Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Страховка ОСАГО без ограничений

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Страхование в вопросах и ответах

Коэффициент КО

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,8. Последняя цифра используется, когда перечень не лимитирован. То есть, базово данная опция повысит стоимость ОСАГО на 80%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС также равно 1,8. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае оформить договор на условии поименованного перечисления водителей не удастся. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Изменение условий

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 80%, а – математически – более чем в 3,5 раза.

Вместе с тем, для некоторых страхователей переход на «открытый» перечень оказывается финансово выгодным. Касается это в первую очередь «аварийных» водителей. Как известно, КБМ бывает не только уменьшающим, но и повышающим, принимая значения до 2,45. Понятно, что при описанном раскладе автолюбители выбирают из двух зол меньшее, уходя от «карательного бонус-малуса». Экономия в результате такого решения составляет около 27%.

Учёт КБМ

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. Тем не менее, КБМ здесь также является постоянным расчётным элементом. К чему же тогда привязана страховая история? Автостраховка без ограничений учитывает убыточность конкретного автомобиля, принадлежащего конкретному собственнику. То есть, «бонус-малус» считается по связке «автовладелец – машина».

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне. «Заслуги» клиента в отношении первого авто во внимание не принимаются. Поэтому, например, владеющее парком машин юридическое лицо по разным единицам транспорта может иметь как скидки, так и повышающие коэффициенты.

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. В то же время, подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. По сути, после отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

  • услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
  • передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
  • необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Принцип использования

Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна.

Преимущества неограниченной страховки ОСАГО

Основным преимуществом ограниченной страховки является цена. Ведь ощутимую скидку получает автоводитель старше 22-х лет, с достаточным опытом, с хорошим классом безаварийного вождения, который планирует ездить на своем авто сам. Тогда как при страховке неограниченной будет применен максимальный страховой коэффициент (вне зависимости от опытности водителей, управляющих ТС).

Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:

  • Класс безаварийной езды;
  • Возраст автоводителя и его стаж.

Чем больше у водителя, достигшего 22-летнего,  опыта, и чем аккуратнее он управляет ТС, тем меньшую сумму он заплатит за страховку ОСАГО. Если же в полис вписано несколько автоводителей (с разным стажем и возрастом), то при формировании его стоимости применяется максимальный коэффициент.

По законодательству РФ любой гражданин, купивший автомобиль, обязан оформить ОСАГО. Страхование является обязательной процедурой, но вид страховки владелец авто выбирает самостоятельно.

Страховой полис ОСАГО бывает двух видов: ограниченный или неограниченный. Различаются они только по количеству людей, которые допущены к вождению данного ТС (список лиц перечисляется в самом полисе).

Если управлять автомобилем будет только сам владелец или его жена, лучше выбрать ограниченную страховку. Полис ОСАГО с ограниченным списком лиц обойдется значительно дешевле, чем неограниченная страховка. Внимание! Нельзя позволять садиться за руль автомобиля человеку, не прописанному в страховке. Если этот человек станет виновником ДТП, он не сможет воспользоваться страховым полисом и понесет значительные финансовые потери.

Ограниченный вид ОСАГО подразумевает, что автомобилем будет пользоваться любое количество людей, допущенных к вождению этого авто. Часто такую страховку оформляют организации, которые не знают заранее, сколько человек будет допущено к управлению служебной машиной.

Согласно Указаниям ЦентроБанка, коэффициент для страховки с ограничением равен 1, в то время как неограниченный ОСАГО оплачивается с учетом коэффициента 1,8. Можно сделать вывод, что ограниченная страховка будет стоить почти в два раза дешевле, чем неограниченная. Помимо коэффициента, в стоимость неограниченного полиса ОСАГО входит максимальное значение КБМ, высчитанного по каждому водителю, прописанному в полисе ОСАГО.

Таким образом, на вопрос, какая страховка дешевле, можно однозначно ответить – ограниченная! Если автомобилем будет управлять одна семья из нескольких человек, лучше купить ограниченный полис ОСАГО, он выйдет намного дешевле, чем неограниченная страховка.

Если будешь ездить один, но по цене одинаково, а если несколько человек, то выгоднее делать без ограничения!

Без ограничению чутка дешевле!

У меня разница была в 200 руб (в марте делала) — мне было выгоднее без ограничений

У меня без ограничений, одинаковая стоимость рубль в рубль

Для расчета индивидуального тарифа по ОСАГО применяются следующие коэффициенты: — без ограничения — 1, 7 — с ограничением, если у вас стаж до 3 лет и возраст более 22 лет, то коэфф. 1, 5. На 20% дешевли, но в деньгах действительно всего 200-400 руб. Разница. — с ограничением, если у вас стаж до 3 лет и возраст до 22 лет, то так же коэфф.

1, 7, разницы нет, Тогда лучше оформлять ОСАГО без ограничения, плюс в том, что вам не надо будет вписывать в течении срока действия еще кого-то (главное чтобы водит. Удост. Было у водителя) если появится такая необходимость, минус в том, что если кто, а не вы за рулем вашего авто будет виновником ДТП то убыток в страховой будет зафиксирован за вами как за страхователем, и если вы будете виновником, то же самое.

Если возраст более 22 х лет, то тогда дешевле с ограничением… Если же нет ни возраста ни стажа, то страх премия, что и без ограничений и с ограничением, одинакова… Тогда лучше взять безограничений.

Повышающих коэфициент при 0 стаже, будет максимальный. Тут проще сделать ОСАГО без ограничения юзеров.

Т.е. щитаться по любому будет по самому неопытному водителю? Если страховку к примеру на жену, а меня вписать т.к. бесплатно?

если вы оформляете страховку не первый год, то лучше на себя — можете рассчитывать на скидку от 10 до 15 %

увы. как минимум, такова инструкция при расчете полиса ОСАГО. коэф. там потому что,водителей много,стало быть риски возрастают. но -не настолько, насколько рискован неопытный водитель.

1 — в дальнейшем ,водитель с малым стажем (если правда,он не страхователь и не собственник авто), должен будет показать полис, в котором он уже имел первичный КБм . а полис-то без фамильный. стало быть , вопрос о его безубыточности открыт -не написано ,что он допущен к управлению авто, никаким авто ни в каком полисе..

2 — то ограничение ,кот.всегда написано мелким шрифтом (на кого распространяется «список без ограничения водителей») всплывет, когда будет ДТП с участием молодого водителя.

каждый выбирает для себя.

Естрелла, если Вы мне докажите -а не просто — типа вы не в теме — я буду рада увериться ,Что я не права. нельзя же знать все,я ,конечно,могу ошибаться

Тааааакс. как говорится — в споре рождается истина. Вот поэтому и решил спросить 🙂

послушаем еще умных участников..я ж не претендую на истину в последней инстанции.

кстати, впрямую в Законе реально такой запрет не прописан, это так. я его не нашла. но в инструкции по расчету и заполнению полиса сама читала.

В споре рождается истина. По идее врят ли страховщики что-то упустили бы, чтобы поиметь очередную выгоду. Я вот и спросил, чтобы разобраться, может кому-то тоже полезно узнать будет. Завтра с работы думаю позвонить в страховую и прикинувшись шлангом спросить, затем при необходимости, для подтверждения еще в одну страховую. Может сами что расскажут.

Как говаривал Сократ «Я знаю, что ничего не знаю . » — это всегда помогает 🙂

Попытаюсь :065: Коэффициент при открытом ОСАГО (ака «неограниченное число водителей») =1,8. Коэффициент для водителей со стажем меньше 3 лет и возрастом менее 22 лет = 1,8. Где тут возможно уменьшение оплаты? :008: И то, и другое идет с максимальным повышающим. Если вы дадите ссылку на конкретный пункт закона, где четко сказано, что водитель должен иметь соответствующий стаж и возраст, это будет предметный разговор.

Оформление закрытой страховки ОСАГО

точно!! сейчас же коэф.уравняли. Естрелла, спасибо,Напомнили мне . flower::support: ( я ж больше с имущественным страхованием работаю,авто — не так часто)

Предлагаем ознакомиться:  Выплата страховки сотрудникам полиции при травме в быту

а тогда какой смысл делать эту страховку для молодых водителей??

тогда и вопрос отпадает, имхо

( я ж больше с имущественным страхованием работаю,авто — не так часто)

Я заметила по прикрепленному топику. Просто у меня очень хороший брокер, всегда отвечает на все вопросы, а я люблю дотошно изучить тему, прежде чем во что-то вписаться 🙂 Ок, вопрос исчерпан 🙂

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

мы принципиально не делаем страховку с неограниченным кругом лиц, допущенных к управлению. на всякий случай (но у нас в семье и водители все уже немолодые).

Доброго времени суток! Скоро жена получит права и само собой надо будет вписать ее в страховку, а дальше (когда закончится) оформлять новую. Так вот хотел бы посоветоваться как лучше оформлять. Интересует, чтобы по стоимости было дешевле (как всегда залезть на елку и. дальше по сценарию). У меня возраст — 27 и стаж 7 лет.

Доброго времени суток!

Понимаю, что тему создавал с другим вопросом, но попутно возник еще один. Пока ориентируюсь по форуму не очень, а поиском то что хотел не нашел (но что-то мне подсказывает, что на форуме уже подобное обсуждалось и не раз). В общем решил здесь написать, может кто, что подскажет и/или покажет где уже обсуждалось.

Собственно к вопросу. Слышал, что сейчас не сделают страховку ОСАГО, если техосмотра осталось менее чем на пол года. У меня ситуация следующая: страховка у меня до 8го марта этого года, а техосмотр до мая также этого года. Так вот как я понял по новым правилам я должен пройти техосмотр перед тем, как буду оформлять ОСАГО?

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Заранее спасибо за помощь!

Да. Если вы до конца полиса ОСАГО не пройдете техосмотр, то новый полис вы не получите. Альтернативный вариант — бежать сегодня оформлять полис 31-м декабря. Сегодня последний день, когда РГС разрешает оформление полиса этой датой некоторым своим партнерам. При этом ваш новый полис будет действовать с 9го марта (как и нынешний). Плюс лишь в том, что вы не будете настолько привязаны к прохождению ТО и сможете пройти его спокойно в удобное время.

Так, а если даже 31 декабря я оформлю, то пол года не будет же типа для страховки, или я что-то не понимаю?

Требование талона ТО для оформления ОСАГО введено с 1 января. Если полис оформляется 31 декабря, предъявление талона ТО не нужно.

Минус «безлимитной» ОСАГО в том, что у водителей не накапливаются скидки за безубыточность.

А ссылку на этот постулат не кинете?

Но остается скидка у страхователя и она распространяется на «безлимитный» следующий. Есть многие клиенты, которые всегда выписывают такие из года в год.

На какой? Ну поищите методички на РСА-шном сайте, может там есть. Кбм — это индивидуальный коэффициент, он присваивается водителю. В безлимитной осаго нет водителей, так что кбм присваивать некому.

Порядок оформления полиса КАСКО без ограничений водителей

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству оригиналы или копии таковых необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.

Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.

В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:

  • базовый тариф
  • мощность авто
  • коэффициент для региона
  • коэффициент бонус-малус
  • срок страхования
  • были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД

Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.

Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.

Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.

Название СК Стоимость, руб.
Москва СПб Ростов-на-Дону Южно Сахалинск
Ренессанс 18 480 16 630 16 630 13 800
Капитал 15 400 13 800 13 860 11 550
Согаз 16 000 15 800 18 960 13 162
АСКО страховая группа 17 500 19 960 19 960 16 600
Тинькофф 18 480 16 630 16 630 13 800
Уралсиб 18 480 16 630 16 630 13 860
Гайде 16 600 16 630 16 630 13 800
Согласие 18 480 16 630 16 630 13 800
  • период действия страховки определяется водителем самостоятельно и варьируется от нескольких месяцев до пяти лет;
  • открытый полис в ограниченный не переделывается, ограниченная страховка изменяется на КАСКО без ограничений;
  • оформлять страховку можно непосредственно в компании или на сайте;
  • для оформления требуется стандартный перечень документов;
  • список страховых рисков составляется индивидуально;
  • оплата страховой премии осуществляется частично по графику или полностью.

Цена на страховку без привязки к количеству водителей значительно выше.

Тарифы на КАСКО устанавливаются в разных компаниях-страховщиках свои. Поэтому стоимость оформления полиса на конкретную модель автомобиля будет отличаться у разных страховщиков. На цену КАСКО без ограничений влияют факторы:

  • характеристики автомобиля — модель, регион регистрации, год выпуска, статистика угонов;
  • учет износа машины. Снижает стоимость на 15%;
  • характеристика лиц, допущенных к управлению — стаж, возраст, страховая история. Если у одного из водителей плохая страховая история, тогда цена будет завышена;
  • срок страхования. Чем срок больше, тем документ дешевле;
  • наличие и размер франшизы. Чем франшиза больше, тем полис дешевле;
  • количество рисков. Существует частичное КАСКО (страхуется угон или ущерб), полное (угон и ущерб), комбинированное (страхование машины от полной гибели и хищения);
  • тип компенсации. Возмещение убытков в виде ремонта на официальном СТО увеличит стоимость страховки;
  • наличие дополнительных услуг. За отдельную плату фирма предлагает эвакуацию машины, вызов аварийного комиссара на место аварии, замену одного элемента кузова или стекла без справок от инспекторов ГИБДД.

Стоимость КАСКО без ограничений водителей обходится в сумму от 75000 до 180000 рублей.

Чтобы оформить КАСКО без ограничений водителей, нужно обратиться в страховую компанию, придя в офис или отправив заявку онлайн. В дистанционном режиме полностью такой тип страховки не оформляется — человеку необходимо перед подписанием соглашения предоставить машину на осмотр.

Помимо заявления потребуются такие документы для оформления КАСКО без ограничений водителей:

  • гражданский паспорт владельца машины;
  • ПТС;
  • договор купли-продажи авто или результат оценочной экспертизы, в котором указана стоимость транспорта.

После проверки документов специалист страховой компании рассказывает клиенту о действующих страховых программах и предлагает выбрать оптимальный вариант. Рассчитывается стоимость полиса с ограничением. После осмотра машины подписывается соглашение и оплачивается страховая премия. После оплаты водителю выдают документы и готовый документ.

Пример и расчет

Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля. При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с.

Кто может оформить

Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

  1. В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
  2. В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
  3. Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

Онлайн заявка

При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля. Без этого можно только проконсультироваться, произвести предварительный расчет для оценки стоимости услуги посредством использования онлайн-калькулятора, ознакомиться с тарифами компании, правилами.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Личный кабинет

Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту. После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

Расчет стоимости

Определить стоимость можно 3 способами:

  1. Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
  2. Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
  3. Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где

Ст – сумма к оплате (страховая премия);

Бт – базовый тариф согласно законодательству;

К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.

Российский Союз Автостраховщиков или РСА предлагает онлайн-ресурс, которым могут пользоваться как сами компания, так и их клиенты. Удобной опцией является возможность проверки купленного договора на подлинность. Это особо актуально при использовании услуг посредников, покупке онлайн и даже обслуживании в офисе, так как «человеческий фактор» и сбои систем никто не отменял.

Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.

Оплата и получение

Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т.ч. ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – в бланк заявления следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.

Предлагаем ознакомиться:  Защита недвижимости при отчуждении: страхование сделки купли-продажи квартиры

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Управлять автомобилем могут лишь те водители, которые вписаны в бланк полиса. Любой другой человек не может водить этот автомобиль, поскольку при ДТП, возмещение по автостраховке выплачиваться не будет (ведь страховка не распространяется на случаи, когда ТС управляет «несанкционированный» водитель).

Такое переоформление возможно. Автовладельцу нужно прийти в страховую и лично написать заявление с просьбой внести коррективы в страховой договор. На основании такого заявления и будет выдан новый измененный полис ОСАГО.

Если для определения стоимости первоначальной страховки применялся коэффициент меньше, чем 1,8, то окончательная цена страховки ОСАГО будет повышена (от автовладельца требуется до внести разницу).

Что такое ОСАГО без ограничения числа водителей?

Что же такое ОСАГО без ограничений? В тех случаях, когда ТС используется не одним, а несколькими водителями, вы можете застраховать свою автогражданскую ответственность двумя способами:

  1. Вы имеет право вписать в заключаемый с СК договор тех лиц, которым доверяете управление вашим ТС.
  2. Также вы можете приобрести неограниченную версию данного страхового продукта, по которому ваше ТС может использовать неограниченное число лиц.

В том случае если вы оформляете открытую страховку автогражданки то в 3 пункте вашего полиса будет стоять галочка, а в графах где фиксируются данные граждан допущенных к управлению и вписываются номера их водительских прав будет стоять прочерк. При оформлении такой автогражданки в полис не вписывается ни один водитель даже тот, который является собственником ТС.

Закрытый или открытый полис ОСАГО: что выгоднее?

Коэффициенты, применяемые для исчисления стоимости автостраховки, регламентированы Указаниями Банка России № 3384–У от 19.09.2014г., а именно:

  • 1,0 — для ОСАГО ограниченного;
  • 1,8 – для ОСАГО неограниченного.

Вполне понятно, что если автовладелец хочет, чтобы его ТС управляло много водителей (число не ограничено), то он должен заплатить за страховку ОСАГО больше. Если же такой необходимости нет, то можно сэкономить и оформить полис закрытый (с ограниченным количеством автоводителей).

Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.

Помимо этого на цену влияет возраст каждого водителя и их стаж управления авто. Ведь на основании этих показателей определяется максимальное значение КВС.

Рассмотрим пример: в полис ОСАГО автовладелец решил внести 5 автоводителей моложе 22-х лет со стажем вождения менее 3-х лет. В этом случае целесообразно оформлять страховку неограниченную. Если же в страховку нужно вписать двух водителей, старше 22-летнего возраста с достаточным водительским стажем, то выгоднее оформлять страховку закрытую.

Автогражданка без ограничений по числу водителей или как ее еще называют открытая, на территории нашей страны менее популярна нежели ОСАГО с ограниченным числом водителей. На самом деле такое страхование имеет ряд преимуществ, но не пользуется популярностью лишь из-за недостаточной осведомленности страхователей.

Конечно чаще всего такой вид страхования отпугивает своей ценой, но давайте все же разберемся более подробно как в его недостатках так и в преимуществах. Для того чтобы понять подходит ли вам такой вид ОСАГО или нет нужно более подробно изучить условия такого страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Одним из минусов данного страхового продукта является, как бы это странно ни звучало, услуга использования скидки за езду без аварий в течении предшествующего периода действия договора. Страхователь, который делает продление полиса автогражданской ответственности в другой СК, свою скидку в виде «бонус-малуса» может не получить.

А для тех страхователей, которые пользуются услугами одной и той же СК в течении некоторого периода и при этом не являются аварийщиками, такой бонус несомненно пригодится. Воспользоваться бонусом в данном случае можно лишь собственнику авто, но не водителям имеющим разрешение управлять данным ТС.

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Приобретение неограниченного полиса автогражданки имеет ряд дополнительных плюсов, например в таких случаях:

  • Если на вечеринке вы попробовали спиртное, то можете смело посадить за руль своего трезвого друга и не боятся штрафных санкций от сотрудников ГИБДД.
  • Вам не надо будет периодически наведываться в СК для того, чтобы вписать в полис автогражданки очередного водителя.
  • Такая форма страхования будет выгодна и для большой семьи, в которой машиной пользуются попеременно все родственники. Такой страховой продукт родственники могут приобрести даже в складчину тем самым каждый из них сэкономит.
  • Если водители вашего авто очень часто меняются, то такая неограниченная в числе лиц допущенных к управлению страховка может стать отличной дополнительной подстраховкой.

К примеру, если вы свой автомобиль часто сдаете в аренду третьим лицам или же используете для работы курьерской доставки, которую осуществляют разные водители, в таком случае открытая страховка дает возможность абсолютно любому лицу имеющему водительское удостоверение сесть за руль вашего авто и для этого вам не придется ехать для регистрации этого водителя в вашу СК.

Еще одним весомым недостатком данного страхового продукта с неограниченным числом лиц допущенных к управлению является его дороговизна. Данный тип страхового продукта чаще всего выбирают юр.лица, во владении которых находится автотранспорт на балансе организации.

Не помешает поторопиться с переходом на открытую страховку ради стольких преимуществ!

Основное различие этих типов полисов состоит в том, что стандартная процедура страхования предполагает получение полиса ОСАГО, в котором могут быть упомянуты лишь три водителя (чаще всего это владелец машины и члены его семьи), а страховка без ограничений позволяет использовать данный автомобиль любому числу водителей. Обратной стороной подобной «вольницы» является то, что стоимость подобного полиса выше стоимости стандартной страховки ОСАГО.

Документы

Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:

  1. Заявление.
  2. Паспорт собственника.
  3. СТС или ПТС.
  4. Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
  5. Диагностическую карту.

При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:

  1. Номер налогоплательщика.
  2. Свидетельство регистрации компании.
  3. Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
  4. Паспорт представителя.
  5. Диагностическая карта.

На сколько дороже обычного полиса?

Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Если сравнивать автогражданку с неограниченным числом граждан допущенных к управлению и ОСАГО с ограниченным числом водителей, то несомненно первый вариант оказывается значительно дороже. Открытый полис автогражданской ответственности выйдет на 80% дороже того же полиса, но с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению ТС.

Но если провести сравнение с обычным полисом автогражданской ответственности, в котором вписан водитель с небольшим стажем вождения, т.е. менее 3-х лет, и возрастом до 22 лет, то тогда сумма страхового взноса в этих двух вариантах будет почти незаметной.

Сумма страхового взноса зависит не только от базового тарифа, но и от понижающих и повышающих коэффициентов, а в случае рассмотренном нами выше как раз будут применяться повышающие коэффициент за небольшой стаж и возраст водителя. Средние расценки на полисы с неограниченным числом водителей варьируется в пределах от 13591 до 43239 рублей. Но следует учитывать что конечная сумма страхового взноса во многом зависит от параметров ТС, водителей и иных условий.

При расчете итоговой суммы страхового взноса при неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1.8.

Однако для водителей до 22 лет и стажем менее трех лет применяется аналогичный коэффициент. Именно поэтому открытая страховка не всегда выходит в конечном итоге дороже. Если у вас есть скидки, то конечно сумма страхового взноса по неограниченной ОСАГО будет для вас еще ниже.

На что обратить внимание

Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием. У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть.

После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.

Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.

Как рассчитать стоимость?

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка формулы

Итак, сколько же это стоит:

    Базовый тариф для легкового транспорта равен:
  • Для физ.лиц 1980 руб.
  • Для юр.лиц 2375 руб.
  • Для такси 2965 руб.
  • К-тр – это коэффициент который зависит от территориальной принадлежности. Каждый регион нашей страны имеет свой коэффициент, чем больше риск ДТП в регионе тем выше К-тр.
  • К-вз – зависит от стажа и возраста лиц, которые допущены к управлению данным ТС. В случае с неограниченно автогражданкой данный коэффициент будет иметь максимальное значение 1.8 впрочем, как и в случае если один из водителей младше 22 лет и стаж его вождения не превышает 3 лет.
  • К-сс – данный коэффициент зависит от того были ли вы участником ДТП в предыдущий период или нет. Если вы не были виновником ДТП, то страховка обойдется вам дешевле.
  • К-мщ – данный коэффициент напрямую зависит от мощности вашего ТС. Чем большей мощностью обладает двигатель вашего ТС тем выше данный коэффициент. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6 для тех ТС мощность двигателя которых менее 50 л.с, а максимальный 1.6 для авто мощность двигателя которых свыше 150 л.с.
  • К – тс – этот коэффициент применяется лишь к тем машинам, которые будут использоваться в качестве такси (подробнее об особенностях страхования такси читайте здесь).
  • К- ср – данный коэффициент зависит от периода действия вашего договора автогражданки. Чем меньший период страхового покрытия вы выберете, тем дороже. Поэтому более выгодным вариантом является полис со страховым покрытием в 12 месяцев.
  • К – бн – данный коэффициент является бонусным т.е. чем дольше вы осуществляете страхование ТС в одной СК, тем дешевле вам будет обходиться ваш полис автогражданской ответственности.
  • Сколько стоит

    На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

    «Бонус-малус» можно назвать коэффициентом, характеризующим класс водителя. С его помощью действует система поощрения и наказания за аварии, совершенные по вине водителя за прошедший период. Обычный вариант полиса ОСАГО предполагает ежегодную корректировку коэффициента КБМ с учетом числа аварий по вине не только собственника, но и каждого из водителей, вписанных в полис и допущенных управлять машиной.

    Предлагаем ознакомиться:  Как правельно в трудовой книжке ревизор

    В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.

    Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлению Применяемый коэффициент КО
    ОСАГО с ограничением 1
    ОСАГО без ограничения 1,8

    Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента. Стоимость будет рассчитана при заключении договора. Сделать подсчет самостоятельно можно следующими способами: по существующей формуле или с применением онлайн-калькулятора.

    Цена вопроса

    Не на все коэффициенты цен можно повлиять при расчете суммы страхового взноса, но на некоторые из них повлиять все же возможно. Например, если вы проживаете в мегаполисе, то по возможности вы можете оформить вашу машину на друга или родственника, который проживает в селе или маленьком городе (о том, как оформить ОСАГО в другом регионе, читайте здесь). Так вы можете снизить коэффициент территориальности почти в два раза.

    А дело все в том, что коэффициент территориальности в больших городах выше, чем в маленьких. Это обоснованно с точки зрения рисков СК, так как в больших городах движение на дорогах более интенсивное, а следовательно и риск попасть в ДТП выше.

    Так например, в Москве коэффициент территориальности равен 2, в Питере, Краснодаре, Ростове-на-Дону равен 1.8, а вот в сельской местности коэффициент территориальности чаще всего менее 1. Именно поэтому намного выгодней осуществлять привязку своего ТС к небольшим населенным пунктам, оформив его на человека, проживающего там (об оформлении полиса на третье лицо читайте в этой статье).

    Где делать дешевле?

    Выбирая страховую компанию, следует промониторить все СК действующие в вашем городе на предмет действующих у них тарифов, выбрав самый минимальный базовый тариф вы существенно сэкономите на данном страховом продукте (о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО и об отличиях цен в разных компаниях можно узнать тут).

    Следует выбирать прежде всего надежного страховщика. Коридор базовых ставок определяется ЦБ РФ и ниже этого порога базовые ставки быть не могут, поэтому если вам предлагают полис автогражданки по очень низкой цене, то следует отнестись к этому настороженно так как вы рискуете нарваться на мошенников.

    Ранее базовый тариф по ОСАГО, от которого и отталкиваются при расчете суммы страхового взноса был фиксированным, но с апреля 2015 Правительство внесло поправки в закон и установило тарифный коридор, т.е. суммы минимальной и максимальной базовой ставки. В пределах данных сумм СК имеют право устанавливать свою базовую ставку, тем самым конкурируя между собой в борьбе за клиента. О том, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА и в офисе компании, читайте в этом материале).

    Стоимость открытого полис достаточно высока, но при некоторых обстоятельствах вполне оправдана и окупается в процессе использования. Приобретать такой страховой продукт или нет вы решаете самостоятельно исходя из ваших потребностей и пожеланий.

    Учёт КБМ

    Калькулятор онлайн

    Воспользовавшись онлайн-калькулятором ОСАГО, можно самим подсчитать цену страхового полиса. Если приобретается ОСАГО без ограничений, то, заполняя свободные поля бланка, в графе «Список допущенных водителей» надо указать – «неограниченный». Следует быть готовым к тому, что введение такого коэффициента сделает стоимость полюса намного больше. Расчет с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах страховых компаний, позволит сделать выбор в пользу тех из них, где меньше базисная ставка.

    Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

    В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД. Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений. Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

    Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

    Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

    • при постановке на учет
    • при снятии с учета
    • когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
    • при прохождении техосмотра

    Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

    Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

    Преимущества

    Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

    1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
    2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

    Плюсы страховки без ограничений:

    1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
    2. Такая страховка особенно удобная для организаций – не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
    3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях – они просто исключаются.
    4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
    5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

    Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

    Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения. Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

    Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

    • управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
    • нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
    • при оформлении список документов сокращается;
    • выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
    • при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
    • исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.

    Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична.

    Второй плюс подобного вида страховки заключается в том, что при определённых обстоятельствах он может оказаться дешевле традиционного аналога. Загвоздка здесь кроется в том, что неопытные водители оплачивают стандартную страховку ОСАГО по тарифам, скорректированным на повышающий коэффициент. К примеру, если опыт вождения страхователя не насчитывает двух лет, то полис будет дороже почти в два раза.

    Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

    В случае с автомобилями с большим объёмом двигателя разница может быть крайне существенной. В подобном случае вполне возможно, что использование неограниченной страховки будет менее затратное. Ведь при её покупке нет необходимости сообщать сведения обо всех предполагаемых водителях. Вероятность того, что неограниченный полис ОСАГО позволит сэкономить возрастает, если страхователь обладает существенным «безаварийным» стажем вождения, что позволяет снизить стоимость.

    Итак, если вы владелец большого джипа и намерены доверить управление своим железным конём, собственной жене, сыну, племяннику и тёще, которые лишь недавно сели за руль, то посчитайте всё внимательно. Возможно, что страховой «безлимит» – это оптимальное для вас решение.

    Неограниченная страховка ОСАГО имеет один минус, который многие на первый взгляд не замечают. В данном случае никто из водителей, кроме основного страхователя, не может накопить «безаварийный» стаж. Данная проблема возникает из-за того, что люди, фактически управляющие автомобилем, в страховку не вписаны.

    Безаварийный стаж учитывается на протяжении 3-х лет после получения водительского удостоверения и позволяет снизить стоимость полиса ОСАГО на 5% за каждый год езды без аварий. Кроме того, в подобной ситуации вообще не учитывается опыт вождения, и в дальнейшем тот, кто не был вписан в страховку, будет вынужден приобретать свой личный полис ОСАГО по повышенным расценкам, о которых мы уже говорили.

    Также немаловажно то, что при использовании «ограниченного» варианта страхования более опытный водитель может «наездить» безаварийный стаж новичку, который просто будет вписан в страховой полис. При страховом «безлимите» такая возможность отсутствует.

    Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

    Таким образом, для стандартной отечественной семьи, владеющей автомобилем средней мощности, приобретение неограниченной страховки ОСАГО чаще всего бессмысленно.

    Преимуществами КАСКО без ограничений являются:

    • возможность допуска к управлению машиной любого человека;
    • можно воспользоваться услугой «трезвый водитель»;
    • удобство для юридических лиц и семей, в которых все члены семьи имеют водительские права.

    Недостатком является цена страховки — она значительно выше КАСКО с ограничением.

    Таким образом, полис без ограничений имеет ряд особенностей и преимуществ, но оформлять его целесообразно в определенных ситуациях.

    Страховой полис КАСКО без ограничений водителей

    • ОСАГО для таксиОСАГО для такси
    • ОСАГО для иностранных гражданОСАГО для иностранных граждан
    • Самое дешёвое ОСАГО в МосквеСамое дешёвое ОСАГО в Москве
    • ОСАГО в рассрочкуОСАГО в рассрочку
    • ОСАГО без доповОСАГО без допов
    • Полис КАСКО с франшизойКАСКО с франшизой

    Страховой полис КАСКО покрывает все затраты на восстановление машины после аварии. Если автомобилем пользуется не один человек, имеет смысл оформить страховку без ограничений водителей.

    Полис добровольного страхования КАСКО без ограничения водителей – это страхование средства от угона и ущерба. Главное отличие Мультидрайв от обычной страховки в том, что в страховку включаются другие водители, которых владелец авто допускает к управлению своим транспортом.

    Неограниченный полис КАСКО может оформляться на:

    • ограниченное количество человек, допускаемых к использованию авто — обычно владелец указывает до 5 лиц;
    • неограниченный перечень водителей.

    Во втором случае управлять транспортным средством вправе любой человек, у которого есть удостоверение требуемой категории. Полис оформляется на все виды транспорта.

    Можно ли ездить другому водителю, при условии что страховка ограниченная. Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

    КАСКО без ограничений выгодно в таких ситуациях:

    • машина числится за компанией и ею пользуются все сотрудники фирмы;
    • семья имеет один автомобиль, водительские права есть у всех членов;
    • водитель молодой и имеет небольшой водительский стаж.

    Иногда полис без ограничений выходит дешевле. Например, если машиной, застрахованной по обычному КАСКО, собирается пользоваться другой водитель, документ нужно переоформлять. Это ведет к дополнительным затратам.

    Предыдущая запись Договор цессии: какие возможности дает уступка прав?
    Следующая запись Брачный договор при ипотеке при расторжении

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector