Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
В каком банке можно взять кредит если уже есть кредиты? Лучшие варианты

Взять кредит в банке если есть другие кредиты

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Мы не утверждаем, что непогашенные кредиты вовсе не сказываются на результате рассмотрения заявки, мы лишь говорим о том, что кредит можно получить всегда и при любых обстоятельствах. Естественно, что открытые займы – это ложка дегтя в процессе кредитования заемщика. 

Большинство банков наверняка отреагируют адекватно – просто откажут в выдаче займа.

Информация о всех оформленных кредитах мгновенно передается в БКИ, а к базе БКИ имеют доступ все финансовые учреждения, которые осуществляют кредитную деятельность. 

Будьте уверенны в том, что тот банк или организация, куда вы идете за кредитом, знает о Вашем финансовом прошлом и настоящем практически все.  Нет легальных способов скрыть от кредитора наличие непогашенных кредитов.

Другое дело, что не все банки и кредитующие учреждения реагируют на задолженность клиента одинаково. Более того, в некоторых случаях долговые обязательства вообще никак не сказываются на результате скоринг-проверки. Такие случаи, конечно, весьма редкие:

  • если у заемщика достаточно доходов для покрытия всех займов, то любой банк в обязательном порядке не будет обращать внимание на долги;
  • когда потенциальный клиент предоставляет залоговое имущество, рыночная стоимость которого в разы превышает необходимую ему сумму, кредитор так же будет склонен к положительному ответу по заявке;
  • в случае, когда поручителем по кредиту выступает юридическое лицо с достаточным оборотом и достаточными активами – банк будет только рад.

При каких-либо других обстоятельствах положение дел несколько иное. Но, как уже было сказано, безвыходных ситуаций нет.

Непогашенные кредиты – это не причина отказать в займе. Наличие текущей задолженности учитывается исключительно для оценки финансового состояния клиента. Если доход заявителя позволяет своевременно и в полном объеме оплачивать имеющиеся займы, то вопрос о предоставлении еще одного, как правило, решается положительно.

Обсуждение вопроса

Где взять кредит, если есть непогашенные кредиты:

  • в банке, причем даже крупные игроки вроде Сбербанка, ВТБ или «Райффайзенбанка» спокойно кредитуют при наличии действующих кредитных обязательств;
  • в магазине при покупке в рассрочку. Обычно реализуется такая схема – клиент оформляет заём, кредитная организация одобряет запрос, заключает кредитный договор и переводит деньги продавцу, который передает товар покупателю;
  • в микрофинансовых организациях вроде Webbankir, Lime, еКапуста и так далее.

Если нужна небольшая сумма на срок до 1-3 месяцев, то, возможно, стоит кредитоваться именно в МФО, поскольку некоторые из них для клиентов, обратившихся к ним впервые, устанавливают ставку 0%.

=PROPERTY_APPROVAL”:”75″}’ data-microsumm=” data-microsrok=” data-description=” data-title=’МФО, выдающие займы с текущими кредитами’ data-curcityid=” data-newscount=’3′ data-hide_subscribe_form=” data-static_title=” data-vkladki=’null’>

МФО, выдающие займы с текущими кредитами

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить займ

Название, организация Ставка, от Сумма, до Срок, до Возраст, до

За 2 минуты

Метрокредит

Новым клиентам без процентов

КартаБанковский счет

Возраст

КартаБанковский счет

к возврату:
15 000 0 = 15 000 р.

Получить

на сайте Метрокредит

4296 заявок одобрено 24.07

Мгновенный перевод

Вэббанкир

Первый бесплатно

Возраст

к возврату:
15 000 0 = 15 000 р.

Получить

на сайте Вэббанкир

2991 заявка одобрена 24.07

MoneyMan

Новым клиентам бесплатно

Сумма

Возраст

к возврату:
15 000 0 = 15 000 р.

Получить

на сайте MoneyMan

2968 заявок одобрено 24.07

Хотите новые акции от мфо и выгодные предложения по микрозаймам?

Рассылка не чаще одного раза в неделю

Ситуация, когда при наличии микрозайма, а, может, и нескольких, возникает необходимость получения кредита, нормальна. Так же как и практика совершения крупных покупок за счет заемных средств. С учетом существующей инфляции и, как следствие, обесценивания денег такой подход более чем рационален.

Более того, ряд кредиторов предпочитают работать с теми гражданами, у кого уже есть кредитная история. Особенно остро необходимость в решении этой проблемы возникает у молодых людей, у тех, кто планирует брать ипотеку. 

К данной категории граждан кредитующие организации изначально, ввиду их молодости, относятся настороженно. В таких ситуациях при достаточной платежеспособности наличие чистой кредитной истории, даже если обязательства еще не исполнены до конца, – это, скорее, плюс.

Проще и быстрее всего сформировать положительное кредитное досье через микрокредитование. Почему первый опыт кредитования лучше получить именно в данной сфере:

  • первый заём ряд компаний дают под 0%, то есть бесплатно;
  • получив небольшую сумму, ее легко вернуть;
  • если полностью соблюдать условия договора, то по окончании расчета с МФО в БКИ появится свидетельство того, что данный клиент ответственно относится к принятым обязательствам, и ему можно доверять.

Кредитная карта как альтернатива займу

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить займ

ЦБ РФ установил ограничение на число займов только в отношении микрокредитов. Для банковских кредитов таких лимитов не существует. Банки самостоятельно определяют критерии оценки степени закредитованности заявителя.

2-3 действующих обязательства чаще всего не являются основанием для отказа, но множество кредитов – повод задуматься, а насколько их обладатель способен рационально планировать свой бюджет, а, значит, ответственно подходить к обслуживанию долга. Важно, чтобы доход клиента и его семьи позволял обслуживать принятые обязательства.

Среди требований и ограничений по отношению к потенциальным заемщикам Сбербанк ничего не установил в отношении предельно допустимого уровня закредитованности. Банк работает с людьми, имеющими действующие кредиты, полученные как у него, так и у других кредиторов. 

Однако Сбербанк очень жестко подходит к оценке кредитной истории: крупные просрочки он не прощает.

Также для банка важно, чтобы дохода заемщика и его семьи хватило на обслуживание текущей и будущей задолженности. Существует 2 версии того, сколько денег должно оставаться у домохозяйства после оплаты общей суммы долга:

  • не менее половины;
  • так, чтобы на каждого члена семьи приходилось минимум по 1 величине прожиточного минимума.

Вероятно, Сбербанк пользуется более сложным алгоритмом, в результате чего заявителю предлагают получить заём на сумму меньше запрашиваемой.

При определении платежеспособности помимо действующих кредитных и микрокредитных договоров учитываются обязательства по кредитным картам, а также поручительства. К ним прибавят и суммы, указанные в любых актуальных заявках, поданных как в Сбербанке, так и у его конкурентов.

Сколько кредитов можно взять одновременно в одной МФО, определено в ст. 10 п. 3 Базового стандарта ЦБ РФ от 22.05.2017 г. В тексте документа сказано, что в одной МФО одно и то же лицо вправе получить в течение 1 года не более 10 займов, срок возврата которых не превышает 30 суток.

С 01.01.2019 г. указанный лимит сократят до 9 договоров. Исключением при определении числа микрозаймов считают те займы, фактический срок пользования которыми не превысил 7 календарных дней.

В этом же документе говорится о недопустимости выдачи микрозайма, если у заявителя уже имеется аналогичное обязательство в другой МФО, длительность договора по которому составляет до 30 дней.

Допускается кредитование клиентов других МФО, если действующие обязательства относятся к одной из категорий:

  • POS-микрозаймы (целевые займы на карту);
  • полученные при условии возврата в течение не более чем 7 дней и сумме до 3 000 рублей;
  • предоставленные на льготных условиях, когда ставка не превышала трехкратной величины ключевой процентной ставки.

Ответ на вопрос, дадут ли кредит, если есть кредитка, будет положительным. Статус держателя данного финансового инструмента не препятствует оформлению займа.

Но наличие на руках кредитной карты, даже если ею никогда не пользоваться, снижает платежеспособность. Уровень дохода будет уменьшен на сумму, аналогичную потенциальному максимально возможному платежу, то есть ежемесячным расходам, что ждут обладателя кредитки, если полностью выбрать лимит. 

Этот нюанс может оказаться фатальным, если доход относительно невелик, но планируется получение автокредита или ипотеки.

Сбербанк не предъявляет специальных требований к потенциальным клиентам в отношении числа действующих кредитных договоров. Обратиться в этот банк за еще одним займом могут как его клиенты, так и те, кто получил кредит у его конкурента.

Ипотека предполагает выплату крупной суммы, часто составляющей значимую часть заработка. Именно данному фактору следует уделить повышенное внимание. Если дохода достаточно для того, чтобы обслуживать и ипотеку, и потребительский кредит, при условии соответствия заявителя прочим требованиям кредитора, можно рассчитывать на одобрение заявки.

Наличие просрочек – это плохо, но не всегда фатально. При оценке кредитной истории оценивают:

  • количество случаев нарушения условий договора;
  • их продолжительность;
  • их давность.

Каждый кредитор имеет собственное мнение о критичных значениях указанных параметров. Некоторые кредитные организации весьма лояльны к кредитной истории потенциальных клиентов.

Под рассрочкой понимают целевой заём на приобретение товара, на оплату услуги. Обычно это небольшая сумма, предоставляемая на маленький срок. 

Решающим фактором для кредиторов, работающих в этом сегменте, является способность клиента вернуть заём, то есть соотношение его дохода и расходов на обслуживание имеющихся займов и потенциального. 

Если, с точки зрения кредитной организации, уровень закредитованности позволяет получить еще один заём, если не нарушаются требования ЦБ РФ, описанные выше, – рассрочку предоставят.

Если кредитная история несколько неидеальна, стоит ее подкорректировать. Ряд кредиторов вполне устраивает, если после того как будет закрыт заём, по которому есть нарекания, будет получен и своевременно возвращен еще один. Тогда они полагают, репутация клиента восстановлена, и причин не доверять ему нет.

Однако некоторые банки оперируют такими понятиями, как срок давности просрочки. Тогда отсчет ведут годами начиная с даты полного расчета по проблемному договору. В такой ситуации остается либо искать другую кредитную организацию, либо ждать истечения срока давности. 

Но, например, в Сбербанке раньше речь шла о 5 годах, некоторые банки оценивают кредитную историю за последние 3 года.

Взять кредит в банке если есть другие кредиты

В то же время кредиторы лояльнее относятся к клиентам, претендующим на кредитные карты. Но процент по такому продукту обычно выше.

Также можно взять кредит с просроченным кредитом в МФО. Микрокредиторы лояльнее относятся к указанному критерию, но если постараться, то и у них можно найти вполне достойные предложения.

Финансовыми учреждениями допускается ситуация, при которой можно взять кредит, если уже есть кредиты. Более того, допустимо осуществлять заимствования и в одном банке, и в разных финансовых учреждениях. На вопрос, можно ли взять кредит, если уже есть, да еще и не один, ответ в большинстве случаев будет утвердительным. Банковские сотрудники не отказывают в займе и найти банк, где можно взять кредит, если уже есть другие займы, как правило, не составляет труда.

Итак, можно взять кредит, если уже есть кредиты:

  1. В том же самом банке. Если заёмщик вовремя и аккуратно вносил платежи по имеющимся займам, не допускал просрочек, то откажут ему в совершении нового заимствования вряд ли. Могут даже предложить провести рефинансирование с целью сведение ранее составленных договоров заимствования в один новый.
  2. В других банках. Рассчитывать на то, что явно испорченная кредитная история не послужит причиной отказа, не стоит. Финансовые учреждения, проверяя состоятельность и надежность заемщика, пользуются не только услугами БКИ, но и наводят справки в других банках. Не исключено, что в новом банке также предложат ссуду рефинансирования с погашением долгов заемщика перед предыдущими кредиторами.

Пожалуй, единственным препятствием, при наличии которого, если уже есть кредиты, невозможно взять новый кредит, оказывается уровень долговой нагрузки. Как правило, банковские сотрудники, не соглашаются на предоставление новой ссуды, если долговая нагрузка оказывается выше половины доходов заемщика.

Можно ли взять кредит, если он уже есть, а уровень долговой нагрузки заведомо превышен? Если потребность в денежных средствах очень велика, то существуют такие возможности ее удовлетворения:

  1. Провести рефинансирование существующих займов.
  2. Оформить заимствование онлайн наличными.
  3. Обратиться за предоставлением кредитной карты с установленным лимитом, пусть и не очень значительным.

Если ситуация с перебором займов не позволяет ни добиться быстрого проведения рефинансирования, ни получить экспресс-кредит, а денежные средства нужны буквально позарез, то стоит обратиться с онлайн-заявкой за кредитной картой. Суммы лимита на кредитных картах сравнительно невелики, процентные ставки хотелось бы видеть пониже. Но за неимением гербовой… Из чего можно выбрать:

  • «Просто кредитная карта» Ситибанка с семинедельным льготным периодом позволяет воспользоваться тремястами тысячами рублей под восемнадцать пунктов;
  • Тинькофф Банк предлагает кредитку под названием All Airlines, которой любителям путешествий оплачено страхование. Беспроцентным лимитом до семисот тысяч рублей позволяется пользоваться до пятидесяти пяти дней. Уровень процентной ставки, как для такого варианта, видится приемлемым – 18, 9 пункта;
  • Кредитной картой «Платинум» от того же Тинькофф Банка предусмотрен аналогичный льготный период. Уровень ставки – на один процент выше. Лимит не достигает трехсот тысяч рублей, зато предусмотрена привлекательная программа начисления баллов с каждой покупки. Она позволяет вернуть в некоторых случаях до 30 процентов уплаченных денег;
  • по «Карте без затрат» Альфа Банка льготный период не предусмотрен. Ограничение доходит до трехсот тысяч рублей, процентная ставка – 23, 99;
  • ВТБ Банком Москвы предлагается «Матрешка». В течение семи недель можно без процентов пользоваться тремястами пятьюдесятью тысячами рублей. При процентной ставке в 24, 9 пункта предусмотрен трехпроцентный кэшбек.

Конечно, свои займы нужно контролировать, но и перебрав кредитов, не стоит впадать в отчаяние. Приемлемый выход можно найти, не хватаясь за первое попавшееся предложение заимствования. Если принимать решение не горячась, то подобрать подходящий кредит не составит большого труда. Конкуренция в банковском секторе растет, клиенты нужны всем.

Рефинансирование

Бумажник и деньги

Можно ли взять кредит рефинансирования, если уже есть другие займы, и на каких условиях? Кредитные продукты с таким или несколько расширенным названием есть у многих российских банков. На данный момент наиболее выгодные условия рефинансирования потребительских ссуд предоставляются такими банками:

  • Интерпромбанком. Для желающих получить такую ссуду возможно проведение заимствования до миллиона рублей. Срок заимствование предоставляется не более пяти лет. Уровень годовой ставки начинается с отметки в двенадцать пунктов;
  • Московским Кредитным Банком. Едва ли не единственное крупное финансовое учреждение, которым предоставление рефинансирования предусматривается без подтверждения заемщиком своих доходов. Еще одно приятное отличие Московского Кредитного Банка от прочих состоит в сроках, в течение которых предусматривается произведение выплат по заимствованию. Сроки выплат установлены втрое более длительными. В Московском Кредитном Банке взаймы выдадут до двух миллионов рублей со сроком, доходящим до пятнадцати лет. Уровень годовой ставки выглядит весьма умеренным – всего 12, 5 пункта;
  • ВТБ Банком Москвы. Сумма заимствования доходит до трех миллионов. Возвращение заимствования предусматривается в течение срока, не превышающего пяти лет. Процентная ставка будет не ниже 12, 9 пункта;
  • Россельхозбанком. Банком, кредитующим, в большинстве случаев, работников аграрного сектора, предусмотрено выделять до одного миллиона рублей. Ставка для рефинансирования установлена от 14 процента годовых, а срок пользования средствами ссуды не превысит пяти лет;
  • Сбербанком России. Солиднейший банк рассматривает возможность предоставления до трех миллионов рублей. Срок пользования сбербанковской ссудой – до пяти лет. Процентную ставку установили на отметке в 13, 9 пункта. Но для клиентов Сбербанка, а к ним относятся те, у кого заплаты и/или пенсии перечисляются на открытый в нем расчетный счет, а также сотрудники компаний, относящихся к партнерам крупнейшего финансового учреждения России, сделан приятный подарок. Для них уровень процентной ставки снижается на целый процент;
  • такую же процентную ставку, как и Сбербанк России на общих основаниях, готовы предложить клиентам по займам рефинансирования еще несколько отечественных банков. В их числе – Связь-Банк, РосЕвроБанк, Россия, Металлинвестбанк, Севергазбанк, Отличия в предельной сумме и сроках заимствования – несущественны.

Стоит отметить, что предоставление рефинансирования практически всеми российскими банками сопряжено с подтверждением клиентом финансовой состоятельности.

Можно ли взять экспресс-кредит наличными, если уже есть

Можно попробовать взять банковский экспресс-кредит, если уже есть кредиты. Предоставление подобного займа предусматривается в день обращения. Условия заимствования выглядят похуже стандартных, но в рассматриваемой ситуации выбирать приходится из того, что дают.

Предоставление займов в день обращения на относительно приемлемых условиях, не требующее ни обеспечения, ни подтверждения финансовой состоятельности предусмотрено кредитными продуктами:

  • «Для клиентов банка», «Пенсионерам» и «Больше документов – ниже ставки» банка Ренессанс Кредит. По всем трем кредитным продуктам – общий срок предоставления заимствования (до пяти лет) и общая минимальная ставка – 13, 9 пункта. Разнятся только суммы. Пенсионеры могут рассчитывать на получение взаймы от банка Ренессанс Кредит не более двухсот тысяч рублей. Все прочие – до семисот тысяч;
  • «Первым почтовым с гарантированной ставкой» от Почта Банка гарантированная ставка установлена в 14, 9 пункта. Под такой процент на срок до пяти лет Почта Банк обещает в день подачи заявки предложить взаймы до одного миллиона российских рублей.

Экспресс-кредитование предусматривается, как видим, немногими российскими банками. Если, конечно, рассматривать более-менее нормальные варианты условий заимствования.

Где взять деньги, если уже есть кредиты?

Схема реализации рефинансирования кредита

Бывать в роли просителя не всегда приятно, однако, в любом случае, обращаться в банк за предоставлением ссуды придется. Разные компании реагируют на просьбы о повторных кредитах неоднозначно. Молодые и развивающиеся компании готовы выдавать деньги кому угодно, чтобы привлечь новых клиентов. Гиганты рынка относятся к таким просьбам, хладнокровно рассчитывая все риски.

У банка-кредитора

Если вас интересует, как взять кредит если есть непогашенные кредиты, стоит, первым делом, обратиться именно в тот банк, где оформлена текущая ссуда. Во-первых, если в процессе сотрудничества не было просрочек, считайте, что в глазах этой компании вы уже зарекомендовали себя, как надежного клиента. Если заработная плата позволяет, то повторное кредитование будет вполне возможно. Конечно, на большую сумму рассчитывать вряд ли придется, скорее всего, заем будет выдан меньшего размера, чем предыдущий.

Хороший вариант, для решения вопроса, где взять кредит если уже есть кредиты – обратиться в банк, где вы получаете официальную заработную плату. Во-первых, в этом случае не придется подтверждать факт наличия работы и размера дохода, ведь эти данные будут доступны компании автоматически. Во-вторых, многие банки предлагают этой категории заемщиков особые условия: низкие процентные ставки, большие суммы, короткий срок рассмотрения заявки.

Если предыдущие варианты вам не подходят, стоит попытать счастья в других банках. Выбирать стоит молодые или небольшие финансовые организации, которые готовы, ради привлечения новых клиентов, предложить более лояльные и привлекательные условия, а также закрыть глаза на уже действующие займы. Конечно, если долгов у вас много, при этом по заемам ранее были просрочки, даже такие компании вряд ли пойдут навстречу, чтобы не выдавать откровенно дефолтный кредит с большим риском невыплаты.

Если в долг нужна небольшая сумма на короткий срок, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь наличие других кредитов роли не играет, в большинстве случаев, о них МФО даже не известно, поскольку проверкой кредитной истории занимаются не все компании. Конечно, проценты здесь будут выше, однако, чем раньше вы сможете погасить задолженность, тем меньше будет переплата.

С людьми, имеющими непогашенную кредиторскую задолженность, работают и банки, и микрокредиторы. Последние, кстати, периодически устраивают акции, которыми стоит воспользоваться.

Кредит наличными, если есть другие кредиты, можно получить, например, в таких банках:

  • «Тинькофф банк» при ставке от 12% годовых и максимальной сумме до 2 000 000 рублей. Срок – до 3 лет; Тут отзывы о Тинькофф.
  • «Ренессанс Кредит» предлагает получить от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 2 до 5 лет при ставке от 10,9%;
  • «Совкомбанк» дает от 5 000 до 1 000 000 рублей под ставку от 8,9% годовых и от 5% годовых для тех, кто получает на счет в этом банке зарплату или пенсию;
  • «Восточный экспресс банк» при ставке на уровне от 11,5% можно рассчитывать на сумму от 80 000 до 500 000 рублей;
  • «Возрождение» при сроке кредитования до 7 лет можно получить до 5 000 000 рублей под минимум 11,4% годовых.

По всем перечисленным предложениям нет комиссий при оформлении договоров, не требуется обеспечение.

Банки также устраивают акции для привлечения новых клиентов. Тогда есть шанс получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Почему банки не дают несколько ссуд одновременно?

Иногда взять кредит наличными с открытыми кредитами не получается. Естественно, это крайне неприятно. 

Истинная причина отказа может оказаться довольно неожиданной. Но настоящие мотивы отклонения запроса банк озвучивать не обязан.

Важно понимать, что каждый кредитор пользуется собственной методикой оценки потенциального заемщика, предусматривающей анализ множества различных факторов.

Также нужно учитывать, что политика финансово-кредитных учреждений в сфере кредитования меняется. Например, в преддверии праздников кредиторы могут дать послабление некоторым категориям клиентам, которым в другое время отказали ли бы. 

В частности, это может сказаться на требованиях к качеству кредитной истории. Если для кредитора норма отказывать при наличии 30-дневной просрочки, то в периоды акций он может кредитовать и тех, у кого была задержка платежа и в 50 суток.

Общепринятыми важнейшими критериями оценки возможных заемщиков считаются:

  • кредитная история. Ее рассматривают как индикатор финансовой состоятельности и обязательности. В то же время ряд компаний с удовольствием дают возможность перекредитоваться и при наличии просрочек, переманивая клиентов у своих конкурентов;
  • платежеспособность. Учитывая специфику состояния рынка труда в стране часто даже крупные кредиторы, требуя официального подтверждения заработка, учитывают дополнительные финансовые поступления и общий доход семьи. Низкий уровень заработка вкупе с внушительным совокупным долгом может стать причиной отказа;
  • данные от Службы судебных приставов и иных аналогичных открытых баз данных.

Обнаружив, что все банки отказывают в удовлетворении заявки на кредитование, стоит спокойно проанализировать ситуацию. Вычислить, почему так происходит, довольно реально.

В случае отказа можно заказать выписку из БКИ, проверить информацию о себе на сайте ФССП, о действительности паспорта и так далее.

Такая проверка нужна для того, чтобы обезопасить себя от ошибок. Например, пару лет назад был сбой в системе Миграционной службы. В результате более 1 млн паспортов были признаны недействительными. 

На сайте ФССП нередко находят своих «двойников» – людей, имеющих те же Ф. И. О. и даже проживающих в тех же городах. Вероятность ошибки в базе данных БКИ также имеется.

Важно реально оценить соответствие уровня дохода с величиной платежей по текущим обязательствам. Возможно, есть смысл постараться погасить часть из них, чтобы снизить уровень финансовой нагрузки. Так будет увеличена платежеспособность.

Помните, что понятие «все» – относительно. Вероятно, вы просто обращались не к тем кредиторам!

Попробуйте поискать кредитора среди локальных игроков, среди местных небольших банков. Есть смысл обратить внимание на микрозаймы онлайн. Предложения некоторых из них аналогичны банковским. Можно найти программы, предполагающие длительный срок кредитования при величине займа порядка 100 000 рублей. Например, в:

  • MoneyMan есть шансы взять до 70 000 рублей при сроке кредитования до 18 недель. Ставка начинается от 0%; Тут отзывы тех, кто брал в Moneyman.
  • LIME, где дают до 70 000 рублей на срок до 168 дней, а первый договор оформляется по ставке 0%; Смотрите отзывы о Лайм займ.
  • «Миг Кредит», который предоставляет займы до 100 000 рублей на срок до 48 недель, а ставка по долгосрочным договорам начинается от 17% годовых.

Начиная решать вопрос, как получить кредит если есть другие кредиты, стоит для начала разобраться в логике процессов. В первую очередь, как и в любом другом бизнесе, в банках заботятся о получении прибыли. Стать новым клиентом финансовой структуры и оплачивать полученный кредит с процентами может, казалось бы, каждый, кто будет приносить банку прибыль. Впрочем, кредитным компаниям выгоднее сохранить реальные сбережения и не допустить образования дефолта, чем выдать деньги сомнительному клиенту.

Именно так воспринимаются те, у кого уже есть долги, ведь их необходимо регулярно гасить, что может привести к нехватке денег для оплаты новой ссуды.

На эту цифру ориентируются банки, поскольку она является комфортной для семейного бюджета, не вгоняя клиента в бешеную гонку за поиском денег на очередной ежемесячный платеж.

Как получить кредит, если не дают

Взять кредит с долгами можно, но если заинтересовавший кредитор, все же, отказывает, нужно постараться найти к нему подход или обратиться к его конкуренту.

Так, более лояльно оценивают заявки тех, кто предлагает некоторые гарантии. В качестве таковых выступают:

  • поручители;
  • залог;
  • договора страхования.

Поручителями выступают как физические, так и юридические лица. Поручиться могут как супруги, так и родственники – родители, братья, сестры, и просто знакомые. Желательно, чтобы они имели хотя бы средний уровень дохода и достойную кредитную историю.

Можно предложить залог. Основная проблема здесь – дополнительные расходы на оформление: на оценку, на страхование, на составление договора, на его регистрацию. Залог принимают в качестве обеспечения по цене в 60-80% от оценочной. 

Это значит, что под объект стоимостью 1 000 000 рублей дадут не более чем 600 000 – 800 000 рублей. В то же время такую гарантию при предоставлении высоколиквидного залога принимают даже у тех, кто не работает, но претендует на получение крупной суммы.

Согласие на страхование от риска неуплаты долга также повышает шанс на получение одобрения. Конечно, это дополнительный расход, но он увеличивает безопасность сделки для кредитора и повышает его лояльность.

Еще один путь исправления ситуации – снижение запросов. Возможно, есть смысл снизить величину запрашиваемой суммы, согласиться на кредитование на менее выгодных условиях. Тогда, конечно, и ставка процента будет выше ожидаемой, а срок кредитования, скорее всего, меньше.

Практика кредитования клиентов конкурентов довольно распространена среди различных финансово-кредитных организаций. Более того, для привлечения данной группы заемщиков специально разработаны программы рефинансирования.

Рефинансирование – это оформление займа для погашения имеющихся кредитных обязательств. К процедуре принимают как потребительские кредиты, так и ипотеку, и автокредиты. В результате можно найти предложение, по условиям которого ставка процента будет снижена, срок пролонгирован, а размер платежа в результате уменьшится.

Практически все банки предоставляют услугу рефинансирования. Для поиска такой услуги нужно, всего-навсего, воспользоваться поиском в Интернете или спросить у специалистов на сайтах банков, партнеров или финансовых форумах.

Чаще всего к заемщикам при рефинансировании предъявляют следующие требования:

  • возраст – 21-65 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие официального трудоустройства в течение не менее чем 3 месяцев у последнего работодателя;
  • доход должен превышать ежемесячные платежи по текущим долговым обязательствам примерно в 2 раза;
  • наличие регистрации в регионе пребывания кредитора.

Испорченная кредитная история для большинства банков, предлагающих рефинансирование, значения не имеет.

К процедуре обычно допускают договоры, по которым:

  • совершено 6-12 выплат;
  • нужно платить еще минимум 3-6 месяцев;
  • не оформлялись ни пролонгация, ни реструктурирование.

Помимо стандартных документов на кредитование (анкеты, паспорта и справки о доходе) предоставляют документы по действующим кредитам:

  • кредитные договоры;
  • графики платежей;
  • платежные реквизиты для перечисления средств в счет погашения имеющихся займов;
  • информацию о качестве обслуживания долга (о наличии или об отсутствии просрочек);
  • точные данные о величине задолженности.

Справки, получаемые от действующего кредитора, актуальны в течение 3 дней.

Если планируется рефинансирование ипотеки или автокредита, предстоит сделать оценку и переоформить документы по залогу – закладную, договоры залога, договоры страхования и так далее.

В общем виде схема рефинансирования кредита выглядит так:

  1. подается заявка;
  2. если она одобряется, подписывается соответствующий договор и прочая необходимая документация;
  3. перечисляются средства в счет оплаты действующих обязательств;
  4. начинается обслуживание нового займа.

Обычно банки достаточно лояльно относятся к заявителям, уже выступающим заемщиками, по ряду причин:Наличие действующего кредита не является основанием для отказа клиенту во второй ссуде.

  1. Ежемесячный платеж по действующему займу может быть минимальным. Например, если в кредит брался смартфон, то такой платеж едва ли превышает 600-700 рублей.
  2. Плательщик уже имеет кредитную историю (пусть даже небольшую), что позволяет второму кредитору составить мнение о его порядочности и организованности.
  3. Конкуренция на рынке банковских услуг крайне высока. Чтобы поддерживать сложившуюся динамику прибыли, банкам приходится предлагать услуги буквально всем.

Однако каждое финансовое учреждение имеет свои правила на счет заемщиков с действующими кредитами. Некоторые банки при оценке потенциального заемщика используют понижающий коэффициент, если из анкеты узнают, что тот уже платит по займу. Вкупе с другими негативными факторами такой коэффициент может привести к отказу.

Прежде чем обращаться за вторым кредитом, возьмите на заметку такие правила:

  1. Не ограничивайтесь одним банком. Стоит отправить заявки в несколько финансовых учреждений – в таком случае у вас будет выбор, и вы сможете остановиться на наиболее выгодном варианте.
  2. Просите советов. При составлении перечня банков, в которые вы будете обращаться, исходите не только из собственного мнения, но также из рекомендаций знакомых, из отзывов на авторитетных сайтах в интернете.
  3. Не обращайтесь к действующему кредитору за ссудой того же типа. Если вы попросите, скажем, у Сбербанка второй кредит наличными, когда первый еще не погашен, то, вероятнее всего, столкнетесь с отказом. Банк просто не видит логики в выдаче второго кредита: зачем обращаться дважды, если можно было бы сразу попросить сумму большего размера? В такой ситуации банк как альтернативу предложит рефинансирование действующего займа.
  4. Подумайте, как вы будете доказывать банку платежеспособность. Если первый банк дал заем, даже не попросив справку о доходах, то это не значит, что второй кредитор также поверит вам на слово. Скорее всего, банку захочется узнать, достаточен ли ваш заработок, чтобы своевременно платить сразу по двум кредитам, поэтому предварительно запросите у работодателя справку 2-НДФЛ.

В рамках процедуры новый кредитор за счет заемных средств полностью погашает долг заемщика перед старым кредитором, после чего заемщик начинает платить только по второму кредиту, процентная ставка которого ниже.Одним из самых эффективных способов снизить кредитную нагрузку является процедура под названием рефинансирование.

Программы рефинансирования сейчас предлагают такие крупные банки, как «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», ВТБ24 и, конечно, Сбербанк.

Брать денежный заем для погашения действующего кредита без рефинансирования эксперты не рекомендуют, так как велик риск допустить ошибку в расчетах и оказаться сразу с двумя обременительными ссудами «на плечах».

Предлагаем ознакомиться:  Что выгодно при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или сумму
Предыдущая запись Налог с покупки валюты физлицами
Следующая запись Отличие исполнительного документа от документа о наложении ареста

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector