Как вернуть страховку Почта Банк: пошаговая инструкция бланк

Вернуть страховку за кредит почта банк

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

Начнем с самого главного — можно ли вернуть страховку в Почта Банке? Если копаться в условиях оформления страховки, договоре потребительского кредитования и, что самое главное, российской юриспруденции — становится ясно, что да, возвращение денежных средств вполне возможно. Но для этого придется постараться.

Сразу уточним: существует обязательное и необязательное (добровольное) страхование. К первой категории относится страхование залогового имущества, а также полис КАСКО или ОСАГО на транспортное средство. К необязательному страхованию относится все то, что «добровольно-принудительно» банк предлагает взять ради пониженной ставки, получения одобрения и т.д. Самые распространенные полисы в добровольном страховании — страхование жизни, трудоспособности и защита от потери работы.

Если речь идет об отказе от страховки, а не возврате уже уплаченной суммы, то нужно помнить про так называемый «период охлаждения». Так в сфере страхования обозначают 5 рабочих дней с момента оформления страхового полиса, когда клиент может абсолютно законно потребовать уплаченную страховую премию обратно.

Юридическая справка: все вышеперечисленные нормы установлены ст. 31. Федерального Закона «Об ипотеке», ст. 935 и 927 ГК РФ, ст. 3 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, Указанием ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

Если пять дней прошли, возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» возможен лишь по одному сценарию из указанных ниже:

  • Если клиенту удастся досрочно погасить задолженность, он будет иметь полное право вернуть страховую премию за те дни, что находятся между датой досрочного погашения займа и датой предполагаемого окончания срока действия страхового договора;
  • При наличии юридической подкованности возможно даже самостоятельное обжалование положений кредитного и страхового договоров. Этот вариант доступен и при наличии друзей-юристов. В противном случае услуги грамотного юриста будут слишком дороги, чтобы они принесли хоть какую-то финансовую пользу.

Возврат страховки при досрочном погашении и при обжаловании условий более чем реален. Разберемся подробнее, как это делается и какие могут быть нюансы.

Страховые услуги в Почта Банк

Вначале разберем, какие услуги в сфере страхования имеются в финансовой организации.

. Этот вид страхования часто используется при ипотеке, когда заемщик отдает в залог приобретаемую квартиру/дом. Банк требует обязательной страховки предмета залога.

После оформления заявки на ипотеку задумайтесь, какому страховщику подавать заявление на защиту кредитного жилья

Трудовой деятельности

Конечно, желательно отказаться от страхового полиса до, чем после получения займа. Но не исключается вариант отказа Почта Банком потенциальному заемщику в выдаче ссуды, даже без объяснения его причины. В России финансовые организации имеют такое право.

Можно поступить так. Подать заявку на кредит в Почта Банк. Согласиться на предложение финансовой организации, оформить страховой полис, получить кредит и написать отказ от страховки после получения кредита в Почта Банк. Есть два варианта отказа.

Заемщик должен посетить Почта Банка и заполнить заявление на отказ от страховки.

Обращаясь в call-центр финансового учреждения, нужно назвать ФИО, № договора и сообщить оператору секретное слово. Однако заявление нужно подписать, поэтому придется посетить офис Почта Банка.

 Поэтому оптимальный вариант – сразу посетить отделение Почта Банк и написать заявление на отказ от страховки.

Если при выполнении условий банка при досрочном погашении страховку не возвращают, следует обратиться с иском в суд

Возможно, клиент не против страховки, и он соглашается оформить её, но через определенное время он делает досрочное погашение. На этот пункт соглашения надо обратить внимания, чтобы иметь возможность вернуть часть страховки.

Допустим, вы взяли ссуду на 5 лет и каждый год платите за страховку. Но через 3 года у вас появились «лишние» деньги и вы решили осуществить досрочное погашение.

Надо за 7 дней до этой процедуры известить Почта Банк, направив в адрес организации письменное уведомление, чтобы вернуть страховку. Иначе деньги не вернут.

Больше о том, как досрочно погасить кредит в Почта Банке читайте в статье Досрочное погашение кредита в Почта Банке.

возврат страховки по кредиту в почта банк

Однако не все так просто. Есть определенные нюансы при отказе.

Следует:

  • уточнить реквизиты страховой фирмы;
  • написать заявление на возврат денег, указав причину (можно написать, по собственному желанию) и реквизиты счета, куда страховая компания должна перечислить деньги;
  • принести заявление в компанию или направить его заказным письмом, не забыв про уведомление;
  • 2 недели ждать ответа;
  • если заявка одобрена, ждать еще 5 дней поступления платежа.
Если заемщику за две недели не дается обоснованный и четкий ответ, он имеет право пожаловаться в Роспотребнадзор, обязательно указав дату отправки письма и зарегистрированный № обращения

Надо представить и документы:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • квитанцию об оплате страховки.

У заемщика имеется 5 дней, чтобы расторгнуть соглашение со страховой компанией.

Надо иметь в виду, что страховая компания может изъять средства, пока страховой полис имеет силу. Если будет межбанковский перевод, комиссионный сбор за него также будет уплачен заемщиком.

«Почта банк» – молодая кредитная организация, которая появилась лишь один год назад (январь 2016 года). Ранее она существовала под названием «Лето банк» и входила в группу ВТБ-24. Теперь банк представляет собой финансовую группу ФГУП «Почта России» и ВТБ.

Предлагает банк разное кредитование для физических лиц. Вы можете оставить заявку на получение кредита на руки, на заем для приобретения товара в магазине или произвести рефинансирование.

Когда же возможен отказ от страхового полиса?

Вернуть страховку за кредит почта банк

Несмотря на достаточно обширный перечень страховых услуг, доступных клиентам банка Почты России, наиболее обсуждаемым вопросом является возможность отказа от страховки кредита в «Почта Банке», которая предлагается большинству клиентов, обратившихся за получением какого-либо типа кредитования.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск с последующим увольнением - как правильно оформить?

Внимательно читайте условия кредитного и страхового договоров. Менеджер умолчит о пункте финансовой защиты при выдаче займа, а клиент без раздумья подпишет предложенные бумаги. В итоге вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после ее оформления сложнее, чем не получать ее вовсе.

Вернуть страховку можно. По последним правкам, внесенным в законодательство (указание №3854-У ЦБ РФ), клиенты могут разорвать заключенный договор о добровольном страховании в течении 5-ти дней с момента его подписания («период охлаждения»).

Это, пожалуй, единственный способ вернуть деньги полностью. Чтобы оформить отказ от страховки в Почта Банке заемщику необходимо в течение пяти рабочих дней предоставить страховщику:

  • заявление об отказе;
  • страховое соглашение;
  • доказательство совершения оплаты премии;
  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Заявление, как и остальные документы, подаются лично в офисе страховой компании

Возврат страховки происходит в течение 10 дней. По истечению 5-дневного срока, если в договоре не оговорено иное, выплаченную страховую премию клиенту не вернут.

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, обратившись к страхователю.

Чтобы погасить досрочно кредит и вернуть деньги за страховку, не забудьте обратиться в Почта Банк за 7 дней с заявлением. После закрытия займа возьмите справку об отсутствии задолженности, которая потребуется и в суде, если дело дойдет до него.

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления сложно, поэтому будьте внимательны и лучше просто не соглашайтесь на нее при получении кредита.

Предупредите менеджера о нежелании оформлять полис. Возможно придется аннулировать заявление на кредит и подать новое на условиях без страхования. Это сделать легче, чем потом пытаться вернуть деньги.

Обратитесь в Банк с заявлением об выходе из программы участия в страховой защите. Будьте внимательны и проследите, чтобы ее действительно отключили.

Почта Банк начал свою деятельность недавно, в 2016 году.  Раньше он существовала под другим названием – ВТБ 24.

Когда гражданин приходит в компанию для получения кредита, консультанты предлагают оформить страховку, чтобы избежать непредвиденных случаев. Зачастую, они навязчиво ее предлагают, так как чем выше сумма займа, тем больше прибыли они получат.

Страхование оформляется на следующие случаи:

  1. Здоровье. Сюда входит временная потеря трудоспособности, болезни, стационарное лечение и так далее. Компания полностью погасит долг или будет вносить платежи во время недееспособности.
  2. Летальный исход. Организация погашает полностью всю задолженность, не передавая ответственности наследникам.
  3. Трудовая деятельность. Например, гражданина понизили в текущей должности или уволили по причине реорганизации предприятия. В таком случае компания выплачивает минимальные платежи до тех пор, пока он не найдет новую работу.
страхование
страхование

Следует отметить, что оформление страхования – добровольная процедура, несмотря на то, как настойчиво сотрудники ее предлагают. Бывают случаи, когда ее кладут в перечень подписываемых бумаг без предупреждения. Поэтому следует внимательно проверять предоставляемые документы, так как вернуть страховку по кредиту Почта Банк можно, но сложнее, чем дать отказ на этапе ее оформления.

Если человек боится, что сотрудник введет какие-либо неправильные данные, то ему следует подавать заявку через мобильное приложение или официальный сайт.

Оформление полиса обязательно в следующих случаях:

  1. Ипотека.
  2. Покупка автомобиля.
  3. Кредит с залогом.

Необходимые для возврата документы

Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:

  • Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
  • Копия внутреннего паспорта РФ;
  • Страховой договор;
  • Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.

При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.

Возможно ли отказаться от страховки

Ответов на интересующий многих заемщиков вопрос о том, можно ли отказаться от страховки после заключения договора кредитования, существует несколько. Несмотря на множество препятствий, установленных банком и СК, соглашение несложно аннулировать и забрать свои деньги.

Необходимо опираться на положение Закона о защите прав потребителей про то, что банк не имеет права в одностороннем порядке повышать процентные ставки, если это не предусмотрено действующим законодательством. Знание нормативных актов и своих прав поможет без труда найти лучший для себя вариант возвратить вложенные средства.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги после отказа от соглашения, следует подать претензию на имя ее руководителя. Если это не помогло, следует написать жалобу в ЦБ РФ. Когда и это не дало желаемого результата, приходится обращаться в суд. К иску прилагается копия заявления в СК, договоров и удостоверения личности клиента. В большинстве случаев, суд встает на сторону страхователя, в том числе и при обращении в период охлаждения при заключении коллективного договора.

Итог процесса расторжения страховых договоров предсказать сложно, так как их составляют опытные и грамотные сотрудники. Проще согласиться на эту услугу, но прописать в полисе выгодные для себя условия.

Предлагаем ознакомиться:  Истечение срока давности долга по кредиту

Видеофайлы

Допустим, клиент оформил кредит и сразу же купил полис. Спустя три месяца он озадачился и решил отказаться от услуг страховой компании и расторгнуть с ней договор.

Но так как страховая премия платилась постепенно, то ни о каком возврате именно денежных средств речи быть не может. Заёмщик пользовался эти три месяца услугами страхования, как раз за них он пока что и заплатил.

В этом случае речь будет идти не о возврате денег, а об отказе от страховки. При благополучном исходе дела из графика платежей по кредиту должны убрать страховку, ежемесячный платёж станет меньше.

Вернуть страховку за кредит почта банк

О возврате в этом случае можно говорить, только если страховая премия платилась наперёд:

  • допустим, клиент оформлял ипотеку и ежегодно совершал выплату страховой компании за следующий год пользования кредитом. В этой ситуации, при полном досрочном погашении кредита, заёмщик имеет право вернуть уплаченные взносы по страховке за неиспользованные месяцы;
  • если страховая премия платилась постепенно, то по факту за месяцы, следующие за фактом досрочного закрытия кредита, ничего не уплачено, поэтому и возвращать также нечего.

Вполне возможно, что страховая премия включалась в сумму кредита. То есть, допустим, клиент брал кредит на 300 000 рублей, а в договоре фигурировала сумма 330 000 рублей.

Это не постепенная оплата полиса, поэтому, после погашения кредита, можно обратиться к страховой компании и потребовать вернуть деньги за страховку за неиспользованные месяцы.

Если вы решили, что страховка вам не нужна, сообщите об этом ещё при начале заполнения заявки на кредит.

По правам потребителей у вас есть две недели с даты подписания договора, чтобы от них отказаться. При этом кредитная организация не может вам отказать, так как это будет прямое нарушение законодательства РФ.

Однако в «Почта банке» может встретиться договор на получение страхового полиса со следующими замечаниями: «при досрочном отказе от Договора страхования уплаченная Страховая премия возврату не подлежит».

Обязательно читайте документацию перед подписанием, в противном случае вернуть свои средства за полученную страховку не будет возможности.

Законодательно установлено, что банк может обязать заемщика заключить только полис имущественного страхования — необходимо защищать машину при автокредите и квартиру при ипотеке.

Подписание страхового соглашения подразумевает, что клиент согласен на его оформление. Обратное доказать будет почти невозможно.

Важно! Кредитор имеет право на установление повышенного размера процентной ставки при отказе клиента от оформления того или иного вида страхования. Если, согласившись на защиту, клиент откажется от нее впоследствии, ставка будет пересмотрена в сторону увеличения.

Важно! 1 января 2018 года в силу вступят поправки, которые продлевают срок на возврат обратно суммы страховой премии до 14 календарных дней.

При отказе от страхового полиса до вступления договора в юридическую силу в период охлаждения клиенту компенсируется полная сумма уплаченной премии. Если соглашение уже стало действующим, то вернется взнос за вычетом оплаты фактического количества дней пользования услугой.

Вышеописанное правило распространяется на полиса индивидуальной защиты. Коллективные договора и сертификаты на услуги расторгаются по принципам, указанным в подписанных клиентом договорах. Если там будет оговорено, что при отказе от договора премия не возвращается, то деньги заемщику не вернутся.

Вернуть страховку за кредит почта банк

Порядок взаиморасчетов при отказе от индивидуального страхования после периода охлаждения также регулируется подписанным соглашением.

Если при получении кредита в банке была навязана страховка, или клиент просто передумал ее оформлять, то отказаться от нее можно, но не всегда.

Законодательно установлено, что заемщика есть 5 рабочих дней на то, чтобы написать заявление на аннулирования страхового полиса. При этом:

  • если договор не вступил в силу, то уплаченные деньги будут возвращены в полном размере;
  • если соглашение стало действующим, то из положенной клиенту будут удержаны расходы страховой компании на ведение дела за то количество дней, сколько договор «работал».

Если в любой момент после начала действия полиса произошел страховой случай, то вернуть даже часть внесенной премии не получится — будет произведена компенсация по тарифам компании.

Эти условия относятся только к индивидуальному соглашению — договору, который заключен между клиентом, являющимся получателем выплаты при наступлении оговоренного полисом события, и страховой компанией.

После оформления заявки на ипотеку задумайтесь, какому страховщику подавать заявление на защиту кредитного жилья

Важно. Существует и коллективное страхование, которое означает, что договор заключен между кредитной организацией и страховой компанией, клиент только присоединяется к условиям существующего между ними контракта.

При расторжении такого полиса выплата может быть выплачена, а может и нет — это определяет подписанное сторонами соглашение.

С 1 января 2018 года срок, который дается клиенту на отказ от страховки, продляется до 14 календарных дней.

Инструкция по возврату

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

возврат страховки по кредиту в почта банк

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

Предлагаем ознакомиться:  Процедура покупки земельного участка под ижс

6. В этом пункте указываются требования предъявляемые заёмщиком к Страховщику. Вписываем размер страховки, номер и дату заключения договора страхования (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

ВАЖНО!

Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

  • копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
  • копия договора страхования,
  • копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

ВАЖНО!

Обязательно проверьте чтобы во всех договорах присутствовала Ваша подпись.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

ВАЖНО!

Поставить подпись должен заёмщик.

Заявление можно принести в офис Страховой (тогда нужно сделать два экземпляра заявления) или отправить заказным письмом с описью вложения Почтой РФ.

ВАЖНО!

Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

возврат страховки по кредиту в почта банк

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке и опись, именно в случае отказа Страховой эти документы будут служить доказательством того, что все было отправлено во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

Теперь подробно изучим, как вернуть страховку по кредиту Почта Банка. Во-первых, нужно написать заявление в страховую компанию.

Когда возврат невозможен

Иногда вернуть деньги невозможно. Например, если страховой случай произошел, даже в первые пять дней после оформления.

Если гражданин, вернувшись домой сразу после посещения банка, прочитал, что он подключил ненужную опцию, то ему надо:

  • написать заявление;
  • подать иск в суд, если первый вариант не принес результатов, заявителю придется оплатить судебные издержки.
возврат страховки по кредиту
возврат страховки по кредиту

Сколько денег получится вернуть?

К сожалению, ситуации, когда СК возвращает все 100% от уплаченных денег, бывают крайне редко. Как минимум, так происходит потому, что все дни до аннулирования страхового договора считаются застрахованными — следовательно, услуга частично была оказана. С помощью этой лазейки СК снимает, как правило, от 5% до 70% страховой премии.

Если клиент требует вернуть денежные средства в связи с досрочным погашением кредита, то СК вернет только те деньги, что клиент должен был бы заплатить за предполагаемые страховые дни.

На примере: если один день страхования в перерасчете с процентов на фиксированную сумму стоит 150 рублей, то при досрочном погашении за 5 дней до окончания срока действия кредитного договора будет возмещено 750 рублей, а не 15 000 рублей, уплаченных за 100 дней до досрочного погашения.

Кроме того, если у страхователя уже наступал страховой случай с соответствующими выплатами, вероятность возврата страховки крайне мала. Но даже если СК все-таки согласится что-либо выплатить, сумма будет по меньшей мере мизерная — не больше 10% от общей уплаченной страховой премии.

Подводя итоги, при возврате страховки стоит рассчитывать на 30-60% от переведенных страховых премий. В самых плохих ситуациях возможен отказ либо незначительная выплата в размере 10-20% от премии, в самых удачных (особенно в период охлаждения) — 70-90%, но не больше.

Рекомендации по написанию заявления

возврат страховки по кредиту в почта банк

Для отмены опции необходимо в письменном заявлении указать следующие пункты:

  • паспортные данные;
  • контактные сведения;
  • номер договора;
  • причина.

Сообщить о своем решении можно по номеру справочной службы 8 – 800 – 550 – 07 – 70 или лично посетив отделение. Следует отметить, что прийти в филиал в любом случае обязательно, так как необходимо будет написать заявление о расторжении. Если по телефону оператор разрешил отмену, то зафиксировать данный ответ будет невозможно.

 
заявление на возврат страховки по кредиту

Советы

Если потребителя все-таки вынудили подписать страховку, а дома он понял, что зря это совершил, тогда необходимо:

  1. Повторно прочитать подписанный контракт и памятку застрахованному лицу. Иногда там содержится информация о ее расторжении.
  2. В течение двух недель после подписания можно расторгнуть его на основании прав потребителей.
  3. В течение всего периода кредитования он может вернуть страховую сумму за время, которым он не пользовался, только если она не была оплачена полностью.
  4. Если страховая компания находится в другом городе, а банк не хочет отменять эту функцию в единоличном порядке, то он может написать соответствующее заявление.
  5. Если финансовое учреждение отказало в отмене, то следует обращаться в судебную инспекцию.

Возвращать страховку в Почта Банк лучше до оформления займа, так как это никак не повлияет на ее одобрение. Вернуть заплаченные деньги можно в течение пяти дней без проблем, если в этот период не произошел страховой случай. Если организация отказывает в выдаче, то нужно незамедлительно обращаться в высшие инстанции.

Предыдущая запись Вреден ли газоблок для здоровья человека: экологичность газоблока
Следующая запись Как узнать о наличии судимости через интернет

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector