Нечем платить кредит: что будет и что можно сделать, если вам нечем платить по кредиту?

Нечем платить кредит: что будет и что можно сделать, если вам нечем платить по кредиту?

Как быстро закрыть несколько кредитов

Автокредитование, различные потребительские кредиты, кредиты на бытовую технику — сегодня банки предлагают множество продуктов с различными условиями. И если раньше кредиты могли взять только люди с высоким доходом, то теперь они доступны практически всем.

Предупреждение!

Нередко все это приводит к тому, что человек набирает кредиты и, не рассчитав свои силы, попадает в огромную долговую яму, выкарабкаться из которой становится не так легко.

Увязнув в долгах, заемщик не знает, с чего ему начинать, какую кредитную дыру закрыть прежде остальных, как сделать так, чтобы побыстрее закрыть все свои кредиты. Специалисты в области финансов предлагают три способа погашения нескольких кредитов сразу.

Снежный ком

Этот самый простой и наиболее популярный способ. Суть его заключается в том, что сначала заемщик погашают небольшие кредиты, а уже потом более крупные.

Способ «снежный ком» легок, понятен и доступен каждому. Значительным плюсом этого способа является психологический момент: человек видит, как его долги уменьшаются неплохими темпами.

Именно психологический фактор играет здесь большую роль. Но если брать в расчет, какой будет сумма переплаты по всем кредитам, то этот способ будет самым невыгодным, так как он учитывает, какие кредиты наиболее невыгодны для заемщика.

В данном случае кредиты погашаются одновременно равными платежами. На все имеющиеся кредиты перечисляются минимальные платежи, а потом остаток средств в равных долях вносится на все кредиты. Затем, когда будет погашен один кредит, освободившиеся деньги опять распределяются по всем оставшимся задолженностям – и так до тех пор, пока все кредиты не будут закрыты.

Внимание!

Способ равномерного погашения не имеет особенных плюсов. Он также не учитывает выгодность-невыгодность кредитов. Хотя в итоге переплата получается меньше, чем при способе «снежного кома», можно использовать и другой, более оптимальный и выгодный для заемщика метод.

Снежная лавина

При способе «снежная лавина» закрытие кредитов происходит таким образом: выбирается самый невыгодный кредит и на его оплату направляются основные средства, в то время как по другим кредитам вносятся только минимальные платежи.

При выборе самого «затратного» для заемщика кредита учитывается и процентная ставка, и всевозможные комиссии и штрафы. Когда самый «дорогой» кредит будет оплачен, погашается второй по невыгодности кредит и т.д.

Способ «снежной лавины» самый выгодный из всех, так как он учитывает, какой будет общая сумма переплаты по все кредитам. Огромный плюс данного способа в том, что оплачивая в первую очередь самые «дорогие» кредиты с большими процентными ставками и комиссиями, заемщик значительно сокращает переплату по кредитам.

Если вы не уверены, какой способ лучше всего использовать в вашей ситуации, свяжитесь со специалистами антиколлекторского агентства «Тамерлан». Наш опыт позволит выбрать наиболее эффективные пути решения вашей проблемы.

Это могут быть потребительские кредиты на ремонт или туристическую поездку, кредит на автомобиль, кредиты на покупку бытовой техники или мобильного телефона и др…

И вот, увязнув в долгах, заемщик сам себя задает актуальный вопрос: за что приниматься в первую очередь, чтобы быстрее погасить долг по нескольким займам? Экономисты предлагают разные методы решения вопросов, связанных с выплатой кредитов.

Нечем платить кредит: что будет и что можно сделать, если вам нечем платить по кредиту?

Одним из самых популярных методов является метод, называемый «снежный ком». Суть метода заключается в том, чтобы выплатить займы в порядке увеличения объема долга. Сначала необходимо выплатить небольшие кредиты, а потом – все более крупные.

Для использования этого правила следует рассортировать займы по возрастанию размера долга. По всем ссудам нужно проводить небольшие платежи, а все оставшиеся денежные средства пойдут на погашение минимального кредита.

После погашения самого мелкого кредита, все свободные средства направляются на выплату следующей по размерам задолженности и т.д.

Предупреждение!

Пользоваться «снежным комом» легко и несложно, метод понятен любому. К преимуществам этого метода относится его психологическая составляющая: перечень долгов по кредитам уменьшается быстрее, чем при других методах.

За психологическим эффектом от быстро сокращающегося списка задолженностей скрывается главный недостаток: если подсчитать общую сумму переплат, то данный метод слишком неоптимальный. Он совершенно не учитывает, какие займы более «дорогие» и невыгодные для клиента.

Согласно методу, который называется «равномерное погашение», выплачивать кредиты необходимо одновременно равными суммами. В первую очередь, по всем займам осуществляются минимальные платежи, потом оставшиеся денежные средства делятся на все займы равномерно.

Особых преимуществ в данном методе нет, так как погашение задолженностей осуществляется без концентрации на конкретных долгах. В результате получается какой-то усредненный размер переплат: меньше, чем при «снежном коме», но существуют и более выгодный вариант.

Внимание!

Погашение займов при методе, называемом «снежная лавина», производится в порядке снижения процентной ставки. В первую очередь, выплачиваются максимально «дорогие» ссуды, при этом надо учитывать эффективную ставку по кредиту, включающую в себя ставку за год и все дополнительные комиссии.

Распределив долги по снижению эффективной ставки, нужно по всем кредитам выполнить минимальные выплаты. Все оставшиеся средства направить на выплату самого «дорогого» займа. После его выплаты таким же образом погашается следующий по дороговизне заем и т.д.

Главное преимущество «снежной лавины» – это максимально выгодный метод относительно общего размера переплат. Сокращая период погашения кредитов с максимальными процентными ставками, вы, следовательно, значительно экономите на переплате.

Начать стоит с того, чтобы оценить текущую ситуацию, выписать в одно место все имеющиеся задолженности, сроки, процентные ставки и так далее, провести ревизию.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Выделите самые большие процентные ставки, как правило, это будут краткосрочные кредиты наличными, долги по кредитными картами или потребительские кредиты на различного рода бытовую технику и другие мелочи (относительно бизнес займов, кредита на авто или ипотеки).

Это именно те займы, которые стоит погасить в первую очередь: больше процент — больше переплата, которую Вы можете пустить на погашение других кредитов, возможно более крупных.

Теперь когда Вы сконцентрировались на том, чтобы быстрее отдать часть кредитов, не торопитесь, оцените собственные возможности.

Внимание!

Цели «рассчитаться с долгами» и «погасить кредиты» не должны достигаться в ущерб собственному здоровью, пропитанию и счастью. Не усугубляйте: отказаться от покупки нового телефона и купить из еды только хлеб — это сильно разные подходы.

Кроме того, помните, что у Вас есть и другие займы, которые нужно отдавать, иначе, если не погасить кредит в банке, штрафные санкции будут куда выше чем самые «дорогие» из Ваших кредитов, а уж остаться без машины или квартиры будет совершенно неприятно.

Планировать личные финансы нужно всегда, даже если Вы финансово свободны и дела идут в гору. Деньги любят счет и Вы всегда должны заранее знать сколько денег Вы потратите.

Каждый человек, взявший денежный займ, хочет отдать его как можно быстрее, а для этого необходимо искать дополнительные свободные средства. Многие приходят к мысли, а иногда, к необходимости, искать дополнительные источники дохода.

А если Вы хороший работник, то просто выдаст премию или повысит зарплату, так как уставший на 2 работах сотрудник в итоге не боец, ни на одной из них, что и Вашему начальству не на руку.

Есть свободное время — тогда разовые подработки и вторая работа, тоже отличные варианты. Но не забывайте отдыхать, хотя бы один день в неделю.

Научитесь экономить

Нужно научиться экономить то, что уже есть, этот навык позволит Вам выделить свободные средства из уже имеющихся и более грамотно распорядиться теми средствами, которые могут появиться вне вашего основного дохода.

Совет!

Поставьте счетчики, чтобы меньше платить за коммунальные услуги, не покупайте то, что Вам не нужно, пользуйтесь дисконтами, скидками и распродажами. Еще раз напомню, что Важно не переусердствовать и не лишать себя всех благ, иначе недалек и нервный срыв или депрессия.

Мелкие кредиты отдать не так сложно, но с долгосрочными кредитами все несколько иначе. Вы могли в счет короткого займа отдать премию или и правда посидеть на хлебе неделю, отложить покупку необходимой вещи на месяц и так далее. Но жить в таком ритме годами невозможно.

Рассчитавшись с частью долгов, погасив один или несколько кредитов, стоит снова вернуться к оценке ситуации, так как ситуация изменилась и к переанализу собственных возможностей, так как их стало немного больше, освободившись от части кредитного груза. Не забудьте про планирование графика выплат.

7 советов, как быстро выплатить кредит

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину.

Предупреждение!

Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой.

Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков.

Совет!

При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру.

Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

https://www.youtube.com/watch?v=MvqRshq5FJQ

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно.

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Внимание!

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли срок давности долг по кредиту

2.​ Экономия

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета.

Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано.

А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги.

Совет!

Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке.

Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа.

Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

5.​ Погашение кредитов с самыми высокими ставками

Предупреждение!

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты.

Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени.

После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

6.​ Рефинансирование

Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика. Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью.

Внимание!

Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета.

Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей.

Как избавиться от кредитов

Большинство из нас берут кредиты, особо не задумываясь о будущих выплатах, ведь они дают возможность сразу приобрести вещь, о которой мечтаем или взять более дорогую и «крутую», чем можем себе позволить.

Но когда каждый месяц большая часть зарплаты начинает уплывать на погашение различных займов, радость от приобретения нового телевизора или автомобиля быстро остывает.

А потеря зарплаты (например, на работе сократили) вообще превращается в катастрофу. Предлагаю несколько способов решения проблемы в том числе избавление от проблемного долга с помощью пошаговой инструкции.

Банки придумывают все более изощренные способы завлечения людей:

  • низкие проценты,
  • долгий срок выплаты,
  • небольшие месячные платежи (наверняка встречали – «всего … рублей в день!») и т.д.

По теме:  Как законно избавиться от кредита – советы юристов

Если спокойно сесть и подсчитать какую сумму приходится переплачивать банку, и сколько приятных вещей можно было бы на нее купить, то просто волосы встают дыбом.

Но как выбираться из долговой ямы, если у вас уже несколько кредитов и по всем подсчетам, ближайшие несколько лет вы будете работать на их погашение?

Есть разные выходы из этой ситуации:

  1. твердое следование пошаговой инструкции по погашению проблемного долга,
  2. в книге «Собака по имени Мани» предлагает Бодо Шефер. Он советует договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Вы отправляетесь в свой банк и просите снизить ежемесячные выплаты за счет увеличения сроков погашения кредита. То есть вы будете выплачивать свой долг, например, не два, а три года, но зато в месяц придется выкладывать меньшие суммы, а не ломать голову над тем как экономить на самом необходимом.

Это настоящее спасение для тех, кто в силу каких-то причин сейчас просто не может свести концы с концами. Мне приходилось сталкиваться с такими ситуациями.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды производственного помещения

Например, семья на одного из супругов взяла кредит, через какое-то время они расстаются, и тому на ком кредит приходится выплачивать его в одиночку. Конечно, можно подать в суд и так далее…, но на это уйдет время, а платить проценты надо регулярно.

Совет!

Нужно составить подробный семейный бюджет и воспользоваться специальной инструкцией по погашению долга, но кроме того, надо отправляться в банк и просить рефинансировать долг.

Если ваш банк не идет вам навстречу, ничего страшного: кредитных организаций много и разных. Поэтому отправляйтесь в другой, берите удобный вам кредит и за счет него погашаете существующий. Так полгода назад поступила одна моя знакомая, теперь она относит в банк в месяц около 2000 рублей, а не 5500, как раньше.

У людей нередко несколько разных кредитов и ссуд. Платежи по ним съедают большую часть доходов, которые можно было бы теоретически, направить на какие-то сбережения и инвестиции.

Как избавиться от кредитов, не растягивая выплаты по времени, а наоборот как можно скорее? Есть простой и эффективный способ избавиться от них за короткий срок.

Например, у человека есть следующие займы: ипотечный кредит, автокредит, ссуда, которую он брал, допустим, на путевку в Египет и заем по кредитной карточке. Обычно, минимальные проценты и максимальные суммы будут по ипотеке, и наоборот, максимальный процент и минимальная сумма – долг по кредитке.

Внимание!

Если человек действует по схеме, то, предположим, что 10% от всех выплат по кредитам у него — это 3000 рублей. Теперь их надо просто прибавить к плате за кредитную карту.

По остальным займам продолжаем платить минимальные платежи. Так кредитка будет закрыта за несколько месяцев. Но у нашего заемщика осталось еще три кредита. Не снижая сумму выплат, начинаем погашать ссуду.

На ее оплату пойдут следующие суммы: 10% или 3000 рублей в нашем случае, минимальный платеж за ссуду и сумма, которую ранее нужно было платить за кредитку, и которая теперь освободилась. Таким образом, ссуда будет выплачена в два-три раза быстрее.

Следующий в очереди кредит на автомобиль. Выплачиваем его следующим образом: отдаем сумму, что платили за ссуду и минимальную сумму за автокредит. Срок выплаты снижается на порядок.

Это уже настолько существенная сумма, что выскочить из долговой ямы получится на несколько лет раньше, чем можно было ожидать. Если сложно следовать этой схеме самостоятельно, приобретите интеллект-карту возврата проблемного долга.

Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа» подробно рассказывает, какой вред финансовой свободе человека наносит желание жить в долг и сколько перспектив открывается в жизни, когда на деньги смотрят как на средство, помогающее добиться финансовой независимости и стабильности, а не как на эквивалент домов, машин и телевизоров.

Совет!

Так что нужно с осторожностью относиться к сладкой банковской рекламе, чтобы потом не ломать голову над тем, как избавиться от кредита за короткий срок.

Кредит, это хорошая возможность быстро начать собственное дело или расширить уже существующий бизнес, а покупать новый диван или мобильный телефон лучше за уже заработанные реальные деньги.

Советы специалистов

В современном мире практически все возможно оформить в кредит. Начиная от мелких бытовых приборов и заканчивая дорогими автомобилями и домами. Пытаясь заработать, банки все чаще рискуют, и кредитуют граждан даже с негативной кредитной историей.

Предупреждение!

Активное кредитование и приводит к тому, что финансовая нагрузка на граждан составляет более 60 % от их дохода, что неизбежно ведет к оформлению нового кредита.

В данной статье будут предложены несколько советов, которые действительно помогут вам быстрее погасить кредиты.

Во-первых, оплачивая в банк ежемесячный платеж, старайтесь внести немного больше денег, чем вы это делаете обычно. Возможно, вам покажется, что когда вы вносите сумму равную ежемесячному платежу, вы экономите деньги, но на самом деле это не так!

Пусть хоть и не большая переплата, но она сокращает основной долг, тем самым вам не придется платить из этой суммы проценты.

Во-вторых, если у вас несколько кредитов, то следует быстрее погашать задолженность, процентная ставка по которой больше чем по остальным.

Быстрее погасив такие займы, вы сможете минимизировать размер переплаты и все сэкономленные деньги внести в счет погашения остальных кредитов.

После оплаты самых «дорогих» кредитов, следует закрыть те кредиты, в которых сумма долга минимальна, это позволит вам заметно уменьшить финансовую нагрузку в количественном выражении. В случае если при оформлении кредита процентные ставки были существенно выше, чем те, которые предлагает банк сейчас, то обязательно воспользуйтесь услугой рефинансирования.

Данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку. Это позволит существенно снизить размер переплаты.

Внимание!

Одним из известных всем способов сократить размер долгов является строгое ведение бюджета и управление финансами. О необходимости вести учет знают все, но мало кто действительно этим пользуется.

Вместе с тем, подсчитывая свои материальные средства, вы сможете выявить ту статью расходов, от которой могли бы без особых потерь отказаться, это также позволит направить сэкономленные средства на досрочное погашение займа.

Составление финансового плана позволит оптимизировать доходы и расходы, а также избежать случаев непредвиденных трат. Соблюдение этих несложных советов позволит не только расплатиться со всеми кредитами, но и в дальнейшем, правильно распределять свои средства.

Предыдущая запись Можно ли получить полис ОМС без прописки
Следующая запись Просроченная задолженность по кредитам физических лиц: динамика

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector