Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Закладная на квартиру по ипотеке что это такое и как составляется

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

Что делать, если банк не возвращает закладную

Для начала рассмотрим официальное определение. По законодательству закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет, что ее владелец имеет следующие права:

  • Предъявления должнику требования вернуть долг по ипотеке без дополнительных доказательств его существования.
  • Залога на квартиру, купленную в ипотеку.
Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде
Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде

Проще говоря, закладная подтверждает наличие кредита и то, что должник передает свое имущество кредитору в залог на период погашения долга. Этот документ выступает в роли гарантии того, что кредитор сможет вернуть свои средства, даже если должник не оплатит кредит, благодаря продаже его имущества. Когда выдается закладная по ипотеке, в роли залога в большинстве случаев выступает недвижимость, которая покупается.

Фактически на период выплаты жилищного кредита владельцем квартиры становится банк, и должник не может распоряжаться своим жильем (ни продать, ни подарить, ни передать каким-нибудь еще способом), пока не расплатится с кредитором. Когда долг полностью погашается, заемщик получает закладную обратно и переоформляет квартиру на себя.

Закон прямо не обязывает выдавать закладную при оформлении ипотеки, но банки не рискуют выдавать кредиты на жилье без залога. Единственное исключение – ипотека на квартиру в строящемся доме. Пока он не сдан в эксплуатацию, квартирами владеет застройщик, то есть закладывать нечего. Но как происходит передача жилья покупателям, банк требует выдать закладную.

Существует несколько вариантов использования закладной кредитором. Основное назначение этого документа – гарантировать возврат банку средств, выданных на покупку квартиры. Поэтому используют его прежде всего для продажи заложенной квартиры при уклонении заемщика от возврата кредита или невозможности погасить долг.

Но закладная нужна не только для этого. Ее можно использовать и в том случае, если должник исправно платит ипотеку. Закладная на квартиру выступает в роли ценной бумаги, обеспечивающей финансовую стабильность банка. Пока должник не расплатится по кредиту, кредитор может пользоваться закладной на свое усмотрение, если нет ограничений на это в ипотечном договоре.

Как же может использоваться закладная на квартиру в то время, когда должник оплачивает ипотеку? Банк имеет право:

  • Частично продать залоговое имущество.
  • Выпустить эмиссионные бумаги.
  • Совершить обмен закладными с другим кредитором.
  • Переуступить права.

Под частичной продажей подразумевается передача другому банку части заложенного имущества для быстрого получения необходимой (чаще всего небольшой) суммы. После этого часть платежей по ипотеке поступает в банк, купивший часть залога. Такая продажа может осуществляться на разных условиях. Первый вариант – должник некоторое время вносит плату в счет долга по жилищному кредиту третьей стороне – покупателю части залога, и банк, в котором оформлен кредит, в это время не получает средств.

К полной переуступке прав банки прибегают, когда необходимо получить крупную сумму. Эта процедура фактически является продажей всего залога, то есть права на закладную. При этом покупатель, который становится залогодержателем, должен руководствоваться существующим ипотечным договором и не может его менять, поэтому условия кредитования для заемщика остаются прежними.

При обмене закладными банк передает свои права на залоговую квартиру другому кредитору и получает взамен другое имущество, находящееся в залоге. При этом одна из сторон обмена возмещает разницу в стоимости. Должник в этой процедуре не участвует. Для него такая операция имеет те же последствия, что и переуступка прав.

Выпуск банком эмиссионных бумаг представляет собой продажу закладной нескольким юридическим лицам по частям. При этом условия ипотечного договора не меняются. Заемщик оплачивает кредит на прежних условиях, но внесенная им сумма делится на несколько получателей.

Порядок оформления и использования закладной закреплен в Законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выдать ее можно в любой момент до полного возврата долга по ипотеке — как одновременно с оформлением кредитного договора, так и в процессе погашения кредита.

Закладная на квартиру – это именной документ, то есть он выдается на конкретное лицо (физическое или юридическое) в одном экземпляре. Она может быть бумажной (документарная закладная) или электронной.

Для оформления и регистрации закладной требуются определенные документы:

  • Паспорта (или удостоверения личности) всех совладельцев квартиры.
  • Технический паспорт.
  • Согласие супруга (супруги) должника на залог.
  • Согласие органов опеки и попечительства – если среди владельцев квартиры есть несовершеннолетние.
  • Данные об оценке квартиры (заключение официального оценщика).
  • Договор долевого строительства – если в залог передается квартира в новостройке.
  • Акт приема-передачи квартиры в новом доме.
  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • Выписки из госреестра прав на недвижимость.

Обязательные реквизиты закладной на квартиру:

  • Наименование документа. В нем обязательно должно присутствовать слово «закладная».
  • Информация о залогодателе (о том, кто передает свою квартиру банку в качестве залога, или о третьем лице). Если это физическое лицо, необходимо указать его фамилию, имя, отчество, данные паспорта или другого удостоверения личности, а также номер пенсионного страхования (если он присвоен). Для организаций упоминаются наименование, адрес, ИНН и регистрационный номер.
  • Информация о должнике по ипотеке (если в качестве залогодателя выступает другое лицо). О нем должны быть такие же сведения, как о залогодателе и владельце закладной.
  • Сведения о залогодержателе (банке, в залоге у которого находится квартира). Указываются те же данные, что и в отношении залогодателя. Если оформляется закладная с правом передачи третьим лицам, залогодержатель упоминается как первоначальный.
  • Данные ипотечного договора или другого основания для возникновения денежного обязательства с указанием места и даты заключения.
  • Сумма жилищного кредита, который подлежит возврату заемщику, размер процентов, периодичность внесения платежей по ипотеке и процентов.
  • Срок, в течение которого должен быть погашен долг (при оплате частями – сроки платежей).
  • Описание недвижимости (достаточное для ее идентификации) – вид (следует указать, что в залог передается именно квартира), количество комнат, площадь, кадастровый номер и адрес.
  • Рыночная цена квартиры в полном соответствии с кредитным договором. Необходима ссылка на заключение официального оценщика.
  • Основание, на котором квартира принадлежит должнику (право общей, долевой, индивидуальной собственности или аренды). В закладной упоминается, какой орган, когда и за каким номером зарегистрировал право на квартиру.
  • Информация о наличии или отсутствии обременения в виде прав на квартиру третьих лиц, например аренды или пожизненного пользования, а также сервитута.
  • Данные о госрегистрации ипотеки – название регистрационного органа (подразделения Росреестра), номер и дата регистрации.
  • Информация о приложениях (если они есть). Это могут быть документы об условиях ипотеки или бумаги, которые нужны для реализации прав, которые дает закладная. Приложения необходимо упомянуть в тексте закладной как ее неотъемлемую часть и описать достаточно точно для их идентификации.
  • Дата выдачи закладной держателю залога (банку).
  • Подписи залогодателя и залогодержателя. Когда закладная оформляется не от имени должника по ипотеке, требуется и его подпись, и третьего лица, выступающего в роли залогодателя. Если закладная оформляется в виде электронного документа, ее следует подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

При оформлении электронной закладной необходимо дополнительно указать следующие данные:

  • Номер счета депо держателей (первоначального и номинального, если он есть).
  • Название депозитария, в котором должна храниться закладная.
  • Электронная почта депозитария для связи с органом регистрации.

Банки могут использовать разные по форме и виду бланки закладных, но если какие-либо из вышеупомянутых данных в документе отсутствуют, он не будет признан закладной. При этом допускается включение дополнительной информации. Если закладная оформляется на бумаге и при этом не хватает места для внесения необходимых данных, заполняется добавочный лист. Все листы нумеруются, скрепляются между собой, а также заверяются печатью регистрационного органа и подписью уполномоченного лица.

Предлагаем ознакомиться:  Если квартира продана ниже кадастровой стоимости расчет ндфл

Оформленная закладная направляется в территориальное подразделение Росреестра или в МФЦ на регистрацию, по результатам которой на квартиру, купленную в ипотеку, накладывается обременение и вносится соответствующая запись в госреестр прав на недвижимость. Теперь при получении выписок из реестра на них будет делаться отметка о пребывании в залоге, пока жилье не вернется в распоряжение своего собственника.

Регистрация является обязательной процедурой. Для ее проведения подаются заявление и пакет вышеперечисленных документов. Кроме того, необходимо уплатить пошлину за предоставление услуги, размер которой для граждан составляет 1000. рублей, а для организаций — 4000. При этом требуется присутствие заемщика, передающего свою квартиру в залог, и представителя кредитора (банка), который действует на основании доверенности.

Важно помнить, что независимо от того, куда подается заявление о регистрации закладной, процедура будет проводиться Росреестром. МФЦ осуществляет только передачу полученных документов, а не их непосредственное оформление, поэтому процесс регистрации при обращении в это учреждение более продолжительный.

Возврат закладной

Когда кредит будет погашен, будет необходимо снять с себя обременение по ипотеке. Банк должен вернуть должнику закладную. Данный документ нужно, вместе с письмом из банка предъявить в регистрационное учреждение.

Но случается, что банк действительно утрачивает документ. Тогда существует два выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной через суд.
  2. Сделать дубликат документа со своего экземпляра

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

Дубликат можно оформить с помощью банка, выдавшего кредит. Но перед подписанием копии, рекомендуется тщательно проверить все данные. В идеале, нужно сверить все данные со своим экземпляром документа. На новом экземпляре ставится штамп «дубликат» и заверяется печатью.

Если так случилось, что оригинала и копии документа нет, то установить идентичность будет невозможно. Особенно если минуло уже много лет.

Случается, что банки целенаправленно уничтожают такие документы. Пытаясь затянуть снятие обременения. После такого сотрудники могут стребовать штраф за подготовку дубликата. Это незаконно уголовно наказуемо. Непременно следует подать жалобу в главное отделение банка, или направьте иск в суд.

Важно запомнить, что восстановление дубликата – процедура безвозмездная. Для того чтобы это предусмотреть можно этот пункт внести в соглашение до подписания. Кроме того, можно подготовить заверенные копии документов заранее, для избежания подобных ситуаций.

При погашении клиентом полной суммы долга по ипотеке в срок или же досрочно, банку дается месяц на возвращение закладной. Однако, в реальности процедура может занять и несколько дней.

Где должна храниться закладная

В соответствии с порядком оформления кредитного договора оригинал закладной хранится в банке. Собственник недвижимости не может получить его на руки до полного погашения долга по ипотеке. После этого банк обязан выдать документ с отметкой о том, что задолженность выплачена в установленном размере и обязательно указывает дату.

Когда заемщик получает документ на руки ему нужно обратиться в отделение МФЦ для снятия обременения с квартиры. Также можно воспользоваться порталом «Госуслуги» или направить туда бумаги почтой.

Обременение с объекта кредитования снимается бесплатно. Документ будет готов уже через три дня, но, если вам понадобится чистое свидетельство, без отметок о кредите – необходимо будет заплатить госпошлину. При этом срок оформления несколько увеличится.

Оригинал закладной на квартиру передается на хранение в банк. Именно в его интересах сберечь этот документ. Порядок хранения фиксируется на бумаге, причем зачастую соответствующие положения вносятся в ипотечный договор. Закладная остается в банке на весь период возврата должником кредита.

Если долг погашается досрочно путем рефинансирования, то есть оформления нового займа и перечисления средств из другого банка, закладная передается на хранение в иное финансовое учреждение, которое получает право требования по этому документу. Кроме того, если оформлена закладная с правом передачи ее третьему лицу, банк способен на свое усмотрение передать ее в другую организацию. При банкротстве или реорганизации банка закладная также может оказаться в другом учреждении. Как правило, это правопреемник.

После полного погашения ипотеки банк должен выдать заемщику закладную с отметкой о выполнении обязательств и указанием даты. Документ нужно отнести в территориальное подразделение Росреестра для снятия с квартиры обременения и внесения соответствующих данных в реестр прав. В случае утраты закладной на банк возлагается обязанность оформить дубликат.

Электронная закладная должна храниться в депозитарии. Причем заключать договор о хранении в этом случае не нужно. После аннулирования закладной, выполненной в электронном виде, или ее передачи в другой депозитарий, по прежнему месту хранения на протяжении 10 лет остается ее копия и данные обо всех изменениях.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Когда банк передает оформленную бумагу, то вместе с ней уходят права на первичного кредитора. Для чего нужна закладная при ипотеке другому банку? В таком случае уже другая организация становится держателем залога и, соответственно, получает свои доходы от процентов, выплачиваемых заемщиком. Коммерческие организации вправе и начать выпуск ценных эмиссионных бумаг, подкрепленных закладными.

Если банк продает или передает эту бумагу, то своими действиями не причиняет неудобств заемщику: его права не меняются, оговоренные условия остаются в силе. Новый владелец документа также не вправе изменять условия ипотеки в одностороннем порядке. Лицо, оформившее ипотеку, лишь будет вносить суммы на другие реквизитные счета. В ряде случаев организация даже не считает необходимым изменять реквизиты, поэтому со стороны для заемщика ничего не меняется.

Как происходит компенсация по закладной?

Процесс весьма нечестный: оценщик со стороны банка описывает имущество и определяет его примерную стоимость. Она значительно ниже рыночной, без учёта индексации и НДС. Сделано это с одной простой целью — увеличить долг перед банком, так как работа любого финансового учреждения заключается в получении прибыли.

Можно ли привлечь своего эксперта? Да, можно, но банк, скорее всего, не примет его оценку во внимание, к тому же оценка это не дешёвая операция, поэтому лучше не доводить ситуацию до взыскания компенсаций в счёт оплаты займа.

Можно подать апелляцию на некачественную оценку или на принудительное отчуждение собственности, но суд рассматривает заявку в течение одного месяца, тем более кредитный договор предполагает оценку экспертами со стороны банка, а судебная практика показывает низкий процент одобрения таких исков.

Краткий итог: не нужно доводить ситуацию до взыскания, ведь ни собственный оценщик, ни суд ни поможет.

Закладная хранится в банке, а должник может по желанию оформить её копию. Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключение договора о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформление закладной;
  • прохождение процедуры регистрации.

ВАЖНО! Иногда банки жульничают и указывают не все условия, которые прописаны в договоре. Чтобы убедиться, что всё честно, нужно сравнить оба документа и найти в них различия — если их много нужно потребовать другой бланк или вовсе прекратить сотрудничество.

Ценная бумага должна быть зарегистрирована в установленном порядке. Сотрудники Росреестра проставляют в закладной несколько отметок о том, какой именно орган засвидетельствовал обременение права собственности, где проводилась процедура оформления ипотеки, указывают дату выдачи документа залогодержателю. После чего закладной присваивается уникальный номер и происходит заключение сделки купли-продажи.

Пакет документов для регистрации закладной:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • ипотечные документы;
  • кадастровый паспорт и копия поэтажного плана сооружения;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • копия документа, подтверждающего, что здание готово к эксплуатации;
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • квитанция об оплате госпошлины.
Предлагаем ознакомиться:  Пенсионер продал квартиру менее трех лет налог

Может ли банк продать закладную на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

Если составляется закладная на квартиру по ипотеке что это становится ясно на деле: просто на недвижимость накладывается временное обременение и не более того. Даже если документ принадлежит уже другому кредитору, при выплате долга это обременение обязательно снимается.

Продажа закладных по ипотеке

Продажа закладных по ипотеке

Для заемщика происходят только такие изменения:

  • Номер счета, куда нужно каждый месяц переводить платежи по ипотеке.
  • Закладная передается в собственность другому банку.

Условия договора, графики и суммы платежей остаются точно такими же. Нет изменений и в сроках, процентной ставке, комиссиях и т.д. Что касается самой закладной, то при оформлении квартиры в ипотеку законодательно составление этого документа не является обязательным моментом. Поэтому и все расходы по его заключению, регистрации берет на себя только одна сторона-банк.

Особенности оформления, содержание закладной

В каждой финансовой организации (Сбербанк, ВТБ 23) имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие бумаги нужны для закладной по ипотеке:

  • личное удостоверение гражданина РФ;
  • экспертная оценка стоимости квартиры, которая коррелирует с рыночной ценой;
  • копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости, выписку из росреестра;
  • акт, который подтверждает прием-передачу жилья;
  • копия разрешения на введение здания в эксплуатацию;
  • ипотечная документация;
  • справка об оплаченной госпошлине;
  • свидетельство о браке (если есть).

Как правило, оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит без привлечения юридической консультации, поскольку данный документ типовой. Хранится закладная у банка до полного погашения ипотеки.

До составления закладной нужно запомнить, что она не составляется в случае:

  • передачи от организации какого-либо комплекса имущества, в виде обеспечения;
  • когда в качестве обеспечения производится оформление аренды на имущество;
  • если невозможно установить сумму обеспечения по имуществу.

Готовится ЦБ в одном экземпляре в отделении банка и утверждается обеими сторонами – кредитором и залогодателем.

Важно учитывать: в Сбербанке не разрешается составлять закладную по ипотеке после сдачи дома. Сделать это возможно на любом из этапов строительства, но не после сдачи дома.

Когда документ пройдет регистрацию, он остается на хранении банка, который может продать ее другому финансовому учреждению. Заемщик получит право вернуть закладную после полного погашения займа.

Список необходимых документов:

  • Паспорт;
  • Соглашение по кредиту;
  • Правоустанавливающие документы по имуществу (техпаспорт);
  • Документ о рыночной оценке имущества;
  • Акт приема – передачи имущества, которое выступает в качестве залога;
  • Страховой договор собственности и квитанция об оплате страховки.

Документы для регистрации закладной по ипотеке в Сбербанке передаются после подписания соглашения по кредиту. Без этого документа банк не выдаст денежные средства продавцу. Банк заплатит деньги только после регистрации недвижимости в Росреестре.

Оформление закладной на квартиру по ипотеке удобный способ получить кредит заемщику, поскольку банки идут навстречу клиенту, который может обеспечить свой долг при помощи залога имущества. Важно серьезно относиться к подписанию документов, тщательно читать условия, не подписывать, если что-либо непонятно или смущает в договоре. В остальном это хороший способ расширить жилплощадь либо приобрести необходимую недвижимость.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться. К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее.

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом.  С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

  • Закладная — это документ, по которому на квартиру, взятую в ипотеку, накладывается обременение.
  • Недвижимость значится в собственности заемщика, но никаких действий по купле-продаже и прочим операциям с ней проводить нельзя. Обременение отображается и в Свидетельстве о праве собственности.
  • Пока не будет выплачен весь долг по ипотеке, обременение не снимается.
  • Если долг не выплачивается, то квартира продается банком. Средства используются для погашения долга заемщика.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору. Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах». Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

По закладной квартира выступает залогом

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно. Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д.

  • ФИО того, кто является заемщиком, то есть получит кредит на покупку квартиры в ипотеку.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Наименование той организации, как правило, банка, которая представила деньги. Указывается юридическая форма, название, реквизиты, адрес и другая информация.
  • Номер и другие реквизиты самого ипотечного договора.
  • Сумма денег, которые предоставил банк заемщику.
  • Сумма процентов, которые нужно вернуть кредитору вместе с основной суммой долга.
  • График внесения платежей по ипотечному кредиту.
  • Информация по самой квартире: адрес, техническое, общее и другое описание
  • Оценка имущества — заключение эксперта о стоимости.
  • Данные о том, кто и когда провел госрегистрацию договора купли-продажи квартиры.
  • Право собственности на квартиру и его вид: общий, совместный или в долевой форме.
  • Подпись заемщика.

Далее приводятся данные о государственной регистрации самой закладной. Рядом ставится печать и подпись должностного лица. В самом тексте документа значится краткая выжимка кредитного договора, права и обязанности сторон.

Чтобы оформить закладную на квартиру или любую другую недвижимость ее необходимо оценить. Если залоговым имуществом становится ипотечная квартира, то в ходе оформления кредита процедура оценки включена в общий порядок предоставления займа. После одобрения заявки, в момент подписания договора купли-продажи, составляется и закладная.

Также в качестве объекта залога может выступать иное недвижимое имущество, если оно находится в собственности у основного заемщика:

  1. Земля. При этом учитывается лишь месторасположение и размер участка, наличие построек и сооружений значимой роли не играет.
  2. Нежилые здания: дачи, гаражи, офисы, склады. Их состояние тоже принимается к сведению.
  3. Квартира. Это самый популярный и высоколиквидный вид залога, подлежащий обязательной оценке.
  4. Жилой дом. Анализу подвергают состояние, расположение и соответствие требованиям пожарной безопасности.

Важно помнить о том, что процесс оформления документов на последней стадии может занять до полугода после сдачи дома застройщиком.

В качестве примера можно рассмотреть образец закладной Сбербанка как одного из лидеров в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления:

  1. Для составления закладной потребуется паспорт заемщика или залогодателя, кредитный договор и документы на купленную недвижимость. Все эти бумаги входят в стандартный пакет, необходимый для оформления ипотеки. Единственный нюанс: у клиента должно быть свидетельство о праве собственности.
  2. На регистрацию закладной отводится определенный срок, по истечении которого ценная бумага аннулируется. Документ вступает в силу с того момента, когда его номер попадает в базу данных кредитной организации.
  3. Если залогом стала не ипотечная недвижимость, то она подлежит тщательной оценке. Ее стоимость должна быть соразмерна сумме кредита и не может быть меньше.
  4. При возникновении вопросов, ещё до подписания закладной, их необходимо решить с кредитным специалистом.
  5. Во время составления ценной бумаги клиент может узнать ее номер.
  6. Оформление документа происходит с участием государственных органов, поэтому клиент банка должен оплатить госпошлину в размере 1 000 рублей.
  7. Оригинал хранится в банке, а заверенный дубликат в регистрационной палате.
Предлагаем ознакомиться:  Отпуск педагогических работников

Образец закладной можно получить в офисе Сбербанка или иной кредитной организации, где предположительно будет произведено оформления ипотеки.

Закладная составляется на основе договора ипотечного кредитования и правовых приложений к нему, где указываются подробные сведения об участниках сделки, тщательно прописываются условия погашения займа и передачи залоговых прав.

Единого формата составления закладной не существует. Каждый банк предлагает свой образец залогообеспечивающего документа. Однако можно выделить обязательные пункты содержания закладной:

  • подробная информация о залогодателе (данные паспорта, личные данные для физических лиц, полный объем реквизитов для юридических);
  • сведения о получателе залога (название учреждения, юридический адрес, фактическое местонахождение банка или его филиала, выдавшего кредит, лицензия);
  • детализированное описание закладываемого объекта, позволяющее идентифицировать его (адрес, технические, эксплуатационные параметры, данные правоустанавливающих документов);
  • оценочная стоимость закладного имущества в денежной единице кредита, с указанием эксперта, оценившего квартиру;
  • дата составления и номер кредитного договора;
  • условия кредитования: размер полученных денежных средств, процентная ставка, величина взносов, график погашения, крайний срок закрытия долга.

Перед тем, как поставить финальную подпись при оформлении закладной на квартиру по ипотеке, тщательно проверьте корректность отображения в ней условий кредитного договора и реквизитов собственника имущества, поскольку это является гарантией соблюдения его прав. Не точно или не в полном объеме зафиксированные данные имеют силу правомерных требований со стороны банка.

При потере бумаги

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

Бывают ситуации, когда оформленное свидетельство теряется. В этом случае банк должен за минимальный период времени составить дубликат документа, идентичный утерянному, поставить на нем отметку о дубликате и отдать в орган, ответственный за госрегистрацию прав.

Содержание закладной

Для того чтобы корректно сформировать закладную, нужно учитывать все правила составления. Они регламентируются законодательством. В процессе составления закладной необходимо указать:

  1. В начале документа должно быть прописано «Закладная по ипотеке»;
  2. Ф. И. О. заемщика. Если документ оформляет предприниматель, то необходимо указать наименование фирмы, место проживания физ. лица и местонахождение фирмы/ юридический адрес;
  3. Данные банка, полное наименование кредитора;
  4. Номер договора ипотеки;
  5. Размер долга также прописывается в закладной;
  6. В случае если стоимость залога выше долга банку, то банк обязан вернуть разницу;
  7. Должна быть указана подробная информация об ипотеке (размер займа, схема оплаты, ежемесячные взносы и пр.), если должник нарушает какой-либо из пунктов, то банк имеет полное право на взымание залога. На это банк имеет законные права, то вернуть залог будет невозможно даже через суд;
  8. Полная информация об имуществе, выступающем в роли залога. Надо очень точно описать имущество, чтобы при необходимости можно было его легко идентифицировать;
  9. В конце документа две стороны ставят подписи, и те печати, которые нужны.

Это основные правила заполнения закладной. Есть банки либо физические лица, которые могут требовать еще дополнительные пункты. Это также разрешается.

К примеру, когда банк оформляет закладную на ипотеку, то банковские работники тщательно контролируют существование недвижимости, правильность и законность документов. Поэтому вписывать ложные сведения нет никакого смысла. Если банк обнаружит это, то абсолютно на законных основаниях откажет в оформлении ипотеки.

Виды закладной зависят от типа ипотеки:

  • Жилой дом, с прилегающим земельным участком;
    Квартира;
  • Недвижимость под коммерцию;
    Земельный участок под аренду;
  • Земельный участок.

Самый простой способ оформления закладной на квартиру, при условии, что стоимость закладной должна быть выше суммы займа. Поэтому банк ставит условие максимального первого взноса. Помимо этого, есть банки, которые по некоторым причинам не принимают в залог. В качестве заклада могут выступать участки в других населенных пунктах, участки земли за городом и прочее. До момента подписания закладной необходимо все тонкости уточнять с фин. учреждением.

Разобравшись с тем, что такое закладная при ипотеке на квартиру, стоит познакомиться и с ее содержанием.

Образец закладной

В документе необходимо содержание следующей информации:

  • наименование документа;
  • сведения о заемщике;
  • данные о лице, выдавшем залог;
  • данные о держателе залога;
  • данные о договоре займа;
  • размер кредита, процентная ставка;
  • порядок погашения кредита;
  • предмет залога;
  • стоимость недвижимости по независимой оценке;
  • данные о правах на собственность недвижимости;
  • подписи всех сторон;
  • даты регистрации ипотечного кредита и предоставления закладной.

Срок действия

Документ находится в банке, пока клиент не выплатить весь долг полностью и не закроет договор. Если вся сумма не будет погашена, то закладную передают новому владельцу с пометкой о том, что ссуда не была погашена. Если же должник выплатит все сумму займа, ему вручат закладную с пометкой о том, что кредит закрыт.

Почему кредиторы продают долги?

Большинство банков специализируются на кредитовании и сборе денег. Они не специализируются на погоне за задолженностями и попытках найти людей, которые не платят. Вместо этого они обычно пользуются услугами сборщиков или продают долги коллекторским агентством.

Долги, регулируемые Законом о потребительских кредитах , могут быть проданы или размещены другой компанией в любое время после прекращения платежа. Это относится к наиболее распространенным типам потребительских долгов, таким как ссуды, овердрафты, кредитные и магазинные карты, покупка в рассрочку и каталоги.

Хранение закладной

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

Закладная на квартиру по ипотеке это документ, подлежащий хранению у держателя залога. Когда человек выплачивает ипотеку полностью, оформленный ранее документ возвращается ему с пометкой о полном погашении обязательств. В отметке фиксируется и дата расплаты по ипотеке. Расплатившийся человек ставит в документе подпись, и бумага заверяется печатью.

Далее лицо обязано обратиться в организацию, где происходила госрегистрация прав и предоставить отмеченную закладную. 3 дня погашается запись об ипотечном кредите, а затем документ оставляется в органе на хранение, или же выдается на руки обратившемуся.

Заключение

Надеемся, что статья поможет пользователю получить ипотеку на выгодных условиях и не стать жертвой обмана или аферы. Перед тем, как оформлять документы, нужно проверить статус банка и убедиться в хорошем рейтинге. Основные итоги статьи:

  • закладная играет в пользу банка, а если есть возможность, то лучше бы её не оформлять;
  • для того, чтобы оценить имущество, учреждение привлекает своего эксперта;
  • если выплаты по кредиту затянутся, то банк будет отбирать имущество на основании закладной;
  • если же долг будет большим, то его перепродадут другим организациям.

Регулярные выплаты в срок спасут от проблем и от недоразумений. Помните, что в случае просрочек, могут забрать и квартиру полностью, выселив всю семью на улицу.

Подводим итоги

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ о передаче недвижимости банку в качестве залога, то есть играет роль гарантии возврата долга. При невыполнении должником своих обязательств заложенное имущество переходит в распоряжение банка и может быть реализовано для покрытия задолженности.

Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде. Причем в законе закреплен перечень обязательных реквизитов такого документа, без которых он не считается действительным. На весь период погашения ипотеки закладная хранится в банке, с которым заключен кредитный договор, а если она выдана в виде электронного документа, за ее хранение отвечает депозитарий.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаКак высчитать подоходный налог из заработной платы?
  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаПо какому телефону можно бесплатно позвонить в Росбанк?
  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаКак оформить электронную подпись для физических лиц?
  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаЧто такое ОКТМО — расшифровка
  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаПАО — что это за форма организации?
  • Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужнаЧто показывает коэффициент автономии по балансу?
Предыдущая запись Как снять машину с учета — правила снятия автомобиля с учета ГИБДД при продаже по договору купли-продажи авто в 2019 году
Следующая запись Образец соглашения между супругами на раздел долей

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector