Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Причины отказа в автокредите в банке

Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит

Порядок рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки включает следующие этапы:

  • собеседование с менеджером, цель которого выяснить адекватность клиента, отсутствие у него мошеннических намерений;
  • проверка кредитной истории, информацию о которой банк запрашивает в БКИ;
  • автоматизированный анализ анкеты заявителя;
  • проверка клиента службой безопасности банка на предмет отсутствия судимостей, незаявленных долгов и прочего.

Если результат проверки положительный, то выдача кредита подтверждается.

Если при подаче онлайн-заявления через личный кабинет интернет-банка, например, Сбербанка, появилась надпись «Акцептовано. Ожидание выдачи кредита», это значит, что ссуда одобрена и будет перечислена в установленный срок. Оповещение приходит в течение 2-4 часов после подачи заявки.

Второй этап – звонок оператора банка (совершается на следующий день), подтверждающий принятие положительного решения. Перечисление денег происходит обычно через полчаса после звонка.

Иногда система дает сбой и ссуда «зависает». Об этом нужно сообщить в банк и потребовать решить проблему.

Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей – как новых, так и бывших в употреблении.

Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

  • Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
  • Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.
  • Страхование – КАСКО, ОСАГО, личное. Но в линейке банковских продуктов есть также программы без этих страховок за исключением ОСАГО. Однако в таком случае кредитор повышает процентную ставку на несколько процентных пунктов.
  • Залогом выступает приобретаемое транспортное средство.
  • Процентная ставка зависит от условий кредитования. Например, по программе с господдержкой плата начинается от 6,4% годовых, по стандартным условиям ставка может быть 11-12% годовых и больше.

Возможные сроки рассмотрения по разным видам кредитов

Сроки одобрения заявок на разные виды кредитов в банках могут отличаться. В таблице указано количество дней, в течение которых принимается решение о предоставлении потребительского займа, автокредита, ипотеки и ссуды на рефинансирование в популярных банках России.

Виды кредитов Потребительский Автокредит Ипотека Рефинансирование
Название банков

срок рассмотрения заявки (рабочих дней)

Сбербанк 2 2-5 2
«Россельхозбанк» до 5 до 4 до 5 до 5
«Тинькофф» 1 5 мин (карта)
ВТБ 1-3 1-3 1-5 1-3
«Альфа-Банк» 1-2 1-2 1-2

Сроки являются условными и могут изменяться по инициативе банка в случае необходимости проведения дополнительных проверок.

На то, насколько долго будет решаться вопрос о ссуде, влияют следующие моменты:

  1. Сумма займа. Чем она крупнее, тем более тщательную проверку проводит банк, тем больший пакет документов может понадобится, что, соответственно, увеличит срок одобрения предоставления средств.
  2. Цель ссуды. Например, время рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита больше, чем потребительского.
  3. Человеческий фактор. Потенциальный заемщик может захотеть изменить программу кредитования, не успеть собрать вовремя документы, а сотрудник банка в силу своих причин своевременно не обработает анкету.
  4. Рассмотрение проходит в несколько этапов. На любой стадии могут возникнуть неожиданные препятствия, что продлит время принятия решения.
  5. Чем условия займа выгоднее, тем дольше рассматривается возможность выдачи денег.
Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство о восстановлении срока подачи административного иска

Почему отказывают в кредитовании

Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям. Основными причинами отказа в кредитовании являются:

  • недостаточный уровень дохода;
  • действующая просрочка или испорченная кредитная история;
  • наличие судимости;
  • отсутствие адекватного залога;
  • клиент не соответствует другим требованиям банка.

Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не оформляют кредиты, если среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили – менее ликвидный залог в связи с постоянной эксплуатацией и износом.

Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит

Это побуждает кредиторов пристальнее изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально. Если в справке о доходах зарплата ниже, чем платеж по графику,  банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму. Если же он не соглашается на предложенные условия, следует отказ в кредитовании.

Кредитная история бывает плохой, хорошей либо может отсутствовать. Если клиент брал кредит и своевременно выполнил свои обязательства, это огромный плюс к его рейтингу. А еще лучше, если он уже оформлял заем в этом банке.

Когда же кредитная история плохая, человек периодически допускал просрочки и не выполнял обязательства, с высокой вероятностью во многих банках ему откажут в кредитовании. Если у клиента просрочка была, например, единожды, кредитор может пойти на уступки и оформить договор. Но его условия будут невыгодно отличаться от стандартных: выше ставка, дополнительное обеспечение, больше первоначальный взнос и т. д.

Нередко клиент впервые обращается за кредитом, поэтому у него нет кредитной истории. Этот вариант лучше, чем наличие плохой репутации. Однако при повторном кредитовании банк может предложить более выгодные условия займа за счет более низкой ставки, меньшего первоначального взноса и т. д.

Наличие судимости

Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью. И не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

Проблемы с залогом

Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют реальной оценке транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интереснее брать в качестве залога машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене.

Отказ в автокредите

Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль. По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги. Обычно они касаются б/у транспортных средств и предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

Кроме вышеперечисленных критериев, банки также обращают внимание на следующие:

Предлагаем ознакомиться:  Как Узнать За Что Арестован Счет Судебным Приставом — Советы от Юриста

  • Возраст клиента. Если он меньше 18-21 года, заявка не рассматривается. Нужно отметить, что возрастные рамки у каждого финансового учреждения свои. Большинство банков выдают кредиты до момента достижения клиентом пенсионного возраста.
  • Адрес проживания и постоянная прописка. Обычно банки требуют, чтобы заемщик жил и был прописан в регионе, где есть подразделения кредитора. Это связано с минимизацией трудностей, которые могут возникнуть во время принудительной реализации залога, поиска остального имущества заемщика и погашения задолженности, если клиент перестанет погашать автокредит.
  • Возраст автомобиля. Это важно для б/у автомобилей. Если клиент хочет приобрести в кредит машину, которая не подходит под требования банка, ему откажут в сотрудничестве или предложат выбрать другое транспортное средство.

Каков план действий, если отказали в кредите

Как уже отмечалось, чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Если не дают автокредит, клиенту следует выяснить причину. Возможно, проблему можно устранить.

Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае, если вы реально получаете больше, чем указано в анкете, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:

  • выписки по счетам – карточным, депозитным;
  • квитанции о получении регулярных переводов;
  • договор аренды;
  • квитанции или платежки, подтверждающие, что вы тратите, больше чем официально зарабатываете.

Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

На одном автокредите свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о следующих видах потребительского кредитования:

  • кредитная карта;
  • кредит наличными без залога;
  • кредит наличными с обеспечением.

Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег, поэтому заемщик может направить их на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле.

Недостатками же этих программ являются:

  • относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (при оформлении кредитной карты или кредита без обеспечения);
  • высокая процентная ставка;
  • поиск поручителей.

Повысить шансы на кредитование можно с дополнительным обеспечением:

  • залог;
  • поручители;
  • созаёмщики.

Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества – движимого или недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровня и качества его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику такой вариант не всегда подходит – залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

Плохая репутация уменьшает шансы взять кредит во всех банках, но только если заемщик постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с кредитором и т. д. Однако вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

  • возникла по техническим причинам;
  • длилась не дольше 7 дней;
  • появлялась всего несколько раз.
Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться для регистрации по месту жительства

Еще лучше, когда есть документальное подтверждение, что клиент не мог по независимым от него причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж завис в другом банке и был несвоевременно перечислен.

Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой заем на маленький срок. Главная задача клиента – своевременно его погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй, а затем к кредитору. В этом случае банк выдаст автокредит, хотя его условия могут быть хуже стандартных.

Идти в другой банк, чтобы повторно попытаться оформить кредит, даже рекомендуется. Перед этим, конечно, следует выяснить причину отказа в займе. В таком случае можно ее устранить – например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент уже знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

Кроме того, обращаться в другие банки нужно, так как:

  • у них могут быть лояльнее подходы к оценке платежеспособности;
  • есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит, учитывая возможности клиента;
  • другие требования к потенциальному заемщику.

Например, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, в другом такие автозаймы – реальность.

Заключение

Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит опускать руки. Первое, что нужно сделать, – узнать причину отказа. Таким образом будет ясно, можно ли устранить проблему. Например, при недостаточном доходе можно подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или предоставить дополнительный залог.

Рекомендации по быстрому получению

В банках предусмотрены программы ускоренного кредитования с предоставлением минимума документов:

  • «Ренессанс банк» выдаст кредит наличными по 2 документам, одобрив заявку в течение 10 минут;
  • «Восточный» предлагает три «быстрых» потребительских кредита, для оформления которых нужен только паспорт: «Сезонный», «Равный платеж» и «Пенсионный», заявленное время одобрения – 15 минут;
  • «Тинькофф» рассматривает возможность выдать средства наличными на протяжении рабочего дня, для получения денег достаточно паспорта;
  • «Touch bank» готов дать заем в течение 5 минут, для получения которого достаточно заполнить форму на его сайте;
  • В ВТБ ипотечный кредит «Победа над формальностями» рассматривается в течение 24 часов, а заем на покупку авто «АвтоЭкспресс» – от 30 минут.

Возможность быстрого займа существует также в Сбербанк-онлайн и ВТБ-онлайн. Его могут получить клиенты, пользующиеся услугами этих банков и оформившие пластиковую карту. С ее помощью можно зарегистрироваться в личном кабинете, через который и подавать заявки на различные кредиты. Плюс через интернет-банк они получают и индивидуальные предложения со специальными условиями, ускоренным рассмотрением и иногда льготными ставками.

Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, потребительский кредит выдается через 2 часа после предоставления документов. Подавая заявку в Сбербанк-онлайн, зарплатные клиенты и пенсионеры получат кредит через 15 минут после утверждения заявки.

Предыдущая запись Заявление об отказе от претензий на наследство образец Документы на наследство Полезные шаблоны
Следующая запись Ипотека в силу закона и материнский капитал — Защита Прав Граждан

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector