Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП в 2019 году

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

КАСКО: правила возмещения ущерба

Убедитесь, что вы собрали весь пакет документов. Проверьте и перепроверьте их.

Особенно важно иметь на руках при представлении документов на получение компенсации материалы из ГИБДД, касающиеся всех обстоятельств ДТП:

  • Справка о происшествии.
  • Копии:
  • протокола о правонарушении (административном);
  • постановлений о возбуждении либо отказе по административному делу.

Если вы их еще не получили в ГИБДД, обязательно получите. Эти документы являются доказательством происшествия и описывают его.

Обязательно скопируйте полученные в ГИБДД документы. После того, как сдадите страховщику первые экземпляры на руках нужно сохранить заверенные в установленном порядке копии. Они вам пригодятся в случае возможного обращения в суд.

Добейтесь от страховщика, чтобы он представил вам документ, в котором определен размер ущерба (в денежном выражении, после произведенной страховщиком оценки).

Получите от страховщика расчет стоимости ремонта. Если уже произведены выплаты, то соответствующий акт или соглашение, регулирующее убытки. Скопируйте эти документы, заверьте их. Поскольку неизвестно, в какие еще инстанции придется обращаться.

Не удастся получить указанные документы после устного обращения, обратитесь к страховщику письменно. Отправьте ему запрос с требованием представить вам данные документы. Запрос направляется на имя руководителя организации. Оправьте его заказным письмом. Обязательно с уведомлением о его вручении адресату, а так же с описью вложения.

Можно запрос вручить лично. В этом случае сотрудник должен выдать вам расписку, что он получил ваш запрос либо расписаться в получении на копии вашего запроса, проставить дату, время и печать. Все документы по запросу, копии запроса, подтверждение получения, сохраняйте. Возможно, что они вам еще пригодятся.

Подберите независимого эксперта либо организацию, которая оценит ущерб, нанесенный вам в результате аварии.

С экспертом:

  • Определите, какие именно вам услуги понадобятся при проведении экспертизы и оценки;
  • Выберите время, удобное для вас для подписания договора о проведении независимой экспертизы;
  • Выясните у эксперта, какие именно документы понадобятся для полной и всесторонней оценки ущерба. Возьмите их перечень.

Обязательно у эксперта нужно получить на руки свой экземпляр заключенного с ним договора по экспертизе и оценке ущерба, вами понесенного. Договор должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Шаг 5 

Время проведения оценки необходимо согласовать с экспертом, а так же придется выполнить и следующее требование (обязательно): страховщик должен быть поставлен в известность о проведении вами независимой экспертизы и оценки. Уведомить о проведении его необходимо не позднее, чем за три дня (полных) до ее проведения. Если представительство страховщика в другом населенном пункте, то за шесть.

Самый надежный способ уведомления – телеграмма. Она должна быть отправления с уведомлением отправителя о ее вручении адресату.

Скопируйте ее на почте и сохраните. Храните так же и другие документы, связанные с этим почтовым отправлением, включая квитанцию об оплате.

Обязательно дождитесь завершения экспертизы, проверьте результаты и согласуйте их с оценщиком. Отчет об экспертизе и оценке нанесенного вам ущерба должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Свой экземпляр договора о независимой экспертизе, оценочный акт, платежные документы (квитанцию об оплате услуг) сохраните. Желательно сделать с каждого копию и заверить ее. Как дальше будут развиваться события неизвестно.

Проверьте еще раз все документы, убедитесь, что пакет их полностью готов, после этого передайте его страховщику. 

Все, казалось бы, хорошо в КАСКО. Автовладелец защищен со всех сторон. Страховщик всегда придет ему на помощь. Но есть в этом страховом продукте одна, но очень болезненная точка, проблемная тема – низкие выплаты. По статистике основное число судебных исков против страховых компаний связаны именно с выплатами.

А к ним приводит документальное обоснование требований компенсации за ущерб, поскольку любой страховщик,рассчитывая страховую премию, руководствуется документами, представленными ему страхователем.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Если хотите получить достойную выплату, то нужно свои требования нужно обосновать, подкрепив неопровержимыми документальными доказательствами своей правоты. В противном случае у вас ничего не получится. Выплата будет, но небольшая.

Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить затраты на его восстановление, включая лечение, реабилитационный период, а так же и утраченный заработок.

Если компенсация связана с возмещением ущерба, нанесенного имуществу, то в обязательном порядке сначала проводится осмотр (техническая экспертиза), оценка ущерба.

Затем уже по результатам проведенных мероприятий определяется размер ущерба, рассчитывается величина выплаты. Считается, что специалисты страховщика расчет выплат производят так, чтобы полученных денег хватило на полное восстановление, в нашем случае, автомобиля. Не всегда, правда, это заявление соответствует истине.

Порядок проведения оценки следующий:

  • Пять дней отводится страхователю, чтобы он подготовил документы. Передал автомашину страховщику для осмотра и оценки ущерба;
  • После этого в течение пяти дней страховщик проводит экспертизу. Составляет акт по ее результатам;
  • Акт представляется страхователю для ознакомления и замечаний по нему;
  • Если нет возражений со стороны потерпевшего, производится расчет компенсации;
  • Далее выплата.

Но потерпевший может быть и не согласен с выводами экспертизы и с оценкой ущерба. В этом случае проводится независимая оценка (экспертиза). Ответственность за ее организацию и проведение возлагается на страховщика.

Стоимость этого мероприятия относится на счет страховщика и списывается им в убытки. Поэтому если есть сомнения в качестве проведенной специалистами страховщика экспертизы, настаивайте на повторной оценке независимым экспертом. Вам за это удовольствие платить не придется.

К тому же страхователь в данном случае вправе сам выбрать эксперта, пригласив на проведение осмотра представителей страховщика. Возразить против такого решения страхователя страховая компания не сможет, поскольку у нее нет права предлагать потерпевшему только своего, якобы независимого оценщика.

Установленных сроков возмещения по КАСКО нет. Каждый страховщик устанавливает свои.

Бланк претензии при нарушении срока выплаты по КАСКО

Поэтому перед приобретением полиса нужно обговорить их и внести отдельным положением в договор.

Обычно страховщики выплачивают компенсацию по КАСКО в срок от 10 суток до 30 дней. Возможны задержки.

Чаще всего они случаются из-за большого числа получающих возмещение или, например, отсутствия запчастей.

У страховщика есть много возможностей отказаться от обязательств по договору.

Причем он может сделать это, вполне законно. Например: 

  • Страхователь неоднократно совершал серьезные правонарушения. Учтите, что в договоре есть пункт, который гласит, что страховым случаем не признается авария, которая совершена в результате грубого нарушения скорости, состояния опьянения и некоторых других факторов;
  • Если автомобиль неисправен и не прошел техосмотр. Это обстоятельство дает право страховщику отказать в компенсации. Доказать, что выявленная неисправность не послужила причиной ДТП, практически невозможно;
  • Отказать могут и в случае,когда представитель страховщика действовал на месте ДТП неправильно. Дело в том, что большинство водителей не знает,как нужно действовать в создавшей ситуации. Ни в коем случае нельзя писать заявление с отказом от претензий к кому-либо. Написав такое заявление, вы гарантировано останетесь без компенсации, поскольку признаете этим, что не считаете кого-либо виновником аварии. А по действующим положениям ГК взыскать ущерб можно только с виновного;
  • Если представители ГИБДД или полиции были вызваны не сразу. Отказ последует и том случае,если им предоставили ложные сведения. В этом случае на вас может лечь подозрение в мошенничестве.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Вывод прост: внимательно изучайте документы. Нормативные и законодательные акты, связанные со страхованием, в нашем случае, КАСКО. Юридически подкованному человеку проще заставить страховщика работать в его интересах.

Запомните, что лучше и надежней взаимодействовать с крупной страховой компанией. Будет меньше проблем с выплатами и компенсациями.

Существует довольно много причин для отказа в выплате компенсации по страховому полису каско. Чтобы не оказаться в ситуации, когда за разбитый автомобиль вам никто не заплатит на законных основаниях, до приобретения полиса следует выяснять все детали и условия страхования. В противном случае владелец автомобиля не сможет получить денежное возмещение даже в судебном порядке.

Наиболее распространёнными причинами отказа в выплате по каско являются:

  • совершение ДТП намеренно или в состоянии алкогольного опьянения;
  • автомобиль не прошел обязательный техосмотр;
  • причиной аварии являлось грубое нарушение ПДД (например, проезд на красный свет или превышение скорости более чем на 50 км/час);
  • несмотря на наличие серьёзных повреждений или пострадавших в аварии лиц, водитель не вызвал ГИБДД на место ДТП;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • водитель указал заведомо недостоверные сведения при покупке полиса или при составлении протокола ДТП;
  • водитель самостоятельно выполнил ремонт автомобиля;
  • причиной возникновения страхового случая стала неправильная эксплуатация автомобиля (например, перегруз).

Получив отказ в страховой выплате или необоснованное понижение суммы компенсации, владелец полиса имеет право подать жалобу:

  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в Роспотребнадзор;
  • в Центробанк РФ.

Рассмотрение жалобы в Роспотребнадзоре может стать причиной наложения штрафа на страховую компанию. Жалоба, поданная в Центробанк, может являться одним из оснований для отзыва лицензии у страховщика.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско

На сегодняшний день большинство основных вопросов, которые связаны со страхованием, страховой и юридической терминологией, всегда можно найти в правилах страхования. Правила страхования обычно выдаются на руки клиенту, после заключения договора страхования КАСКО.

Предлагаем ознакомиться:  Возмещение морального вреда при избиении человека

В правилах можно найти полную и достоверную информацию о том, как применяются все понятия, которые хоть как-то относятся к соглашению. Так вот, термин «полная гибель автомобиля» подразумевает под собой возникновение такой ситуации, вследствие которой автомобиль не подлежит восстановлению, или, когда общая стоимость ремонта автомобиля будет превышать 65% от первичной стоимости авто.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Как правило, страховой договор подразумевает, что в случае, когда произошла ситуация, в которой произошла «полная гибель автомобиля», то осуществляется максимально возможная в такой ситуации выплата, или хотя бы сумма, которая полностью покроет все убытки.

Но не нужно забывать, что данный тип страхового риска обычно несколько умножает стоимость и всего полиса КАСКО. Ведь данный полис всегда приобретается в случаях, когда автомобиль может понести существенные и серьезные повреждения. Так что при заключении полиса КАСКО старайтесь при выборе рисков точно и максимально объективно оценить возможность наступления каких-либо страховых случаев.

Зачастую данный вид страховки в случае «полной гибели» автомобиля популярен среди владельцев дорогих, коллекционных и раритетных автомобилей. Не стоит забывать и о том, что транспортное средство могут признать «полностью уничтоженным» даже в случае, когда возможно восстановить его технически.

Итак, что же включает в себя термин «полная гибель» транспортного средства:

  • утопление ТС;
  • угон ТС и его дальнейшая разборка;
  • критические повреждения ТС из-за дорожно-транспортного происшествия.

Нельзя также забывать о том, что есть ряд обстоятельств, при наступлении которых даже в случае полной гибели автомобиля вам не будут выплачиваться денежные средства.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Вот несколько примеров, при наступлении которых не стоит ждать страховых выплат:

  • «полная гибель» транспортного средства в результате ЧС или стихийного бедствия, или же в случае взрыва газа;
  • «полная гибель» транспортного средства во время гражданской войны или же во время забастовок.

Данный список случаев, при которых не будут осуществляться выплаты КАСКО при полной гибели автомобиля, можно найти и посмотреть заранее. Таким образом, вы сэкономите время и себе и страховщику, а также избежите огромного количества вопросов по данной теме и двояких ситуаций. Потому что в случае наступления такого случая страховая компания постарается сделать все, чтобы не выплачивать вам данные денежные средства.

Если произошло так, что при наступлении страхового случая автомобиль был застрахован по программе КАСКО и его признают не подлежащим восстановлению, то автовладельцу стоит подготовиться к трудному и затяжному возмещению ущерба. И в данной ситуации можно столкнуться с большим количеством нюансов, знание о которых поможет сэкономить и нервы, и время.

Давайте вспомним, что КАСКО — это в первую очередь добровольное страхование транспортного средства. Именно поэтому государство почти ни в какой степени не может влиять на присутствие в данном договоре обязательных пунктов. Но когда вы будете подписывать все документы в страховой компании, внимательно изучите все сведения, указанные в них. Главный пункт во всех документах — это пункт, касающийся возмещения ущерба.

Вот еще несколько пунктов, изучение которых тоже будет не лишним при заключении договора КАСКО:

  • ситуации, в которых автомобиль будет считаться погибшим, в том числе и соотношение в процентах рыночной стоимости ТС и размера причиненного ущерба, при котором ТС будет считаться погибшим;
  • будет ли вычитаться степень износа за время, когда действует страховка;
  • есть ли у них практика заключения полиса с франшизой;
  • какая из сторон договора будет оплачивать услуги эвакуатора;
  • какая из сторон берет на себя затраты по получению необходимой документации и т.д.

Еще один ключевой момент — это ситуация, когда наступил страховой случай, машина считается полностью уничтоженной. И что же делать? Как правило, в данный момент большинство владельцев впадает в ступор.

Но тут есть всего два последующих варианта развития событий. Первый — это когда автомобилист получает все, что осталось от его автомобиля, а страховщик осуществляет доплату. Второй — страховщик предоставляет автомобилисту компенсационные выплаты в размере, который стоил автомобиль.

В страховых компаниях устанавливаются разные условия страхования КАСКО от полного уничтожения транспортного средства. Тут важно знать, что есть несколько ситуаций, список которых включается в полис страхования почти всех страховых компаний.

Можно зафиксировать полную гибель транспортного средства тогда, когда:

  • после произошедшего дорожно-транспортного происшествия сумма необходимая на восстановление будет больше половины стоимости автомобиля, стоит отметить, что эта величина может быть разной и у каждой страховой компании она своя;
  • автомобиль разбирают на части до такого состояния, при котором его можно восстановить только при значительных материальных затратах.

Чтобы определить денежную сумму, необходимую для восстановления автомобиля, компания страховщик часто прибегает к услугам независимых оценщиков. Но так получается, что независимость их не всегда реальна.

И зачастую бывает так, что стоимость транспортного средства могут занизить непосредственно во время оценки. Также дела обстоят и с суммой ремонта. Так что вероятность того, что вам удастся получить денежную сумму, которая будет эквивалентна цене вашего ТС, очень мала.

После того, как будет проведена экспертиза, необходимо составить специальный акт. В дальнейшем, на основании данного акта и будет фиксироваться полная гибель автомобиля. Также на основании этого документа формируется и особая смета, в самом акте также указываются все повреждения, полученные автомобилем и их степень. И в конце именно по данным, указанным в смете будет формироваться компенсационная выплата определенных размеров.

Для того чтобы не произошла неквалифицированная оценка всех повреждений, а также их стоимости, необходимо делать свою индивидуальную экспертизу.

И если экспертиза ваша и компании будет очень сильно расходиться по сумме, то у вас всегда будет возможность обратиться в суд.

Но нельзя постоянно надеяться на суд, так как судебная практика весьма разнообразна, и дела не всегда решаются в пользу автовладельца. И вообще дела, касающиеся страховки нелегки в решении. Так что если была зафиксирована полная гибель транспортного средства, а сумма для возмещения вас не устраивает, то лучше морально подготовиться к длительным судебным тяжбам.

Процедура по получению денежных средств по КАСКО, когда автомобиль пришел в полную негодность, и не подлежит восстановлению, всегда идентична.

Вот основные этапы данной процедуры:

  • происходит сбор пакета требуемых документов;
  • автомобиль оценивается страховой компанией;
  • при осуществлении независимой экспертизы оценивается автомобиль и вычисляется сумма возмещения;
  • при соглашении клиента с суммой подписывается особое соглашение, а затем происходит выплата в сроки, указанные в договоре.

Есть также несколько вариантов, по которым будут развиваться дальнейшие события, касающиеся того, что останется от полностью погибшего автомобиля.

Все что осталось, могут передать автовладельцу, причем отдать их может сама страховая компания, так как именно она затем будет оценивать и реализовывать все уцелевшие части. Страховая компания всегда обязана оценивать стоимость деталей. В случае, когда владелец авто по каким-то причинам захочет сохранить оставшиеся части, то стоимость останков будет убрана из денежного возмещения.

В случае, когда останки автомобиля остаются у страховой компании, то выплаты производятся в полном размере.

Эта особенность должна быть освещена в договоре компании. У КАСКО есть существенное отличие от ОСАГО — это более мягкая регламентация сроков выплат. И стандартно временной промежуток между переводами компенсации или ее частей зависит во многом от суммы возмещения. Зачастую все выплаты не осуществляются единым платежом.

Выплаты обычно делят поровну, и первая их часть переводится через две недели после ДТП, оставшаяся сумма через небольшой промежуток времени. Если вы хотите узнать точное время перечисления денежных компенсаций, то лучше всего проконсультироваться с представителем страховой компании или направить в саму компанию соответствующий запрос.

В настоящее время выплаты по договору ОСАГО законодательно урегулированы. А вот с выплатами по договору КАСКО все немного не так. В законодательстве нет почти никаких сроков, в которые должны начисляться денежные средства. Но этот вопрос уж долгое время обсуждается в законодательстве.

Так, например, в определенных случаях документы могут рассматриваться почти 2 месяца. И из-за этого в судебной практике можно найти огромное количество исков, связанных именно с КАСКО.

Как уже говорилось ранее, в законодательстве нет сроков, в которые производится выплата денежных средств за ущерб. Есть только маленькая оговорка. Она гласит следующее — сроки обязаны быть разумными. Но обычно каждый страховой договор имеет конкретный пункт, связанный с этим.

Каждая страховая компания выплачивает денежные средства в различные сроки, но в общем они варьируются от 15 до 30 дней.

И такое подробное описание сроков в этой статье не случайно. Ведь именно сроки в данных договорах чаще всего не соблюдаются. Чаще всего компании тянут время под предлогом подсчета годных останков. Или вот еще один не менее популярный вариант — идут переговоры с сервисным центром о ремонте и его стоимости.

И запомните, что большинство страховых компаний старается почти всегда занизить денежные выплаты сразу после того, как были собраны все документы, необходимые для признания автомобиля полностью уничтоженным. Но если занизить сумму никак не получается, то в ход идет другой козырь — затягивание выплат.

  1. В данном случае понадобится справка из метео-центра о случившемся бедствии.
  2. Заключения автоинспектора, который зафиксировал момент повреждения авто силами природы.
  3. После эти сведения надо направить в страховую фирму, где примут решение.

Полис КАСКО, что это такое?

Важно! Страховка КАСКО гарантирует компенсацию ущерба лишь владельцу полиса, он никаким образом не может быть применен при наступлении страхового случая третьей стороны. То есть, если автомобиль попал в аварию, и у водителя есть КАСКО, то устранение повреждений будет компенсировано только обладателю полиса.

Очень часто водители задают вопрос о том, что именно возмещает полис КАСКО, и возможно ли воспользоваться им, если не было ДТП. Да, данный вид страхования предусматривает такие ситуации: повреждение автомобиля вследствие действия стихии, злоумышленников или при других негативных воздействиях. Однако перед подписанием договора следует уточнить перечень страховых ситуаций, так как в разных компаниях он может отличаться.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Предлагаем ознакомиться:  Доплата к пенсии госслужащим за выслугу лет

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса каско. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по каско или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по каско полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Все компенсации выплачиваются индивидуально и зависят от ситуации.

Довольно часто СК хитрят, находя убедительные причины, по которым отказывают в выплате автостраховки, либо значительно уменьшают ее для того, чтобы снизить свои убытки. Именно поэтому собственникам ТС нередко приходится доказывать, что они в данной ситуации правы.

Чтобы между страховой компанией и ее клиентом не случился неприятный инцидент, и клиент при этом получил возмещение ущерба, необходимо обязательно совершить следующий ряд действий:

  1. Собрать документацию о страховом случае, и подать ее вместе с заявлением в СК.
  2. Провести независимую экспертизу, которую нужно организовать самостоятельно или через страховщика.
  3. Сделать ксерокопии всех бумаг перед передачей их в СК.
  4. Взять у страховщика документацию, в которой указана сумма возмещения, рассчитанная исходя из объема причиненных убытков.
  5. Получить оригинал договора, подтверждающего стоимость ремонта, определенная независимым экспертом.

Страховщики, оформляющие КАСКО, отвечают за исполнение обязательств по договору автострахования. Компенсационные выплаты по страховому полису, которую перечисляются клиентам, гораздо выше возмещенных сумм по ОСАГО, поскольку КАСКО защищает владельцев ТС от потерь в финансовом плане.

Поэтому проведение независимых экспертиз страховщики часто берут на себя. Так как независимая оценка является одним из обязательных условий договора автострахования. Максимальная компенсация по полису КАСКО возможна при полном соблюдении всех пунктов, указанных в договоре страхования.

Если сроки проведения ремонта будут отодвигаться, то автовладелец имеет право потребовать перемещение ТС в другой автосервис страховщика, согласно действующим правилам автострахования.

Если владелец авто пожелает воспользоваться компенсацией, которую ему перевела СК, наличным или безналичным путем для ремонта ТС в автосервисе, ему придется не просто получить заключение независимой экспертизы, но и обратиться в судебную инстанцию. Этот момент касается договоров, в которых указано, что ремонт должна осуществлять СТО, сотрудничающая со страховщиком. В иных случаях, автовладелец получает компенсацию на счет карты, или страховщик напрямую оплачивает услуги СТО, выбранной клиентом.

  • Независимая оценка должна быть проведена СК в течение пяти дней после ДТП или другого ущерба, нанесенного автомобилю. Если сроки нарушены, тогда автовладелец сам вправе нанять независимого эксперта для проведения оценки, обязательно предупредив об этом намерении страховщика. В таком случае, СК обязана принять результаты проведенной экспертизы. При возникновении споров и возражений, клиент имеет право подать заявление в суд.
  • После осуществления независимой оценки клиентом подается в СК полный пакет требуемой документации и заявление на получение выплат по автостраховке. После рассмотрения бумаг страховщик принимает решение о перечислении компенсации на счет страхователя или СТО, выполняемой ремонт. Если СК не признает произошедший случай страховым или отказывает по другим причинам в выплате компенсации, то она направляет отказ клиенту в письменном виде. При несогласии с этой бумагой автовладелец может отправиться в суд, для того чтобы оспорить ответ страховщика. В случае принятия судом решения в пользу клиента, случай признается страховым, и страховой компанией выдается калькуляция расчета компенсации.

Документы для получения выплат

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию.

Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие:

  • извещение о ДТП;
  • схема ДТП;
  • протокол и постановление об административном правонарушении (чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии).

Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена.

Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.

Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.

На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.

При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.

Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.

Действующим законодательством не предусмотрен конкретный срок обращения и каждая страховая фирма может определять его сама. Чтобы уточнить, когда именно нужно подать заявление, ознакомьтесь с содержанием договора страховки, в котором будет указан срок подачи заявления. Как правило, он составляет 5-10 рабочих дней с момента аварии.

Но в отдельных страховых фирмах предусмотрены более короткие сроки (например, три рабочих дня). Но для срочного рассмотрения каждая компания указывает ряд обязательных условий.

СПРАВКА! Если в содержании договора не указан чёткий срок, его можно узнать у сотрудников страховой фирмы. Для этого нужно перейти на официальный сайт страховой фирмы или позвонить на горячую линию.

Если произошло ДТП с участием Вашего застрахованного в КАСКО автомобиля, тогда Вы вправе рассчитывать на компенсацию ущерба от Вашей страховой компании.

Однако далеко не все автовладельцы знают порядок и сроки выплат по данному полису, а также прочие нюансы соглашения с данной организацией. Постараемся разобраться в этих вопросах далее в статье.

Давайте теперь рассмотрим отдельно процедуру получения выплат, когда происходит полная гибель автомобиля. Эта процедура нигде не урегулирована или установлена законодательно, но почти во всех страховых компаниях она практически идентична.

Если страховые выплаты в случае полной гибели автомобиля выдаются в кредит, то в данной ситуации их будет очень трудно получить. Так что как всегда стоит заранее ознакомиться со всеми особенностями и «подводными камнями».

На данный момент нет общего заявления для получения выплат по КАСКО.

Но есть список пунктов, присутствие которых обязательно в данном заявлении:

  • развернутое наименование страховой компании, которая заключила с вами договор страхования;
  • данные о страхователе и все его необходимые данные;
  • подробно описанная просьба о выплате денежных компенсаций, которые выплачиваются из-за убытков, причиненных в результате страхового случая;
  • описание ситуации и обстоятельств, при которых произошел страховой случай и ТС были получены повреждения;
  • перечисление всего списка полученных повреждений;
  • список банковских реквизитов, на которые будет происходить перечисление денежных средств;
  • и список всех необходимых документов, прилагающихся к данному заявлению.

Наилучший вариант- это подготовка данных заявлений заранее, в распечатанном виде с пустыми полями. И когда произойдет данная ситуация, вам нужно будет всего лишь написать необходимую информацию в пустые поля. К тому же нет ограничений в способе заполнения пустых полей. Это можно сделать как на компьютере, так и с помощью обычной черной ручки.

Еще один важный этап – это сбор всех документов, необходимых в данной ситуации. И тут стоит помнить, что перечень данных документов может быть разным в каждой страховой компании. И лучше будет узнать список этих документов заблаговременно, например, в момент заключения договора.

Обычно единый или наиболее часто встречающийся набор этих документов таков:

  • договор КАСКО, заблаговременно составленный и подписанный;
  • водительское удостоверение;
  • документы, которые устанавливают процесс регистрации ТС;
  • справки из органов ДПС и других дорожных органов;
  • заказ на ремонт автомобиля;
  • если была эвакуация, то счет за эвакуационные мероприятия.

Главный принцип — если через месяц вы так и не добились никаких результатов и дело не двигается, то стоит идти в суд. Но вот для выигрыша в судебном разбирательстве не удастся обойтись без консультаций и защиты профессиональных юристов. И чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью, тем выше вероятность выиграть дело.

Но это не односторонняя выгода, так как владелец автомобиля тоже приобретает выгоду, причем двойную. Давайте представим, что автовладелец платит кредит какой-то период времени. После он теряет машину, а денег почти не осталось, и даже не хватает на взнос по кредиту, который теперь выплачивается по новым правилам.

Но это все равно лучший вариант, нежели остаться и без машины и без денежной компенсации, да еще и долгами. А именно такие перспективы ждут того, кто каким-либо образом пытается не выплачивать КАСКО на следующий год кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Полное руководство по самоубийству ватару цуруми

Условия отказа в возмещении ущерба по КАСКО при ДТП

Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате.

Разбор причины

Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком.

Далее следует соотнести ссылку на положения правил страхования с содержанием их действующей редакции.

Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием.

Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования.

Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить:

  1. Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно.
  2. За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен.

Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату.

Претензия

Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо. В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию. Возражения должны быть мотивированы со ссылкой на нормы права и положения правил страхования.

При наличии явных нестыковок между изложенным поводом и формальным основанием, это также необходимо отразить в претензии. Свои аргументы желательно подкрепить документально.

Судебный порядок

Если претензия не удовлетворена, самое время обратиться в суд. Правила подачи искового заявления, перечень обязательных приложений регламентированы нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Содержание иска дублирует претензию с добавлением описания того, что последняя была подана и осталась без удовлетворения. К требованиям о страховом возмещении можно добавить штрафные санкции.

Если обращение идет от физического лица, то отношения со страховщиком регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.

Этот нормативный акт предусматривает серьезные штрафные санкции к нарушителю. В частности – штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке.

После победы в суд нужно получить исполнительный лист и предъявить его в службу судебных приставов. Если приставы не слишком активны, их можно «пошевелить» жалобой на бездействие.

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Варианты выплат

Если гибель транспортного средства конструктивна, то возможны 2 варианта денежных выплат по КАСКО. Первый вариант — после того как повреждения автомобиля были оценены и автомобиль признается полностью уничтоженным, то водителю отдают поврежденную машину, а компания страховщик выплачивает вам денежную сумму, из которой вычитается сумма за износ машины.

Например, водитель страхует свой автомобиль, который стоит 1 миллион рублей. При наступлении страхового случая причиненный вред оценивается в 750 тысяч рублей. С момента наступления страхового случая проходит 10 месяцев, так что от данной суммы вычитается стоимость за износ авто. Так что в конечном итоге общая сумма выплат составит 675 тысяч рублей. И в данной ситуации владелец авто оставляет себе останки автомобиля, которые впоследствии может продать.

Второй вариант — после того как автомобиль после страхового случая признается полностью уничтоженным и уже оцененным, останки машины передаются страховой компании. В данном случае страховая компания выплатит автовладельцу полную сумму в качестве возмещения, из нее исключается только амортизация. Так что если рассматривать предыдущий пример, то в данной ситуации автовладелец получает денежную сумму в размере 900 тысяч рублей.

Какой из двух вариантов более предпочтителен автовладельцу, решает только он сам. Но он может сделать любой выбор. Но в первом случае страховые компании стараются завысить стоимость годных останков для получения собственной выгоды. Ведь при данном раскладе сумма, которую они будут обязаны выплатить владельцу авто, будет уменьшаться.

Но и для некоторых автовладельцев этот вариант предпочтительней, так как мало кто хочет хранить остатки автомобиля, к тому же по закону когда владелец авто передает компании право собственности на машину, то денежные выплаты делаются без учета амортизации, а это составляет практически 100%.

Но страховые компании стараются отказываться от данных предложений, так как в договоре страхования часто указывается, что денежная компенсация выплачивается с учетом амортизации. Но если посмотреть на судебную практику по данным делам, то можно заметить, что большинство судебных разбирательств, где компания, отказывается возмещать полную стоимость ТС, решаются почти всегда в пользу автовладельцев.

Определение страховой суммы по КАСКО при ДТП

К тому же есть одно положение в правилах об ОСАГО, в котором говорится, что страховой договор заканчивает свое действие при гибели автомобиля, а если автомобиль не признают уничтоженным, то его придется восстанавливать, а это сразу повышает в дальнейшем шансы на возникновение страхового случая, а это попросту не выгодно компаниям.

Как правило, сумму денежных выплат стараются занизить исходя из стоимости ремонта, так чем больше стоимость ремонта, тем ниже возмещение убытков. И компании стараются всячески увеличить расходы на ремонт. Один из самых популярных способов — это признание годных остатков, не подлежащих ремонту.

Еще один не менее популярный способ — изменить формулу расчета стоимости выплат. Еще страховые компании частенько манипулируют с рыночной стоимостью автомобиля до наступления страхового случая. Страховщики всячески пытаются увеличить износ деталей авто, таких как шины, детали двигателя и тормозов и т.д.

Большинство действий страховых компаний содержат в себе умысел на обман своих клиентов. Но чтобы не попадать в их обманные расчеты и уловки, стоит самому высчитывать рыночную стоимость автомобиля и годных остатков. Сделать это можно несколькими способами, например, рассчитать самому (но это не всем по силу), или просто обратиться за помощью к специалистам, которые проведут экспертизу.

И еще никогда не стоит пренебрегать вопросами к страховщику, выпытывайте у него все, вплоть до мельчайших нюансов, проверяйте все документы и особенно расчеты. Если вы смогли найти ошибку в договоре и пытаетесь доказать свою правоту, но страховая компания не идет на уступки, то лучше обратиться в суд.

Теперь разберемся, а где же здесь выгода для страховщиков? Если автомобиль признается «полностью погибшим» по договору КАСКО, то компенсация вычисляется с учетом изношенности. Обычно, в договоре страхования износ равняется 1% или даже больше от общего количества суммы страхования.

Более точные данные определяются несколькими факторами. Так, если страховать автомобиля после признания его погибшим получает сумму равную стоимости ТС и вычитания степень износа, а также франшизы.

Пример – сумма страхования – 700 тысяч рублей. После того, как произошел страховой случай, прошло 10 месяцев. И даже если износ равен 1%, то страховщик получит 70 000 рублей. Выгода неплохая. Мы ранее говорили о том, что могут делать с останками автомобилей. Первый вариант – их передают владельцу автомобиля по его желанию. Второй вариант – они остаются у страховой компании. Как правило, останки остаются у страхователя.

А если страховая компания заказывает свою независимую экспертизу, то стоимость останков повышается в разы. Так что из компенсационных выплат вычитается еще и стоимость так называемых годных останков.

Предыдущая запись Безвозмездный договор цессии между физическими лицами образец
Следующая запись Как правильно оформить выписку из сведений

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector