Совет №8: предоставляйте документы по запросу банка

Запрос от банка на предоставление документов

Как
избежать рисков?

Относитесь внимательно к письмам в интернет-банке, оперативно
читайте их и отвечайте в максимально короткие сроки. Они касаются только важных
вопросов по обслуживанию вашей компании.

Если письмо от банка содержит запрос документов, ознакомьтесь со
списком и обратите внимание на срок предоставления документов – как правило, он
очень короткий, так как банки ограничены в сроке предоставления информации
регулятору. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если вы не успеваете предоставить часть документов в указанные
сроки, обязательно напишите об этом в банк. 

Внимательно относитесь к дополнительным пояснениям, которые просит
банк по поводу смысла проводимых операций и хозяйственной деятельности
предприятия. Иногда именно они помогают банку отстоять репутацию вашей компании
и доказать регулятору, что ваши операции не связаны с легализацией (отмыванием)
доходов, полученных преступным путем.

Помните:
банк запрашивает информацию для сохранения хорошей репутации вашей компании в
глазах регулятора.

Желаю вам больших доходов и минимальных рисков!

Автор

Наталья Петропавловская

Руководитель по управлению комплаенс рисками Альфа-Банк

Если все же блокировка или приостановление операций по счету произошли.

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

На практике коммерческие банки сначала блокируют все операции по расчетному счету, далее поступает запрос из банка на предоставление документов, обосновывающих ту или иную операцию, которая вызвала подозрение службы финансового мониторинга.

Чаще всего запрос бывает довольно объемным и банк просит дать письменные пояснения по всей деятельности организации с предоставлением всей первичной документации за период (как предыдущий, так и текущий), а также бухгалтерской и налоговой отчетности. Рекомендуем в указанные сроки предоставить банку все пояснения и документы.

Предлагаем ознакомиться:  Выявлены недостатки ошибки в налоговой декларации

Многие считают, что при блокировке одного счёта можно без проблем закрыть этот счет (даже не предоставляя документы), открыть другой и продолжать деятельность. Однако, это не так! Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только банк блокирует расчетный счет, информация сразу же направляется в службу Росфинмониторинга и юридическое лицо попадает в «черный список» банков.

Максимально быстро вы можете получить доступ к своим средствам «зависшим» на заблокированном счете только переведя свои средства на другой расчетный счет. Но и тут есть подводные камни…

Если расчетный счет заблокирован службой финансового мониторинга и на нем «зависли» денежные средства, банк часто предлагает закрыть расчетный счет и перевести свои средства на расчетный счет, открытый в другом банке с назначением «перевод средств в связи с закрытием счета».

Это означает, что банк таким образом избавляется от вас как от «плохого» клиента и вносит вас в «черные списки». В своей работе нам удалось найти лояльные банки (Райффайзенбанк, ОТП), которые разрешают сначала вывести свои средства, а затем уж закрыть счет и при этом НЕ вносят вас в «черные списки».

Исходя из нашего опыта, мы не советуем закрывать расчетный счет, по которому произошла блокировка до момента выяснения причин блокировки и до того, как банк рассмотрит предоставленные документы и даст письменный ответ. Это связано с тем, что если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 639-П, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет.

Вас внесли в «черный список».

Если банк рассматривает ваши пояснения и документы и все же выносит отрицательный решение и вносит вашу организацию в списки по 639-П, это не повод прощаться с вашим бизнесом!

Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения на квартиру в беларуси

Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить:

  • Клиенту;

  • в Росфинмониторинг.

Запрос от банка на предоставление документов

Если полученные от вас документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан письменно сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение.

Получив такой негативный ответ, вы можете обратиться в межведомственную комиссию, которая создана при ЦБ и направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа. Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

Причем обратиться в межведомственную комиссию можно как отправив письмо Почтой России, так и через электронную приемную.

В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку.

Решение межведомственной комиссии обязательно к исполнению для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в «черный список», то их оттуда удалят.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму можно посмотреть на сайте Росфинмониторинга.

Предыдущая запись Начисление отпускных после декретного отпуска
Следующая запись Инвалиды какой группы имеют обязательную долю в наследстве

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector