготовьте паспорт и вспомните кодовое слово. Оператор предоставит вам любую информацию по вашему счету. Стоит уточнить и записать фамилию оператора на случай, если приведенные им данные окажутся некорректными из-за невнимательности либо по причине технического сбоя. Клиент имеет право подать жалобу на сотрудника, если названная сумма долга оказалась неверной и были насчитаны дополнительные проценты за неуплату или просрочку.
    Остаток по кредиту в Совкомбанк

    Одно из отделений Совкомбанка

  2. Последний способ, как узнать долг перед банком или узнать сумму для досрочного погашения кредита – это лично с паспортом прийти в отделение банка. Кредитный договор вам брать с собой необязательно. По просьбе заемщика специалист сделает выписку по счету или составит новый график платежей с отметками об уже внесенных взносах. Преимущество этого способа состоит в том, что заемщику выдают документальное подтверждение суммы долга с подписью специалиста и печатью банка.
  3. По СМС, подключив услугу информирования. Клиенту регулярно будут приходить оповещения с напоминанием о приближающемся сроке оплаты и об остаточной сумме долга.
    Остаток по кредиту в Совкомбанк

    Пример СМС от банка

  4. Через банкомат Совкомбанкапри внесении очередного платежа. Устройство отображает как сумму очередного взноса по графику, так и долги клиента при их наличии. При использовании терминала необязательно вносить наличные – им можно пользоваться исключительно в информационных целях. Узнать задолженность по кредиту можно в меню «Выписка по счету».
    Остаток по кредиту в Совкомбанк

    Банкоматы Совкомбанка

  5. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В таблице приведены помесячно даты и суммы платежей, а также размер остаточного долга. Данные будут верны, если клиент регулярно и без просрочек погашает задолженность.
    Остаток по кредиту в Совкомбанк

    Пример графика платежей

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту — 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Просрочка по кредиту - инструкция что делать при просрочке опыт

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

Предлагаем ознакомиться:  Банк подал в суд за неуплату кредита? Без паники!

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

В такой ситуации рекомендую вносить ежемесячно любую возможную для вас сумму, хотя бы 100 руб. Таким образом, вы лишите банк возможности признать вас мошенником.

Попросите банк:

  • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
  • отменить штрафные санкции;
  • реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация — это реальная помощь должникам. И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

3. Как действовать при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Такими документами могут стать:

  • справка из стационара;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

Остаток по кредиту в Совкомбанк

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро — в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

Предлагаем ознакомиться:  Зиуп дополнительный отпуск период сдвигается

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.

Остаток по кредиту в Совкомбанк

Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.

Рекомендую обратить особое внимание на следующие моменты:

  • во вновь заключаемом договоре должен быть прописан пункт о том, что прежний договор теряет юридическую силу и закрыт;
  • в новом договоре не должен появиться пункт о возможности принятия одностороннего решения о повышении ставок по данному кредиту.

Решение вопросов по просроченной кредитной задолженности часто становится непосильной ношей для обычного человека. В таких случаях на помощь приходит кредитный юрист.

Профессиональную юридическую помощь, в том числе и по вопросам просрочки по кредиту, вам могут оказать специалисты юридического онлайн-сервиса «Правовед».

«Правовед» — это команда профессионалов, работающая во всех правовых сферах. Высококлассные юристы работают на всей территории России, в различных часовых поясах, а значит, клиенты могут получать качественную юридическую поддержку круглосуточно. Воспользоваться услугами сервиса очень просто: можно задать вопрос в онлайн-чате на сайте, а можно позвонить по телефону.

На сервисе Правовед вы сами можете выбрать юриста, квалификация которого наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Также хочу отметить, что реструктуризация — это не единственный способ решения ваших кредитных проблем. Вы, например, можете получить кредитную карту. Многие банки позволяют получать кредитные карты с небольшим лимитом даже клиентам, имеющим плохую кредитную историю и просрочки.

Хочу предупредить, что использование кредитной карты оправдано лишь в случае, кода вы точно знаете даты поступления денежных средств для погашения задолженности.

Чтобы не тратить средства на комиссию при снятии налички, расплачивайтесь за товары первой необходимости кредиткой, а личные деньги (зарплата и т.п.) направляйте на гашение просрочки.

Не забывайте о сроке окончания беспроцентного периода, а то вместо облегчения ситуации вы попадете в новую кредитную кабалу с высоким процентом.

Неправильное поведение в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, только усугубит проблему.

Ознакомьтесь с моими советами, они помогут вам принять грамотные и верные решения.

Самое плохое, что можете вы сделать при наличии просрочки — это скрываться от банков-кредиторов. Помните, что банк — это крупное юридическое лицо со штатом профессиональных юристов. У них на руках имеется официально заключенный кредитный договор, а значит, закон на их стороне.

Чем дольше вы оттягиваете визит в банк для решения вопроса, тем больше усугубляете свою ситуацию.

Разумеется, посещение банка по поводу имеющейся просрочки — не самое приятное дело, но советую всегда помнить старую притчу, которую так любит повторять известный канадский бизнесмен и консультант по развитию личности Брайан Трейси: «Если вам предстоит съесть живую лягушку, не надо смотреть на нее слишком долго».

Остаток по кредиту в Совкомбанк

Этот вопрос вам все равно придется решать, и чем быстрее вы это сделаете, тем лучше!

Банкротом вправе себя объявить любое физическое лицо, имеющие просроченную кредитную задолженность сроком более 6 месяцев в сумме, превышающей 100 тыс. руб.

Процедура банкротства — это выход, когда задолженность солидная, и вы действительно не в состоянии погасить ее.

Подходите к этому вопросу взвешенно, так как банкротство хотя и решает ваши текущие проблемы, но при этом оказывает существенное влияние на всю вашу дальнейшую жизнь.

Объявив себя банкротом, вы не сможете кредитоваться в течение последующих 5 лет, вам будет запрещено заниматься предпринимательством, и вы, возможно, лишитесь всего имущества, которое на момент процедуры находится у вас в собственности.

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.

Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам. Таким специалистом для вас может стать антиколлектор. Антиколлекторские компании действительно помогают.

Предлагаем ознакомиться:  Когда работодатель вправе отказать сотруднику в отпуске

Остаток по кредиту в Совкомбанк

В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

Можно ли по фамилии?

Граждане, потерявшие паспорт или другие документы, идентифицирующие личность, опасаются, что на их имя могут оформить кредит. Важно помнить, что большинство интернет-сервисов, предлагающих узнать задолженность по кредиту по фамилии в Совкомбанке или другом финучреждении, обманывают пользователей. Можно воспользоваться поиском по базе данных ФССП, но там отображаются лишь те ссуды, по которым открыто исполнительное производство. На данный момент легальных инструментов для проверки обязательств перед банком по фамилии не существует.

4. Профессиональная помощь при просрочке по кредиту — обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний

Реальную помощь в решении вопросов по кредитной просрочке могут оказать специалисты антиколлекторских компаний.

Мы предлагаем обзор надежных и высокопрофессиональных компаний, которым по плечу проблемы любой сложности.

1) ФИНАНС-ИНВЕСТ

«Финанс-Инвест» — это компания, оказывающая помощь в получении кредитов на выгодных условиях. Специалисты компании готовы взяться даже за самые безнадежные случаи.

Кроме помощи в кредитовании, компания оказывает антиколлекторские услуги и услуги по исправлению кредитной истории.

Качественно, быстро, законно — это отличительные особенности услуг «Финанс-Инвест».

2) Закрой Кредит

Федеральная антиколлекторская служба «Закрой Кредит» — это реальная помощь заемщикам, имеющим просрочки по банковским кредитам и тем, кто страдает от домогательств коллекторов.

30 офисов компании расположены на всей территории России. На счету сотрудников более 1500 клиентов, которым фирма «Закрой Кредит» помогла избавиться от долгов.

У компании есть такая услуга, как «Перевод звонка от коллектора» на юристов фирмы. Уже в течение первых суток после оформления услуги заемщик перестает испытывать психологическое давление со стороны кредиторов, полностью избавляется от неприятного общения с коллекторами.

Компания сама соберет необходимые документы и примет участие в судебном разбирательстве без участия клиента. Всего 2 месяца потребуется юристам «Закрой Кредит», чтобы добиться положительного решения проблемы.

3) Центурион-групп

«Центурион-групп» — это группа юридических компаний, оказывающая юридическую помощь при проблемах с банками, коллекторами и приставами не только физлицам, но и юридическим субъектам.

Услуги компании полностью официальны и законны. Клиенты могут бесплатно проконсультироваться у специалистов. Приятной особенностью служит отсутствие предоплаты за услуги компании, что говорит о гарантированном результате проблем, за решение которых берется «Центурион-групп».

Юристы компании готовы помочь своим клиентам провести процедуру банкротства от запуска и до момента ее успешного завершения. Компания предлагает своим клиентам несколько вариантов решений, индивидуальный подход, глубокое погружение в ситуацию.

3 момента, из-за которых может возникнуть долг по кредиту, а вы и не знали

Причины, по которым может возникнуть дополнительный долг перед банком:

  1. при внесении платежа через терминалы и платежные онлайн-системы снимается комиссионный сбор и на ссудный счет поступает меньше денег, чем нужно. На эту небольшую разницу банк имеет право начислить штраф или пеню;
  2. технический сбой при отправке платежа;
  3. перечисление денег в крайний срок (зачисление средств на кредитный счет может занять 3 дня).

Поэтому периодически проверяйте остаток вышеназванными способами, чтобы не создавать себе проблем.

Если планируется досрочное погашение кредита, нужно обратиться в Совкомбанк и узнать задолженность у сотрудника банка. Он должен рассчитать остаточную сумму и вычесть проценты за пользование кредитными средствами.

Хорошей привычкой, оберегающей от дополнительных долгов будет, если вы станете:

  • регулярно уточнять дату и сумму ближайшего платежа;
  • проверять факт поступления средств при оплате взноса;
  • учитывать возможные комиссии при внесении платежа через терминал или интернет-банк;
  • не отправлять деньги в крайний срок, поскольку перевод может занять до 5 дней.

Перед последним платежом важно уточнить сумму задолженности и выяснить, требуется ли письменное заявление о закрытии кредитной линии или счет будет закрыт автоматически.

  • Перевод с карты на карту в СовкомбанкеПеревод с карты на карту в Совкомбанке
  • Личный кабинет карты “Халва”Личный кабинет карты “Халва”
Предыдущая запись Понятие содержание и субъекты права на обязательную долю в наследстве
Следующая запись Общие характеристики рабочего места электромонтажника в трудовом договоре образец

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector