Как правильно оформить задаток при покупке квартиры в ипотеку

Задаток при ипотеке в сбербанке

Аванс при ипотеке

Купить квартиру с использованием договора задатка в ипотеку можно, но только при этом следует заранее поставить о своем намерении в известность кредитодателя. Банк вычитает сумму задатка из суммы первоначального взноса, но данная операция требует обязательного согласования.

В дальнейшем задаток при ипотеке оформляется ровно так же, как и без ипотеки. Стороны подписывают договор о задатке в двух экземплярах, по одному для каждого. Копию договора о задатке покупатель предоставляет банку вместе с копией расписки от продавца о получении суммы задатка полностью.

Чтобы договор приобрел юридическую силу, в нем обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Перечислены все совладельцы квартиры, выступающей объектом сделки, а также все покупатели.
  2. Приведены паспортные данные всех участников сделки, а также адреса их постоянной регистрации.
  3. Указана цена, за которую покупатель согласен купить, а продавец продать данную квартиру.
  4. Сумма задатка, вписанная не только цифрами, но и прописью.
  5. Все важные характеристики квартиры: этаж, площадь, адрес, кадастровый номер.
  6. Ответственность обеих сторон за неисполнение любого из обязательств по договору.

Настоятельно рекомендуется приложить к договору задатка справку из психоневрологического диспансера о том, что стороны не находились в момент совершения сделки на учете. Это поможет в будущем избежать судебных разбирательств на почве того, что продавец или покупатель находился в недееспособном состоянии при подписании договора о задатке.

Закон позволяет составлять договора задатка в простой письменной форме. Однако, учитывая юридическую значимость договора, а также размеры передаваемых сумм, рекомендуется обратиться к юристу, чтобы он помог правильно сформулировать документ, указав все, что требуется вносить в договора такого рода по закону.

Также следует уделить внимание и расписке в получении денег. Эту бумагу, напротив, продавец обязан написать собственноручно в присутствии покупателя. Подпись – это не достаточное заверение, так как потом продавец может сказать, что подпись подделана. Доказать подделку документа, написанного от руки, намного труднее. В расписке указываются:

  • стороны (включая паспортные данные);
  • сумма;
  • дата;
  • обязательно должно быть написано, что деньги передаются именно как задаток, со ссылкой на договор о задатке;
  • собственноручная подпись продавца, идентичная той, что в паспорте.
Предлагаем ознакомиться:  Составление протокола об административном правонарушении: порядок, место. Сроки составления протокола об административном правонарушении

Можно напечатать расписку. Но в этом случае потребуется обязательно заверить ее у нотариуса.

Продавец квартиры может попросить не только задаток, но и аванс. Правильно оформленный задаток (ст. 380 и 381 ГК РФ) является обеспечением будущей сделки. Но аванс таким обеспечением не является. При отказе покупателя от подписания договора купли-продажи, продавец вернет аванс, но не вернет задаток.

Крайне рискованно отдавать аванс продавцу в руки, поскольку потом можно и не получить его обратно. Агентству недвижимости передавать аванс более надежно, но только если само агентство внушает доверие, так как ненадежное агентство может просто скрыться с авансом.

Задаток – это часть стоимости приобретаемой квартиры, которую оплачивает покупатель в качестве гарантии заключения договора через определенный период времени. Конкретная величина, а также порядок, сроки и условия будущей сделки устанавливаются самими ее участниками. Обычно это не более 100 тысяч рублей, но законом размер никак не ограничен и определяется по соглашению между продавцом и покупателем.

Одна из важнейших функций применения этого финансового инструмента — это предусмотренная ответственность за нарушение условий договора покупателем либо продавцом. Законодательно этот юридический термин определяет ГКРФ.

Определение аванса

Согласно ст.381 ГКРФ, если не соблюдена форма заключения договора и невозможно однозначно определить, что уплаченные деньги являются задатком, то их считают авансом. Аванс – это также определенная часть стоимости квартиры, которую оплачивает продавец до совершения сделки. Простыми словами это предоплата за приобретаемое жилье.

Передачей задатка подтверждаются тот факт, что покупатель берет на себя определенную ответственность за исполнение обязательств. Это является также своеобразной страховкой от того, что сделка не состоится по вине одной из сторон. В такой ситуации противоположная сторона может рассчитывать на материальную компенсацию.

Важно! Если сделка не состоялась по вине покупателя, то вся сумма задатка остается у продавца, если же по вине последнего – то он обязан вернуть ее покупателю в двойном размере.

Предлагаем ознакомиться:  Дети от первого брака мужа претендуют на наследство в 2020 году

Внесение аванса не предоставляет каких-либо обеспечительных гарантий для сторон. По факту, это предоплата в счет будущих платежей. Если сделка срывается, независимо от того, кто из сторон виноват, аванс подлежит возврату. Единственное, на что может рассчитывать потерпевшая сторона, — получить возмещение понесенных фактических расходов, если иное не предусмотрено соглашением. В случае с куплей-продажей квартиры, аванс вернется покупателю.

Договор о задатке следует составлять с учетом того, что жилье приобретается в ипотеку. Для покупателя этот нюанс имеет принципиальное значение, так как банк засчитывает задаток в качестве первоначального взноса, а при отказе в ипотеке сохраняется возможность его возврата на основании п.1 ст. 381 ГК РФ.

Там указано, что, если обязательство прекращается вследствие невозможности его исполнения, то задаток подлежит возврату. В то же время, четкого определения того, что под эту формулировку попадает отказ в кредите, нет. Поэтому в договоре задатка необходимо указать условия о возврате в случае отрицательного кредитного решения банка.

Кроме того, при подписании договора необходимо проверить наличие в тексте следующей информации:

  • ФИО всех собственников недвижимости;
  • данных паспортов всех участников, адреса проживания;
  • стоимости квартиры;
  • суммы задатка;
  • описания технических характеристик квартиры (адрес, площадь, этаж и проч.).

Преимущества, недостатки и возможные риски

Рассмотрим, что дает применение задатка. Для обеих сторон – это определенная гарантия, что в последний момент сделка не сорвется из-за того, что одна из сторон просто передумала ее заключать. Особенно это принципиально в случае с ипотекой, так как это порой длительный и трудоемкий процесс по сбору документов. В свою очередь, для продавца срыв сделки может быть чреват потерей другого потенциального покупателя и затягиванием продажи.

Задаток при ипотеке в сбербанке

Для добросовестных участников сделки риски минимальные. Основная проблема при покупке квартиры в ипотеку – отказ банка в выдаче кредита (подробнее: о популярных причинах отказа по ипотеке в Сбербанке). Обычно жилье подбирается параллельно с подачей заявки, а упустить хорошую недвижимость за время рассмотрения ее банком не хочется.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление наследства на вклад в сбербанке

Приобретая жилье в ипотеку, любые действия необходимо производить с учетом того, что банк откажет в оформлении. Этот момент лучше всего обсудить заранее с продавцом и отразить в соглашении о передаче задатка. Возможно два варианта развития событий при отказе в ипотеке:

  1. Соглашение подписано до того момента, как банк принял решение в выдаче ипотечного займа. В этом случае продавец может отказаться возвращать задаток, аргументируя это упущенным временем и потерей других покупателей. Если данная ситуация не оговорена в соглашении о задатке, покупателю придется попробовать истребовать деньги через суд.
  2. Банк отклоняет ипотечную сделку, если у продавца обнаруживаются какие-либо проблемы с документами на квартиру. В этих обстоятельствах покупатель имеет право потребовать возврат задатка в двойном размере. Подробнее: о том, какое жилье подходит для ипотеки.

Покупатель может использовать задаток как первоначальный взнос. Но на практике сумма задатка значительно меньше требуемой банком суммы. Кредитное учреждение необходимо известить о произведенных расчетах и предоставить документы, подтверждающие факт передачи задатка: предварительный договор и расписку.

При этом в договоре купли-продажи необходимо подробно прописать, из каких средств покупатель будет оплачивать полную стоимость квартиры:

  • собственные средства;
  • задаток;
  • ипотечный заем.

Таким образом, задаток можно и нужно учитывать при расчетах с банком.

Оформление сделки через агентство недвижимости процедуру подписания соглашения о передаче задатка не принципиально не меняет. Стороны заключают договор в присутствии агента, и составление расписки проходит тем же образом. По соглашению сторон сумма задатка может остаться на временное хранение в агентстве недвижимости. В этом случае представитель агентства предоставляет расписку в принятии денежных средств.

На современном рынке недвижимости фигурируют оба финансовых инструмента – и аванс, и задаток. Выбор того или иного средства предоплаты в большинстве случаев зависит от продавца. В то же время и он не всегда соглашается принять задаток – ведь ипотечная сделка длительная, а в любой момент может появиться покупатель с наличными деньгами.

Предыдущая запись Отказ от ребенка в роддоме в России: как это происходит, последствия
Следующая запись Как не платить налог с продажи квартиры: как избежать налога при продаже квартиры, как уменьшить налог при продаже квартиры

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector